職場新人理財方案案例

　　基本情況：王女士26歲，XX年大學畢業(yè)，現(xiàn)任職于某國企，每月稅后收入2700元(扣除五險一金)。男友羅先生27歲，每月稅后收入5000元。

　　每月支出：房租2500元，交通費500元，生活費2500元，總計5500元。目前無任何負債，也沒有任何職場理財經(jīng)驗，銀行存款1萬元。

　　理財目標：2年內(nèi)買房用于結婚。

　　理財規(guī)劃：1.現(xiàn)金規(guī)劃

　　為了達到買房結婚的目標，兩人需開源節(jié)流，在收入增長的同時，控制好每月的必要支出，最好將每月節(jié)余提高至2700元左右。

　　2.保險規(guī)劃

　　根據(jù)目前雙方的收入，建議配置短期的消費型保險為主，包括意外險和重大疾病險。而在未來兩人買房結婚后，考慮到小王的收入增長有限，可以首先給小羅購買一份定期壽險。若生活較充裕，則應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險產(chǎn)品。配置保險時應遵循“雙十原則”，即保費以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

　　3.支出規(guī)劃

　　根據(jù)兩人現(xiàn)狀，可以考慮四環(huán)外的.小戶型，以一居室為優(yōu)先考慮。若1XX元/㎡，40㎡，首付30%，按揭30年，貸款利率4.752%，則需貸款33.6萬元，月供1753元。同時應與父母簽訂借款協(xié)議，在未來資金充裕的情況下返還，也是對父母養(yǎng)老的一個保障。

　　4.投資規(guī)劃

　　兩人原來沒有做過任何投資，收入來源僅為工資，家庭儲蓄余額約10000元。在目前收入不高的情況下，應投資于較為穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。而根據(jù)之前的調整，兩人每月可結余2700元。考慮到未來兩人結婚、買車以及子女的教育問題，可以分別進行投資。根據(jù)時間的緊迫性，可以從現(xiàn)在開始，每月進行定投。1000元用作結婚的投資，1200元作為買車的投資，500元用作子女教育的投資。

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