存款30萬(wàn)P2P投資理財(cái)如何進(jìn)行？
當(dāng)今社會(huì)，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展火熱，各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推出形式多樣的理財(cái)產(chǎn)品，消費(fèi)者具有廣闊的選擇空間。那么，存款30萬(wàn)P2P理財(cái)如何進(jìn)行呢?下面就結(jié)合具體案例，為您詳細(xì)講解。
P2P理財(cái)之具體案例
陳先生已婚，在東莞一家民營(yíng)公司上班，月薪6000元。妻子無(wú)業(yè)，在家撫養(yǎng)小孩。小孩今年4歲，在讀幼兒園。陳先生之前給小孩購(gòu)買了萬(wàn)能險(xiǎn)，存下以作將來(lái)的教育基金。陳先生在東莞有一套住房，無(wú)房貸，無(wú)車。
目前陳先生家有存款30萬(wàn)元，放在銀行覺(jué)得利息太低，都跑不過(guò)C PI。聽(tīng)說(shuō)最近P2P網(wǎng)站投資平臺(tái)很火，收益也不錯(cuò)。想請(qǐng)教理財(cái)師，是否建議陳先生投資P2P?投資P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些方面?如何選擇P2P投資平臺(tái)?
P2P理財(cái)之財(cái)務(wù)分析
陳先生現(xiàn)有30萬(wàn)存款，一家的主要收入來(lái)源是陳先生的工資，年收入為72000元左右。支出主要是家庭基本的吃穿用度和小孩的幼兒教育。按照東莞的物價(jià)水平估算，這部分開(kāi)支每年約50000元，支出占收入的69%。如果沒(méi)有意外大額支出，年可儲(chǔ)蓄金額約22000元。另外，陳先生無(wú)需負(fù)擔(dān)房貸和車貸，沒(méi)有外部債務(wù)，由此家庭承受的財(cái)務(wù)壓力相對(duì)減輕。
P2P理財(cái)之理財(cái)建議
建議通過(guò)分散投資獲得穩(wěn)健收益，40%可投資金額購(gòu)買保本的理財(cái)產(chǎn)品，30%購(gòu)買股票型基金，30%投資網(wǎng)貸平臺(tái)。
P2P理財(cái)之理財(cái)分析
P2P年化收益率10%，但風(fēng)險(xiǎn)大，投資前期，陳先生需要為家庭留足能應(yīng)對(duì)6個(gè)月生活開(kāi)支的應(yīng)急儲(chǔ)備資金。為建立良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御防線，陳先生可以為夫妻二人購(gòu)買保障型分紅險(xiǎn)，搭配意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。
在投資網(wǎng)貸平臺(tái)前，陳先生應(yīng)了解理財(cái)產(chǎn)品的特征、風(fēng)險(xiǎn)和投向。P2P網(wǎng)貸典型的模式是由網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。P2P網(wǎng)貸最大的優(yōu)點(diǎn)是資金供需雙方可以超越空間的.限制，擺脫傳統(tǒng)的銀行中介，在虛擬的網(wǎng)絡(luò)里充分享受貸款的高效與便捷。網(wǎng)貸平臺(tái)的年化收益率高達(dá)10%，較銀行存款有顯著的利率優(yōu)勢(shì)。
作為新興的理財(cái)渠道，P2P網(wǎng)貸存在著不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)一，由于網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入門檻低，注冊(cè)資本小，部分網(wǎng)貸平臺(tái)資質(zhì)不良，內(nèi)部管理不規(guī)范，無(wú)論是人員還是技術(shù)配備都不一定能支撐巨額資金的運(yùn)作;風(fēng)險(xiǎn)二，不少網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有采用第三方資金監(jiān)管，投資者資金容易被挪用;風(fēng)險(xiǎn)三，網(wǎng)貸平臺(tái)需要對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況和信用習(xí)慣進(jìn)行評(píng)估，但能否盡職審核、能否識(shí)別虛假信息，這些都考驗(yàn)網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)力。鑒于網(wǎng)貸行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，陳先生應(yīng)盡量選擇資質(zhì)和口碑較好的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
溫馨提示：存款30萬(wàn)P2P理財(cái)如何進(jìn)行?通過(guò)以上描述，我們可以得知，消費(fèi)者在進(jìn)行P2P理財(cái)時(shí)，要詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的特征、風(fēng)險(xiǎn)和投向等。此外，消費(fèi)者還要選擇一個(gè)正規(guī)的、具有較強(qiáng)實(shí)力的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
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