摘要：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它是商業(yè)銀行實(shí)際工作中一個(gè)重要而生動(dòng)的議題。國(guó)際銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的整體關(guān)注，距今不過(guò)10年時(shí)間。20世紀(jì)90年代中期以來(lái)，國(guó)際金融領(lǐng)域發(fā)生了一系列因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)陷入困境事件，引起了業(yè)界對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)(BIS)在2004年6月頒布的《新資本協(xié)議》中，將操作風(fēng)險(xiǎn)列為銀行三大風(fēng)險(xiǎn)之一，并首次將操作風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算和監(jiān)管框架，從而帶動(dòng)了國(guó)際金融界對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的廣泛研究和討論。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年3月27日下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了一個(gè)新階段。

　　當(dāng)前，四大國(guó)有商業(yè)銀行正在陸續(xù)啟動(dòng)新一輪的變革，2005年10月27日，建設(shè)銀行在香港成功上市，意味著建設(shè)銀行將面對(duì)來(lái)自證券監(jiān)管部門(mén)、銀行監(jiān)管部門(mén)、投資者、股東、新聞媒體、客戶(hù)和社會(huì)公眾更加嚴(yán)格、深入、全面、透明的監(jiān)督，更需要嚴(yán)格規(guī)范的內(nèi)部管理。針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)和管理水平相對(duì)低下的狀況，如何借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法，引入國(guó)際先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，盡快建立起完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架，全面加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，大力提高識(shí)別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，已經(jīng)成為中國(guó)建設(shè)銀行必須認(rèn)真關(guān)注并加以解決的問(wèn)題。操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究，對(duì)于建設(shè)銀行增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義和指導(dǎo)意義。

　　本文從操作風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵、特征、分類(lèi)和國(guó)內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求出發(fā)，通過(guò)分析比較國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，透過(guò)損失事件調(diào)查，發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念、認(rèn)識(shí)、運(yùn)作機(jī)制、技術(shù)手段等方面存在的差距和不足，闡明加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和必要性。最后，作者主張從六個(gè)方面入手，建立有效的操作風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制和傳導(dǎo)機(jī)制。即：制定清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，構(gòu)建公司治理下的分工明確、相互牽制的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，培育全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化，推進(jìn)以體系化文件為特征的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)，加快操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)和激勵(lì)機(jī)制。

　　關(guān)鍵詞：操作風(fēng)險(xiǎn);內(nèi)部控制;建設(shè)銀行

　　Abstract

　　導(dǎo)論

　　第一章 操作風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵及操作風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史演進(jìn)

　　第一節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征分析

　　第二節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及應(yīng)用舉例

　　第三節(jié) 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史演進(jìn)

　　第二章 國(guó)內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

　　第一節(jié) 巴塞爾委員會(huì)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究

　　第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

　　第三章 國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

　　第一節(jié) 國(guó)外先進(jìn)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　第二節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究與實(shí)踐

　　第三節(jié) 建設(shè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

　　第四章 建設(shè)銀行加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的設(shè)想

　　第一節(jié) 制定清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　第二節(jié) 構(gòu)建起公司治理下的完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

　　第三節(jié) 培育全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　第四節(jié) 推進(jìn)以體系化文件為特征的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)

　　第五節(jié) 加快操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估工作

　　第六節(jié) 強(qiáng)化問(wèn)責(zé)和激勵(lì)機(jī)制

　　結(jié)束語(yǔ)

　　參考文獻(xiàn)

　　致謝

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