公積金怎么用最劃算？如何提取公積金？
在外漂泊，房子既是家，現(xiàn)在購房置業(yè)的人越來越多，而能一次性付清房款的人畢竟是少數(shù)，大多數(shù)人都要通過貸款來買房。貸款買房是一個(gè)家庭極大的一筆長期投資，怎樣申貸還貸更經(jīng)濟(jì)、更合理，是有講究的。而這其中由于優(yōu)惠力度較大，公積金貸款幾乎是每個(gè)工薪族必走的途徑。
公積金貸款是首選
一般來說，要買房子首先要看自己是否有不低于所購房價(jià)30%的首期付款，因?yàn)榻^大多數(shù)房產(chǎn)商都有這個(gè)硬杠子要求;其次要充分評(píng)估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力。
當(dāng)有了這些先決條件， 公積金貸款就成了每個(gè)工薪族的首選。記者了解到，目前銀行的貸款品種主要有“個(gè)人住房公積金貸款”、“個(gè)人住房商業(yè)性貸款”、“個(gè)人住房裝修貸款”三大類。
從貸款利率上看，“個(gè)人住房公積金貸款”利率最優(yōu)惠。以貸款五年期以上為例，五年以上的公積金貸款利率是4.5%。而房貸的商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率五年以上是6.55%，相比4.5%的公積金貸款利率高了2.05個(gè)百分點(diǎn)。按一百萬元貸款貸二十年計(jì)算，如果不考慮利率上浮或下調(diào)，公積金的貸款比商貸，可以少支付278160元。
可見，公積金貸款具有貸款利率低、減收辦理貸款相關(guān)手續(xù)費(fèi)、家庭各成員公積金計(jì)貸額度可合并使用等的優(yōu)惠，故只要是及時(shí)足額繳納公積金的職工，均應(yīng)首先申請(qǐng)自己所可以得到的'最大額度、最長期限的公積金貸款。
公積金貸款好申請(qǐng)嗎?
可能很多市民都會(huì)抱怨公積金貸款難申請(qǐng)，手續(xù)辦理復(fù)雜，然而真是這樣的嗎?
市民王女士表示，前段時(shí)間自己認(rèn)購了盛高大城四期的一個(gè)小套間，63萬多的房款無力一次付清，于是付了首付之后，用公積金貸款40萬，23年還清，每個(gè)月2300多元的房貸相對(duì)來說負(fù)擔(dān)也不會(huì)太大。
“都聽朋友們說，公積金貸款難以申請(qǐng)，但是實(shí)際操作下來，我覺得非常方便，我在建行貸的款，總共就去了兩次。在房貸收緊的大環(huán)境下，也就近一個(gè)月，我就拿到貸款了。”王女士向記者說道。
同時(shí)，王女士告訴記者，同事和自己一起買的住房，但在辦理公積金貸款的手續(xù)上就會(huì)相對(duì)繁瑣，因?yàn)橥跖康耐掠猩虡I(yè)用地貸款在身，雖然不影響公積金的使用，但審批相對(duì)麻煩，手續(xù)就會(huì)多一些。
所以公積金貸款的具體審批情況，還是要視自身情況而定。
公積金貸款指南
據(jù)悉，按照相關(guān)規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權(quán)利，均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)公積金貸款。具體申請(qǐng)貸款流程如下：
1 提交資料，借款人可到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請(qǐng)公積金貸款，所需材料包括個(gè)人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等;2 等待審批;3 簽署合同，住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請(qǐng)人在《借款合同》、《抵押(反擔(dān)保)合同》等相關(guān)法律文件上簽字;4 落實(shí)還款方式，在貸款銀行處辦理還款帳戶，每月進(jìn)行還款;5 等待銀行放款。
如何提取公積金
住房公積金能做什么?買房啊，相信很多人都會(huì)這么回答�？墒牵速彿�，你的公積金是不是就不能拿出來了呢，這你就錯(cuò)了。根據(jù)現(xiàn)行的公積金新政，如今租房、提取消費(fèi)、看病等都能用上公積金了。
公積金的提取用法，對(duì)于購房者來說，不貸款購房可一次性提取;商業(yè)貸款購房可提取用于首付;商業(yè)貸款購房可提取償還本息;公積金(組合)貸款購房可提取償還本息。
而在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛〗ㄐ薹勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金金額，且提取金額合計(jì)不超過建修房的費(fèi)用。
根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例的規(guī)定，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。許多人沒有充分利用這一規(guī)定，致使自己用個(gè)人收入繳納房租，卻又讓公積金閑置浪費(fèi)。
記者了解到，2009年以來，許多地方的公積金都可以按月提取，申請(qǐng)人可以隨時(shí)支取和查詢，并自由支配;也可以將月供還貸賬戶直接設(shè)定為公積金聯(lián)名卡賬戶，從而使公積金提取賬戶與月供還貸賬戶合二為一，將按月提取的公積金額度自動(dòng)轉(zhuǎn)化為房貸月供支出。
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