我國(guó)傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢(qián)的，認(rèn)為從小持幣會(huì)使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識(shí)，出現(xiàn)盲目消費(fèi)，不會(huì)理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢(qián)打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，對(duì)健康成長(zhǎng)十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。

　　為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大部分中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們?cè)缫褜⒘慊ㄥX(qián)用年完了。很多同學(xué)對(duì)“錢(qián)該怎么用”這一理財(cái)?shù)幕�本�?wèn)題存在著種種偏見(jiàn)和誤解，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。

　　一、當(dāng)前中學(xué)生理財(cái)認(rèn)知水平、理財(cái)能力基本狀況

　　本課題以長(zhǎng)沙市XX中學(xué)高中部部分學(xué)生為對(duì)象，組織進(jìn)行了一次問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查共抽取了4個(gè)教學(xué)班，發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷210份，收回有效問(wèn)卷190份。其中：分性別來(lái)看，男同學(xué)106名，占558%，女同學(xué)84名，占442%;分生源地看，城市同學(xué)171名，占90%，農(nóng)村同學(xué)19名，占10%。通過(guò)問(wèn)卷匯總分析，可以反映出當(dāng)前中學(xué)生理財(cái)認(rèn)知、理財(cái)能力的基本情況。

　　1、金錢(qián)觀取向基本正確。問(wèn)卷調(diào)查表明，當(dāng)前絕大多數(shù)中學(xué)生對(duì)錢(qián)的認(rèn)識(shí)基本清楚，對(duì)錢(qián)的欲望比較理性。受調(diào)查同學(xué)每月的花銷(xiāo)在200-1800元不等，多數(shù)同學(xué)位于400-600元之間，盡管月開(kāi)支根據(jù)各自家庭條件不同有多有少，但與學(xué)生在學(xué)校生活開(kāi)支項(xiàng)目、長(zhǎng)沙地區(qū)物價(jià)水平基本相符;在“對(duì)于每月600元的花銷(xiāo)夠不夠”的問(wèn)題上，回答“夠用”和“多了”的合計(jì)122人，占642%，說(shuō)明多數(shù)同學(xué)日常開(kāi)銷(xiāo)有金額限制，基本適度。

　　2、對(duì)理財(cái)知識(shí)有一定了解。調(diào)查表明，當(dāng)前中學(xué)生對(duì)一般的理財(cái)知識(shí)有所了解，對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品比較清楚。比如聽(tīng)說(shuō)過(guò)銀行定期存款的有183人、占963%;聽(tīng)說(shuō)過(guò)股票的有182人、占958%;聽(tīng)說(shuō)過(guò)債券的有159人、占837%;聽(tīng)說(shuō)過(guò)基金的有151人、占795%;聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)的有182人、占958%;以上幾種產(chǎn)品認(rèn)知度較高。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知程度稍遜，聽(tīng)說(shuō)過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有101人、占532%。

　　3、不少同學(xué)開(kāi)始了初步的理財(cái)行動(dòng)。盡管大家還沒(méi)有意識(shí)到，但事實(shí)上，有很大一部分同學(xué)已經(jīng)開(kāi)始規(guī)劃自己的錢(qián)財(cái)――也就是說(shuō)在理財(cái)了。如對(duì)“平時(shí)多余的錢(qián)是怎么處理的”問(wèn)題上，回答“自己攢起來(lái)”的86人、占453%，“交給家長(zhǎng)保管”的84人、占442%，兩項(xiàng)合計(jì)占895%。在這方面，女同學(xué)的自主性強(qiáng)于男同學(xué)，女同學(xué)自己攢起來(lái)的占512%，交給家長(zhǎng)的占369%;男同學(xué)分別是406%、50%。與此同時(shí)，學(xué)生在日常生活中也產(chǎn)生了一些與理財(cái)相關(guān)的行為，比如有136名同學(xué)有打工掙錢(qián)的經(jīng)歷，占716%，其中絕大多數(shù)掙錢(qián)后有一種收獲的喜悅;有114個(gè)同學(xué)占60%)在銀行開(kāi)立了存款賬戶(hù)或銀行卡)，其中25人占132%)經(jīng)常使用賬戶(hù);有100人到銀行存過(guò)款，占526%;與同學(xué)發(fā)生借貸行為的有186人、占979%;用余錢(qián)投資的有28人、占147%;進(jìn)行某種收藏如集郵、集幣等)的有64人、占337%;與人交換物品的117人、占616%。

　　4、養(yǎng)成了初步的理財(cái)習(xí)慣。記賬是理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有部分同學(xué)養(yǎng)成了記賬的好習(xí)慣，能夠把自己的日常開(kāi)銷(xiāo)記錄下來(lái)，有89個(gè)同學(xué)占468%)堅(jiān)持記賬或曾經(jīng)記賬或大的開(kāi)銷(xiāo)記賬，其中超過(guò)半數(shù)的女同學(xué)有記賬習(xí)慣，比例為572%。省錢(qián)也是理財(cái)?shù)闹匾�方式，如果要�?gòu)買(mǎi)較貴重的物品，多數(shù)同學(xué)能夠貨比三家，回答走幾家賣(mài)場(chǎng)比較價(jià)格、在便宜的地方買(mǎi)的有97人、占51%。在這個(gè)問(wèn)題上，性別和家庭條件的影響顯露出來(lái)，男生相對(duì)于女生對(duì)價(jià)格更為敏感，男生的比例566%，高于女生的44%;農(nóng)村同學(xué)相對(duì)于城市同學(xué)更節(jié)省，農(nóng)村同學(xué)的比例684%，高于城市同學(xué)的491%。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物具有省時(shí)、省錢(qián)的特點(diǎn)，多數(shù)同學(xué)對(duì)這種新型購(gòu)物方式進(jìn)行了嘗試，有158名同學(xué)有網(wǎng)購(gòu)經(jīng)歷、占832%，其中有54人表示經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)、占284%，女生網(wǎng)購(gòu)的比例905%，大于男生的774%，而在這方面，城鄉(xiāng)差別并不大。

　　5、消費(fèi)行為比較理性。絕大多數(shù)同學(xué)能夠量入為出、理性消費(fèi)，對(duì)于自己想要的商品，如果價(jià)格超出了自己的承受能力，表示放棄的有52人、占274%，先作計(jì)劃等時(shí)機(jī)成熟了再買(mǎi)的52人、占274%，與父母商量再?zèng)Q定的73人占384%。在交通工具選擇上也是應(yīng)時(shí)而需，擺闊氣、裝門(mén)面的不多見(jiàn)，出門(mén)打的的只有8人、占42%;有15人表示等普通公交、占79%;更多的是先來(lái)先上，有81人、占426%，還有68人表示路途不遠(yuǎn)就步行、占358%，其中農(nóng)村同學(xué)步行的占比達(dá)632%。在就餐問(wèn)題上，也少有鋪張浪費(fèi)的，買(mǎi)差不多份量的170人、占895%，其中女生比男生控制得更好，占比分別為94%和858%，還有12人表示盡可能少花錢(qián)、占63%。

　　6、對(duì)理財(cái)知識(shí)普遍渴求。絕大多數(shù)同學(xué)對(duì)理財(cái)知識(shí)表現(xiàn)出了學(xué)習(xí)意愿，在是否有必要了解理財(cái)知識(shí)的問(wèn)題上，認(rèn)為有必要的168人、占884%，還有20人認(rèn)為現(xiàn)在沒(méi)必要但以后有必要、占105%，只有2人認(rèn)為沒(méi)必要、占11%。這說(shuō)明總體上大家對(duì)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)是認(rèn)可的，只是迫于現(xiàn)實(shí)壓力，不能分心和分身，即便如此，以后還是愿意補(bǔ)上這一課。

　　7、家校媒體是獲得理財(cái)知識(shí)的主要渠道。調(diào)查反映，在現(xiàn)有理財(cái)知識(shí)的獲得渠道上，排前3位的依次是家長(zhǎng)、媒體、老師，分別有147人、112人、80人，分別占774%、589%、421%，表明家庭、學(xué)校、媒體是同學(xué)獲得理財(cái)知識(shí)的重要場(chǎng)所。除此之外，從熟人等處獲得65人、占342%，從閱讀書(shū)籍獲得42人、占221%，從其他渠道獲得12人、占63%。

　　二、存在的問(wèn)題

　　盡管中學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)有所了解，有的還具備一定的理財(cái)行為和習(xí)慣，但也存在一些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和行為上的誤導(dǎo)，具體表現(xiàn)為：

　　1、少數(shù)同學(xué)金錢(qián)概念模糊。調(diào)查中，一些同學(xué)表現(xiàn)出對(duì)錢(qián)的概念似是而非，不知錢(qián)從何來(lái)，一定數(shù)目的錢(qián)是多是少缺乏感性認(rèn)識(shí)。比如在是否知道父母或家里)的確切收入問(wèn)題上，回答知道的只有56人、占295%，不知道的53人、占279%，不敢確定的81人、占426%，后兩項(xiàng)合計(jì)134人、占705%。對(duì)于一個(gè)月600元的開(kāi)銷(xiāo)，還有68人認(rèn)為太少，占比358%。部分同學(xué)沒(méi)有體會(huì)過(guò)掙錢(qián)的艱辛，調(diào)查中，沒(méi)有打工掙錢(qián)經(jīng)歷的同學(xué)有54人、占284%，其中女同學(xué)的比例要高，為345%，男同學(xué)比例為236%。在有這種經(jīng)歷的同學(xué)中，還有8人表示太辛苦不再想干。

　　2、個(gè)別同學(xué)花銷(xiāo)大手大腳。現(xiàn)在生活條件好了，大多家庭比較寬裕，對(duì)子女用錢(qián)不加限制，只要開(kāi)口，一般都盡量滿(mǎn)足，個(gè)別同學(xué)用錢(qián)比較隨意。調(diào)查表明，個(gè)別家庭每月給孩子的生活費(fèi)較多，最高達(dá)1800元;多數(shù)家庭給孩子的生活費(fèi)比較寬松，所給生活費(fèi)有富余的有91人、占479%，排第一位。少數(shù)同學(xué)有錢(qián)就用掉，在平時(shí)多余的錢(qián)怎么處理問(wèn)題上，找個(gè)機(jī)會(huì)花掉的有20人，占105%。

　　3、缺乏基本的理財(cái)習(xí)慣。多數(shù)同學(xué)沒(méi)有記賬的習(xí)慣，調(diào)查中，從不記賬的有101人、占532%，其中，男同學(xué)從不記賬的比例達(dá)613%，高過(guò)女同學(xué)的428%;即使在記過(guò)賬的89名同學(xué)中，每筆都記的僅8人、占9%，曾經(jīng)記過(guò)但未堅(jiān)持的50人、占562%，只記大數(shù)的31人、占348%。

　　4、沒(méi)有與錢(qián)打交道的經(jīng)歷。有的同學(xué)學(xué)習(xí)以外的事情基本不做。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有76個(gè)同學(xué)占40%)沒(méi)有自己的銀行存款賬戶(hù)或銀行卡)，有的即使開(kāi)立了個(gè)人銀行賬戶(hù)，但也很少使用，在有銀行賬戶(hù)的114名同學(xué)中，很少用的89人、占781%。沒(méi)有到銀行體會(huì)過(guò)基本的存取款業(yè)務(wù)的有90人，占474%。個(gè)人日常生活用品都由家里準(zhǔn)備的47人、占247%，大多家里買(mǎi)的95人、占50%，兩項(xiàng)合計(jì)占748%;還有一些同學(xué)沒(méi)有體驗(yàn)過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物，全部同學(xué)中沒(méi)有網(wǎng)購(gòu)經(jīng)歷的32人、占168%。

　　5、消費(fèi)行為不夠成熟。調(diào)查中，在“看到自己夢(mèng)寐以求的商品如IPHONE)時(shí)怎么辦”問(wèn)題上，有7人不管價(jià)格買(mǎi)下再說(shuō)，占37%;有6人認(rèn)為價(jià)格貴但還是要買(mǎi)，占32%;還有73人與父母商量再?zèng)Q定占384%，這部分同學(xué)心底還是希望父母能夠幫他們買(mǎi)下。在日常購(gòu)物習(xí)慣方面，有的還不會(huì)比較價(jià)格，或者沒(méi)有貨比三家的習(xí)慣，對(duì)于較貴重的物品，有15人直奔最上檔次的商場(chǎng)、占79%，有78人到自己熟悉的商場(chǎng)買(mǎi)、占411%，兩項(xiàng)合計(jì)占49%。在交通工具的選擇上也是如此，有 8人出門(mén)就打的、占42%。在就餐問(wèn)題上，也有同學(xué)浪費(fèi)，8人表示買(mǎi)多點(diǎn)、吃不完就倒掉，占42%。

　　三、提出建議：

　　第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購(gòu)買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。

　　第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi),養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過(guò)節(jié)，過(guò)生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理,體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?。

　　第四，掌握一些基本的投資知識(shí)。可以集郵、集幣等、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買(mǎi)基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。

　　現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長(zhǎng)和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí)，而到了中學(xué)是學(xué)生理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期，家長(zhǎng)和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。