購買保險(xiǎn)理財(cái)要做到5個(gè)了解
購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之前大家要經(jīng)過深思熟慮，下面是關(guān)于購買保險(xiǎn)理財(cái)要做到的5個(gè)了解，希望對大家有幫助！
一、了解投保目的，選擇有效的險(xiǎn)種
要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無交費(fèi)上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證富足的晚年生活。
二、了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度
根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。
三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略
重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。
四、了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失
對于長期期交保險(xiǎn)一定要對未來交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)，不能按期交費(fèi)或中途退�？赡軙�(huì)帶來本金的損失。對于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
五、了解保險(xiǎn)合同條款，確定保險(xiǎn)責(zé)任
根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí)，及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠，充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。
家庭資產(chǎn)好比一艘船：
船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險(xiǎn))是必不可少的。
1、一個(gè)家庭至少準(zhǔn)備6~12個(gè)月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的.備用金，一般放存款。
2、一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當(dāng)然，一艘穩(wěn)健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大)，過大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過小，過小的帆對整個(gè)船來講沒有前進(jìn)的動(dòng)力。
3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒有足夠的保障，也會(huì)當(dāng)意外來臨時(shí)，無法善待家人，而且一場重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產(chǎn)。
投資是一個(gè)長期的過程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。
你的家庭理財(cái)觀念，你在理財(cái)方面的知識(shí)積累，你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。
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