深圳銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)探討

　　序言

　　目前，深圳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，在這些機(jī)構(gòu)中，四大商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作商業(yè)銀行、外資銀行及郵政儲(chǔ)蓄等機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪銀行市場(chǎng)的“蛋糕”，展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)前深圳銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上取得了一定成績(jī)，銀行規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力迅速壯大。深圳銀行業(yè)以追逐利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的綜合性多功能的金融企業(yè)。銀行是最為典型的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、信貸、以及各種與貨幣有關(guān)的金融服務(wù)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，深圳銀行作為深圳經(jīng)濟(jì)體系的中樞，具有融通資金、配置資金，防范風(fēng)險(xiǎn)、提供信息、代理監(jiān)督等多種功能，已成為支撐深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金流、信息流的重要中樞系統(tǒng)。

　　一、深圳銀行業(yè)發(fā)展歷史

　　(一)各大銀行發(fā)展概述

　　按照商業(yè)銀行在深圳發(fā)展的資產(chǎn)及規(guī)模大小，分為大型商業(yè)銀行、中型商業(yè)銀行、小型商業(yè)銀行和微型商業(yè)銀行。大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行深圳分行、中國(guó)銀行深圳分行等;中型商業(yè)銀行指的是資產(chǎn)過(guò)規(guī)模小于國(guó)有控股大型商業(yè)銀行，例如深圳發(fā)展銀行、中信銀行深圳分行、華夏銀行深圳分行、民生銀行深圳分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄深圳分行等。小型商業(yè)銀行主要是深圳城市商業(yè)銀行;微型商業(yè)銀行特指村鎮(zhèn)銀行。

　　中國(guó)工商銀行于1984年成立，承擔(dān)從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。2005年10月28日，中國(guó)工商銀行股份有限公司正式成立。2006年10月27日，中國(guó)工商銀行股份有限公司成功實(shí)現(xiàn)在香港、上海兩地同時(shí)上市。

　　中國(guó)銀行成立于1912年2月，是中國(guó)歷史悠久的銀行1953年10月27日中央人民政府政務(wù)院公布《中國(guó)銀行條例》，明確中國(guó)銀行為中華人民共和國(guó)中央人民政府政務(wù)院特許的外匯專(zhuān)業(yè)銀行。1979年3月13日，中國(guó)銀行行使國(guó)家外匯管理總局職能，直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。1983年9月國(guó)務(wù)院決定，中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，隨后中國(guó)銀行與國(guó)家外匯管理總局分設(shè)，各行其職，中國(guó)銀行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)國(guó)際外匯的職責(zé)不變。至此，中國(guó)銀行成為中國(guó)人民銀行監(jiān)管下的國(guó)家外匯專(zhuān)業(yè)銀行。1994年，中國(guó)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。2003年，中國(guó)銀行引進(jìn)美國(guó)高盛集團(tuán)、亞洲金融控股公司等境外戰(zhàn)略投資者。2006年，中國(guó)銀行A股在上海、H股在香港同時(shí)成功上市。

　　農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復(fù)，其主要任務(wù)是統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用合作社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)。1994年，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)成立，自1995年向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

　　建設(shè)銀行成立于1954年，建設(shè)銀行自成立至今，經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，經(jīng)辦國(guó)際財(cái)政撥款時(shí)期。1954年，建設(shè)銀行中央人民政務(wù)院決定成立后，任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)際基本建設(shè)投資的撥款、管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門(mén)、單位的自籌基本建設(shè)資金;第二階段，國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行時(shí)期。從20世紀(jì)80年代中期起，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，建設(shè)銀行先后開(kāi)辦了現(xiàn)金出納、居民儲(chǔ)蓄、固定資產(chǎn)貸款、工商企業(yè)流動(dòng)資金貸款、國(guó)際金融、住房貸款和各種委托代理業(yè)務(wù);第三階段，國(guó)有商業(yè)銀行時(shí)期。1994年向商業(yè)銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)軌。

　　深圳發(fā)展銀行成立于1987年12月28日，是國(guó)內(nèi)首家上市銀行。

　　(二)深圳銀行業(yè)的業(yè)務(wù)概述

　　深圳銀行業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、清算和金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、存款和其他業(yè)務(wù)。貨幣發(fā)行是深圳銀行業(yè)作為政府的代表向社會(huì)提供流通手段和支付手段，是深圳銀行業(yè)對(duì)貨幣持有者的一種負(fù)債，構(gòu)成了深圳銀行業(yè)最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)是深圳銀行存款業(yè)務(wù)中最主要的業(yè)務(wù)，也是深圳銀行業(yè)資金的重要來(lái)源。準(zhǔn)備金存款由兩部分組成：一部分是法定準(zhǔn)備金存款，即銀行按照法律規(guī)定將吸收存款的一定比率上存銀行;另一部分為超額準(zhǔn)備金存款。其他存款業(yè)務(wù)包括政府存款、其他金融機(jī)構(gòu)存款、外國(guó)存款、特定機(jī)構(gòu)和私人部門(mén)存款、特種存款。其他負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行銀行債券、對(duì)外負(fù)債和資本業(yè)務(wù)等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是深圳銀行業(yè)運(yùn)用貨幣資金的業(yè)務(wù)，是調(diào)控信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的主要手段。它主要包括信貸、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)。

　　目前，深圳商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)、特定業(yè)務(wù)、金融服務(wù)型中間業(yè)務(wù)、央行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等;特定業(yè)務(wù)包括發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理承兌、承銷(xiāo)政府債券、買(mǎi)賣(mài)政府債券、從事同業(yè)拆借等;金融服務(wù)型中間業(yè)務(wù)包括買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、提供信用證服務(wù)、提供擔(dān)保服務(wù)、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供保險(xiǎn)箱服務(wù)等;此外，還包括信用卡業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、私人理財(cái)業(yè)務(wù)、海外投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)以及基金和債券托管業(yè)務(wù)等。

　　(三)深圳銀行業(yè)的近期發(fā)展及未來(lái)展望

　　深圳銀行業(yè)的發(fā)展為深圳的經(jīng)濟(jì)騰飛作出了重要的貢獻(xiàn)，改革初期，深圳銀行業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)僅僅8家，到目前為止深圳銀行業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)超過(guò)1300家，增長(zhǎng)速度極快;銀行從業(yè)人員也從800人發(fā)展到5萬(wàn)多人，到2009年末，深圳銀行業(yè)總資產(chǎn)已位居全國(guó)第三位。目前，深圳有79家銀行，其中中資銀行45家，外資銀行34家，銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1323個(gè)。深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)的密度基本與香港相當(dāng)。——這是深圳銀行業(yè)在過(guò)去三十年中取得的發(fā)展成果。

　　關(guān)于深圳后三十年創(chuàng)新發(fā)展的新思維和突破口的探索，可以概括為三點(diǎn)：戰(zhàn)略，管理和文化。戰(zhàn)略上要向著國(guó)際化、信息化、資本市場(chǎng)化方向發(fā)展，管理上要實(shí)行以人為本的管理理念，同時(shí)，銀行業(yè)的企業(yè)文化也要順應(yīng)時(shí)代而構(gòu)建。企業(yè)文化主要在于服務(wù)理念，也就是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。馬蔚華表示，未來(lái)銀行業(yè)應(yīng)該加大對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)，不僅是響應(yīng)政府號(hào)召，也是與自身戰(zhàn)略目標(biāo)相結(jié)合，拓展新的利益發(fā)展空間。

　　二、深圳銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)探討的背景

　　(一) 全球化

　　早在一百多年前，馬克思就曾預(yù)言，隨著社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展，人類(lèi)將進(jìn)入“相互依存，相互作用”的越來(lái)越緊密的時(shí)代，全球化將成為席卷全球的浪潮。事實(shí)上，20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)全球化大浪潮已經(jīng)到來(lái)，世界各國(guó)為實(shí)現(xiàn)各自利益最大化，普遍采取各種方式，超越空間和社會(huì)的限制，在生產(chǎn)、貿(mào)易、投資、金融、科研等領(lǐng)域加強(qiáng)合作與協(xié)調(diào)，充分順應(yīng)并全面融入這一大浪潮、大趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)全球化帶來(lái)了國(guó)際社會(huì)諸多領(lǐng)域的重大變革，它促使各國(guó)金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)提供了有利的保障。自2006年12月11日中國(guó)履行入世承諾全面開(kāi)放銀行業(yè)后，新的《外資銀行管理?xiàng)l例》開(kāi)始生效，外資銀行在改制成國(guó)內(nèi)獨(dú)立法人銀行后，可以經(jīng)營(yíng)全面的人民幣和外幣業(yè)務(wù)，與中資銀行共享“國(guó)民待遇”。外資銀行全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)市場(chǎng)跨出了實(shí)質(zhì)性的第一步，匯豐、花旗、荷蘭銀行等多家外資銀行入住深圳，紛紛正式對(duì)外營(yíng)業(yè)或者積極改制籌建。外資銀行介入到深圳銀行業(yè)領(lǐng)域雖然有助于深圳銀行業(yè)形成充分的競(jìng)爭(zhēng)局面，但是對(duì)深圳銀行業(yè)的國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行產(chǎn)生了強(qiáng)大的沖擊，部分商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中也暴露出諸如盈利能力弱、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不強(qiáng)等方面的問(wèn)題。隨著深圳逐步地開(kāi)放銀行業(yè)市場(chǎng)，深圳國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)必將面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和激烈的競(jìng)爭(zhēng)。