我國(guó)“以房養(yǎng)老”的四大誤區(qū)

　　核心內(nèi)容：“以房養(yǎng)老”將開(kāi)始試點(diǎn)，但是對(duì)于以房養(yǎng)老保險(xiǎn)，不少人還有不少疑問(wèn)，也有不少人陷入以房養(yǎng)老的誤區(qū)中，包括認(rèn)為“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來(lái)源、“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)、“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”等。小編為您詳細(xì)介紹關(guān)于“以房養(yǎng)老”的誤區(qū)。

　　“以房養(yǎng)老”的四大誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來(lái)源

　　中國(guó)人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長(zhǎng)認(rèn)為，已步入老年的人，大部分并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商品房，而多是單位分房，真正有條件以房養(yǎng)老的人，是四五十歲、購(gòu)有商品房的中年人。其次從北京、上海、南京、重慶等城市的實(shí)踐來(lái)看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年齡在60歲以上，這兩個(gè)條件其實(shí)已經(jīng)將適用這種養(yǎng)老模式的老人限制在一個(gè)相對(duì)數(shù)量并不大的圈子里。

　　事實(shí)上，對(duì)于這個(gè)范圍內(nèi)的老人來(lái)說(shuō)，“倒按揭”補(bǔ)償?shù)馁Y金并不是養(yǎng)老金的最主要來(lái)源。房屋提供的倒按揭資金只是他們養(yǎng)老金的補(bǔ)償，不是支柱。

　　誤區(qū)二：“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)

　　以房養(yǎng)老模式解決的只是誰(shuí)給付養(yǎng)老金的問(wèn)題，而不是誰(shuí)來(lái)照顧老人的問(wèn)題。老人在哪里養(yǎng)老，如何度過(guò)晚年時(shí)光，誰(shuí)來(lái)照顧他們的起居，誰(shuí)為他們排遣孤獨(dú)，這些困擾著中國(guó)老齡化社會(huì)的核心問(wèn)題并不能因?yàn)?ldquo;倒按揭”而得到妥善解決。

　　“倒按揭”至多能補(bǔ)償養(yǎng)老金，卻無(wú)法免除兒女的贍養(yǎng)義務(wù)。

　　一些社會(huì)學(xué)專(zhuān)家曾評(píng)價(jià)，對(duì)“以房養(yǎng)老”模式過(guò)度抬高的隱患之一就是，將養(yǎng)老的概念等同于給付養(yǎng)老金，以為讓老人生活、醫(yī)療的費(fèi)用有著落就解決了養(yǎng)老問(wèn)題。這無(wú)疑夸大了贍養(yǎng)義務(wù)中經(jīng)濟(jì)扶助的成分，而忽視了兒女在贍養(yǎng)義務(wù)中還應(yīng)履行的照顧義務(wù)。

　　誤區(qū)三：“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”

　　中國(guó)老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念，幾千年流傳下來(lái)的觀念不可能輕易被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。

　　“以房養(yǎng)老”本是個(gè)舶來(lái)品，從它在西方國(guó)家、新加坡到我國(guó)的變身過(guò)程中就可以看到，中國(guó)固有的家庭功能觀念發(fā)揮了強(qiáng)大作用。在美國(guó)，“以房養(yǎng)老”有這樣一種模式，退休人員可將自己的房屋做抵押，每年從銀行取得一定的貸款作為生活補(bǔ)貼。夫婦去世后，房屋首先被用來(lái)彌補(bǔ)銀行借款及其利息，有剩余時(shí)再留做兒女繼承。雖然這也牽涉到兒女的繼承問(wèn)題，但與中國(guó)父母將房屋無(wú)償“留給”子女是完全不同的`兩種情況。

　　誤區(qū)四：重觀念改變輕操作難度

　　長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理焦益寬表示，國(guó)內(nèi)從未有過(guò)“倒按揭”先例，它需要在專(zhuān)業(yè)人士評(píng)估后進(jìn)行專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)，并不可能短時(shí)間內(nèi)完成。最令人頭疼的還是政策層面的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)不允許金融混業(yè)，因此保險(xiǎn)公司不被允許做反向按揭業(yè)務(wù)。

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院柴效武教授更傾向于讓銀行成為“反向抵押貸款”的介入者。柴教授認(rèn)為，這種養(yǎng)老模式包括售房和養(yǎng)老兩個(gè)步驟，合并在一起，直接由銀行來(lái)辦理。銀行信用度相對(duì)較高，可以增加業(yè)務(wù)量，降低交易費(fèi)用。銀行如果愿意接受這項(xiàng)業(yè)務(wù)，一方面屋主將獲得銀行分期返還的房款，另一方面，銀行的利潤(rùn)可能來(lái)自房屋未來(lái)的增值、原價(jià)和房屋未來(lái)價(jià)值之間的差額等等。

　　但國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)同樣也有困惑。光大銀行私人業(yè)務(wù)部個(gè)人信貸處處長(zhǎng)肖英男認(rèn)為，這項(xiàng)業(yè)務(wù)要求銀行主動(dòng)地去經(jīng)營(yíng)房產(chǎn)。銀行通過(guò)反向按揭，即使拿到了房產(chǎn)，但如何處置仍是個(gè)大問(wèn)題。以往國(guó)內(nèi)銀行處置房產(chǎn)都是被動(dòng)的，都是處理的抵債房等不良資產(chǎn)，而不是主動(dòng)地去買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)。

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