農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，是落實黨中央、國務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策，擴大農(nóng)村信貸投入，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的重要手段。同時農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強農(nóng)民信用意識、改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、做好農(nóng)村金融工作的一項重要基礎(chǔ)性工作。我市從開始啟動了農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作，率先在全省開展了農(nóng)村信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))信用村優(yōu)秀信用戶創(chuàng)建活動。截止目前，共評定信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))30個，信用村200多個，信用農(nóng)戶 257784戶，建立農(nóng)戶信用檔案276446戶，評定信用農(nóng)戶數(shù)占總農(nóng)戶的76.6%，累計發(fā)放小額農(nóng)貸285007萬元，有力的促進了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

　　按照上級有關(guān)文件精神，為進一步深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，我行確定天�？h為全市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)，在該縣范圍內(nèi)全面落實國家、省市關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)的各項新政策、新要求、新措施。※※※等行有關(guān)領(lǐng)導多次到天�？h進行現(xiàn)場辦公，聽取工作匯報，研究解決工作中遇困難和問題。天�？h人行緊緊圍繞服務(wù)三農(nóng)和縣域經(jīng)濟發(fā)展的職能定位，大力推廣小額農(nóng)戶貸款，開展信用農(nóng)戶評定、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，有力的推動了天�？h農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村信用環(huán)境的改善。近日，我們按照有關(guān)領(lǐng)導的指示精神，就天�？h農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)情況，進行了簡要的調(diào)查和分析。主要情況如下：

　　一、農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)的現(xiàn)狀

　　(一)農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)情況。天祝縣位于武威市東南部，處在黃土高原和內(nèi)蒙古高原交匯處，是周恩來總理親自命名的第一個少數(shù)民族自治縣，是世界白牦牛的唯一產(chǎn)地，是全省唯一的少數(shù)民族地區(qū)改革開放實驗區(qū)，也是國家扶貧開發(fā)重點縣。全縣轄域面積7149平方公里，居住著藏、土、漢等16個民族，共 22.14萬人。下轄19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，172個行政村居，758個村民小組。境內(nèi)海拔最高處4874米，最低2040米，全縣有耕地33萬畝，草原587萬畝，天然林地355萬畝，素有高原金盆之稱。今年6月份以來，天�？h啟動了農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)，以信用評級、授權(quán)授信、貸款證發(fā)放、征信系統(tǒng)建設(shè)、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建等工作為重點，著力打造農(nóng)村信用工程，優(yōu)化城鄉(xiāng)信用環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，逐步建立了風險評價、計量和防控工作機制，在遏制冒名貸款、禁止以貸收息等方面取得了新突破，有效控制了道德風險、操作風險和能力風險。通過盤活存量貸款，優(yōu)化增量貸款，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面提高了全縣涉農(nóng)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，鞏固擴大了農(nóng)村信貸市場，提高資金使用效益，解決富余資金閑置問題，帶動存款和中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，全面提高了金融機構(gòu)經(jīng)營效益，從真正意義上培育了農(nóng)村信用體系，改善了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高廣大了農(nóng)牧民對金融機構(gòu)的信任度，為全縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了寬松的外部環(huán)境。目前，全縣共建立農(nóng)戶資信檔案37653戶，評定優(yōu)秀信用戶35572戶，占全縣農(nóng)戶的87%，核發(fā)貸款證29002本，對已經(jīng)評級的農(nóng)戶授信總額達47145萬元;評定信用村組14個，評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個;已授信農(nóng)戶貸款總額38580萬元，占貸款總量的42%，有力的支持了農(nóng)民脫貧致富、新農(nóng)村建設(shè)及城鄉(xiāng)發(fā)展，真正走出了一條政府滿意、農(nóng)民高興、信用社增效的三贏之路。

　　(二)農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)中的主要作法

　　1.明確目標，理清工作思路。按照武威中心支行印發(fā)的《關(guān)于開展武威市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)試點工作的通知》和《武威市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)實施方案》的要求，天�？h明確了用1年左右時間，初步形成信用宣傳、信息征集、信用評價、信貸支農(nóng)的農(nóng)村信用體系框架的總體目標�？傮w思路是：以科學發(fā)展觀為指導，以社會主義新農(nóng)村建設(shè)為契機，按照統(tǒng)一部署、健全機制;因地制宜、科學合理;先易后難、穩(wěn)步推進;改革創(chuàng)新、支農(nóng)惠農(nóng)的原則，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟主體信用信息歸集、共享和評價體系，以試驗區(qū)農(nóng)民、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟主體為主要實施對象，建立信用檔案和評定信用等級系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)各涉農(nóng)金融機構(gòu)均可查詢，整合和引導政府部門、銀行機構(gòu)等組織所掌握的經(jīng)濟金融資源向信用等級較高的農(nóng)村經(jīng)濟主體傾斜;通過開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建活動，帶動并培育一批具有引領(lǐng)作用的農(nóng)村經(jīng)濟主體、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，有效促進農(nóng)村信用環(huán)境在整體上顯著改善;鼓勵、引導農(nóng)村新型經(jīng)濟組織參與第三方外部信用評級。推動行政資源、金融資源、社會資源與守信農(nóng)村經(jīng)濟主體的有效對接，提升廣大農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟主體的誠信意識和守信能力，實現(xiàn)信息共享、資源統(tǒng)籌、機制創(chuàng)新和信用提升四大突破，促進我市農(nóng)村地區(qū)信用與經(jīng)濟良性互動、農(nóng)村經(jīng)濟與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　2.協(xié)調(diào)聯(lián)動，健全工作機制。農(nóng)村信用體系建設(shè)中，建立了政府主導、人行推動、農(nóng)信落實、各方參與的協(xié)調(diào)聯(lián)動工作機制。成立了由天祝支行行長為組長，主管副行長為副組長，各相關(guān)單位負責人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)實施小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，負責信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶的創(chuàng)建和具體實施。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入;制定具體配套支持政策，主動運用評價結(jié)果，出臺激勵懲戒措施;依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠信記錄、經(jīng)營能力及項目等情況逐戶建檔，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責任制和數(shù)據(jù)定期更新機制。積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制，主動打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。

　　3.夯實基礎(chǔ)，推進工作落實。農(nóng)村信用體系建設(shè)是項系統(tǒng)工程，對廣大群眾來說也是一項新事物。為此，該縣積極做好一些基礎(chǔ)性工作。一是加大宣傳力度，營造輿論氛圍。為推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升民眾信用意識，打造誠信天祝，充分利用廣播、電視、標語、報紙等公共輿論工具加大對農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導力度，突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評定標準、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容。使廣大農(nóng)戶充分認識到信用信息采集工作的重要意義，提高自覺采集信息的積極性。先后舉辦了22期征信知識培訓班，對全縣農(nóng)村村委會的村支書、村長和具的貸款需求的農(nóng)民進行集中、全面培訓，培訓總?cè)藬?shù)達70000人次。二是建立激勵和懲戒機制，引導農(nóng)民積極主動建立個人信用檔案。根據(jù)對農(nóng)戶的評價結(jié)果，金融機構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評優(yōu)等方面實行差別政策，信用評價工作實行動態(tài)管理，避免一評定終身。對守信農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社給予優(yōu)惠和便利，實行貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠，對信用不良予以限制。根據(jù)對信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村的評價結(jié)果，制定行政性懲戒和獎勵措施，信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村可在農(nóng)業(yè)項目開發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受優(yōu)惠政策;涉農(nóng)金融機構(gòu)優(yōu)先向信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村等信用基礎(chǔ)較好的農(nóng)村地區(qū)投放金融服務(wù)網(wǎng)點和機具，使信用等級較高的農(nóng)村經(jīng)濟主體、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))享受到更多的實惠。將各地信用評價狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，支農(nóng)再貸款重點向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。

　　4、試點引路，帶動工作開展。堅持先易后難，重點突出的原則，選擇特色經(jīng)濟優(yōu)勢明顯，信用條件較好的抓喜秀龍鄉(xiāng)為試驗區(qū)試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，選取該鄉(xiāng)的代乾村等兩個村為試點村，按照農(nóng)村信用信息管理數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)信息指標要求，組織開展農(nóng)村經(jīng)濟主體信息的采集、真實性審核、錄入工作。由于所在試點村屬于農(nóng)牧區(qū)，居住較分散，逐戶采集難度較大，市、縣兩級人行主要領(lǐng)導多次帶領(lǐng)有關(guān)人員深入村戶進行調(diào)查、走訪，與鄉(xiāng)、村干部及信用社負責人進行溝通交流，召開村委會及相關(guān)人員參加的座談會進行研究，決定分批、分時間、分方式對農(nóng)戶信息進行采集。一方面，趁農(nóng)牧民當前分村、按期限集中在該鄉(xiāng)便民服務(wù)大廳繳納社會養(yǎng)老保險費的時機，支行工作人員到便民服務(wù)大廳設(shè)立辦公臺，等候農(nóng)戶通過詢問方式進行信息采集;另一方面，對采集不到或不全的農(nóng)戶信息，借助農(nóng)村信用社發(fā)放的婦女小額擔保貸款、農(nóng)戶小額信用擔保貸款、農(nóng)戶信用評級等相關(guān)資料，通過翻閱、查找有關(guān)農(nóng)戶基本情況進行采集。在采集過程中，工作人員不厭其煩，一遍又一遍地仔細詢問農(nóng)戶基本情況，同時耐心細致向農(nóng)戶解釋、宣傳采集其信息的原因和好處，以取得他們的理解和配合。經(jīng)過支行工作人員近一個月緊張有序的努力工作，試點鄉(xiāng) 2個試點村的農(nóng)戶信息采集工作順利完成，共采集并建檔農(nóng)戶信息202戶，每戶均得到了當?shù)剞r(nóng)村信用社發(fā)放的3至8萬元之間的婦女小額擔保貸款，有效地解決了農(nóng)牧民發(fā)展特色養(yǎng)殖業(yè)資金短缺的瓶頸，極大地增強了農(nóng)牧民發(fā)家致富奔小康的信心。這既為以后全面采集農(nóng)戶信息工作積累了工作經(jīng)驗，又為農(nóng)戶征信系統(tǒng)的完善奠定了堅實的工作基礎(chǔ)。