一條限令，網(wǎng)貸TOP10中9個(gè)違規(guī)
8月24日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱“暫行辦法”)正式面世，從此野孩子P2P受到正規(guī)監(jiān)管。不過(guò)，暫行辦法的多條禁令嚴(yán)苛程度讓“放縱”慣了的P2P平臺(tái)們驚呆，因?yàn)楝F(xiàn)階段的大多數(shù)P2P平臺(tái)均未“達(dá)標(biāo)”。
關(guān)于8月21日傳言的說(shuō)法：“同一自然人在同一平臺(tái)的借款余額上線為20萬(wàn)元，不同平臺(tái)累計(jì)不能超過(guò)100萬(wàn)元;同一法人在同一平臺(tái)借款余額不超過(guò)100萬(wàn)元，不同平臺(tái)累計(jì)不超過(guò)500萬(wàn)元。”銀監(jiān)會(huì)在今日的發(fā)布會(huì)中證實(shí)是真的。而網(wǎng)貸之家的.實(shí)時(shí)排名榜單中，經(jīng)過(guò)億歐記者查看其官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，前10名竟只有1家符合“個(gè)人20萬(wàn)，法人100萬(wàn)”的借款余額限定。
1、陸金所
在陸金所的借款頻道，有快速貸款(標(biāo)記為“熱門”)、信用貸款、抵押貸款三種產(chǎn)品，快速放款顯示最高可貸3萬(wàn)元，符合限額規(guī)定;信用貸款顯示最高可貸15萬(wàn)元，是符合限額規(guī)定的;而抵押貸款則是每套房最高可貸500萬(wàn)元，針對(duì)自然人而言，早已超過(guò)20萬(wàn)的限額。
2、PPmoney
據(jù)PPmoney官網(wǎng)介紹，其主要業(yè)務(wù)包括消費(fèi)分期、供應(yīng)鏈金融、汽車金融、房產(chǎn)抵押，并未寫明最高借款額度。而供應(yīng)鏈金融的借款主體主要是大型央企、國(guó)企、上市公司、區(qū)域或者細(xì)分行業(yè)龍頭民營(yíng)企業(yè)，億歐認(rèn)為，這些企業(yè)的借款額度一般不會(huì)很低(低于100萬(wàn)元這條限制的很少)。
3、微貸網(wǎng)
微貸網(wǎng)“我要借款”頻道，可根據(jù)有車和無(wú)車兩種方式借款，官網(wǎng)顯示最高借款額度達(dá)50萬(wàn)元，并且自2015年12月18日上線以來(lái)，貸款余額已超過(guò)850萬(wàn)元，人均貸款額為28.33萬(wàn)元。這一額度已經(jīng)超過(guò)了自然人20萬(wàn)元的限額。
4、團(tuán)貸網(wǎng)
團(tuán)貸網(wǎng)有多款借款產(chǎn)品，信用貸款分為公務(wù)員方案、經(jīng)營(yíng)方案、公積金方案、保單方案四種，其中除精英方案最高可借15萬(wàn)以外，其他三種最高可借20萬(wàn)元，剛好是符合暫行辦法的。
但是抵押貸款中，針對(duì)個(gè)人的車貸、房貸等最高可借50萬(wàn)元，高于限額20萬(wàn)元，針對(duì)小微企業(yè)則可最高借款1000萬(wàn)元，高于100萬(wàn)元的要求。雙雙未符合限額規(guī)定。
5、愛(ài)錢進(jìn)
根據(jù)愛(ài)錢進(jìn)官網(wǎng)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)累計(jì)人均借款金額為55563.42元，筆均53519.12元，不過(guò)只看人均并不表示全部借款都未超過(guò)20萬(wàn)元。
根據(jù)其披露數(shù)據(jù)，單筆借款金額分布中，99.36%的借款金額為15萬(wàn)元以下，0.64%的借款金額在15%以上(不排除有20萬(wàn)元以上的借款)。勉強(qiáng)符合20萬(wàn)元限額。
6、翼龍貸
翼龍貸在個(gè)人貸款中主要是翼農(nóng)貸，最高可貸9萬(wàn)元，翼房貸最高可借500萬(wàn)元，翼車貸最高可借50萬(wàn)元，高于20萬(wàn)限額;針對(duì)個(gè)體工商戶、大農(nóng)戶、合作社等的翼商短貸、翼商貸最高可借15萬(wàn)元，而翼企貸(針對(duì)中小企業(yè)的信用貸款)的借款額度最高為300萬(wàn)元，高于法人借款余額100萬(wàn)元的限額。
7、宜人貸
宜人貸推出了三款借款產(chǎn)品：普通模式、極速模式、公積金模式。普通模式憑工資流水即可申請(qǐng)，最高可借50萬(wàn)元，極速模式最高可借10萬(wàn)，公積金模式最高則可借30萬(wàn)元，普通模式和公積金模式的最高借款額度均超過(guò)20萬(wàn)元限制。
8、搜易貸
搜易貸有4種借款產(chǎn)品：小狐惠花、贖樓貸、賣房貸、消費(fèi)周轉(zhuǎn)貸，雖沒(méi)有直接顯示最高可貸金額，但在贖樓貸產(chǎn)品所舉的例子中，可以看到例子中的自然人借到了160萬(wàn)元用于贖樓。賣房貸則顯示借到200萬(wàn)用于公司資金周轉(zhuǎn)。這兩項(xiàng)針對(duì)個(gè)人的貸款也都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)規(guī)定限額。
9、拍拍貸
根據(jù)拍拍貸官網(wǎng)借款頻道的說(shuō)法，首次借款金額為1000~10000元之間，按時(shí)還款累計(jì)信用之后，額度會(huì)有較大幅度提升，最高可達(dá)50萬(wàn)元。超過(guò)個(gè)人借款限額。
10、易貸網(wǎng)
易貸網(wǎng)官網(wǎng)顯示的成功案例中，大多數(shù)個(gè)人借款額度為10萬(wàn)元左右，并未超過(guò)20萬(wàn)元限額，不過(guò)也有用戶一次性申請(qǐng)無(wú)抵押貸款50萬(wàn)元。
先別慌，有12個(gè)月的緩沖期
現(xiàn)階段來(lái)看，行業(yè)內(nèi)95%的平臺(tái)都還無(wú)法達(dá)到監(jiān)管水平，排名前10名的平臺(tái)中，從借款余額限制這條規(guī)定來(lái)看，只有1家(愛(ài)錢進(jìn))符合規(guī)定。雖然監(jiān)管嚴(yán)苛，P2P的倒閉和整肅在所難免，但是好在還有12個(gè)月的緩沖期，在這期間平臺(tái)可對(duì)業(yè)務(wù)做出調(diào)整。
這個(gè)規(guī)定究竟意義何在?
這項(xiàng)規(guī)定想要突出P2P的“小額分散”的特點(diǎn)，明確P2P的定位：對(duì)金融機(jī)構(gòu)形成互補(bǔ)。承擔(dān)起普惠金融的責(zé)任，遏制平臺(tái)往大的集中的趨勢(shì)走。而結(jié)合其他禁令，比如不得發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品，也不得從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)，更不得與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理。都是希望P2P網(wǎng)絡(luò)借貸能夠更加“純粹”。
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