2015年十堰住房公積金“新政13條”政策解讀
自6月1日起，十堰住房公積金執(zhí)行“新政13條”。對比之前的政策，新政進一步調(diào)整放寬了公積金貸款和提取政策。對于廣大市民來說，今后利用公積金進行貸款和提取公積金將更加方便。“新政13條”是如何規(guī)定的，請看詳細解讀。
第1條：
對有住房貸款余額的(包括住房公積金貸款和商業(yè)貸款)，控制住房公積金貸款額度，住房公積金貸款額度加現(xiàn)有住房貸款余額不得超過規(guī)定的最高貸款額度。
解讀：原政策規(guī)定商業(yè)貸款余額在15萬元以上的，不受理住房公積金貸款。新政策調(diào)整后不再把商業(yè)貸款余額作為限制條件，只關(guān)注商業(yè)住房貸款余額和公積金貸款余額。規(guī)定有貸款余額的控制公積金貸款額度即可。如何控制?就是住房公積金貸款額度加上現(xiàn)有住房貸款余額之和不超過最高貸款限額(即：城區(qū)50萬元，縣市35萬元)就行，不再因商業(yè)貸款余額過大和有公積金貸款未還清而拒絕借款人申請住房公積金貸款。
第2條：
延長單位欠繳住房公積金職工不辦理住房公積金個人貸款業(yè)務(wù)的時限。十堰市城區(qū)將現(xiàn)行的3個月以上延長至6個月以上;縣市(含鄖陽區(qū))將現(xiàn)行的6個月以上延長至12個月以上。
解讀：原政策規(guī)定十堰市城區(qū)若繳存單位沒按規(guī)定足額繳存住房公積金的(欠繳3個月以上)、縣市(含竹溪縣)欠繳6個月以上的均不受理住房公積金貸款。新政策大大延長了單位欠繳時限，十堰城區(qū)由現(xiàn)行的3個月以上延長至6個月以上，縣市(含竹溪縣)由現(xiàn)行的6個月以上延長至12個月以上，放寬了貸款限制條件。特別是財政預(yù)算單位的繳存職工，由于當?shù)刎斦A(yù)算不能按月?lián)芨�，而單位性質(zhì)又是財政撥款沒有資金墊付，不能按月足額繳交，欠繳時限又超過相關(guān)規(guī)定導(dǎo)致單位職工不能申請住房公積金貸款，迫使急需購房的改辦商業(yè)貸款，加大了借款人經(jīng)濟負擔。
第3條：
貸款逾期3期(不含)、信用卡逾期6期(不含)以上，對銀行出具證明屬非惡意的，經(jīng)風險評估簽字后可受理住房公積金貸款。
解讀：原政策規(guī)定貸款逾期3期(含)、信用卡逾期6期(含)以上不受理住房公積金貸款。新政策由含3期及6期逾期記錄的放寬為不含，另外本著實事求是對超逾期的區(qū)別對待，為防范貸款風險對惡意逾期的不受理貸款，但對銀行出具非惡意證明的，經(jīng)辦事處、管理部、中心分管領(lǐng)導(dǎo)通過評估無風險后簽字可受理住房公積金貸款，最大限度地維護公積金繳存人的權(quán)益。
第4條：
首套房、二套房貸款政策認定。查詢中國人民銀行征信報告，凡無住房貸款(包括住房公積金貸款和商業(yè)貸款)記錄或者貸款記錄已還清的認定為首套房，按首套房政策執(zhí)行;有住房貸款記錄未還清的視為二套房，按二套房政策執(zhí)行。房產(chǎn)證明屬三套及以上房產(chǎn)的不得受理貸款。
解讀：原政策規(guī)定房產(chǎn)證明屬于二套房的，若借款人未曾使用過住房公積金(包括提取和貸款)，可享受首套房貸款政策。新政策二套房以下的即使借款人使用了住房公積金貸款(不再設(shè)提取條件)，只要公積金貸款或商業(yè)住房貸款已結(jié)清的即按首套房貸款政策執(zhí)行;有住房貸款未結(jié)清的按二套房貸款政策執(zhí)行;新政策提高了二套房貸款比例，減免二套房貸款加息負擔。三套以上的房產(chǎn)仍然不屬于貸款范圍。
第5條：
提高住房公積金貸款比例。首套房住房公積金貸款最高可貸房屋總價的80%;二套房住房公積金貸款最高可貸房屋總價的70%。
解讀：原政策規(guī)定借款人購買首套房90m2以下的貸款額度是房屋總價的'80%，90m2以上的是70%，二套房貸款額度是房屋總價的40%。新政策首套房取消了購房面積的限制，不管購買多大的面積只要屬于首套房，貸款額度一律按房屋總價的80%執(zhí)行，二套房貸款額度由原來的40%調(diào)整為70%，這項政策的調(diào)整給那些想改善住房環(huán)境，但因資金短時緊張而糾結(jié)的職工解除了煩惱，緩解了資金壓力。
第6條：
提高家庭收入還貸比例。工資收入償還貸款比例由現(xiàn)行的不超過40%提高至50%。
解讀：原政策規(guī)定借款人月還款額不得超過家庭收入的40%，新政策由借款人月還款額不超過家庭收入的40%提高到50%，提高了家庭收入的還款額度，同時也提高了因還款能力受限而影響的貸款額度，為剛剛參加工作的年輕人及單身職工減輕了首付款壓力，有利于幫助中低收入人群能貸款買得起住房。
第7條：
開通十堰本地正常繳存住房公積金職工在十堰市轄區(qū)以外為未婚子女購房貸款業(yè)務(wù)。辦理異地住房貸款以十堰市內(nèi)現(xiàn)有住房或第三方房產(chǎn)作抵押，貸款額度不得超過房屋評估價的60%。
解讀：新政策開通了十堰本地正常繳存住房公積金職工在十堰市轄區(qū)以外為未婚子女購房貸款業(yè)務(wù)，辦理異地住房貸款以十堰市內(nèi)現(xiàn)有住房或第三方房產(chǎn)作抵押。這項政策出臺是發(fā)揮住房公積金住房保障作用的延伸，為確保資金風險，借款人提供現(xiàn)有住房或第三方房產(chǎn)抵押即可，人性化的對待，突顯出處處為繳存職工排憂解難。
第8條：
開通十堰本地購房裝修貸款業(yè)務(wù)。凡購房未提取住房公積金、未申請住房公積金貸款的，可申請房屋裝修貸款。房屋裝修貸款額度按每平方米1500元計算，最高貸款額度十堰市城區(qū)(含鄖陽區(qū))不超過20萬元、縣市不超過15萬元。貸款抵押以借款人所購住房作抵押，借款人憑本人所購住房手續(xù)(包括購房合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、契稅發(fā)票)，時間五年以內(nèi)，申請住房公積金裝修貸款。
解讀：這項新政的出臺對那些因購房手續(xù)超過受理貸款期限不能辦理住房公積金提取和貸款的人群是一個利好的消息，它擴大了貸款范圍、擴大了受益人群，進一步發(fā)揮了住房公積金的作用。
第9條：
房屋套數(shù)認定和提取比例。繳存職工為本人或子女(十堰市轄區(qū))購房：①首次使用住房公積金，可提取夫妻雙方賬戶總余額，提取額度不得超過房屋總價;② 二次使用住房公積金，只能提取夫妻雙方賬戶余額的50%，提取額度不得超過房屋總價的50%;③第三次購房使用不予受理。提取次數(shù)按管理中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)顯示次數(shù)核定，職工即使提供房產(chǎn)查詢證明，第三次提取也不予受理。
解讀：原政策規(guī)定首次使用住房公積金可提取夫妻雙方帳戶余額的80%;二次使用住房公積金購房只能提取夫妻雙方賬戶余額的40%。新政策規(guī)定：首次使用住房公積金購房可提取夫妻雙方賬戶總余額，提取額度不得超過購房總價(保留賬戶，不能銷戶);二次購房使用住房公積金，提取夫妻雙方帳戶余額的50%，提取額度不得超過購房總價的50%;第三次購房不得使用夫妻雙方住房公積金不予受理業(yè)務(wù)。請注意二點：一是提取次數(shù)按管理中心業(yè)務(wù)顯示的次數(shù)，按家庭來核定;二是按管理中心業(yè)務(wù)顯示的用途來確定，只要不是購房、還貸用途提取，那么申請購房提取公積金算首次提取，依次類推。
第10條：
償還住房貸款提取。①若未使用過住房公積金，使用住房公積金償還公積金貸款或商業(yè)住房貸款提取總額不得超過貸款本息之和;②若使用過一次住房公積金后，再使用住房公積金償還商業(yè)住房貸款，提取額度不得超過商業(yè)住房貸款本息之和的50%;③若使用過二次住房公積金后，再使用住房公積金償還商業(yè)住房貸款提取不予受理。
解讀：注意二點：一是住房貸款包括公積金和商業(yè)住房貸款;二是購房申請的住房貸款，貸款結(jié)清算一次;重新購房申請住房貸款，貸款結(jié)清算二次，依此類推。
第11條：
取消無房戶職工年房租提取超過家庭年工資收入40%的限制條件。
解讀：新政取消了租房提取需超過家庭年工資收入40%的限制條件，放寬了提取公積金支付房租條件。
第12條：
下崗或失業(yè)職工提�。簯艨谠谑咝姓䥇^(qū)域內(nèi)的又未重新就業(yè)的，需提供《下崗證》或《失業(yè)證》、身份證原件及復(fù)印件，滿一年后即可提取住房公積金。
解讀：原政策下崗或失業(yè)職工提取公積金從下崗、失業(yè)滿3年才能提取公積金，新政規(guī)定下崗失業(yè)滿一周年后，即可提取住房公積金。
第13條：
享受城市居民最低生活保障的繳存職工及其配偶可提取住房公積金用于改善生活條件，提取金額不超過統(tǒng)計部門公布的上一年度最低生活標準總額的50%，每年提取一次。
解讀：該政策是為了進一步拓展住房公積金的社會保障功能，更加彰顯了住房管理部門關(guān)注弱勢群體，堅持以人為本的服務(wù)理念，體現(xiàn)建立住房公積金制度的根本意義。辦理所需：《城鎮(zhèn)居民最低生活保障領(lǐng)取證》、二代身份證、住房公積金提取審批表。
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