如何將“死錢”變“活錢”
12存單法、60存單法，是“寫在理財教材中的”存款技巧，雖然有一定的道理，但在實踐中恐怕少有人會真正這樣操作。
不過，在一定程度上借用這些存款技巧的思維，并且適度、靈活地運用，卻是極好的——無論是對于銀行定期存款，還是在期限內(nèi)不可支取的銀行理財產(chǎn)品，都可適用。
分段購買理財產(chǎn)品更靈活
何為“12存單法”?即每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅持12個月，從次年第一個月開始每個月都會獲得一筆到期存款(收益率為1年期存款利率)，這樣既保證了靈活存取，也獲得了高于活期的收益。
如每月從工資中拿出3000元，開一張1年期定期存單，存足1年后，手中便會有12張存單，同時第一張存單開始到期。第二年的第一月將到期的'3000元本金和收益，與第二年要存的3000元相加，再存成1年期存單。以此類推，手中每月都會有一筆收益率為1年期存款的到期存單。同理，“60存單法”與之類似，只是周期擴大到了60個月。
以上方法一方面看起來很復雜，實際操作起來也的確很繁瑣。相信很多人寧愿放棄這多出的一點點收益，以免給自己增添太多煩惱。不過，雖然照本宣科地操作并不實際，但我們?nèi)匀豢梢詫ζ淅砟钣兴梃b。
舉例而言，假設手頭有40萬元的資金將用于購買銀行理財產(chǎn)品，希望保證一定收益的情況下，可盡量讓資金更靈活以備不時之需，該如何操作為好呢?如果不經(jīng)思考就操作的話，有兩種可能，一是將40萬元購買長期的理財產(chǎn)品(如1年期)，以喪失流動性為代價獲得較高收益;二是購買短期產(chǎn)品(如3個月期限)，到期后再繼續(xù)購買短期產(chǎn)品，以收益為代價獲取更高流動性。
更好的做法是，將40萬元資金分為4份，每份為10萬元，分別購買3月期、6月期、9月期和1年期的產(chǎn)品。3個月后，再將到期的10萬元購買1年期的產(chǎn)品;6個月后，又有10萬元到期，同樣再以此購買1年期的產(chǎn)品……以此類推。一年以后，就會始終每過3個月就有一筆到期的資金，而且所有資金的收益率均為1年期理財產(chǎn)品的收益率。
當然，我們也可根據(jù)每人不同的情況設置金額和期限，如將40萬元分為2份，每份20萬元，以半年為期進行“滾動”。
讓“利滾利”更方便
還有一種叫作“利滾利”儲蓄的方法，具體做法是，將錢存成存本取息的形式，一個月后，取出利息，再開設一個零存整取的賬戶，把取出的利息存到里面，以后每個月類推。這樣，利息就又可以產(chǎn)生收益。
然而，以上方法對于幾萬元、幾十萬元的少量資金而言，或許只會徒增煩惱。因為在增加了操作步驟、浪費了寶貴時間的同時，似乎并不會對資金的收益產(chǎn)生明顯的影響。
我們不妨同樣將這種思維借用到理財產(chǎn)品中。銀行有一些類似寶寶類產(chǎn)品的、開放式的理財產(chǎn)品是按月發(fā)放收益的(類似存本取息，但沒有到期時間)，且該類產(chǎn)品的遞增額度通常為1萬元，因此每月所獲收益可能并不能再投入其中。
這種情況下，就可以將該銀行賬戶與寶寶類的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品綁定，并設定每月自動購買時間，如此即可輕松將銀行理財產(chǎn)品的每月收益自動沖入“寶寶”，讓收益再產(chǎn)生一份收益，而且也不會為用戶增加操作上的負擔。
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