家庭理財(cái)?shù)奈宕笾笜?biāo)
如今，人們除了關(guān)心家庭成員的身體健康和心理健康，還非常關(guān)注整個(gè)家庭的財(cái)富健康。如何判斷家庭財(cái)富是否健康呢?民生銀行北京管理部市場(chǎng)營(yíng)銷中心專家表示要想做到財(cái)富健康，先要對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行必要的診斷，是否處于健康狀態(tài)，五大指標(biāo)說(shuō)了算。
指標(biāo)一流動(dòng)性比率不應(yīng)過高
公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的.家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
指標(biāo)四投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
指標(biāo)五負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
理財(cái)專家表示，在判斷家庭財(cái)富健康狀況之后進(jìn)行理財(cái)更加合理，同時(shí)應(yīng)注意“組合”理財(cái)。規(guī)劃家庭理財(cái)方案時(shí)，要注意完善各種風(fēng)險(xiǎn)保障措施和理財(cái)投資組合。將家庭資產(chǎn)用于不同需求的配置，比如教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老，“組合出擊”可降低家庭風(fēng)險(xiǎn)投資。
同時(shí)，找專業(yè)理財(cái)師為家庭量身定制財(cái)富規(guī)劃方案也很有必要，專業(yè)理財(cái)人員會(huì)為不同類型、不同資產(chǎn)的家庭提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)，幫助家庭管理財(cái)富資產(chǎn)、降低家庭潛在風(fēng)險(xiǎn)。
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