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“以房養(yǎng)老”為何遭冷遇
“以房養(yǎng)老”為啥遭冷遇 每月收益不夠住養(yǎng)老院?
明天是重陽節(jié)。在老齡化日益嚴(yán)重的現(xiàn)實(shí)面前，養(yǎng)老的話題越發(fā)成為焦點(diǎn)。去年6月23日，保監(jiān)會(huì)曾正式發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，從7月1日起，北京、上海、廣州、武漢正式試點(diǎn)為期兩年的“以房養(yǎng)老”。
“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)9個(gè)月后，今年3月27日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)了幸福人壽的《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)》的條款，這是截至目前國內(nèi)第一個(gè)保險(xiǎn)版的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品。半年過去，這項(xiàng)政策卻面臨叫好不叫座的局面。
“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)遭冷遇 多數(shù)中老年人在觀念上難以認(rèn)同
試點(diǎn)半年多的“以房養(yǎng)老”政策并不如想象中一帆風(fēng)順。近日有媒體報(bào)道，在全國試點(diǎn)的京滬穗漢四城中，截止9月11日，共有26戶投保，相比全國2億多的老年人基數(shù)，這個(gè)比例顯得微不足道。在試點(diǎn)城市，許多老人對這一新鮮事物反應(yīng)并不熱烈。7月底，中國新聞網(wǎng)發(fā)起的“以房養(yǎng)老”意愿調(diào)查顯示，有 57.1%的人不看好“以房養(yǎng)老”。
10月17日，華商報(bào)記者致電推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的幸福人壽，該公司客服表示，該項(xiàng)業(yè)務(wù)目前只能在四個(gè)試點(diǎn)城市辦理，西安暫時(shí)還沒有開展。
對這種養(yǎng)老方式，西安人怎么看?10月18日，在西安市環(huán)城公園和革命公園，華商報(bào)記者隨機(jī)采訪了幾位老年人，多數(shù)人表示，自己的房子還是想留給子女。“房子還是要留給孩子啊!”75歲的崔奶奶說，兒女們挺孝順，都各自成家。自己忙活一輩子，就是為了留點(diǎn)家產(chǎn)。
不光是老年人，一些中年人也是這種想法。家住大慶路的郭先生今年剛剛50歲，“買房不容易，花了半輩子積蓄，肯定是想留給孩子，而且退休后還不知道啥情況呢。”
西安城市經(jīng)濟(jì)文化研究會(huì)會(huì)長張寶通分析，中國傳統(tǒng)的家庭觀念，造成人們對“以房養(yǎng)老”的認(rèn)同度欠佳，“但存方寸地，留與子孫耕”在很多人的觀念里根深蒂固——這也是孤寡、失獨(dú)和空巢老人在“以房養(yǎng)老”投保中比例較高的一個(gè)原因。
100萬房子每月領(lǐng)2514元 有老人擔(dān)心收益不夠花、急用錢咋辦
“以房養(yǎng)老”的真正名稱是“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，嚴(yán)格來說，不算新鮮事物。資料顯示，這種模式最早起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的在美國，多個(gè)西方國家都有運(yùn)作。
一位保險(xiǎn)業(yè)人士介紹，早在2007年，上海市公積金管理中心就試點(diǎn)過“以房養(yǎng)老”，最終沒了下文。2011年，中信銀行也推出過“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，市場反饋同樣不理想。“除了觀念問題，不少人也擔(dān)心房產(chǎn)的價(jià)值波動(dòng)和收益情況。”該人士表示。
華商報(bào)記者拿到了一份幸福人壽“房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品”的費(fèi)率表，并參照北京等地已投保“以房養(yǎng)老”的保單發(fā)現(xiàn)，一套估值100萬元的房產(chǎn)，如果投保人是60歲男性，在未扣除相關(guān)費(fèi)用情況下，每個(gè)月能拿到2514元的養(yǎng)老金。60歲女性，未扣除相關(guān)費(fèi)用每月能領(lǐng)2082元。老人年齡越大，養(yǎng)老金額越高，同樣是估價(jià)100萬元的房產(chǎn)，80歲男性，每個(gè)月能領(lǐng)到5989元。
今年62歲的方建軍，在東廳門的房子是個(gè)老舊小區(qū)，在二手市場的賣價(jià)不到50萬。他粗略算了一下，如果按現(xiàn)有的“以房養(yǎng)老”模式計(jì)費(fèi)，每個(gè)月還拿不到2000元，用這筆錢去住養(yǎng)老院緊緊巴巴，“還得拿退休金添進(jìn)去，剩下的零用錢就少了。”
10月18日，華商報(bào)記者在長安南路一家老年公寓看到，該老年公寓有兩人間和三人間兩種房型可選。“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)主要看老人的身體狀況。”接待記者的工作人員介紹，基本護(hù)理每個(gè)月收費(fèi)是2100元，包括吃、住和其他各項(xiàng)雜費(fèi)在內(nèi)，護(hù)理等級越高，收費(fèi)也要增加。有知情人士透露，每月收費(fèi)2000多元的，大部分是公辦養(yǎng)老院，民營養(yǎng)老院更貴一些�？紤]到西安的房價(jià)比京滬穗漢四城低，如果評估標(biāo)準(zhǔn)不變，預(yù)計(jì)收益低于試點(diǎn)城市，“房子估值過低，可能就不夠住養(yǎng)老院了。”
除了擔(dān)心收益不夠花，還有老人表示擔(dān)心：把房子抵押后，身體健康還好說，生病就醫(yī)急著用錢的話，房子再想變現(xiàn)恐怕就不那么容易了。
可能成為“小眾”選擇 靠房子養(yǎng)老需要更多模式的探索
據(jù)測算，到2030年，中國每四個(gè)人中就會(huì)有一個(gè)超過60歲，老齡化趨勢下，養(yǎng)老問題將越發(fā)引人關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士指出，除了“以房養(yǎng)老”的可行性討論，對更多模式的探索更為必要。
“補(bǔ)充養(yǎng)老模式是社會(huì)發(fā)展的必然需要。”張寶通認(rèn)為，涉及觀念等問題，“以房養(yǎng)老”短期內(nèi)恐怕仍是一種“小眾”選擇，卻是養(yǎng)老模式的必要補(bǔ)充。從現(xiàn)實(shí)來看，這種模式更適合擁有兩套或兩套以上房產(chǎn)，無子女或者不涉及遺產(chǎn)繼承問題的老人。
復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心副秘書長夏強(qiáng)指出，除了住房反向抵押外，不少地產(chǎn)商和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)圍繞“房子”做了一些探索。比如：浙江有房地產(chǎn)項(xiàng)目提出了“離家不離區(qū)”的概念，打算在項(xiàng)目中“劃出”老年社區(qū)組團(tuán)，讓老人與年輕人換房后集中起來提供養(yǎng)老服務(wù);陜西也有開發(fā)商在秦嶺開發(fā)了老年公寓，試圖將老人在城里的房子估值出租，然后由公寓提供住房和服務(wù)。不同模式各有特點(diǎn)但均有不足，“關(guān)鍵是難以保證房產(chǎn)估值的客觀，房子畢竟不等于貨幣。”
“在很長一段時(shí)間內(nèi)，居家養(yǎng)老估計(jì)還是最多老人的選項(xiàng)。”陜西恒天置業(yè)營銷總監(jiān)梁剛認(rèn)為，相應(yīng)的配套政策也有不小的改進(jìn)空間。未來隨著經(jīng)濟(jì)和觀念轉(zhuǎn)變，到機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的人可能會(huì)越來越多�？傮w來看，養(yǎng)老模式將趨于多樣，并呈現(xiàn)地域特征，比如：喜歡熱鬧的四川人，可能更容易接受養(yǎng)老社區(qū)的概念;而上海等地有獨(dú)居習(xí)慣的老人，或許對居家養(yǎng)老更為青睞。另外要注意的是，除了物質(zhì)層面的關(guān)懷，老人還需要金錢之外的交流與陪伴。
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