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2014進(jìn)入“2”時(shí)代 如何理財(cái)跑贏CPI
“跑不過(guò)劉翔，但一定要跑過(guò)CPI”，這句曾經(jīng)的玩笑話又響在耳邊。日前，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的6月份CPI數(shù)據(jù)為2.3%。CPI進(jìn)入“2”時(shí)代，如何投資理財(cái)才能讓手中的資產(chǎn)保值增值，成為百姓關(guān)心的話題。
理財(cái)產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)
一些保守的投資者投資方向偏向儲(chǔ)蓄。“現(xiàn)在很多銀行有利率上浮10%的政策，我把大部分資產(chǎn)都放在了銀行。”機(jī)關(guān)工作的李女士說(shuō)。
目前，現(xiàn)行一年期、三年期、五年期存款基準(zhǔn)利率分別為3.00%、4.25%、4.75%。存款利率上浮10%后，分別達(dá)到3.300%、4.675%、5.225%。而活期利率上浮10%僅為0.385%，3個(gè)月、6個(gè)月利率上浮后為2.86%、3.08%。
從利率上來(lái)看，除了活期的利息收益不足以抵御CPI上漲，剩下三個(gè)月期的利息即便不上浮，2.6%的基準(zhǔn)利率也能跑贏6月的CPI，如果在一家銀行定存1萬(wàn)元，期限一年，按上浮10%利率計(jì)算將獲得利息330元。
盡管現(xiàn)在的存款利率也能跑贏CPI，但相比銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，還是理財(cái)產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)。
記者了解到，目前中期理財(cái)產(chǎn)品的普遍收益率達(dá)5.5%左右，相對(duì)于一年期定期存款，還是很有優(yōu)勢(shì)的。實(shí)際上，3月份以來(lái)，銀行一些理財(cái)產(chǎn)品收益在往下走，雖然現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品收益有些穩(wěn)定，但是下半年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不好說(shuō)，趁目前產(chǎn)品收益尚未調(diào)整，投資者可以趕上“末班車(chē)”。
另外，國(guó)債也是一個(gè)很好的選擇。第五第六期儲(chǔ)蓄式國(guó)債再次發(fā)行，3年期品種票面年利率5%;5年期產(chǎn)品，票面年利率5.41%。
如果市民10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)本次3年期和5年期國(guó)債，到期收益分別為15000元和27050元，比3年期和5年期定期存款，分別多獲得收益2250元和3300元。當(dāng)然，國(guó)債因投資期限較長(zhǎng)，受CPI影響也較大，因此只適合那些希望有一定收益，但不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健投資者。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也可選擇
互聯(lián)網(wǎng)金融熱浪襲來(lái)，不少人開(kāi)始將錢(qián)投入到各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中。在諸多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，各類(lèi)“寶寶類(lèi)”對(duì)接貨幣基金，低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)、高便捷，收益遠(yuǎn)超活期存款收益，深受市民青睞。但由于對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)的匱乏，很多人很容易迷失在各種產(chǎn)品中。
收益高低是人們最關(guān)心的問(wèn)題。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，大部分“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品都是對(duì)接貨幣基金，投資品種類(lèi)同，這使得“寶寶”們的收益長(zhǎng)期來(lái)看差距不大，因此，資金本身的支付安全更值得關(guān)注。
一國(guó)有銀行國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)為，目前對(duì)接銀行卡的“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品相對(duì)比較安全，諸如市場(chǎng)上各家的“余額寶”、“薪金寶”等產(chǎn)品，但是互聯(lián)網(wǎng)上的一些掛著高收益、又沒(méi)有明確投資渠道的理財(cái)產(chǎn)品，建議還是不要介入，以免發(fā)生資金安全隱患。
資產(chǎn)組合要及時(shí)調(diào)整
“市民在投資理財(cái)時(shí)要關(guān)注當(dāng)前的整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，自己對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有一個(gè)判斷。在此基礎(chǔ)上，再分析主要幾個(gè)投資渠道如股市、樓市、債券市場(chǎng)等是否有機(jī)會(huì)，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。”一國(guó)有銀行理財(cái)師說(shuō)。
“一些產(chǎn)品明顯跑不過(guò)CPI，確實(shí)需要制定新的理財(cái)規(guī)劃，重新調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。這樣才能打贏抗通脹的仗。”這位理財(cái)師介紹，市民在做投資理財(cái)時(shí)要有資產(chǎn)組合的概念，不能將資產(chǎn)單獨(dú)投入到某一個(gè)產(chǎn)品中來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。股票這類(lèi)投資品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高，獲得收益或許也會(huì)相對(duì)較高。一般說(shuō)來(lái)，市民在做理財(cái)時(shí)，這類(lèi)資產(chǎn)占比最好不要超過(guò)家庭資產(chǎn)的30%。如果這類(lèi)資產(chǎn)的占比較高，那么家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度也會(huì)相對(duì)較高，這需要較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
這位理財(cái)師介紹，從中長(zhǎng)期來(lái)看，資本市場(chǎng)或許還是存在機(jī)會(huì)。市民要實(shí)現(xiàn)抵御通貨膨脹的目標(biāo)，投資股市時(shí)，不妨可以將目光投向銀行股等藍(lán)籌股。對(duì)于投資黃金，在現(xiàn)貨金投資時(shí)一般有紙黃金和實(shí)物金。相對(duì)來(lái)說(shuō)，紙黃金的流動(dòng)性較強(qiáng)，實(shí)物金的回收和變現(xiàn)相對(duì)較難。而黃金期貨以及黃金股票這類(lèi)黃金衍生品投資比較適合一些專(zhuān)業(yè)人士，普通投資者在進(jìn)入時(shí)一定要慎重。
“一般說(shuō)來(lái)，黃金投資并不是大眾投資品種，這類(lèi)資產(chǎn)一般不要超過(guò)家庭可投資資產(chǎn)的10%。”
家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，同時(shí)，也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過(guò)程中享受到快樂(lè)。理財(cái)師建議，若市民抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種，即使最終理財(cái)收益不錯(cuò)，但是，其間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。總體來(lái)說(shuō)，家庭理財(cái)規(guī)劃，要根據(jù)各自家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，家庭收入以及家庭的投資偏好綜合來(lái)定。
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