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企業(yè)調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2023-02-10 07:11:41 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

企業(yè)調(diào)查報(bào)告模板

  江蘇泗陽農(nóng)村合作銀行

企業(yè)調(diào)查報(bào)告模板

  公

  司

  類

  貸

  款

  調(diào)

  查

  審

  批

  文

  本

  申請單位全稱:泗陽縣順洋木業(yè)有限公司

  基層受理網(wǎng)點(diǎn):江蘇泗陽農(nóng)村合作銀行李口支行

  泗陽縣順洋木業(yè)有限公司貸款調(diào)查報(bào)告

  貸款調(diào)查時(shí)間: 20××年 2 月 10日 地點(diǎn):泗陽縣順洋木業(yè)有限公司

  參加調(diào)查人員:第一調(diào)查人: 戴兵 第二調(diào)查人:張雷

  調(diào)查訪問的對象: 該公司高管、財(cái)務(wù)人員等

  本次調(diào)查及訪談的主要內(nèi)容: 本次申請貸款的相關(guān)事宜及該公司的運(yùn)營情況

  (以下數(shù)據(jù)截止2010年 11 月)

  一、借款人基本情況

  【企業(yè)基本情況】 申請單位全稱:泗陽縣順洋木業(yè)有限公司,成立時(shí)間:1997年 11月,法定住址(主要經(jīng)營地址):泗陽縣李口鎮(zhèn)凌孟村,性質(zhì):有限責(zé)任公司(有限責(zé)任公司、股份有限公司、集體企業(yè)、國有企業(yè)、合伙企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)、其他),注冊資本:520萬元,員工人數(shù) 189 名,其中管理人員 39 名。聯(lián)系電話:13809093988。

  【經(jīng)營范圍】 人造板加工 木材加工 自營和代理各類商品及技術(shù)的進(jìn)出業(yè)務(wù)

  【企業(yè)股東情況】 單位:萬元、%

  姓名 住址 聯(lián)系電話 身份證號碼 出資額 比例

  葛順和 凌孟村學(xué)校組 13809093988 320825196204030950 471.2 90.6

  黃麗 裴圩鎮(zhèn)東男村 320825196801191728 48.8 9.4

  (注:股東超過5名,需填出資額前五名)

  【企業(yè)任職情況】法人代表姓名 葛順和 ,董事長或執(zhí)行董事姓名 葛順和 ,總經(jīng)理姓名 葛劍 、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 胡金鳳 聯(lián)系電話: 。

  【法定代表人或主要經(jīng)營者簡歷】法人代表:葛順和,男,漢族,1962年出生,李口鎮(zhèn)凌孟村學(xué)校組,市縣人大代表,2006年4月獲省勞動模范稱號,99年獲縣勞動模范稱號,98年榮獲省十大杰出青年,現(xiàn)任泗陽木業(yè)商會會長.97年11月創(chuàng)辦泗陽縣順洋木業(yè)有限公司,擔(dān)任董事長。

  關(guān)聯(lián)關(guān)系人名稱 關(guān)聯(lián)關(guān)系類型 關(guān)聯(lián)關(guān)系主要負(fù)責(zé)人 已在我行取 得信用情況

  江蘇省順和木業(yè)有限公司 同一法人 葛順和 無

  泗陽縣和陽木業(yè)科技服務(wù)有限公司 同一法人 葛順和 無

  (關(guān)聯(lián)關(guān)系主要類型有:母子公司關(guān)系,法人代表、董事長等高級管理人員控制的或任主要職務(wù)的企業(yè),法人代表、董事長等高級管理人員直系親屬設(shè)立的企業(yè)或任主要職務(wù)的企業(yè);其他關(guān)聯(lián)關(guān)系。)

  【關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況】

  無

  【企業(yè)賬戶開立情況】

  序號 開戶銀行 銀行賬號 賬戶性質(zhì) 備注

  1 合行李口支行 3213231601201000000334 基本戶

  2 泗陽農(nóng)行 505101040019503 一般戶

  【申請貸款用途】

  購買商品名稱 數(shù)量 單價(jià) 金額 供貨單位 結(jié)算方式

  芯板 300/ 1000/ 300 轉(zhuǎn)賬

  【申請貸款期限】10個(gè)月

  【貸款擔(dān)保方式】保證

  二、申請人財(cái)務(wù)情況及其他情況

  【經(jīng)營業(yè)績及分析】

  時(shí) 間 主營收入 營業(yè)利潤 補(bǔ)貼收入 凈利潤

  2008年12月 4882 324 322

  2009年12月 3533 124 217

  2010年11月 4718 363 411

  注:本表需要填寫本期末以及上兩個(gè)年度末數(shù)據(jù)。

  【產(chǎn)品及銷售情況】

  序號 產(chǎn)品名稱 生產(chǎn)方式 銷售客戶 結(jié)賬方式 備注

  1 覆膜膠合板 定單生產(chǎn) 上海和宇國際貿(mào)易有限公司 固定支付

  2 覆膜膠合板 定單生產(chǎn) 江蘇谷宇國際貿(mào)易有限公司 月結(jié)

  3 覆膜膠合板 定單生產(chǎn) 昆山華麗線塑有限公司 月結(jié)

  4 覆膜膠合板 定單生產(chǎn) 中建八局 固定支付

  【應(yīng)收款項(xiàng)情況】

  年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

  1165萬元 1846萬元 銷售增加

  本期末明細(xì) 余 額 發(fā)生時(shí)間

  1、上海和宇國際貿(mào)易有限公司 959萬元 2009.11-2010.11

  2、江蘇晟宇國際貿(mào)易有限公司 618萬元 2010.04-2010.11

  3、江蘇谷宇國際貿(mào)易有限公司 83萬元 2010.08-2010.09

  【存貨情況】

  年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

  447萬元 624萬元 購進(jìn)原料增加

  主要存貨名稱(本期末前3位) 數(shù) 量 余 額 質(zhì)量狀況

  1、覆膜膠合板 321萬 合格

  2、原材料 257萬 合格

  3、其他 45萬 合格

  【固定資產(chǎn)情況】

  年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

  658 萬元 828萬元 折舊

  本期末主要固定資產(chǎn)名稱 余 額 是否抵押 存放地點(diǎn)

  1、新建廠房 194萬 否 公司

  2、房屋 92萬 否 公司

  3、機(jī)械設(shè)備 542萬 否 公司

  【應(yīng)付款項(xiàng)情況】

  年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

  421萬元 158萬元 賒欠材料款減少

  本期末前三位明細(xì) 余 額 發(fā)生時(shí)間

  1、長安膜紙 25萬元 2010.8

  2、北京固可得 24萬元 2010.9

  3、江蘇谷宇 70萬元 2010.11

  【或有負(fù)債情況】:

  或有負(fù)債總額 其 中

  萬元 銀行承兌匯票敞口余額萬元 對外擔(dān)保余額萬元

  被擔(dān)保人前三位名稱 擔(dān)保余額 到期日期

  1

  2、

  3、

  【銀行貸款情況】

  銀行名稱 信用等級 授信額度 貸款總額 貸款方式 借款日期 約款日期

  李口支行行 AAA 2000 500 聯(lián)保 2010.2.24 2011.1.20

  200 保證 2010.3.15 2011.2.25

  300 保證 2010.9.29 2011.9.20

  500 聯(lián)保 2011.1.4 2011.12.20

  三、財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)分析

  財(cái)務(wù)分析:截止2010年11月底,該公司資產(chǎn)總額4244萬元,負(fù)債1724萬元,流動資產(chǎn)2686萬元,流動負(fù)債1724萬元,固定資產(chǎn)941萬元,存貨624萬元,應(yīng)收賬款562萬元,其他應(yīng)收帳款1283萬元,主營業(yè)務(wù)收入4718萬元,凈利潤為411萬元;資產(chǎn)負(fù)債率40%,流動比率156%,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率4.11,存貨周轉(zhuǎn)率3.93,從以上數(shù)據(jù)分析來看,該公司資產(chǎn)質(zhì)量較好,短期償債能力強(qiáng),應(yīng)收賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)較長,資金占用較大,從而會影響企業(yè)短期資金運(yùn)用;從電費(fèi)、繳稅情況,1至11月份累計(jì)繳納增值稅165萬元,繳費(fèi)電費(fèi)24萬元,說明企業(yè)這段時(shí)間生產(chǎn)經(jīng)營正常;截止2010年11月底,累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入4718萬元,月份銷售在428萬元,利潤411萬元,該公司月產(chǎn)量在2100立方左右,日產(chǎn)量在70立方左右,預(yù)計(jì)該公司年產(chǎn)量在2.8萬立方左右,銷售5000萬元;從該公司在我行賬戶上資金流動情況看,銷售收入基本上都流入我行,目前該公司在我行有1000萬元貸款,從以上數(shù)據(jù)分析和觀察該企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)較好,企業(yè)運(yùn)營正常。

  非財(cái)務(wù)分析:泗陽縣順洋木業(yè)有限公司成立于1997年,法人企業(yè),注冊資金520萬元,股東為葛順和,黃麗,分別出資471.2 萬元﹑48.8 萬元,法人代表葛順和。公司位于李口鎮(zhèn)凌孟村占地35畝余畝,目前在冊職工189名,公司長年經(jīng)營楊楊木膠合板加工、銷售。主要生產(chǎn)膠合板,裝飾板,地板,腹膜模板等。該公司為宿遷市木材龍頭企業(yè),產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu),信譽(yù)高,2006年順利通過IS09001:2000國際質(zhì)量管理體系認(rèn)證和IS014001:2004環(huán)境管理體系認(rèn)證。產(chǎn)品主要以出口為主,遠(yuǎn)銷俄羅斯、美國、新加坡等國家。該公司生產(chǎn)設(shè)備先進(jìn),技術(shù)精良,管理科學(xué),產(chǎn)品在國際建筑,家具市場用途廣泛,市場競爭力強(qiáng)。今年以來,該公司與北京中國建材集團(tuán)合作,成功開發(fā)國際建材市場,現(xiàn)成為建材集團(tuán)膠合板生產(chǎn)基地。

  四、貸款事由、資金需求量、還款來源

  【貸款事由及合法合規(guī)性】

  該公司被我行評為AAA級企業(yè),表內(nèi)外授信2900萬元,其中表內(nèi)授信2000萬元,表外授信900萬元,目前在我行貸款1500萬元,本次申請貸款300萬元用于購芯板等原材料,符合有關(guān)國家政策規(guī)定和我行信貸要求。

  【資金需求量分析】

  周轉(zhuǎn)次數(shù):營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)48.62+應(yīng)收賬款周天數(shù)114.88-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)14.46+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)12.76-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)1.6)=2.25

  根據(jù)“營運(yùn)資金量=上年度銷售收入3533×(1-上年度銷售利潤率6.14%)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率10%)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)2.25”測算,該借款人的營運(yùn)資金量為1621萬元。

  此筆貸款為2011年授信后增加規(guī)模。

  【還貸來源分析】

  一、截至11月底公司已經(jīng)累銷售4717萬元,還款來源充足;二、此筆貸款屬中小企業(yè)擔(dān)保貸款,第二還款來源強(qiáng)。

  五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

  【風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)】一、匯率,該公司產(chǎn)品主要以出口為主,受國際匯率影響較大。二 原材料價(jià)格,泗陽木材公司多,原材料短缺上漲,影響企業(yè)發(fā)展.

  【防范措施】針對上述風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施:一是定期分析行業(yè)狀態(tài),及時(shí)了解行業(yè)情況信息,尤其是原材料價(jià)格波動帶來的影響;二是加大貸后檢查,減少信息不對稱的風(fēng)險(xiǎn);三是關(guān)注貸款資金流向,嚴(yán)格按照購銷合同走賬。

  六、擔(dān)保情況分析

  【擔(dān)保公司】

  擔(dān)保人情況:泗陽縣勇明電器有限公司

  成立時(shí)間 2007-05 注冊資本 200萬元 實(shí)收資本 200萬元

  經(jīng)營范圍 節(jié)能燈、管生產(chǎn)、銷售;節(jié)能新產(chǎn)品研發(fā);自營和代各類商品及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)。

  經(jīng)營地址 泗陽經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)(東區(qū))

  主要股東 投資額 占比

  1、李倩 120萬元 60%

  2、李勇 80萬元 40%

  【公司組織架構(gòu)】

  股東會不設(shè)董事會,執(zhí)行董事為李倩,財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人為李軍。

  【法定代表人或主要經(jīng)營者簡歷】

  該公司法人代表為李倩,該同志為泗陽縣勇明電器有限公司股東。

  【企業(yè)賬戶開立情況】

  序號 開戶銀行 銀行賬號 賬戶性質(zhì) 備注

  1

  2

  保證人泗陽縣勇明電器有限公司資產(chǎn)實(shí)力較強(qiáng),與我行長期保持業(yè)務(wù)關(guān)系,有良好的信用記錄,具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力,有著較高的社會影響力,擔(dān)保措施得力。截止2010年12月末,該公司資產(chǎn)余額為1047萬元,其中流動資產(chǎn)535萬元,分別是貨幣資金0.7萬元、其他應(yīng)收款58.6萬元、應(yīng)收帳款75.2萬元、存貨400萬元。負(fù)債余額為333萬元,分別是其他應(yīng)付款24萬元、應(yīng)付帳款175、預(yù)收帳款104萬元、應(yīng)付工資27萬元、應(yīng)付福利費(fèi)2.4萬元。資產(chǎn)負(fù)債率 31.78%,流動比率 161.14%,資產(chǎn)狀況符合我行貸款擔(dān)保條件 。

  七、調(diào)查結(jié)論

  綜上調(diào)查和分析,擬同意貸款叁佰萬元整,擔(dān)保方式為保證,月利率為6.77824‰,期限10個(gè)月,請會辦審核。

  第一調(diào)查人(簽字):

  第二調(diào)查人(簽字):

  年 月 日

  審查、會辦、審批意見

  【審查崗審查意見】

  (簽名):

  年 月 日

  【貸款會辦意見】

  【會辦人員1】: (簽名)

  【會辦人員2】: (簽名)

  【會辦人員3】: (簽名)

  【會辦人員4】: (簽名)

  【會辦人員5】: (簽名)

  【決策崗決策意見】

  (簽名)

  年 月 日

  【信貸部意見】

  泗陽縣順洋木業(yè)有限公司申請叁佰萬元的貸款申請報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、合同、借據(jù)等文本經(jīng)我部審核后手續(xù)合規(guī),符合相關(guān)貸款政策及程序,同意貸款 萬元, 擔(dān)保方式為 ,期限為 個(gè)月。

  簽名:

  年 月 日

  【總行意見】

  經(jīng)總行相關(guān)決策機(jī)構(gòu)審核或會辦后,同意貸款 萬元,擔(dān)保方式為 ,期限為 個(gè)月。

  簽名:

  年 月 日

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