小額投資理財(cái)案例分享:?jiǎn)紊碜謇碡?cái)規(guī)劃
收入不高的單身族如何進(jìn)行小額投資理財(cái)呢?選擇什么樣的小額投資理財(cái)工具比較好?本文將通過(guò)一個(gè)理財(cái)案例為您分析收入不高負(fù)擔(dān)不重的單身族如何進(jìn)行適合的小額投資理財(cái),來(lái)達(dá)到未來(lái)資金開(kāi)支的要求。
【案例】小康:今年23歲,還沒(méi)成家,沒(méi)什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。工作比較穩(wěn)定,但收入不高,每月差不多1500元,一個(gè)人生活足夠。存款約1.2萬(wàn)元,想嘗試投資貨幣基金。
理財(cái)師分析認(rèn)為,小康現(xiàn)在考慮理財(cái)很及時(shí)。很多處在20-25歲的年輕人都正在理財(cái)?shù)钠鸩诫A段上,這一階段的共同特點(diǎn)就是積蓄少、投資活動(dòng)少、風(fēng)險(xiǎn)承受能力小。而這個(gè)階段又是掘得人生第一桶金的.重要時(shí)期,所以千萬(wàn)不要忽視了理財(cái)。當(dāng)然,這個(gè)階段的理財(cái)特點(diǎn)是以?xún)?chǔ)蓄積累為基礎(chǔ)、穩(wěn)健地投資。
小康沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),所以應(yīng)先做好兩年內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃。等到兩年之后,小康的生活狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)收入可能就有很大的變化了,屆時(shí)就要重新制定小額投資理財(cái)規(guī)劃。
理財(cái)建議:
貨幣基金是比較適合小康目前經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)理財(cái)方式,同樣的,貨幣市場(chǎng)的投資連結(jié)保險(xiǎn)也是比較好的選擇。這兩類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性好、資本安全性高,具有穩(wěn)定收益和低風(fēng)險(xiǎn)的雙重特征。而小康正是風(fēng)險(xiǎn)承受力低、期望獲得穩(wěn)定收益的投資者。因此,小康可以從現(xiàn)有存款中取出1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。剩余的2000元存款應(yīng)作為緊急備用金,以備生活中的應(yīng)急之需。
那么,要選擇哪一只貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品呢?小康可以從報(bào)紙等媒體尋找有關(guān)基金發(fā)行的各種信息,也可以向銀行咨詢(xún),了解業(yè)績(jī)排名、績(jī)效持續(xù)性、公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)特點(diǎn)等信息,并可以據(jù)此做出選擇。
同時(shí)也可以為自己辦理網(wǎng)上銀行,這樣做的好處是可以自己動(dòng)手打理自己的錢(qián)。小康可以從每個(gè)月1500元左右的收入中擠出300元,通過(guò)網(wǎng)上銀行,把每個(gè)月的300元從活期轉(zhuǎn)存定期,比如第一個(gè)月存300元的半年定期,第3個(gè)月就存3個(gè)月定期。這樣每半年之后,小康就有一筆錢(qián)同時(shí)"解凍",這筆錢(qián)可以再投向貨幣基金,這是一個(gè)攢錢(qián)的好辦法。
小康還應(yīng)該為自己辦理一份保險(xiǎn),最好選擇意外傷害險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)每年只需幾百元,保額可達(dá)數(shù)萬(wàn)元,可以為投保人提供意外事故等方面的保障。小康可以向各個(gè)保險(xiǎn)公司了解,通過(guò)對(duì)比后選擇最適合自己的。需注意的是,這部分支出應(yīng)控制在每年500元以下。
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