保險學(xué)的就業(yè)前景及報考院校
近日一份調(diào)查結(jié)果顯示，在2010屆各專業(yè)的本科畢業(yè)生薪酬排行榜中，保險學(xué)專業(yè)進(jìn)入榜單前十名，讓這個常被考生家長誤以為只能去賣保險的專業(yè)揚(yáng)眉吐氣了一回。
保險業(yè)、銀行業(yè)和證券業(yè)被稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。保險是一個產(chǎn)業(yè)，也是一個完整的體系，從保險業(yè)經(jīng)營及管理，到險種的設(shè)計、保費(fèi)的定制、保險的銷售、理賠，每一個環(huán)節(jié)都需要保險人才參與其中。今天我們和各位考生、家長聊聊保險學(xué)專業(yè)。
一、保險學(xué)名片
所屬學(xué)科：經(jīng)濟(jì)學(xué)
所屬門類： 金融學(xué)類
培養(yǎng)目標(biāo)：本專業(yè)培養(yǎng)具有良好的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和外語基礎(chǔ)，較系統(tǒng)地掌握商業(yè)保險的基本理論和基本技能，熟悉風(fēng)險管理知識的高素質(zhì)專業(yè)人才。本專業(yè)學(xué)生的主要就業(yè)方向是保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的風(fēng)險管理部門和相關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等。
培養(yǎng)要求：本專業(yè)學(xué)生應(yīng)掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)科的基本理論和基礎(chǔ)知識;較系統(tǒng)地掌握保險學(xué)的基本理論、業(yè)務(wù)知識與技能;
主要課程：保險學(xué)、人身保險、風(fēng)險管理、利息理論、壽險精算、非壽險精算、風(fēng)險理論、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)運(yùn)籌學(xué)保險專業(yè)英語金融工程學(xué)生存模型保險函電。
修業(yè)年限：四年
授予學(xué)位：經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士
專業(yè)解析
什么是保險學(xué)?
在2012年修訂的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄》中，保險學(xué)屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)門類中金融學(xué)類下設(shè)的一個專業(yè)，標(biāo)準(zhǔn)學(xué)制4年，畢業(yè)后授予經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。
保險學(xué)在報考熱門的金融類專業(yè)里，但考生們的報考熱情卻遠(yuǎn)不及金融學(xué)類的其它幾個專業(yè)(金融學(xué)、金融工程、投資學(xué))。其主要原因是，人們對保險專業(yè)的就業(yè)還存有誤解。
保險作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段和社會產(chǎn)品再分配的保證，在完善社會保障體系，穩(wěn)定國民經(jīng)濟(jì)等現(xiàn)代生活中占據(jù)著特殊而重要的地位。保險專業(yè)主要培養(yǎng)能從事保險及相關(guān)行業(yè)的應(yīng)用型人才。
本科畢業(yè)生應(yīng)掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)科的基礎(chǔ)知識;系統(tǒng)地掌握保險學(xué)的基本理論、業(yè)務(wù)知識與技能;熟悉我國保險領(lǐng)域的法律法規(guī)和方針政策;了解國內(nèi)外保險理論和實踐的歷史、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢;具有較強(qiáng)的分析、解決實際問題的能力和初步的科研能力。
保險學(xué)專業(yè)學(xué)什么?
我國高校的保險學(xué)專業(yè)是為適應(yīng)我國保險業(yè)的需求而開設(shè)的，大多數(shù)學(xué)校都要求學(xué)習(xí)金融、經(jīng)濟(jì)、會計、投資等經(jīng)濟(jì)課程，有的學(xué)校還補(bǔ)充了市場營銷、法律知識等相關(guān)知識。
另外，如果學(xué)生熟練掌握一門外語，有較強(qiáng)的外語閱讀和翻譯能力，可以更方便獲取專業(yè)信息，將來去外企工作也有優(yōu)勢。
保險學(xué)專業(yè)需要學(xué)習(xí)的主要課程包括以下三類。學(xué)科基礎(chǔ)課：政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、外語、高等數(shù)學(xué)等。
專業(yè)基礎(chǔ)課：保險學(xué)原理、風(fēng)險管理、保險精算、財產(chǎn)保險學(xué)、人身保險學(xué)等。專業(yè)選修課：精算學(xué)原理、非壽險精算、壽險精算、保險企業(yè)經(jīng)營管理、保險基金管理與運(yùn)行、財務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法、民法、保險法、市場營銷等。各校根據(jù)自己的人才培養(yǎng)方向在課程設(shè)置上會略有差異。
二、專業(yè)與就業(yè)
在我國，保險業(yè)被譽(yù)為2l世紀(jì)的朝陽產(chǎn)業(yè)。我國巨大的人口基數(shù)及人口的老齡化有利于保險業(yè)市場的擴(kuò)張，另外現(xiàn)有的保險深度及保險密度較低，有很大的市場潛力，加之人均收入水平不斷提高，也為保險業(yè)市場擴(kuò)大規(guī)模提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
保險行業(yè)被“妖魔化”
不少高三考生報考保險專業(yè)是看中它在經(jīng)濟(jì)學(xué)門類里，還有同學(xué)是報考金融類其它專業(yè)被調(diào)劑的。
保險專業(yè)的.學(xué)生也常抱怨自己的專業(yè)被人誤解。一個大一新生說：“有一次，我對一個親戚說，我在學(xué)保險專業(yè)，他馬上就問，保險也用學(xué)啊。”
一位家長也曾對孩子說：“鄰居們一聽說你是學(xué)保險的，都躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，怕向他們推銷保險……”在生活中，我們常常會接到各類保險推銷的電話，久而久之保險行業(yè)也被“妖魔化”了。
大學(xué)畢業(yè)生在求職中也常遇到這種情況：即使你不是保險學(xué)專業(yè)的，根本沒往保險公司投過簡歷，也會有很多保險公司打電話叫你去面試，且大多是做保險銷售工作。這也很容易讓人覺得保險行業(yè)門檻低。
實際上，保險業(yè)不光需要營銷人員，更需要具有深厚理論素養(yǎng)的專業(yè)人才。保險專業(yè)的學(xué)生在校期間可通過各種職業(yè)資格證考試來增加就業(yè)砝碼。
比如考取保險代理人、保險公估人、保險經(jīng)紀(jì)人、注冊會計師、精算師等相關(guān)資格證。
中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝認(rèn)為，保險專業(yè)學(xué)生應(yīng)當(dāng)是綜合素質(zhì)較強(qiáng)的復(fù)合型人才。他們不僅要懂得保險專業(yè)知識，還必須具備相應(yīng)的金融、證券、社會保障專業(yè)知識及技能，并兼?zhèn)浜暧^經(jīng)濟(jì)、法律、財會等相關(guān)知識。這樣的學(xué)生才能有較大的發(fā)展后勁兒。此外，保險專業(yè)的學(xué)生還要具有市場和營銷方面的經(jīng)歷，因為要成長為一個合格的高管，必須要有一定的營銷管理經(jīng)驗。
行業(yè)發(fā)展空間大
據(jù)教育部2012年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，保險學(xué)專業(yè)全國普通高校畢業(yè)生規(guī)模在4500人至5000人，就業(yè)率區(qū)間在85%至90%。
學(xué)生畢業(yè)后，主要在各大保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、證券公司、信托投資公司等各種金融機(jī)構(gòu)工作，也可在大中型企業(yè)風(fēng)險管理部門、社會保障機(jī)構(gòu)、政府部門等就業(yè)，還可在教育、科研部門從事教學(xué)和科研工作。
保險業(yè)在中國起步較晚，與發(fā)達(dá)國家70%至80%的投保率相比，中國目前20%左右的投保率意味著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
近年來，隨著我國城鎮(zhèn)居民對保險行業(yè)的逐步認(rèn)識，各種商業(yè)保險被越來越多的人接受，成為人們生活中必不可少的一部分。保險學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)前景和發(fā)展空間都很廣闊。
各大保險公司的人員構(gòu)成主要包括：保險內(nèi)勤、保險理賠、保險精算師、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、培訓(xùn)師、客戶服務(wù)、保險產(chǎn)品開發(fā)，等等。
這些保險從業(yè)人員又可以分為營銷人員、專業(yè)技術(shù)人員和經(jīng)營管理人員三類。不同層次的人員需要不同的學(xué)歷和專業(yè)背景。
保險營銷人員，需要有一定的保險專業(yè)知識，他們的學(xué)歷不一定要求很高，但要具備營銷技能。
而設(shè)計優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，就需要具有較高學(xué)歷背景的專業(yè)技術(shù)人員。保險經(jīng)營管理人員則需要學(xué)歷較高并具備戰(zhàn)略眼光、商業(yè)才能。
據(jù)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院對中外大型保險公司所做的發(fā)函征詢調(diào)查，我國的主導(dǎo)保險企業(yè)都對高級保險專業(yè)人才具有極大需求。
就目前來看，保險精算更有前景。精算對數(shù)學(xué)要求會很高，而且國內(nèi)精算師極為稀少，一般要求通過北美或國內(nèi)的精算考試，取得相關(guān)資格。
報考院校
保險學(xué)專業(yè)是一個文理兼收的專業(yè)，但有部分高校在招生時只招理科生。
該專業(yè)2012年全國高考招生文理科比例為：文科44%，理科56%， 2012年全國普通高校畢業(yè)生性別比例為：男42%，女58%。
1.財經(jīng)類院校多設(shè)保險學(xué)
目前，開設(shè)保險學(xué)專業(yè)的本科院校有100所左右，其中包括部分獨立學(xué)院。
另外還有100余所專科院校開設(shè)保險相關(guān)專業(yè)：如保險實務(wù)、金融保險、機(jī)動車保險實務(wù)、醫(yī)療保險實務(wù)。在本文中，我們向您重點介紹本科批次保險學(xué)專業(yè)。
開設(shè)保險學(xué)專業(yè)的院校中，大部分為財經(jīng)類院校，另外還有一些綜合性大學(xué)。其中中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)等設(shè)置了專門的保險學(xué)院。
其他財經(jīng)類院校的保險學(xué)專業(yè)一般在金融學(xué)院，綜合性大學(xué)一般將保險專業(yè)設(shè)置在經(jīng)濟(jì)學(xué)院或經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院下面。
部分高校的保險學(xué)專業(yè)還有特定的培養(yǎng)方向，如按保險精算、健康保險、風(fēng)險管理等方向培養(yǎng)。
2.部分強(qiáng)勢院校推薦
由于各高校保險學(xué)專業(yè)培養(yǎng)方向、招生計劃、錄取分?jǐn)?shù)都有差異，考生在選擇報考時，一定要結(jié)合自己實際情況，選擇和自己分?jǐn)?shù)、批次相符合的院校。
另外，雖然很多高校的保險學(xué)專業(yè)招收文科考生，但該專業(yè)本身會涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)的知識，比如說保險學(xué)中的精算方向，對學(xué)生的數(shù)學(xué)能力要求非常高，因此不建議數(shù)學(xué)基礎(chǔ)比較差的同學(xué)報考。
最后，我們再為考生推薦幾所保險學(xué)專業(yè)的強(qiáng)勢院校。如：中央財經(jīng)大學(xué)、中國人民大學(xué)、廈門大學(xué)、南開大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)。
這些學(xué)校不僅本身名聲響，保險專業(yè)也是各自的優(yōu)勢專業(yè)，對考生的高考成績要求也很高。
尤其是中央財經(jīng)大學(xué)，保險學(xué)專業(yè)是教育部批準(zhǔn)的國家級重點學(xué)科。2013年該校保險學(xué)在北京理科招生的最低分為658分，保險學(xué)(精算)最低分為669分。
此外，西南財經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、武漢大學(xué)、東北財經(jīng)大學(xué)等高校的保險學(xué)專業(yè)也非常不錯。
西南財經(jīng)大學(xué)是1983年首批設(shè)置保險專業(yè)的四所高校之一，1997年成立保險學(xué)院，下設(shè)保險學(xué)專業(yè)(含風(fēng)險管理方向)、保險(精算方向)、保險雙語實驗班、保險(財務(wù)與會計方向)、勞動與社會保障專業(yè)(含企業(yè)年金方向)。該校保險學(xué)專業(yè)在2008年獲批為國家特色專業(yè)建設(shè)點。
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