全面解讀大學(xué)生醫(yī)療保險制度
一、引言
河北高校一男生罹患白血病，在社會范圍內(nèi)募捐，引發(fā)民眾踴躍捐款。其實，給大學(xué)生捐錢治病的例子不勝枚舉，新聞報道中只號召公眾捐款，但從未提及過大學(xué)生所在學(xué)校醫(yī)療費用的報銷問題，這些固然有新聞博眼球的側(cè)重渲染，但在側(cè)面也說明了大學(xué)生醫(yī)療保險保障金額和范圍的局限性。
筆者曾因眼科疾病到校醫(yī)院求診，醫(yī)生給筆者開了眼藥水，但被告知因社保局參保數(shù)據(jù)清理及登記，須日后再行報銷。筆者用藥后病情惡化，到校外專業(yè)眼科醫(yī)院就診，最后得出筆者被誤診，又重新診斷開藥，幾番折騰，筆者病情緩和，也再沒有想著去報銷先前校醫(yī)院藥費。筆者經(jīng)歷雖然是個例，但本著“合理懷疑”的態(tài)度，也能從一定程度上也可以反映出，高校醫(yī)院醫(yī)療水平令人堪憂，醫(yī)療費用報銷也存在一定漏洞。
大學(xué)生的看病就醫(yī)保障統(tǒng)轄于大學(xué)生醫(yī)療保險制度。大學(xué)生醫(yī)療保險是指以社會保險形式建立的，為大學(xué)生提供因疾病所需醫(yī)療費用資助的一種保險制度。大學(xué)生醫(yī)療保險制度的完善和建立，取得了成就，也帶來了問題，對此。筆者試圖從價值實現(xiàn)和制度設(shè)計的視角出發(fā)，提出問題和建議，期望能對未來大學(xué)生醫(yī)療改革發(fā)展有所裨益。
二、大學(xué)生醫(yī)療保險改革的歷史沿革和現(xiàn)狀
三、大學(xué)生醫(yī)療保險制度的功能評析
王利明說，法律制度的功能是制度價值的外化，并以該價值為導(dǎo)向。大學(xué)生醫(yī)療保險制度的功能在實質(zhì)意義上體現(xiàn)了該制度的價值，并決定了該制度的基本格局；在認知意義上，影響甚至決定了人們對該制度的認識和評價。筆者試圖分析大學(xué)生醫(yī)療保險制度的功能期望和功能實現(xiàn)，運用兩分法，評析當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險期待和現(xiàn)實的落差，從中透析出具體缺漏。
大學(xué)生保險制度建立后，從宏觀角度和功能期望上看，它的功能應(yīng)該有以下幾個方面：
�。ㄒ唬┩ㄟ^分擔(dān)醫(yī)療費用保障大學(xué)生疾病醫(yī)療的效果和效率。這是最基本的功能，只有這個功能的實現(xiàn)，才能鑒證大學(xué)生保險制度的可取之處。大學(xué)生醫(yī)療保險雖然不能完全承擔(dān)醫(yī)療費用，但適當(dāng)?shù)姆謸?dān)也會減輕大學(xué)生家庭的負擔(dān)。
�。ǘ┚S護整個社會基本醫(yī)療保險體系。這是由基本功能演化而來的，是必要功能。大學(xué)生醫(yī)療制度，是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的重要組成部分，大學(xué)生醫(yī)療制度的有序運行，對于整個社會基本醫(yī)療保險體系具有重大意義。
（三）促進社會和諧。解決大學(xué)生醫(yī)療的問題，兼有橫向和縱向意義，橫向意義即為大學(xué)生所在家庭減輕負擔(dān)，縱向意義即作為未來的社會成員，大學(xué)生醫(yī)療保險得到了大學(xué)生的認同，從而對整個社會基本醫(yī)療保險體系充滿信心。
那么在現(xiàn)實推行和實施過程中，大學(xué)生醫(yī)療保險功能是否得以實現(xiàn)，我們從以下這些問題商榷：
�。ㄒ唬┯伞吨笇�(dǎo)意見》可知，開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點工作的總體要求，是堅持自愿原則。從資料和文獻以及筆者身邊的情況來看，大學(xué)生保險意識十分薄弱，一方面是出于對壯年時期身體的自信，另一方面則是認為把錢款留作生活費，比投保險到期后清零更有實際利益。這樣，大學(xué)生參保人數(shù)不能達到預(yù)期，保障效果也會大打折扣。
�。ǘ┯伞吨笇�(dǎo)意見》可知，對參保大學(xué)生實行屬地管理是大學(xué)生醫(yī)療保險制度的管理方式。屬地管轄代表學(xué)生只有在學(xué)校及其所在城市報銷保障可以順利進行，但因社會保險網(wǎng)絡(luò)設(shè)置問題，地區(qū)相易時較為困難，這使得制度建設(shè)的預(yù)期效果和功能沒有實現(xiàn)。
�。ㄈ┯伞吨笇�(dǎo)意見》可知，大學(xué)生按照當(dāng)?shù)匾?guī)定繳費并享受相應(yīng)待遇，待遇水平不低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民。這些政策的推行帶來了各地報銷比例不同，參保待遇與年限有關(guān)等問題，有些政府出臺的大學(xué)生城鎮(zhèn)醫(yī)療保險都規(guī)定了報銷上線，病情嚴重、花費較多的情況下難以支持，學(xué)生自身承擔(dān)的費用仍然很高。
�。ㄋ模﹫箐N藥物和醫(yī)療費用有范圍限制，如前文提到的白血病就在免除報銷范圍內(nèi)，有個別地方將其納入保障，但大部分地區(qū)還是將之剔除，這雖然為保險機構(gòu)節(jié)省了成本，也為大學(xué)生增加了負擔(dān)。
�。ㄎ澹┐髮W(xué)生醫(yī)療保險制度治下的大學(xué)生畢業(yè)后的醫(yī)療保險接續(xù)問題并沒有明確規(guī)定，各地也是自行其是，給大學(xué)生流動性帶來一定的不便。
�。┥绫＞�、校醫(yī)院、大學(xué)生是大學(xué)生醫(yī)療保險的主體，其中，社保局作為行政機關(guān)，仍然難以改變機關(guān)人員態(tài)度差、服務(wù)拖沓的弊��；校醫(yī)院醫(yī)生水平有限、設(shè)施陳舊，大學(xué)生作為受益對象，在跟這些機構(gòu)和人員打交道難免會心存不忿，從而對整個保險制度失去信心。
�。ㄆ撸┤鄙偃宋年P(guān)懷精神。我國大學(xué)生已經(jīng)到婚育年齡的并不禁止結(jié)婚，而生育保險卻沒有被納入大學(xué)生醫(yī)療保險當(dāng)中，過于狹隘。
那么問題出現(xiàn)、預(yù)期功能落空的原因有哪些，筆者總結(jié)如下：
�。ㄒ唬┦紫染褪侵贫仍O(shè)計問題，《指導(dǎo)意見》中的自愿參保原則、屬地管理方式、地域局限性、報銷范圍狹窄、畢業(yè)接續(xù)都可以通過制度的設(shè)計重新洗牌，通過近幾年大學(xué)生醫(yī)療保險推行的實踐經(jīng)驗，針對性地改進這些規(guī)定，從而更好的構(gòu)建大學(xué)生醫(yī)療保險制度，使之越來越適應(yīng)社會的發(fā)展。
�。ǘ╆P(guān)于社保局的工作效率和工作態(tài)度問題，是社會風(fēng)氣原因。因此，要想改進，只能從改善整個社會風(fēng)氣入手；而校醫(yī)院醫(yī)生醫(yī)療水平限制和醫(yī)療設(shè)備陳舊則是歷史遺留問題，在大學(xué)生公費醫(yī)療時代，國家提供資金用于支撐校醫(yī)院的正常運轉(zhuǎn)，校醫(yī)院是不折不扣的.非盈利機構(gòu)，公費支持必然不會充裕到醫(yī)療人員和醫(yī)療設(shè)備都配備最專業(yè)、最好的程度上，而醫(yī)療保險制度改革后，就不會奢侈到盡數(shù)更換的地步，另一方面也是因為年代稍久，在這科技日新月異的現(xiàn)代社會，設(shè)備更新?lián)Q代快，當(dāng)年的設(shè)備就算先進，到如今也瀕臨淘汰。
�。ㄈ╆P(guān)于大學(xué)生醫(yī)療保險制度中沒有生育保險這一板塊，是制度設(shè)計和社會認知的綜合原因，我國因為法定結(jié)婚年齡的限制，大學(xué)生結(jié)婚實為少數(shù)，沒有將生育保險納入其中，也自有考慮。但是結(jié)婚生育問題確實存在，這部分大學(xué)生的利益排除在外，并不可取。 四、大學(xué)生醫(yī)療保險制度設(shè)計之我見
綜上研究，筆者可以得出，這些問題的出現(xiàn)限制了大學(xué)生醫(yī)療保險制度的預(yù)期功能實現(xiàn)。眾所周知，制度用來規(guī)制社會和促進發(fā)展，而良好制度的設(shè)計與建立，在強力推行下，尚且會打折扣，更何況制度本身就有缺陷呢？
筆者認為首先從制度根源開始挖掘，建立個人賬戶十分必要，從以下幾個方面來看，
�。ㄒ唬┐髮W(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范圍涉及到學(xué)生切身利益的問題，即繳費和待遇，從《指導(dǎo)意見》中得出，繳納費用按照當(dāng)?shù)刂行W(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險相應(yīng)標(biāo)準執(zhí)行，并按照當(dāng)?shù)匾?guī)定繳費并享受相應(yīng)待遇，待遇水平不低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民。這樣的繳費和待遇看上去顧全大學(xué)生利益，實際上還有力不能及。大學(xué)生按中小學(xué)生標(biāo)準繳費欠妥的原因在于大學(xué)生已經(jīng)成年，卻沒有經(jīng)濟來源，讓父母繳納跟之前標(biāo)準一致的醫(yī)療保險費用，顯然還有可以調(diào)低的空間；大學(xué)生享受當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民的待遇，也有待討論，城鎮(zhèn)居民大多有固定收入，除了保險保障，也可以自費享受醫(yī)療服務(wù)，這一點是大學(xué)生無法比擬的，而且從多所高校實踐調(diào)查的結(jié)果看來，當(dāng)前的報銷比例也是不能解決問題的。所以大學(xué)生醫(yī)療保險根據(jù)實際情況，需要有自身的繳費和待遇標(biāo)準。
�。ǘ┽槍Υ髮W(xué)生醫(yī)療保險的年度清零問題和屬地管理問題，設(shè)置個人賬戶是對號入座。我國應(yīng)該先構(gòu)建好大學(xué)生醫(yī)療保險網(wǎng)絡(luò)，將大學(xué)生繳納費用和國家資助的金額，先具在醫(yī)�？ㄖ写嫒牍潭〝�(shù)額，在大學(xué)生使用過程中，隨身攜帶，刷卡使用，這就解決了地域局限性問題；而金額如果沒有用完，可以逐年累積，國家提供保險是為了保障大學(xué)生疾病醫(yī)療，并不像商業(yè)保險那樣利用風(fēng)險盈利，年度清零這一舉措毫無道理。如果卡內(nèi)金額用盡，再按照之前設(shè)置的繳費和待遇標(biāo)準，再行補充資助，直到資助完成，若大學(xué)生還需要超過待遇之外的資助，那就不是大學(xué)生醫(yī)療保險體系范疇內(nèi)的問題，而需要商業(yè)保險、公益捐助等輔助資助。
（三）關(guān)于畢業(yè)及其與其他保險制度接續(xù)問題，筆者認為畢業(yè)期到，看大學(xué)生的畢業(yè)去向，若直接工作，應(yīng)注銷個人賬戶，卡內(nèi)剩余金額不予返還，同時督促其加入職工醫(yī)療保險及其他，若就讀研究生，則不予注銷，仍然保存?zhèn)�人賬戶，繼續(xù)享受大學(xué)生醫(yī)療保險。
其次，改自愿參保為強制參保。因高校擴招的原因，大學(xué)生數(shù)量增多，出身農(nóng)村的大學(xué)生家庭情況有所不濟，更愿意將現(xiàn)金省下。就大學(xué)生本身的這種想法，學(xué)校宣傳再到位，也難以鼓動更多學(xué)生參保，為此，很有必要將自愿參保改為強制參保。
再次，規(guī)制大學(xué)生醫(yī)療保險范圍。將保險范圍設(shè)置更實用，要將常見病痛列入醫(yī)療保險范圍內(nèi)，還要將某些大病、重病，如前文提到的白血病，適當(dāng)?shù)貏澏ǚ秶{入其中；生育保險可以在條件成熟的情況下進行試點納入，以觀后效。
最后，建立對社保局、校醫(yī)院的考核評價體系。社保局和校醫(yī)院向來在學(xué)生心中的形象不佳，誠然，大學(xué)生加入醫(yī)療保險后醫(yī)療費用降低，但不能因此而降低服務(wù)態(tài)度，要想改變這種道德風(fēng)險，必須定期讓在校醫(yī)院看過病的學(xué)生對其醫(yī)療水平和服務(wù)態(tài)度進行評價，形成考核，從而決定對社保局和校醫(yī)院的主要人員的升遷參考，這是提高其業(yè)務(wù)水平和態(tài)度的最佳途徑。
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