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信用卡調(diào)研報(bào)告
隨著個(gè)人的文明素養(yǎng)不斷提升，報(bào)告與我們的生活緊密相連，通常情況下，報(bào)告的內(nèi)容含量大、篇幅較長(zhǎng)。那么，報(bào)告到底怎么寫才合適呢？以下是小編精心整理的信用卡調(diào)研報(bào)告，僅供參考，大家一起來看看吧。
信用卡調(diào)研報(bào)告1
和去年一樣，網(wǎng)易財(cái)經(jīng)今年繼續(xù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)了各大銀行信用卡收費(fèi)與服務(wù)情況，今年，網(wǎng)易財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)了各行信用卡的年費(fèi)、掛失換卡費(fèi)、賬單罰息以及從今年7月1日開始實(shí)施的“容差容時(shí)”規(guī)定情況。
1 、年費(fèi)
網(wǎng)易財(cái)經(jīng)今年對(duì)各大銀行的人民幣標(biāo)準(zhǔn)卡年費(fèi)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，各行年費(fèi)規(guī)則與去年相比，沒有變化，最貴的是浦發(fā)銀行的180元/卡/年，最低的是寧波銀行與廣發(fā)銀行的40元/卡/年，有8家銀行的年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都是100元/卡/年。
但由于各家銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的大力推廣以及此前多年來培養(yǎng)形成的消費(fèi)者習(xí)慣，各銀行依然保持了往年對(duì)信用卡年費(fèi)的免費(fèi)措施，只要持卡人在年內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)到一定次數(shù)或者一定金額，均可免除當(dāng)年或次年年費(fèi)。
2 、掛失換卡費(fèi)
由于普通消費(fèi)者在掛失信用卡的同時(shí)也會(huì)辦理?yè)Q卡業(yè)務(wù)，因此換卡工本費(fèi)其實(shí)也變成持卡人的掛失成本。今年網(wǎng)易財(cái)經(jīng)在調(diào)差掛失費(fèi)用時(shí)將銀行公布的掛失費(fèi)與換卡工本費(fèi)合并計(jì)算為總掛失換卡費(fèi)。
統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，掛失換卡費(fèi)用最高的為興業(yè)銀行，為70元;而工商銀行則最低，為20元。
3 、容差容時(shí)與罰息
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的通知要求，從20xx年7月1日起，各成員銀行要為客戶提供信用卡“容差容時(shí)”服務(wù)，即允許持卡人在還款時(shí)有一定寬限期或小額不足額清償。經(jīng)過統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，除了工商銀行意外，其他銀行都根據(jù)規(guī)定給予持卡人一定的“容差容時(shí)”。
由于工商銀行對(duì)于持卡人信用卡賬單未全額還款收取利息時(shí)只以未還款部分作為基數(shù)來計(jì)算利息而不是“全額罰息”，因此該行稱暫時(shí)不提供“容差容時(shí)”服務(wù)。所謂全額罰息，即持卡人在未還完當(dāng)期賬單全部金額的時(shí)候以賬單全部金額為基數(shù)，以賬單期內(nèi)每筆消費(fèi)的各自入賬天數(shù)為計(jì)息期間來計(jì)算利息。根據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)的調(diào)查，與去年一樣，除了工行外，其他銀行仍都推行全額罰息(點(diǎn)擊查看全額罰息與工行罰息計(jì)算方法區(qū)別案例)
除工商銀行外，其他銀行都已經(jīng)提供了“容差容時(shí)”服務(wù)，其中容時(shí)最長(zhǎng)的為建設(shè)銀行，建行給持卡人在賬單最后還款截止日的基礎(chǔ)上提供5天的`還款寬限期，最短則為農(nóng)業(yè)銀行的2天，其他銀行均為3天。容差方面，大部分銀行提供的均為10元，即如果持卡人當(dāng)期賬單金額在還差10元以內(nèi)未還完，銀行都視為已全部還款，不計(jì)收利息，未還完部分自動(dòng)滾至下一期賬單中。高的有四家：農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)為賬單金額的10%，普卡最高100元、金卡最高200元;光大銀行與南京銀行標(biāo)準(zhǔn)也都為100元;賬單金額較大時(shí)，中國(guó)銀行的標(biāo)準(zhǔn)是最高的，為賬單金額的1%，最低10元，并不設(shè)置上限。
信用卡調(diào)研報(bào)告2
美國(guó)人是靠信用卡過日子的直到今天,這句話仍不過時(shí)。Wind數(shù)據(jù)顯示,美國(guó)人均持有2.9張信用卡,這是中國(guó)20xx年一季度人均持有信用卡數(shù)量(0.3)的十倍左右。而且兩國(guó)人民消費(fèi)習(xí)慣表現(xiàn)出明顯差異:七成美國(guó)人愿意承擔(dān)利息,選擇分期還款;而挖財(cái)信用卡管家的數(shù)據(jù)顯示,僅有三成左右的國(guó)內(nèi)用戶愿意承擔(dān)利息,選擇分期還款。
“這主要是由用戶的儲(chǔ)蓄習(xí)慣、提前消費(fèi)的意識(shí)共同決定的�！彪S著這幾年國(guó)人提前消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng),特別是80后、90后等消費(fèi)主體對(duì)“先享受后付錢”的接受度提高,中國(guó)信用消費(fèi)市場(chǎng)有望進(jìn)一步發(fā)展。
但是具體到信用卡市場(chǎng),中國(guó)信用卡人均持有量略有下滑,信用卡仍滲透率未能提升等尷尬。金忠認(rèn)為,近幾年移動(dòng)支付、消費(fèi)金融等基于互聯(lián)網(wǎng)的新型支付消費(fèi)方式迅速崛起,預(yù)期中的信用卡增量用戶部分被互聯(lián)網(wǎng)金融吸引。
“提前消費(fèi)”擴(kuò)大信用市場(chǎng)
鈔票不是萬(wàn)能的,有時(shí)還需要信用卡。但是,如果消費(fèi)者不在免息期內(nèi)全額償還信用卡賬單,就要為余款支付高額利息,利率從9%到30%不等。
根據(jù)美國(guó)整體居民還款習(xí)慣統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),近7成的美國(guó)居民并沒有一次性清償信用卡余額的習(xí)慣,更有近三成消費(fèi)者只償還最低還款金額或略高于最低還款金額,并為此支付高額的利息費(fèi)用。
但是中國(guó)信用卡市場(chǎng),雖然過去兩年信貸規(guī)模保持了24%的高速?gòu)?fù)合增長(zhǎng)率,但是人們的.消費(fèi)習(xí)慣還沒有完全扭轉(zhuǎn)。
以近半年為觀察區(qū)間,挖財(cái)信用卡管家發(fā)現(xiàn),僅有三成用戶愿意承擔(dān)利息、分期還款。而且與美國(guó)有近三成消費(fèi)者“只償還最低還款金額或略高于最低還款金額”不同,中國(guó)僅有2%的用戶愿意為此承擔(dān)高額的利息。
專家分析,這與中國(guó)居民的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和提前消費(fèi)的意識(shí)有關(guān),隨著儲(chǔ)蓄習(xí)慣改變和提前消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng),整個(gè)信用市場(chǎng)將擴(kuò)大。
儲(chǔ)蓄習(xí)慣方面,據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì),世界上收入儲(chǔ)蓄水平最高的十個(gè)國(guó)家和地區(qū)中,中國(guó)位列第三。20xx年以來,中國(guó)居民儲(chǔ)蓄已累計(jì)增加35萬(wàn)億。僅20xx年,中國(guó)居民新增儲(chǔ)蓄的存款就超過了4萬(wàn)億元。
而美國(guó)則與此反差巨大,成為同期儲(chǔ)蓄最低的國(guó)家之一。前述數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),超過62%的美國(guó)人的儲(chǔ)蓄賬戶存款不足一千美元,甚至其中三分之一的人根本沒有儲(chǔ)蓄賬戶。直到20xx年全球金融危機(jī)后,美國(guó)人對(duì)于儲(chǔ)蓄的重視程度才逐漸上升�！暗蛢�(chǔ)蓄使得發(fā)生超預(yù)期的緊急支出時(shí),美國(guó)居民需要以分期或者最低還款的形式處理信用卡債務(wù),發(fā)卡行也從中獲得利息收入�！睂＜冶硎�。
而在提前消費(fèi)意識(shí)方面,以80、90后為代表的年輕族群更注重生活品質(zhì),消費(fèi)模式也開始由保守消費(fèi)向提前消費(fèi)轉(zhuǎn)變。
一項(xiàng)針對(duì)都市青年的調(diào)查顯示,有57%的受訪者表示“敢用明天的錢”,48%的人稱自己“不會(huì)因?yàn)樨?fù)債消費(fèi)擔(dān)憂”�？梢灶A(yù)見,隨著年齡結(jié)構(gòu)變化的持續(xù),消費(fèi)主體向80、90甚至00后遷徙,未來的“先享受,后付錢”的需求也將呈現(xiàn)不斷擴(kuò)張的趨勢(shì)。
消費(fèi)金融搶食信用市場(chǎng)
但是從中國(guó)信用卡人均持卡量看,卻略有下降,大多數(shù)銀行仍面臨信用卡滲透率未能提升的難題。
在居民儲(chǔ)蓄習(xí)慣改變、提前消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng)的這幾年,恰逢中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,后者場(chǎng)景更為豐富且門檻更低,迅速搶食了部分信用份額,那些預(yù)期中的信用卡增量用戶被互聯(lián)網(wǎng)金融給“截和”了。
例如“京東白條”、“天貓分期”相繼推出,個(gè)人消費(fèi)者在不使用信用卡的情況下就可以享受“先消費(fèi)后付款”的信用服務(wù),后者在很大程度上代替了傳統(tǒng)信用卡功能,市場(chǎng)上還出現(xiàn)了挖財(cái)信用卡管家等圍繞普通用戶立信、護(hù)信、增信的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。同時(shí),許多消費(fèi)金融產(chǎn)品的門檻已遠(yuǎn)低于信用卡的申請(qǐng)門檻,惠及更多的群體和領(lǐng)域;再次,深化在不同場(chǎng)景中的特定消費(fèi)金融產(chǎn)品,可以給予特定的利率優(yōu)惠等特權(quán),這些都是當(dāng)前信用卡所無法比擬的。
由第三方研究機(jī)構(gòu)發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》顯示,20xx年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模突破千億元,較20xx年60億元、20xx年183.2億元,增速超過200%。預(yù)計(jì)未來幾年,該數(shù)字仍將保持高速增長(zhǎng),到20xx年可達(dá)到3.3萬(wàn)億元的水平。
可以說,這是中國(guó)信用卡發(fā)展三十年后遇到的一個(gè)關(guān)鍵挑戰(zhàn)。一方面是中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)過于粗放、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等問題;另一方面,銀行信用卡的線下消費(fèi)傭金收入,因消費(fèi)金融的崛起而大幅縮水。
有信用卡專業(yè)人士分析,在央行對(duì)信用卡定價(jià)規(guī)則松綁的背景下,未來各行對(duì)信用卡會(huì)進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)作,可能產(chǎn)品功能的設(shè)計(jì)上也會(huì)更多樣化。而且努力站穩(wěn)線下的同時(shí),還要近一步擁抱互聯(lián)網(wǎng),與消費(fèi)金融爭(zhēng)奪線上用戶。
“信用卡業(yè)務(wù)與電子渠道和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密結(jié)合,在提升金融覆蓋面、發(fā)展普惠金融方面具有天然優(yōu)勢(shì)�！便y監(jiān)會(huì)副主席曹宇也在去年底撰文說,信用卡借助互聯(lián)網(wǎng),可以更廣泛的人群和地域便捷地提供金融服務(wù)。
信用卡調(diào)研報(bào)告3
多卡持有者超七成
《中國(guó)銀行業(yè)》雜志對(duì)持卡情況的調(diào)查結(jié)果顯示，31%的受訪客戶持有2張信用卡，持有1張占比為29.6%，持有3張的占比為20.6，持有4張、5張以及6張以上的客戶占比分別為8.0%、5.8%和4.8%。
與持卡數(shù)量相對(duì)應(yīng)的活卡數(shù)量統(tǒng)計(jì)顯示，受訪客戶經(jīng)常使用的信用卡通常保持在1-2張。47.2%的客戶經(jīng)常使用1張信用卡，而經(jīng)常使用2張信用卡的客戶占比為36.4%，經(jīng)常使用3張信用卡的客戶占比為11.8%，經(jīng)常使用4張、5張以及6張以上信用卡的客戶占比分別為3.2%、0.6%和0.8%。
信用卡辦得多≠用得多
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的年度《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，20xx年銀行信用卡活卡率為57.8%，20xx年銀行信用卡活卡率為58.7%，盡管活卡率在逐年上升，但與發(fā)卡量的增速相比，增速緩慢�；羁逝c信用卡中心的盈利之間關(guān)系密切，業(yè)內(nèi)曾經(jīng)算過這樣一筆賬，對(duì)于一家銀行的信用卡部門來說，150萬(wàn)張活卡是經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，200萬(wàn)至250萬(wàn)張可以保證收支平衡，超過300萬(wàn)張以上，信用卡部門的創(chuàng)收能力將會(huì)持續(xù)得到保障。
銀行在進(jìn)行發(fā)卡量統(tǒng)計(jì)中，如果信用卡不能被用戶經(jīng)常使用，那么這樣的發(fā)卡量統(tǒng)計(jì)并無太大意義，這也不難看出為什么有些銀行的發(fā)卡量很大，但是信用卡中心卻不能夠?qū)崿F(xiàn)盈利的原因，其根本就在于發(fā)行的信用卡中不乏閑置卡和僵尸卡。
那么究竟是哪些類型的信用卡能夠得到消費(fèi)者的青睞，我們可以從以下的數(shù)據(jù)中探尋到一些究竟。
消費(fèi)者青睞高額度卡
調(diào)查顯示， 37.4%的消費(fèi)者選擇經(jīng)常使用所持信用卡的原因是額度高。高額度一方面令消費(fèi)者使用信用卡時(shí)容易激發(fā)較強(qiáng)的消費(fèi)欲望，但另一方面對(duì)于銀行來說，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷放大。如何授予有吸引力的額度，深入挖掘客戶的潛在價(jià)值，并將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)，這其中的度值得銀行去琢磨把握。
優(yōu)惠激活刷卡動(dòng)力
調(diào)研顯示，激活信用卡的消費(fèi)者中，53%的人主要是因?yàn)樗⒖▋?yōu)惠，24.8%的人是因?yàn)殚_卡回饋。持續(xù)使用信用卡的消費(fèi)者中，34.6%的人表示開卡并經(jīng)常使用的信用卡具有優(yōu)惠多、免年費(fèi)的優(yōu)點(diǎn)。
綜合激活信用卡與持續(xù)使用信用卡的兩大原因，我們可以得出結(jié)論，客戶更在乎信用卡給自己帶來多大的實(shí)惠，比如額度較高，消費(fèi)者的資金利用效率也就大大提升，而開卡回饋與消費(fèi)優(yōu)惠更是消費(fèi)者在使用信用卡過程中非�？粗氐南M(fèi)體驗(yàn)，在手里持有多張信用卡時(shí)，選擇激活和使用哪張卡，關(guān)鍵就看哪家銀行的優(yōu)惠更實(shí)在，額度更高，還款更方便。
信用卡消費(fèi)已成生活習(xí)慣
數(shù)據(jù)顯示，逢消費(fèi)必刷信用卡的消費(fèi)者占比達(dá)到41%，平均每周刷卡兩次的消費(fèi)者占比為26%，平均每周刷卡一次的消費(fèi)者占比為19%，平均每月刷卡一次的消費(fèi)者占比11%。前三者合計(jì)占比達(dá)到86%，說明信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為一種生活的習(xí)慣。
分期還款遭受冷遇
在信用卡市場(chǎng)上，刷卡手續(xù)費(fèi)是我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)收入的.主要來源，但這一收入具有最基本的活卡規(guī)模要求，隨著刷卡手續(xù)費(fèi)的利潤(rùn)被壓縮，信用卡分期業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
然而，調(diào)查結(jié)果并不是那么樂觀，消費(fèi)者常用卡的分期頻次數(shù)據(jù)顯示，53%的消費(fèi)者從未分期過，20%的消費(fèi)者平均每年分期一次，12%的消費(fèi)者平均每個(gè)月分期一次，10%的消費(fèi)者平均每個(gè)季度分期一次。
盡管銀行看重卡分期業(yè)務(wù)，但消費(fèi)者卻不怎么感興趣，從調(diào)研的結(jié)果來看，阻礙消費(fèi)者分期有五大主要原因。44%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行費(fèi)率阻礙了其信用卡分期，18%的消費(fèi)者認(rèn)為信用卡分期流程繁瑣，13%的消費(fèi)者認(rèn)為適用范圍阻礙其分期，11%的消費(fèi)者認(rèn)為商品價(jià)格阻礙其分期，7%的消費(fèi)者認(rèn)為商品種類阻礙其分期。
在上述五大原因中，費(fèi)率和操作流程占比最高。消費(fèi)者對(duì)費(fèi)率的預(yù)期與銀行希望的利潤(rùn)點(diǎn)具有明顯的矛盾。
臨近還款日還需及時(shí)提醒
逾期還款，這是銀行與消費(fèi)者之間經(jīng)常出現(xiàn)糾紛的一個(gè)話題。本次調(diào)研針對(duì)還款時(shí)間、還款方式、計(jì)息方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等展開調(diào)研。
隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行的快速發(fā)展，消費(fèi)者利用網(wǎng)絡(luò)渠道還款的方式占比較大。數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)者利用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、第三方支付還款的比重分別為28%、23%和12%;采用綁定借記卡還款的比重為19%。
先進(jìn)的還款工具并沒有讓信用卡還款逾期率得到有效遏制，央行[微博]公布的最新數(shù)據(jù)顯示，20xx年第二季度，信用卡逾期半年未償信貸總額337.33億元，環(huán)比增長(zhǎng)17.65%。
數(shù)據(jù)顯示，57%的消費(fèi)者表示信用卡逾期還款的主要原因是忘記還款日，29%的消費(fèi)者是因?yàn)殛P(guān)聯(lián)卡余額不足，12%的是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬支付存障礙，還有2%的是因?yàn)槠渌颉?/p>
在記者調(diào)查過程中，有消費(fèi)者反映稱，一些銀行的賬單日與還款日相差將近半月之久，臨近還款日卻沒有任何提醒，是導(dǎo)致還款逾期的主要原因。
對(duì)此，39%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行的提醒還款日為5天，34%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行的提醒還款日為3天，17%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行的提醒還款日為2天，8%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行的提醒還款日為1天，2%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行的提醒還款日為4天。
除了還款提醒時(shí)間，部分消費(fèi)者建議銀行的提醒內(nèi)容應(yīng)寫明還款總額、已還金額及未還清差額，以便消費(fèi)者及時(shí)了解自己的還款狀況。此外容時(shí)容差還款也被多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為是合理的還款方式。
信用卡調(diào)研報(bào)告4
按照3月9日晚部門緊急會(huì)議的通知要求，為提升支行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的重視程度，提高我們服務(wù)基層的質(zhì)量和效率，扭轉(zhuǎn)信用卡業(yè)務(wù)當(dāng)前不力局面，我對(duì)本人包點(diǎn)的四個(gè)支行進(jìn)行了走訪，宣導(dǎo)信用卡開門紅激勵(lì)政策，廣泛聽取了他們意見建議�，F(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
經(jīng)調(diào)查，西門客戶結(jié)構(gòu)以對(duì)公機(jī)構(gòu)客戶和房貸客戶為主，但與往年信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛勢(shì)頭相比，近年來發(fā)展遇到瓶頸；東街因位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，客戶結(jié)構(gòu)以個(gè)人客戶和個(gè)體戶居多，對(duì)公客戶較少，近年來信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁；立業(yè)路是這四個(gè)行中唯一的信貸功能行，客戶結(jié)構(gòu)以對(duì)公客戶和房貸客戶為主，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中規(guī)中矩；紅發(fā)類似東街，客戶結(jié)構(gòu)以個(gè)人客戶為主，近年來信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展也不錯(cuò)。
二、開展走訪活動(dòng)情況
按要求，我走訪的四個(gè)支行，均與行里主要領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)分期業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理和信用卡專管員一一進(jìn)行了交流，除了把其他行好的做法介紹給他們以及針對(duì)他們?cè)诎l(fā)卡、分期發(fā)展中存在的問題進(jìn)行答疑外，還對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)周圍的情況進(jìn)行實(shí)地考察，向他們介紹了我行最新信用卡營(yíng)銷商機(jī)的工具，同時(shí)重點(diǎn)宣導(dǎo)了信用卡開門紅旺季營(yíng)銷方案中的激勵(lì)政策，聽取了他們的意見和建議。他們普遍反映信用卡開門紅旺季營(yíng)銷激勵(lì)政策很得力，接下來會(huì)加大對(duì)信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展，同時(shí)也反映和提出了一些問題，發(fā)表了一些意見。
三、存在的問題
一是主動(dòng)營(yíng)銷、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的少。通過走訪了解到，因網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)多，而人手又有限，基本都是靠客戶主動(dòng)來網(wǎng)點(diǎn)辦理的.，結(jié)合自身特色分析和主動(dòng)出擊營(yíng)銷的少，同時(shí)在產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷方面也缺乏意識(shí)，想法不多。
二是網(wǎng)點(diǎn)員工年齡偏大。通過走訪了解到，有幾個(gè)行的領(lǐng)導(dǎo)反映網(wǎng)點(diǎn)員工大多都是老員工，年輕人少，因老員工對(duì)新事物、新業(yè)務(wù)的接受態(tài)度和消化能力都較年輕人慢，面對(duì)新時(shí)代信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求，存在一些不適應(yīng)，比如一些新的營(yíng)銷商機(jī)的工具不能很好的運(yùn)用。
四、幾點(diǎn)建議
一是培訓(xùn)宣導(dǎo)少。一方面今年產(chǎn)品培訓(xùn)少；另一方面是一些政策宣傳不到位。要培訓(xùn)的知識(shí)和要宣導(dǎo)的政策，沒有傳達(dá)給特定需要的人，同時(shí)信息傳導(dǎo)也存在不連續(xù)。比如在溝通交流中了解到，很多行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理都對(duì)釘釘不了解，對(duì)最新有哪些新的卡種，有什么特色，怎么去營(yíng)銷，年費(fèi)是多少，多大額度刷多少次能免年費(fèi)，那些卡種能辦套卡都是知之甚少，其實(shí)這些都有現(xiàn)成的營(yíng)銷單頁(yè)。
二是客戶體驗(yàn)不好。在溝通交流中了解到，比如分期通客戶，本是系統(tǒng)提示過來的，支行也將此商機(jī)分配給客戶經(jīng)理了，客戶經(jīng)理打電話好不容易說動(dòng)客戶過來網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，最后卻因多頭授信被拒有沒辦成，造成了很不好的體驗(yàn)，他們建議系統(tǒng)針對(duì)這種明知會(huì)被拒的客戶系統(tǒng)能不能不要提示！
三是營(yíng)銷貸后分離。在溝通交流中了解到，一些網(wǎng)點(diǎn)提出有些是系統(tǒng)預(yù)提示過來辦卡的，經(jīng)辦人與他們也只是一面之緣，同時(shí)經(jīng)辦人也是按照規(guī)定的動(dòng)作都做了，但最后出現(xiàn)逾期不良了，卻需要他們來催收并負(fù)責(zé)，這樣肯定會(huì)打擊他們的積極性，他們建議這種形式的進(jìn)件能不能由分行催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)來負(fù)責(zé)。
四是客戶取號(hào)提示額度。在溝通交流中了解到，針對(duì)預(yù)提示過來辦卡的客戶，網(wǎng)點(diǎn)普遍反映客戶如果去取號(hào)是能看到額度的，如果額度低了，客戶可能馬上就不辦了，如果提示額度很高，但最后又沒有辦批到這么多，客戶也會(huì)過來投訴，他們建議叫號(hào)機(jī)能不能不要提示額度。
五是信用卡活動(dòng)少。如果說預(yù)提示是客戶來信用卡辦卡第一道關(guān)口，那么信用卡活動(dòng)就是客戶激活使用信用卡最后一道了，他們建議從多店面、多區(qū)域的多開展一些信用卡活動(dòng)。
信用卡調(diào)研報(bào)告5
近年來各家銀行紛紛強(qiáng)調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，發(fā)力零售業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)已成為銀行轉(zhuǎn)型利器。銀行紛紛參與跨界合作，聚焦客群引流和品牌塑造，線上信用卡申請(qǐng)和管理已成主流。8月23日，新浪聯(lián)合51信用卡發(fā)布《20xx年信用卡行業(yè)報(bào)告》。
數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.88億張，同比增長(zhǎng)26.35%，增長(zhǎng)率創(chuàng)下近年新高。20xx年新增發(fā)卡量1.23億張，人均持有信用卡0.39張，同比增長(zhǎng)25.82%。
報(bào)告指出，20xx年國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“重視零售、信用卡成銀行轉(zhuǎn)型利器；場(chǎng)景為王，提供線上線下全流程服務(wù)；跨界合作，聚焦客群引流和品牌塑造”等發(fā)展特征。
根據(jù)新浪微博調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，信用卡管理是微博網(wǎng)友高關(guān)注話題，在信用卡現(xiàn)存問題分類的提及量占比近14%�？焖�、便捷、安全的線上管理和操作已成為持卡用戶的迫切需求。根據(jù)新浪微博提及量排名，“51信用卡管家”微博提及量達(dá)111338條，在排行榜中排名第一。
用戶群體方面，信用卡用戶以90后居多，呈現(xiàn)年輕化的特點(diǎn)，廣東省是信用卡用戶分布占比最高的省份。
01線上辦卡管卡成趨勢(shì)銀行加強(qiáng)跨界引流
受益于國(guó)家供給側(cè)改革和消費(fèi)升級(jí)，信用卡市場(chǎng)日益壯大。截至20xx年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.88億張，同比增長(zhǎng)26.35%，增長(zhǎng)率創(chuàng)下近年新高。20xx年新增發(fā)卡量1.23億張，人均持有信用卡0.39張，同比增長(zhǎng)25.82%。
報(bào)告指出，20xx年國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“重視零售、信用卡成銀行轉(zhuǎn)型利器；場(chǎng)景為王，提供線上線下全流程服務(wù)；跨界合作，聚焦客群引流和品牌塑造”等發(fā)展特征。
根據(jù)51信用卡管家發(fā)布的《20xx年信用卡活躍用戶消費(fèi)報(bào)告》顯示，20xx年線上辦卡的渠道占比累計(jì)達(dá)到51.63%，已成為主流趨勢(shì)。過去以線下為主的'傳統(tǒng)辦卡方式，已經(jīng)逐漸被線上線下聯(lián)合獲客所取代。
多家銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司開展合作，打造互聯(lián)網(wǎng)輕型獲客模式，實(shí)現(xiàn)渠道移動(dòng)化、申請(qǐng)場(chǎng)景化、審批自動(dòng)化。20xx年，僅通過51信用卡管家在線發(fā)行的新信用卡數(shù)量就達(dá)到210萬(wàn)張。按照Oliver Wyman報(bào)告指出，以20xx年發(fā)卡量計(jì)算，51信用卡管家已成為中國(guó)最大的獨(dú)立在線信用卡申請(qǐng)平臺(tái)。
隨著信用卡累計(jì)發(fā)卡量的增長(zhǎng)，以及人均持卡量的提升，信用卡管理已成為信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的又一衍生話題。
根據(jù)新浪微博調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，信用卡管理是微博網(wǎng)友高關(guān)注話題，在信用卡現(xiàn)存問題分類的提及量占比近14%�？焖�、便捷、安全的線上管理和操作已成為持卡用戶的迫切需求。
截至目前，國(guó)內(nèi)已有多家第三方線上信用卡管理平臺(tái)，搶占該市場(chǎng)。根據(jù)新浪微博提及量排名，作為20xx年就推出的中國(guó)首個(gè)線上信用卡管理軟件（據(jù)Oliver Wyman報(bào)告）“51信用卡管家”微博提及量達(dá)111338條，在排行榜中排名第一；其次，軟件“卡牛”的提及量為59470條，位居第二，其他在線信用卡賬單管理軟件的微博提及量相對(duì)較低，均在1000條以下。
02信用卡人群信用值較高廣東用戶分布最多
經(jīng)對(duì)比新浪微博和51信用卡管家數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，信用卡用戶以90后居多，呈現(xiàn)年輕化的特點(diǎn)，廣東省是信用卡用戶分布占比最高的省份。
根據(jù)新浪微熱點(diǎn)數(shù)據(jù)顯示，廣東省分布的用戶占比最高，為10.14%；其次，北京地區(qū)的用戶占比為7.77%，排名第二；另外，江蘇省和浙江省的用戶占比均在5%以上，而其他省份的用戶占比均低于5%。而在51信用卡管家平臺(tái)上的用戶特征則呈現(xiàn)出，活躍用戶、人均持卡、人均消費(fèi)高的地區(qū)均集中在廣東和浙江。
信用卡用戶是借貸活躍、消費(fèi)需求高的一類人群。相較于普通人群，他們的信用值和ARPU值更高。陽(yáng)光信用數(shù)據(jù)顯示，信用值在451—690的占比之和達(dá)67.31%，占據(jù)較大部分；其次，信用值421—450的占比也較高，達(dá)25.94%；其他區(qū)間的占比均低于10%。
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