保險業(yè)新“國十條”昨日發(fā)布 食品安全將上強制險

　　保險業(yè)迎來全面升級?，新“國十條”展現(xiàn)五大民生亮點

　　食品安全將上強制險

　　13日，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》正式公布，這也意味著保險業(yè)將迎來全面升級發(fā)展的新時期。

　　這個被業(yè)內(nèi)稱之為保險新“國十條”的意見，已不再是狹義上的行業(yè)概念，高度關(guān)注民生成意見的最大亮點，并將會越來越與民生各個領(lǐng)域緊密相連，影響每一個普通百姓的生活。

　　吃住行

　　探索試點食品安全強制險

　　保險，在很多普通百姓眼中是一個金融詞匯，但翻閱這份意見可以察覺，通篇貫穿民生領(lǐng)域，貫穿百姓吃住行。

　　根據(jù)意見，將會把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險重點，探索開展強制責(zé)任保險試點。

　　此外，在車險領(lǐng)域，費率市場化改革將會穩(wěn)步推進，這也意味著車險價格將越來越與市場掛鉤。“個人消費貸款保證保險”“物流保險”“演藝責(zé)任險”等新險種也會得到國家更多的鼓勵，有利于釋放消費潛力。

　　養(yǎng)老

　　“減稅養(yǎng)老”將適時試點

　　商業(yè)保險是養(yǎng)老金字塔中的塔尖，主要為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障。

　　根據(jù)意見，普通百姓購買養(yǎng)老保險的選擇將更多，比如個人儲蓄性養(yǎng)老保險、住房反向抵押養(yǎng)老保險等。同時還將發(fā)展獨生子女家庭保障計劃、探索對失獨老人保障的新模式、發(fā)展養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險等。

　　值得注意的是，這份意見明確將適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，這也意味著我國醞釀已久的“減稅養(yǎng)老”將正式實現(xiàn)。

　　稅務(wù)專家介紹，“減稅養(yǎng)老”就是投保人不是投保的每月繳稅，而是領(lǐng)取養(yǎng)老金之日再繳稅，這是一種推遲繳稅，是幅度較大的稅收優(yōu)惠。

　　醫(yī)療

　　政府將購買更多醫(yī)療服務(wù)

　　政府運用市場化機制，向商業(yè)保險公司購買服務(wù)，這已經(jīng)在城鄉(xiāng)居民大病保險中發(fā)揮了積極作用。這種政府向商業(yè)保險公司購買服務(wù)將更多。根據(jù)意見，將鼓勵保險公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品，并與基本醫(yī)療保險相銜接。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇說，對百姓而言，政府更多購買醫(yī)療服務(wù)，也意味著老百姓醫(yī)療保障標(biāo)準(zhǔn)和水平將有望提高，這對于大病的救治尤其有益。

　　巨災(zāi)

　　研究建立巨災(zāi)保險基金

　　剛剛發(fā)生的云南魯?shù)榈卣鹛嵝丫逓?zāi)保險制度要加快建立。在國際上，巨災(zāi)商業(yè)保險賠款一般占到災(zāi)害損失的30%至40%，我國還不到1%。

　　對于巨災(zāi)保險，意見這次明確，包括研究建立巨災(zāi)保險基金、巨災(zāi)再保險等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。

　　同時，意見鼓勵各地根據(jù)風(fēng)險特點，探索對臺風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式，明確要制定巨災(zāi)保險法規(guī)，建立核保險巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度。

　　“三農(nóng)”

　　農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點

　　根據(jù)中國保監(jiān)會主席項俊波的介紹，我國目前已是世界第二大農(nóng)業(yè)保險市場，農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全國所有省份，超過2億農(nóng)戶參加了農(nóng)業(yè)保險。

　　根據(jù)意見，將開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點。這意味著對于農(nóng)產(chǎn)品的價格波動，農(nóng)民可能心里更有“底”。同時，探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務(wù)，也將增添風(fēng)險管理工具，有助于農(nóng)業(yè)風(fēng)險一降再降。

　　不僅如此，今后，農(nóng)民將可以選擇到更多的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品。包括農(nóng)村小額信貸保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險、森林保險，以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險、農(nóng)村小額人身保險等普惠保險業(yè)務(wù)。?

　　減稅養(yǎng)老：領(lǐng)了養(yǎng)老金再補繳個稅

　　13日出臺的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》明確，適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，稅收優(yōu)惠擴至商業(yè)養(yǎng)老保險已指日可待。

　　納稅遞延是西方發(fā)達(dá)國家普遍采用的一種稅收優(yōu)惠模式。浙江大學(xué)教授何文炯說，該政策是利用稅收政策的杠桿效應(yīng)調(diào)動企業(yè)和個人參保積極性，也就是“減稅養(yǎng)老”。

　　根據(jù)我國現(xiàn)行稅法，月收入超過3500元部分需繳納個人所得稅，應(yīng)稅收入不超過1500元須按照3%所得稅率繳納。因此月收入5000元的個人每月需繳納45元個人所得稅，全年需繳納個稅540元。如果每月拿出500元購買商業(yè)養(yǎng)老保險，則每個月少繳納15元個稅，全年則少繳納180元。如按照投資20年計算，則20年間少繳納3600元個稅。

　　“這3600元個稅并不是免繳，而是在領(lǐng)取養(yǎng)老保險金之后補繳，具體繳納方式還要等細(xì)則出臺。”中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院稅收研究室主任張斌說，優(yōu)惠主要體現(xiàn)在“資金的時間成本”。

　　按此測算，購買商業(yè)養(yǎng)老保險越多，享受的稅收優(yōu)惠也越多，專家預(yù)計細(xì)則出臺將設(shè)置享受稅收遞延政策的金額上限，這可以有效避免稅收的“逆向調(diào)節(jié)”。

　　有券商測算顯示，以上海試點延稅型養(yǎng)老保險為例，每年將帶來108億元保費收入，而一旦在全國試點，每年帶來的保費收入可高達(dá)2千億元。

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