城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行中存在的問(wèn)題
城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在我國(guó)部分地區(qū)剛剛建立起來(lái)，制度本身及在運(yùn)行的過(guò)程中存在的問(wèn)題值得我們深入思考。
(一)政策宣傳不到位
通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分城鄉(xiāng)居民對(duì)該制度的了解程度極其有限。一些有保障需求且符合參保條件的城鄉(xiāng)居民不知道如何在當(dāng)?shù)剞k理該類(lèi)保險(xiǎn)。還有一些已經(jīng)參加城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的居民對(duì)自己參加了何種保險(xiǎn)、今后享受的待遇狀況及相關(guān)管理制度的理解程度與實(shí)際規(guī)定存在較大程度的偏差。這些一方面由于基層政府對(duì)制度開(kāi)展的重視程度不夠，僅當(dāng)做是一項(xiàng)行政任務(wù)或政績(jī)指標(biāo)強(qiáng)勢(shì)推行;另一方面我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度處于不斷的調(diào)整和完善時(shí)期，在國(guó)務(wù)院指導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，各省、市、區(qū)(縣)也會(huì)多次根據(jù)自身狀況對(duì)原有制度加以調(diào)整或出臺(tái)新的辦法，群眾接收信息的渠道單一，導(dǎo)致對(duì)制度缺乏足夠的了解甚至誤讀。
(二)保障水平偏低，逆向選擇現(xiàn)象明顯
從各地實(shí)施城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的情況看，保障水平偏低，不能滿(mǎn)足基本生活需求是各地普遍存在的問(wèn)題。以鄭州市為例，根據(jù)鄭州市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇測(cè)算辦法，一位參保人即使按照最高檔次 1 500 元的年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)年限為 15 年，那么該參保人月領(lǐng)取個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為 161.87 元，加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金，他能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金合計(jì)為 226.87 元。
多數(shù)調(diào)查對(duì)象反映繳費(fèi)檔次太少，待遇水平過(guò)低，參保對(duì)于養(yǎng)老問(wèn)題的解決意義較小。城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇與其他群體的養(yǎng)老金待遇相差懸殊。2011 年，調(diào)整后的企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金為 1 531 元，③而企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金待遇又不及退休公務(wù)員的退休金三分之一。這意味著每月 226.87 元的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老金，僅僅是企業(yè)退休金的 14.8%，更不到公務(wù)員退休金的 4.5%。另一方面，年輕人參保積極性不高，他們更加看重眼前利益，即使參保也傾向于選擇較低的繳費(fèi)檔次、較低的費(fèi)率、較短的投保年限進(jìn)行投保，還有些年輕人持觀望態(tài)度，想等到 40 歲以后再參加。相反年齡在 60周歲以上的老人參保熱情很高，造成逆向選擇。
(三)制度的相關(guān)規(guī)定不盡合理
城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的一些規(guī)定不盡合理，導(dǎo)致制度實(shí)施偏離預(yù)定目標(biāo)。如何將更多符合條件的城鄉(xiāng)居民納入到養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中來(lái)，關(guān)鍵在于對(duì)其進(jìn)行有效的激勵(lì)。在激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)方面，各地財(cái)政既補(bǔ)“入口”，又補(bǔ)“出口”。山東省青島市規(guī)定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月 55元，對(duì)于繳費(fèi)超過(guò) 15 年的，每超過(guò)一年加發(fā) 1%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，也就是每月會(huì)多得 0.55 元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一年才多得到 6.6 元，很顯然激勵(lì)作用不大。同時(shí)部分地區(qū)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)一般為每人每年 30 元，對(duì)選擇較高檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，常表述為給予適當(dāng)鼓勵(lì)，并沒(méi)有作強(qiáng)制性規(guī)定和具體說(shuō)明。一些地區(qū)的實(shí)踐中，參保人員選擇高檔次繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)得到的錢(qián)，基本上類(lèi)似于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，根本無(wú)法調(diào)動(dòng)其積極性。這也是造成參保人員傾向于選擇低檔次繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的.重要原因。在待遇享受條件上，要求年滿(mǎn) 60 周歲且未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，不需繳費(fèi)，即可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女需參保繳費(fèi)。這種捆綁繳費(fèi)的制度規(guī)定違背了參保的自愿性原則，同時(shí)違背了普惠價(jià)值理念。城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本目標(biāo)是保障城鄉(xiāng)老年人的基本生活，是政策給予老年群體的一項(xiàng)享受社會(huì)養(yǎng)老的福利，是國(guó)家賦予老年人的一項(xiàng)基本權(quán)利，不應(yīng)受其他人或因素的影響。
(四)制度的轉(zhuǎn)移銜接問(wèn)題
為滿(mǎn)足不同群體的養(yǎng)老需求，我國(guó)建立起形式多樣的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，在解決部分群體的養(yǎng)老問(wèn)題上發(fā)揮了積極作用，但是碎片化的制度安排嚴(yán)重阻礙著制度間的相互銜接。城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新的制度安排，不可避免的面臨著與其他制度之間的銜接問(wèn)題。例如“新農(nóng)保”制度與城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的銜接、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的銜接等。
特別是實(shí)施城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的地區(qū)往往呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，勞動(dòng)力較為密集，勞動(dòng)力的流動(dòng)性較強(qiáng)等特征。因此，明確的制度銜接安排顯得尤為重要。但是縱觀各省(市)的政策規(guī)定，我們發(fā)現(xiàn)僅有天津、鄭州等少數(shù)幾個(gè)地區(qū)出臺(tái)了具體的辦法，其他地區(qū)均未作較為詳細(xì)的說(shuō)明。同時(shí)盡管在制度設(shè)計(jì)上，可以規(guī)定流動(dòng)就業(yè)勞動(dòng)者無(wú)論在何地參保，符合條件時(shí)均可在全國(guó)任意地方的社保機(jī)構(gòu)或銀行領(lǐng)取養(yǎng)老金。但對(duì)異地單位繳費(fèi)的資金劃轉(zhuǎn)能否到位，流動(dòng)人員能否按時(shí)足額領(lǐng)取養(yǎng)老金，在操作上和具體經(jīng)辦上仍面臨諸多困難和障礙，這也是覆蓋城鄉(xiāng)各類(lèi)群體社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在長(zhǎng)期運(yùn)行中面臨的難題應(yīng)當(dāng)予以高度重視。
(五)基金保值增值問(wèn)題
隨著城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的廣泛展開(kāi)，其積累的基金總量會(huì)急劇增加，如何利用現(xiàn)有基金滾存結(jié)余的運(yùn)營(yíng)來(lái)達(dá)到保值與增值的目的，以便實(shí)現(xiàn)制度的可持續(xù)發(fā)展，成為非常重要的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題�！度珖�(guó)社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》規(guī)定不允許地方社�；�“入市”和直接投資，使得城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金只能通過(guò)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、銀行存款的方式實(shí)現(xiàn)保值、增值，投資渠道比較單一，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看將影響到基金的支付能力。
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