2014最新汕頭住房公積金貸款指南

　　汕頭公積金在我們身邊起到的作用越來越大，而當公積金金額到達一定程度，只要繳納人具備對應的條件，便可以通過汕頭公積金貸款進行購房、還貸等事宜。

　　貸款條件

　　2014年10月9日，住房和城鄉(xiāng)建設部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》，其中調整了對住房公積金貸款的條件、貸款額度、辦理貸款的相關項目收費以及異地互認的規(guī)定。汕頭本地寶將會持續(xù)關注汕頭市公積金新政策的最新消息，大家可持續(xù)關注。

　　新政貸款條件變化(未實施)

　　現(xiàn)行中：借款人申請公積金貸款前要在工作地汕頭連續(xù)十二個月以上正常繳存住房公積金。

　　改革后：借款人申請公積金貸款前連續(xù)六個月(含)以上正常繳存住房公積金。

　　異地互認：職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

　　汕頭市尚未正式實施新政策的內容，目前仍然按照原制度執(zhí)行，詳情如下：

　　1、具有本市常住戶口或者本市其他有效居住身份證明。

　　2、具有穩(wěn)定的經濟收入，沒有不良信用記錄，有償還貸款本息的能力。

　　3、所購房產必須具有符合法律法規(guī)規(guī)定的購房合同，且可用于辦理合法有效抵押登記手續(xù)。

　　4、購房首期付款不得低于規(guī)定的比例。首期付款的比例根據(jù)國家、省、市有關部門頒布的政策進行調整。

　　5、同意按照管理中心規(guī)定的擔保方式辦妥擔保手續(xù)。

　　6、法律法規(guī)及管理中心規(guī)定的其他條件。

　　汕頭市個人住房公積金貸款條件

　　1.各省、自治區(qū)、直轄市要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務。

　　2.對曾經在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

　　3.住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低于85%的城市，要根據(jù)當?shù)厣唐纷》績r格和人均住房面積等情況，適當提高首套自住住房貸款額度，加大對購房繳存職工的支持力度。

　　4.住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。

　　汕頭公積金新政策內容簡介

　　貸款流程

　　1、借款人持相關資料，向管理中心申請個人住房公積金貸款。

　　2、管理中心自受理申請之日起10日內作出準予個人住房公積金貸款或者不準予個人住房公積金貸款的決定，并通知借款人;

　　3、準予個人住房公積金貸款出具審核意見書，由借款人到受托銀行辦理個人住房公積金貸款金融手續(xù)，逾期不辦理的，視同放棄。

　　購買一手住房：

　　受托銀行以轉賬支付方式，將個人住房公積金貸款資金劃入售房單位在銀行開設的賬戶(購買預售商品房的，應劃入預售許可證注明的預售款監(jiān)管賬戶)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人;

　　購買二手住房：

　　受托銀行將個人住房公積金貸款資金劃入售房人的收款賬戶。

　　新政策貸款費用規(guī)定(未實施)

　　現(xiàn)行中：公積金貸款相關收費主要集中在評估費和擔保服務費。據(jù)了解，這些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達8‰。

　　改革后：取消申請公積金貸款過程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。

　　貸款材料

　　1、《汕頭市個人住房公積金貸款申請表》(原件);

　　2、申請人及共同借款人身份證(原件和復印件);

　　3、住房公積金專用存折(原件和復印件);

　　4、一手房持經交易所鑒證的購房合同(原件和復印件)、二手房持原《房地產權證》及經交易所鑒證的購房合同;

　　5、購買住房首期付款有效憑證(原件和復印件);

　　6、法律法規(guī)及管理中心規(guī)定的其他資料。

　　貸款額度與利率

　　新政貸款額度變化(未實施)

　　現(xiàn)行中：借款人購買一手住房的最高個人住房公積金貸款額度為人民幣20萬元，購買二手住房的最高個人住房公積金貸款額度為人民幣12萬元。

　　改革后：汕頭市暫未對公積金貸款額度作出調整，若有變化將第一時間更新。

　　貸款額度

　　貸款額度包括可貸額度和最高貸款額度。

　　1、可貸額度同時受以下規(guī)定限制：

　　①以測算借款人至離、退休年齡內繳存的住房公積金總額為基數(shù)，評估借款人還款能力，計算個人可貸額度。

　　個人可貸額度=公積金賬戶當前余額+當前月繳存額×當前至法定離退休年齡總月數(shù)× 繳存調節(jié)系數(shù)

　　繳存調節(jié)系數(shù)：由管理中心考慮職工工資變化趨勢、繳存比例影響、個人住房公積金貸款期限、工資占歸還貸款比例等因素確定。

　　②一手住房的個人住房公積金貸款額度不得高于抵押住房現(xiàn)值的70%，二手住房的個人住房公積金貸款額度不得高于抵押住房現(xiàn)值的50%。

　�、鄄坏贸�過最高個人住房公積金貸款額度。

　　借款人的個人可貸額度和貸款最高額度可連同共同借款人的個人可貸額度和貸款最高額度合并計算。

　　2、最高貸款額度

　　借款人購買一手住房的最高個人住房公積金貸款額度為人民幣20萬元，購買二手住房的最高個人住房公積金貸款額度為人民幣12萬元。

　　最高個人住房公積金貸款額度的調整，由市住房公積金管理委員會確定。

　　貸款利率

　　1、按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行;

　　2、個人住房公積金貸款期限在一年以內(含一年)，實行簽訂個人住房公積金貸款合同時的法定利率，遇法定利率調整，不分段計息;個人住房公積金貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整時，于次年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率;

　　3、目前住房公積金貸款利率：期限5年(含)以內的，年利率為4.5%;期限5年(不含)以上的，年利率為4.95%(銀行自營性貸款年利率5年期為6.12%，5年以上為6.273%);

　　4、借款人未按期歸還貸款本息的，按中國人民銀行規(guī)定計收罰息。

　　汕頭市住房公積金貸款擔保手續(xù)

　　貸款償還

　　汕頭公積金貸款還款方式：

　　等額本息還款方式

　　把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　等額本金還款方式

　　貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

　　汕頭市公積金貸款償還計算公式

　　汕頭公積金貸款提前還款：

　　1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

　　2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

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