武漢公積金貸款提取最新政策與辦理指南

時間：2022-10-23 21:04:54 公積金我要投稿

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2014武漢公積金貸款提取最新政策與辦理指南

　　想要了解住房公積金提取新政就必須要了解住房公積金是什么?

2014武漢公積金貸款提取最新政策與辦理指南

　　住房公積金是中國內地職工基本福利“五金”之一。根據(jù)2002年最新修訂的《住房公積金管理條例》，住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，公積金貸款利率相比商業(yè)貸款利率較低。

　　住房公積金的優(yōu)勢是什么?

　　住房公積金的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在住房公積金貸款方面。

　　住房公積金貸款與商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是利率低，6-30年公積金貸款利率為4.5%，而6-30年商業(yè)性銀行貸款利率則為6.55%。另外，公積金貸款還款方式靈活，提前還款方便，貸款成數(shù)高，期限長，各項限制少，選擇余地大。

　　實際上，更多的武漢購房者是真的要使用公積金，因為許多人認為自己公積金賬戶余額較多，放著可惜，在房價高漲之時，不用白不用，反正用了不會虧。

　　在武漢，公積金可以怎么用?

　　簡單說，公積金有兩個主要用途，提取和貸款，但是兩者不可兼得。

　　在武漢，住房公積金貸款怎么辦?

　　武漢住房公積金貸款資格

　　凡在武漢住房公積金管理中心及其分中心(以下統(tǒng)稱“管理中心”)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金達6個月(職工個人住房公積金繳存賬戶開戶時間距貸款申請時間滿180天，繳存賬戶狀態(tài)正常，按月連續(xù)繳存時間滿6個月，不含補繳)及以上的職工，在購買自住住房時可申請公積金貸款或組合貸款。武漢住房公積金貸款的基本條件即：

　　1、借款人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力;

　　2、借款人及其配偶信用記錄良好，符合公積金貸款審核標準;

　　3、有穩(wěn)定的經濟收入和按時歸還公積金貸款本息的能力;

　　4、具有真實購房行為，且除住房商業(yè)貸款轉住房公積金貸款外，該購房行為一般發(fā)生在一年以內;所購住房權屬清晰、手續(xù)合法齊全且無法律糾紛;

　　5、無尚未還清的公積金貸款;

　　6、同意以所購住房進行貸款抵押，或以國債、銀行定期存單、有價證券等管理中心認可的方式提供擔保。[##]

　　首套自住住房貸款發(fā)放對象：

　　職工及配偶未使用過住房公積金貸款的，且在本市房產主管部門的房屋登記信息系統(tǒng)無住房登記信息(依據(jù)市房產信息中心出具的《借款人家庭住房信息查詢結果通知單》核實)，認定為首套自住住房公積金貸款發(fā)放對象。

　　第二套住房貸款發(fā)放對象：

　　(1)職工及配偶首次使用住房公積金貸款購買自住住房，在本市房產主管部門的房屋登記信息系統(tǒng)中，其家庭已登記有一套住房且建筑面積在140平方米以下的;

　　(2)職工及配偶已使用住房公積金貸款購買過一套住房，該筆貸款已結清，且現(xiàn)住房面積在140平方米以下，再次申請住房公積金貸款購買住房的。

　　住房公積金貸款額度的計算方法

　　4種住房公積金貸款額度的計算方法，取最小值作為可貸額度。

　　1. 貸款最高限額

　　首套自住住房公積金貸款最高額度為60萬元。

　　第二套住房公積金貸款最高額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額。

　　2. 貸款最高比例

　　(1)購買首套自住住房是一手房(含商品房、集資房、經濟適用房)的住房公積金貸款最高比例為：建筑面積在90平方米(含)以下的，最高比例不得超過所購房屋總價的80%;建筑面積在90平方米以上的，最高比例不得超過所購房屋總價的70%。

　　(2)購買首套自住住房是二手房的住房公積金貸款最高比例為：所購房屋建成時間在10年(含10年)以內，建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款最高比例不得超過房屋總價的80%;建筑面積在90平方米以上的，貸款最高比例不得超過房屋總價的70%;所購房屋建成時間在11-20年(含20年)以內，貸款最高比例不得超過房屋總價的60%;所購房屋建成時間在 21-30年(含30年)以內，貸款最高比例不得超過房屋總價的50%。

　　(3)購買第二套住房(包括一手房和二手房)的住房公積金貸款最高比例，執(zhí)行國務院辦公廳《關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》(國辦發(fā)〔2011〕1號文件)有關規(guī)定，不得超過房屋總價的40%。

　　3. 實際還款能力

　　貸款額度不超過借款人的還款能力，計算公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款年限。

　　4. 住房公積金繳存狀況

　　貸款額度按照借款人的公積金繳存時間和繳存余額綜合確定，計算公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×借款人公積金繳存時間系數(shù);公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。[##]

　　借款人公積金繳存時間繳存時間系數(shù)

　　6≤繳存時間≤12(月)0.7

　　12<繳存時間≤24(月)1

　　24<繳存時間≤36(月)1.2

　　36<繳存時間≤60(月)1.5

　　繳存時間>60(月)2

　　商品房公積金貸款流程

　　第一步貸款咨詢

　　借款申請人向管理中心的受托銀行進行貸款咨詢，領取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行：

　　第二步提交申請

　　1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件;

　　2.婚姻狀況證明原件及復印件(單身證明由民政部門出具);

　　3.經房產部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據(jù)原件及復印件;

　　4.貸款銀行要求提交的其它證明材料。

　　第三步貸款受理、銀行初審

　　1.受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料;

　　2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

　　3.受托銀行通過房產部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

　　4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

　　5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。[##]

　　第四步簽訂合同

　　貸款初審通過后，受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產抵押登記等相關貸款資料。

　　第五步抵押登記、銀行復審

　　受托銀行到房地產抵押登記部門辦理房屋抵押登記;

　　受托銀行對借款申請人的全套資料進行復審。

　　第六步管理中心終審、貸款發(fā)放

　　管理中心對受托銀行復審通過的貸款資料進行終審，終審通過后，由管理中心通過受托銀行將貸款資金以轉賬方式直接劃入售房單位賬戶。

　　在武漢，公積金提取怎么辦?

　　公積金的提取類型和條件

　　公積金提取是指繳存人按照公積金提取的要求，到公積金提取辦理部門辦理公積金提取手續(xù)，將公積金賬戶的金額轉到個人賬戶上。公積金提取分①約定提取;②部分提取;③銷戶提取三種類型。

　　在未申請公積金貸款前提下，有6種情況可以提取公積金：

　　1、購買首套自住住房、未全額付清購房款的可提取公積金;

　　2、購買首套自住住房、已全額付清購房款的可提取公積金;

　　3、購買首套自住住房、選擇使用商業(yè)貸款且貸款未還清的可提取公積金;

　　4、建造、翻修、大修具有產權自住住房的可提取公積金;

　　5、通過市場租賃方式依法租賃住房、且每月房租超出家庭月工資收入20%的可提取公積金;

　　6、租賃本市政府廉租住房的可提取公積金;

　　在無尚未結清公積金貸款前提下，有11種情況可以提取公積金：

　　1、職工完全喪失勞動能力并與所在單位終止勞動關系銷戶的可提取住房公積金;

　　2、外地在漢從業(yè)人員與單位終止勞動關系銷戶的可提取公積金;

　　3、職工因離休、退休銷戶的可提取住房公積金;

　　4、職工家庭享受城市居民最低生活保障的可銷戶提取住房公積金;

　　5、職工因考取全日制大學(含研究生)辭職讀書的可銷戶提取住房公積金;

　　6、職工因出境定居或戶口遷出本市銷戶的可提取住房公積金;

　　7、個人賬戶集中托管滿2年仍未重新就業(yè)職工的可銷戶提取住房公積金;

　　8、職工在職期間死亡或者被宣告死亡，其繼承人或受遺贈人銷戶的可提取住房公積金;

　　9、與所在單位終止勞動關系時男職工年滿50周歲、女職工年滿45周歲的可銷戶提取住房公積金;

　　10、職工家庭遭遇火災、地震，造成家庭生活特別困難的可提取公積金;

　　11、繳存職工、配偶及繳存職工父母、配偶父母子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的可提取公積金;

　　武漢公積金提取程序

　　1、職工填寫《住房公積金提取申請表》(此表可在武漢住房公積金網站下載)

　　2、職工向單位申請?zhí)崛∽》抗e金，所在單位應認真核實，證明提取事由的真實性，在《住房公積金提取申請表》上簽署意見并加蓋單位公章;

　　3、職工持《住房公積金提取申請表》及相關資料到管理中心及其分支機構或繳存銀行辦理提取審核手續(xù);

　　4、管理中心及其分支機構或繳存銀行在受理職工提取申請時，經審核通過準予提取的，應在《住房公積金提取申請表》上簽署同意意見;經審核有疑問的，應將相關提取證明資料留存，在3個工作日內作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人

　　5、管理中心及其分支機構或繳存銀行審核批準后，職工持經審核的《住房公積金提取申請表》到所在單位開具《住房公積金提取憑證》，到繳存銀行辦理提取手續(xù);

　　6、住房消費類提取金額超過10萬元(含10萬元)的、職工家庭享受本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障的、繳存職工、配偶及繳存職工父母、配偶父母、子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的、職工家庭遭遇火災、地震造成家庭生活特別困難的、住房積金繳存銀行的職工因購房提取本人住房公積金的，須到管理中心或其分支機構辦理審核;經管理中心或其分支機構審核通過后，持《住房公積金提取申請表》及單位開具的《住房公積金提取憑證》，到繳存銀行辦理提取手續(xù);

　　7、繳存職工銷戶提取金額超過10萬元(含10萬元)的，管理中心及其分支機構不再辦理審核，由職工本人持相關提取要件到繳存銀行辦理提取。

　　武漢公積金提取提取額度

　　首套自住住房提取

　　以本市房產主管部門的房屋登記信息為準，購買首套自住住房且未使用住房公積金貸款(含組合貸款)的職工家庭，可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內的存儲余額，取消原不超過購房總價70%的限制，累計提取金額不超過購房總價。

　　改善性住房提取

　　在本市房產主管部門的房屋登記信息系統(tǒng)中，職工家庭已登記僅有一套住房且建筑面積在武漢市現(xiàn)行普通住房標準140平方米以下，職工家庭購買第二套改善性住房時未使用住房公積金貸款的(含組合貸款)，可以提取本人和配偶住房公積金賬戶內的存儲余額，累計提取金額為: [140平方米-職工家庭首套住房面積]×第二套住房購房單價,且不超過購房總價。此前職工及配偶已經有兩套住房貸款記錄的(以中國人民銀行個人信用報告為準)，不再允許提取住房公積金。

　　貸款額度確定方法

　　綜合考慮以下4項因素后，取最小值確定可貸額度：

　　1、貸款最高限額。首套自住住房公積金貸款最高額度為60萬元;第二套住房公積金貸款最高額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額。

　　2、貸款最高比例。

　　3、實際還款能力。貸款額度不超過借款人的還款能力，計算公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款年限。

　　4、住房公積金繳存狀況。貸款額度按照借款人的公積金繳存時間和繳存余額綜合確定，計算公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×借款人公積金繳存時間系數(shù);公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。

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