首套房貸款政策

　　關(guān)于首套房貸款政策你了解多少呢?以下是CN人才小編為您收集整理提供到的首套房貸款政策，歡迎閱讀參考，希望對(duì)你有所幫助!

　　首套房貸款政策

　　中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，通知明確，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。通知明確，對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，個(gè)人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

　　通知要求，在此基礎(chǔ)上，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類(lèi)指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌�城市�?shí)際情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。

　　房貸利率是多少?

　　一年間，央行進(jìn)行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%。這一降息幅度，在近年的利率政策中是罕見(jiàn)的。按照大部分房貸的利率調(diào)整規(guī)則，降息的福利將在次年生效。也就是說(shuō)，從下個(gè)月開(kāi)始，大部分人的房貸將迎來(lái)大幅降低。

　　延伸閱讀——買(mǎi)房貸款流程

　　樓盤(pán)審查

　　在借款人提出申請(qǐng)之前，信用社(部)需要對(duì)擬提供個(gè)人購(gòu)房貸款的樓盤(pán)進(jìn)行審查，樓盤(pán)審查操作流程為開(kāi)發(fā)商申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→審查、審批→簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議書(shū)→貸后監(jiān)管。

　　房地產(chǎn)公司提出申請(qǐng)，信用社(部)要求房地產(chǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)發(fā)商”)提交以下資料：

　　1、書(shū)面申請(qǐng);

　　2、公司資料、包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開(kāi)戶(hù)情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書(shū)、股東會(huì)決議等;

　　3、項(xiàng)目資料，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國(guó)有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等;

　　4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。

　　項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場(chǎng)前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查情況交審查部門(mén)，審批同意后與開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。

　　2、發(fā)放貸款操作流程

　　具體流程為：借款人申請(qǐng)→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶(hù)撤押。

　　借款人申請(qǐng)

　　借款人申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款，所購(gòu)房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫(xiě)個(gè)人購(gòu)房借款表并提供以下資料：

　　1、借款人身份證件(居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件);

　　2、婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書(shū)，未婚的提供未婚證明書(shū));

　　3、不低于房?jī)r(jià)30%的首付款付款憑證;但對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于20%的規(guī)定;購(gòu)買(mǎi)商業(yè)門(mén)面的首付款比例不得低于40%;

　　4、房地產(chǎn)主管部門(mén)統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買(mǎi)賣(mài)合同;

　　5、共有權(quán)人同意以所購(gòu)房屋作為抵押物的證明;

　　6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書(shū)，明確在一方無(wú)力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

　　受理和調(diào)查

　　信貸部門(mén)收到如上資料，對(duì)其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的'金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　1、首付款是否足額存入開(kāi)立在信用社的售房專(zhuān)用賬戶(hù)上;

　　2、房屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝��?lèi)物業(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng);

　　3、借款年限加借款人的年齡是否超過(guò)60年;

　　4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書(shū)，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。

　　貸款審查、審批

　　審貸部門(mén)重點(diǎn)審查：

　　1、購(gòu)房行為的真實(shí)性，防止借款人和開(kāi)發(fā)商串通騙取銀行貸款;

　　2、所購(gòu)房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝��?lèi)物業(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁;

　　3、共有人是否出具同意抵押的合法的書(shū)面意見(jiàn);

　　4、借款人償還貸款本息的能力;

　　審貸部門(mén)審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時(shí)，經(jīng)辦人主動(dòng)向借款人、保證人講解合同條款。

　　在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫(xiě)借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書(shū)》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開(kāi)發(fā)商在信用社開(kāi)立的售房專(zhuān)戶(hù)上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開(kāi)發(fā)商出具收款證明。

　　信貸部門(mén)應(yīng)在發(fā)放貸款后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔。

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