根據(jù)縣人大常委會調(diào)研金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟發(fā)展情況方案的安排，調(diào)研組于6月18日組織召開動員會，利用兩個多月時間，深入到7家銀行、3家小額貸款公司、中小企業(yè)服務中心、兩個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的30余家企業(yè)及農(nóng)戶，通過聽取匯報、查閱資料、實地察看、座談走訪等形式，對我縣金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟發(fā)展情況進行了較為全面深入的了解，現(xiàn)將調(diào)研報告如下：

　　一、我縣金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的主要成效

　　(一)銀行業(yè)存貸總量持續(xù)提升

　　近五年來存貸款總量持續(xù)攀升，存款余額由2009年的747609萬元上升為2013年的997639萬元，貸款余額由2009年的199232萬元上升到2013年的520154萬元。尤其貸款規(guī)模增長迅速，貸款余額占存款余額的比例由2009年的26%攀升至2013年的52%。截至2014年5月底，我縣銀行業(yè)機構存款余額949694萬元，各項貸款余額517484萬元，存貸比為54.49%。

　　圖表1： 2009年——2013年間XX縣銀行業(yè)機構存款和貸款變化情況(單位：萬元)（略）

　　(二)全力支持支柱產(chǎn)業(yè)

　　截止目前為止，各大銀行已經(jīng)為縣域煤炭資源整合及兼并重組工作累計發(fā)放210000萬元。其中，工商銀行為華寧焦煤提供50000萬元技改貸款，向鄉(xiāng)寧焦煤集團提供首期6億元中期票據(jù)融資項目。建設銀行為鄉(xiāng)寧焦煤提供42200萬元貸款，為山西中煤華晉能源提供1500萬元貸款。中國銀行向鄉(xiāng)寧焦煤集團提供并購貸款80113萬元并簽發(fā)銀行承兌匯票5000萬元，向山西天潤德通煤化發(fā)放技改貸款83500萬元，向山西保利裕豐煤業(yè)發(fā)放30000萬元煤礦技改項目貸款。農(nóng)業(yè)銀行向鄉(xiāng)寧焦煤發(fā)放煤炭并購貸款41400萬元、流資貸款17000萬元，向山西保利裕豐煤業(yè)發(fā)放17400萬元。農(nóng)商行向鄉(xiāng)寧焦煤提供62000萬元貸款。

　　(三)積極扶持轉型企業(yè)

　　農(nóng)行通過農(nóng)戶承貸、公司擔保的貸款模式，對雙鳳祥百萬株核桃基地建設項目進行了信貸支持，累計投放貸款290萬元;建行對山西琪爾康翅果生物制品有限公司給予1000萬元的信貸支持，對通洋紫陶工藝有限公司提供500萬元的信貸支持，對晉晟洋運輸有限公司提供500萬元信貸支持，對新鑫隆實業(yè)95萬元信貸支持;農(nóng)商行先后對戎子酒莊、琪爾康、云邱山旅游開發(fā)公司分別給予5000萬元、5000萬元和4900萬元的信貸支持。

　　(四)探索服務中小微企業(yè)

　　我縣大多數(shù)中小微企業(yè)自身管理不完善、經(jīng)營規(guī)模小、抗風險能力弱、缺乏有效抵押物，融資渠道狹窄，陷入融資難、融資貴的困境。為解決中小微企業(yè)的擔保難問題，農(nóng)商行積極探索，與縣財政、中小企業(yè)服務中心攜手出臺了《XX縣重點中小微企業(yè)“惠商貸”貸款業(yè)務管理辦法》，全新推出“惠商貸”專項信貸業(yè)務。今年發(fā)放“惠商貸”貸款總額將不低于5000萬元，截止今年7月底，已將14筆1990余萬元“惠商貸”貸款發(fā)放至貸戶手中，為有效益、有市場、有信譽的小微企業(yè)發(fā)展注入動力。

　　(五)盡力支持特色農(nóng)業(yè)

　　農(nóng)村貸款原因復雜，且貸款量小，呈現(xiàn)出“短、小、頻、急”的特點，并且基本沒有有效抵押物，但農(nóng)民有金融需求。郵政銀行秉持“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的理念，推出了以棗嶺、譚坪為中心的果園小額貸款，以尉莊為中心的農(nóng)戶畜牧貸款，截止目前已發(fā)放涉農(nóng)貸款達2047萬元，惠及農(nóng)戶3500余戶。農(nóng)商行以扶持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社為主要推手，對全縣登記注冊的農(nóng)民專業(yè)合作社中符合規(guī)定、制度健全、優(yōu)勢明顯、輻射帶動能力強的6個專業(yè)合作社發(fā)放了810多萬元。農(nóng)行累計支持農(nóng)戶750余戶，累計向農(nóng)戶投放貸款4500多萬元。

　　(六)大力開展個貸業(yè)務

　　圖表2： 2009年——2013年間XX縣銀行業(yè)機構短期個人消費貸款和中長期個人消費貸款變化情況(單位：萬元)（略）

　　五年來，短期個人消費貸款和中長期個人消費貸款強勁增長，尤其是2012年至2013年間增加了10倍，短期個人消費貸款主要用于個人消費品、生活用品等方面的消費，中長期個人消費貸款主要用于個人一手房按揭貸款和二手房貸款。截止2014年6月30日，我縣短期個人消費貸款余額為1303萬元，中長期個人消費貸款余額為3251萬元。

　　二、金融系統(tǒng)支持地方經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題與不足：

　　(一)國有商業(yè)銀行資金投放過少。

　　國有商業(yè)銀行股改后，收回基層行的貸款權限，集中資金向大企業(yè)、大項目傾斜，基層行對貸款只有調(diào)查權沒有審批權，嚴重影響了基層行業(yè)務空間的拓展，也造成地方經(jīng)濟發(fā)展缺少有效的信貸投入。2010—2014年間，我縣商業(yè)銀行存貸差(存款余額與貸款余額之差)為：2009年428722萬元，2010年393002萬元，2011年349970萬元，2012年365335萬元，2013年355201萬元。雖然存貸差逐年有縮小的趨勢，但進度緩慢，反映出國有商業(yè)銀行業(yè)在大量吸收存款的同時，沒有給本地積極有效的發(fā)放貸款。如郵政銀行2013年末吸收存款達到了106514萬元，但僅發(fā)放貸款2927萬元，信貸資金沒有充分地發(fā)揮支持地方經(jīng)濟發(fā)展的作用。

　　(二)金融服務存在貸款集中化。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我縣銀行信貸資金大部分投向涉煤企業(yè)，存在向中小微企業(yè)和“三農(nóng)”投放較少，短期貸款多、長期貸款少的現(xiàn)象。從貸款余額來看，截至2014年二季度，我縣銀行業(yè)機構貸款在1000萬元以上的大客戶52戶，貸款余額362700萬元，大客戶貸款集中度為67.43%，貸款集中投入較為明顯。從客戶分類來看，我縣銀行業(yè)信貸投入以效益好、信用佳、償還能力強的工業(yè)企業(yè)為主，而服務業(yè)與中小微企業(yè)由于難以提供貸款所需要的抵押物且抗風險能力較弱，使銀行在資金投入時客觀上承受更大的經(jīng)營風險，這在很大程度上阻礙了銀行業(yè)與中小微企業(yè)的發(fā)展。