企業(yè)風(fēng)險自查報告 (集合6篇)
在生活中，接觸并使用報告的人越來越多，要注意報告在寫作時具有一定的格式。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編整理的企業(yè)風(fēng)險自查報告 ，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
企業(yè)風(fēng)險自查報告 1
麥蓋提縣地方稅務(wù)局：
根據(jù)你局《稅務(wù)事項通知書》(麥地稅通【20xx】 號)的有關(guān)要求，對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納情況開展自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、公司成立的背景和當(dāng)前的市場形勢
公司是為適應(yīng)“和諧刀郎花園小區(qū)”的需要而成立的。公司成立以后，遇到國家調(diào)整經(jīng)濟(jì)政策，對房地產(chǎn)業(yè)由扶持轉(zhuǎn)為嚴(yán)格控制，相繼出臺一系列改革措施，如取消房地產(chǎn)企業(yè)享受新辦企業(yè)的免稅待遇、提高購房戶按揭購買住宅首付款的比例等，從而使企業(yè)受到的政策壓力越來越大，土地購置成本高，從市場方面看，住宅產(chǎn)品的大中小戶型、高中低價位的結(jié)構(gòu)不合理，面向普通消費者的經(jīng)濟(jì)適用型住房比重偏小，已經(jīng)造成了一定程度的無效供給。
二、公司面臨的困境
公司成立時的900萬元注冊資本金，扣除用于“和諧刀郎花園小區(qū)”項目的土地購置成本后，后續(xù)開發(fā)資金沒有到位。同時公司還面臨著經(jīng)驗不足和人才不足的問題，特別是缺乏市場定位方面的人才，因而在項目決策過程中往往只能優(yōu)先進(jìn)行成本效益測算，無法在項目功能定位、確定潛在客戶群等方面進(jìn)行更多的.分析，在進(jìn)行項目調(diào)研時考慮更多的是短期效益，很少關(guān)注長效項目。
面對困境，公司一般人從領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有退縮，而是不斷的探索市場、積累經(jīng)驗。公司成立以來，通過不斷的考察、測算、調(diào)研，公司掌握了大量的市場信息。
三、現(xiàn)有項目的發(fā)展前景
公司成立以來“和諧刀郎花園小區(qū)”規(guī)劃建設(shè)面積186000㎡，第一期規(guī)劃建設(shè)面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡(賓館)、4#樓20xx6㎡一期項目預(yù)計總投資8000多萬元，其 -2-
中門面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共計：320套住宅。
三、自查結(jié)果
我公司土地購置后，后續(xù)開發(fā)資金不到位，影響按計劃開發(fā)建設(shè)，我們只能開發(fā)3#樓、4#樓建設(shè)。
分年度對涉及的營業(yè)稅及其附加、車船稅和印花稅及契稅等各稅種的應(yīng)計提數(shù)、已計提數(shù)、少計提數(shù)、應(yīng)繳數(shù)、已繳數(shù)和少繳數(shù)逐個進(jìn)行說明。
四、對自查查處存在問題的解決方案
印花稅，土地使用稅，契稅，建筑工程稅等有關(guān)稅從下個月起分階段交，我們至今未銷售任何商鋪住宅，除此之外我們還沒有牽扯營業(yè)稅。
五、其他需要說明的事項
1、我公司目前開發(fā)的這塊地，為城市郊區(qū)，比較偏僻，我們無法吸引客戶前來購房。
2、我們的經(jīng)營情況一旦好轉(zhuǎn)或一些資金到位，應(yīng)交納的相應(yīng)稅務(wù)，我公司絕不拖欠。
六、聲明：
我公司上述自查結(jié)果真實、合法、完整，附表內(nèi)的數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。如有不實，我公司愿承擔(dān)法律責(zé)任。
企業(yè)風(fēng)險自查報告 2
為了貫徹落實省國資委文件精神，按照集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)的要求，公司認(rèn)真全面排查經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險，找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作，對排查出的法律風(fēng)險，制定了針對性的整改方案。
外部風(fēng)險
由于外部的宏觀經(jīng)濟(jì)及有關(guān)政策法律發(fā)生變化，會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關(guān)系，可能導(dǎo)致承租企業(yè)的履約能力下降及有關(guān)法律糾紛，進(jìn)而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。
內(nèi)部風(fēng)險
主要包括企業(yè)的經(jīng)營管理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接項目的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的'存亡，公司的項目風(fēng)險內(nèi)控制度至關(guān)重要；租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。
密切關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)和政策法律規(guī)定的變化，及時采取針對性的有關(guān)措施，有效減少其對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。
完善公司內(nèi)控制度。建立完善的內(nèi)控制度，保障業(yè)務(wù)操作能夠根據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序規(guī)范有序地進(jìn)行。
完善有效的退出機(jī)制。通過有效的退出機(jī)制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進(jìn)行優(yōu)化配臵，在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。
加強(qiáng)對融資租賃項目的風(fēng)險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設(shè)定切實可行的操作流程，使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀準(zhǔn)確，堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風(fēng)險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以控制。
加強(qiáng)對融資租賃資金的風(fēng)險管理。建立有效的資金監(jiān)控制度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化財務(wù)的監(jiān)控與實施。
加強(qiáng)對融資租賃資產(chǎn)的風(fēng)險管理。根據(jù)市場環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供應(yīng)商，規(guī)范租賃合同的談判和簽署，制定標(biāo)準(zhǔn)的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風(fēng)險。
加強(qiáng)培訓(xùn)，提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法律知識培訓(xùn)，提高員工道德意識和法
律風(fēng)險意識，使員工樹立正確的職業(yè)道德觀，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)法律風(fēng)險意識，使在業(yè)務(wù)中控制法律風(fēng)險成為員工的自覺行為。
企業(yè)風(fēng)險自查報告 3
一、風(fēng)險的概念及分類
由各類風(fēng)險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導(dǎo)致資產(chǎn)價值減少與負(fù)債價值增加的可能性稱為企業(yè)風(fēng)險。
企業(yè)風(fēng)險分為：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險三類。市場風(fēng)險是指由市場風(fēng)險因素的變動所引起的資產(chǎn)價值的減少或負(fù)債價值的增加的風(fēng)險。信用（違約）風(fēng)險是指交易的某一方失去支付能力導(dǎo)致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風(fēng)險：是指除市場風(fēng)險與信用風(fēng)險外的其它風(fēng)險，通常與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的特殊風(fēng)險。
二、企業(yè)風(fēng)險管理的意義
由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營活動難免存在各種各樣的風(fēng)險，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風(fēng)險進(jìn)行控制，才能避免或降低風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的.實現(xiàn)。因此，有效的風(fēng)險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。
1。有利于企業(yè)在面對風(fēng)險時做出正確的決策，提高企業(yè)應(yīng)對能力。在經(jīng)濟(jì)日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復(fù)雜，不確定因素越來越多，科學(xué)決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險管理機(jī)制，實施有效的風(fēng)險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。
2。有利于企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)經(jīng)營活動的目標(biāo)是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現(xiàn)這一目標(biāo)的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標(biāo)的實現(xiàn)。因此，企業(yè)有必要進(jìn)行風(fēng)險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。
3。有利于促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。因此通過實施有效的風(fēng)險管理，降低企業(yè)的各種風(fēng)險，提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。
三、企業(yè)風(fēng)險管理策略
1。明確企業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風(fēng)險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任分配基礎(chǔ)之上的，其目標(biāo)是使風(fēng)險成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機(jī)組成部分。企業(yè)風(fēng)險管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略管理相結(jié)合，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略及業(yè)績目標(biāo)結(jié)合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險管理過程。
2。探素和建立風(fēng)險評估體系。企業(yè)風(fēng)險管理更加關(guān)注風(fēng)險，拓展了內(nèi)部控制框架的風(fēng)險評估要素，進(jìn)一步細(xì)分為目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險對策等要素，通過風(fēng)險評估將各要素緊密聯(lián)系起來。而風(fēng)險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風(fēng)險責(zé)任人；二是一套風(fēng)險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風(fēng)險與機(jī)遇持續(xù)過程。要評估風(fēng)險首先要識別風(fēng)險，收集、分析并綜合處理相關(guān)的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時的風(fēng)險管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵性風(fēng)險性質(zhì)，分析產(chǎn)生風(fēng)險的根本原
3。建立切實有效的激勵機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源�，F(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴(yán)重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機(jī)制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。
4。塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，增強(qiáng)全員風(fēng)險意識。文化是明天的經(jīng)濟(jì)，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導(dǎo)、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價值、自我實現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設(shè)重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導(dǎo)和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)全員的風(fēng)險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機(jī)制，降低企業(yè)因知識差異產(chǎn)生的風(fēng)險。
總之，企業(yè)風(fēng)險管理需要董事會、管理當(dāng)局和全體員工的共同努力。企業(yè)風(fēng)險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)、經(jīng)營效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關(guān)政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。
企業(yè)風(fēng)險自查報告 4
根據(jù)《關(guān)于報送20xx年度運(yùn)營管理工作報告及運(yùn)營風(fēng)險自查報告的通知》（國壽養(yǎng)老險辦函[20xx]xx號）的相關(guān)要求，陜西省分公司組織相關(guān)部門及具體運(yùn)營人員逐一進(jìn)行自查，現(xiàn)將20xx年度運(yùn)營管理工作報告及運(yùn)營風(fēng)險自查報告如下：
一、陜西省分公司20xx年度運(yùn)營管理工作報告
1、部門職責(zé)與崗位設(shè)置情況
為了積極落實總公司制定的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，部門工作經(jīng)歷了客戶服務(wù)、運(yùn)營與銷售支持服務(wù)到銷售運(yùn)營投資服務(wù)一體化三個發(fā)展階段。一項年金計劃從企業(yè)年金方案批復(fù)完成后開始，就全部交與我公司運(yùn)營管理部進(jìn)行涵蓋受托、投管、賬管三項管理資格的服務(wù)需求處理，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)：合同續(xù)簽考核、續(xù)期規(guī)模完成率、受托直投銷售、養(yǎng)老金產(chǎn)品外銷、個人養(yǎng)老保障銷售。擴(kuò)充至運(yùn)營、客戶服務(wù)與關(guān)系維護(hù)、銷售支持等三大模塊。除保質(zhì)保量完成本職工作以外，職能不斷前伸，參與客戶拓展環(huán)節(jié)中標(biāo)書制作、講標(biāo)、答疑、協(xié)助企業(yè)選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計劃啟動培訓(xùn)、向企業(yè)定制員工服務(wù)手冊等。此外，不斷尋求業(yè)務(wù)新的增長點，通過廣泛接觸的客戶、機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門，獲得市場信息，向銷售團(tuán)隊提供銷售項目信息，幫助業(yè)務(wù)拓展部門參與多個項目的獲取。
部門現(xiàn)有10名員工，其中5年以上工作經(jīng)驗員工4名，3年至5年工作經(jīng)驗員工2名，3年以下工作經(jīng)驗員工4名，平均年齡31歲，均為本科以上學(xué)歷，包含數(shù)學(xué)、法律、金融、管理、電子等多個專業(yè),基本能夠應(yīng)對客戶日常服務(wù)需求。除承擔(dān)所有單一計劃和集合計劃日常運(yùn)營業(yè)務(wù)處理工作外，兼職投資及受托資產(chǎn)管理、受托服務(wù)需求處理、基金監(jiān)督、信息披露、合同管理與續(xù)簽、個人養(yǎng)老保障銷售運(yùn)營、招投標(biāo)等銷售支持崗位。同時提前布局搭建核心崗位、滿足客戶專業(yè)服務(wù)需求：通過近5年的崗位搭建和專業(yè)化積累，已能夠初步應(yīng)對大客戶的投資與受托資產(chǎn)管理服務(wù)。
業(yè)務(wù)運(yùn)營部全員參與總公司運(yùn)營管理技能競賽、服務(wù)創(chuàng)新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經(jīng)典服務(wù)案例大賽、受托基金監(jiān)督崗位技能大賽，獲得多個單位及個人獎項，并受邀在總公司投資群進(jìn)行全國投資服務(wù)經(jīng)驗分享。
我們堅持會務(wù)經(jīng)營，采用現(xiàn)場會議、網(wǎng)絡(luò)會議、電話會議等多種形式來豐富服務(wù)形式、通過多期客戶黨建聯(lián)建活動展示我司專業(yè)的受托資產(chǎn)管理實力和形象。通過各類客戶活動的組織實施，在實踐中錘煉出一支走上講臺能宣導(dǎo)、坐下能寫匯報稿、面向客戶善溝通的專業(yè)隊伍。
2、客戶服務(wù)數(shù)量情況
截止20xx年末，受托服務(wù)企業(yè)年金計劃數(shù)164個，其中單一計劃xx個，集合計劃143個。累計客戶數(shù)691個，其中單一客戶507個，集合客戶184個。受托咨詢客戶2家（陜西煤業(yè)和西安鐵路局），潛在受托咨詢客戶1家，陜西電力。受托直投業(yè)務(wù)已開立賬戶13戶，其中6戶已開始運(yùn)作，隨政策壓降，賬戶規(guī)�；巨D(zhuǎn)入國壽標(biāo)準(zhǔn)組合。受托屬地服務(wù)客戶4個，為中交建集團(tuán)3家二級單位及陜西郵政集團(tuán)。投資服務(wù)企業(yè)年金客戶161個，其中單一計劃17個（單一投資資格客戶5個），集合計劃143個，團(tuán)養(yǎng)客戶1個，為陜汽集團(tuán),規(guī)模xx15.74萬元。20xx年新增客戶：20xx年新增運(yùn)作單一計劃1個，為陜西鐵路集團(tuán)。新增運(yùn)作集合計劃12家。
3、各類資格客戶規(guī)模情況
依據(jù)最新的20xx年末信息披露報告，分公司企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模3909834.5萬元，受托資產(chǎn)管理規(guī)模2050526.73萬元（含陜西煤業(yè)），其中單一計劃受托規(guī)模35848xx.6萬元（含陜西煤業(yè)）（含受托直投管理規(guī)模23843.14萬元），集合計劃受托規(guī)模325011.9萬元；投資資產(chǎn)管理規(guī)模1027930.82萬元，其中單一投管規(guī)模758725.51萬元，集合計劃投管規(guī)模325011.9萬元；賬戶資產(chǎn)管理規(guī)模58736萬元。
4、運(yùn)營業(yè)務(wù)處理量
20xx年累計處理運(yùn)營申請7688筆，比去年同期增加18.8%。其中計劃建立14筆，繳費3329筆，支付1856筆，信息變更2489筆。
全年制作單一計劃信息披露受托管理報告62份，遞送報告370份，其中單一計劃62份，集合計劃308份。
5、運(yùn)營服務(wù)效率
在正常運(yùn)營流程的基礎(chǔ)上，通過增加單一計劃定價日、與其他賬戶管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)按照計劃搭建微信溝通機(jī)制等主動管理方式，切實確保運(yùn)營業(yè)務(wù)及時高效處理。陜西高速公路建設(shè)集團(tuán)面對20xx年2月份春節(jié)假期定價日僅在月初月末有，高速集團(tuán)2億元資金在月初定價日后到賬的情況，如果沒有管理經(jīng)驗，資金將閑置近1個月參與不了投資，我們及時溝通企業(yè)、賬戶管理人、托管人、7家投資管理人，按照小時梳理流程、點對點盯進(jìn)度，在春節(jié)前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應(yīng)理事會要求，自賬戶管理人成后表至進(jìn)入投資1天完成，陜西煤業(yè)資金到賬后，軋差支付與繳費投資3日內(nèi)完成。
6、20xx年主要工作計劃
（1）審慎做好合同續(xù)簽工作，為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石
一是將制定好的合同續(xù)簽工作實施方案落實到位。目前部門已召開會議，分析20xx年續(xù)簽客戶情況，結(jié)合人社部95號文件及《人力資源社會保障部關(guān)于企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格延續(xù)的通告》（人社部函〔20xx〕139號），對客戶合同續(xù)簽實施分類舉措，對涉及到平安和太平組合的計劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預(yù)案，對客戶宣導(dǎo)采用“替換合同范本”方式，盡量避免出現(xiàn)重新招投標(biāo)情況出現(xiàn)，為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石。
二是按照人社部20xx年合同線上審批新要求，與省廳做好流程銜接，進(jìn)一步規(guī)范分公司合同備案工作。
三是借助合同備案新要求契機(jī)，分析涉及平安組合、太平組合的計劃情況，最大限度提升國壽組合管理規(guī)模。
�。�2）做好戰(zhàn)略客戶運(yùn)營服務(wù)試點工作，為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)奠定范本
一是按照總公司指引下發(fā)模板，不斷充實戰(zhàn)略客戶服務(wù)內(nèi)容，提升上門服務(wù)頻率，在近年來客戶年金管理相關(guān)人員變動較大的情況下，加強(qiáng)與客戶年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。
二是建立戰(zhàn)略運(yùn)營服務(wù)檔案。對大客戶年金方案及其各子企業(yè)實施細(xì)則、繳費規(guī)則、支付規(guī)則等運(yùn)營基礎(chǔ)信息及個性化需求進(jìn)行整理匯總，形成戰(zhàn)略客戶運(yùn)營管理服務(wù)檔案；運(yùn)營經(jīng)理應(yīng)主動與銷售部門溝通補(bǔ)充運(yùn)營管理服務(wù)檔案并定期更新。
三是開展戰(zhàn)略客戶運(yùn)營服務(wù)調(diào)研。運(yùn)營經(jīng)理通過拜訪調(diào)研，了解客戶需求。溝通內(nèi)容包括但不限于：年金計劃運(yùn)營管理服務(wù)工作模式、管理流程、服務(wù)內(nèi)容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內(nèi)容，并按溝通調(diào)研提綱做好相關(guān)記錄。
�。�3）時刻堅守風(fēng)險底線，強(qiáng)化運(yùn)營風(fēng)險管理工作
做好總公司運(yùn)營部制度規(guī)章的整理和執(zhí)行工作；開展年度工作風(fēng)險點梳理和排查工作，通過部門內(nèi)部討論，形成年度風(fēng)險點預(yù)警方案，年度末總結(jié)風(fēng)險自查報告，不斷完善業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理；全面推廣業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線管理，積極引導(dǎo)中小客戶的標(biāo)準(zhǔn)化管理，減少個性化人工管理帶來的風(fēng)險；做好受托戶網(wǎng)銀管理，及時監(jiān)控受托戶資金流水情況，定期對客戶受托戶網(wǎng)銀進(jìn)行梳理，嚴(yán)格按照公司《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)年金繳費相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》完成監(jiān)控、提示、留檔、上報等相關(guān)工作。對于梳理出的未匹配的轉(zhuǎn)入繳費，積極協(xié)助客戶妥善處理。
�。�4）持續(xù)做好大計劃服務(wù)工作
存量大客戶服務(wù)工作仍然是公司發(fā)展的重中之重。大客戶關(guān)鍵人物關(guān)系維護(hù)與客戶專業(yè)需求滿足永遠(yuǎn)是服務(wù)的兩個重點。業(yè)務(wù)運(yùn)營部除日常服務(wù)對接以外，應(yīng)在在合同到期、關(guān)鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內(nèi)部執(zhí)行年金方案遇到敏感問題等關(guān)鍵時點做好各項工作。
二、運(yùn)營風(fēng)險自查報告
（一）業(yè)務(wù)操作流程
1、授權(quán)管理
在總公司基本授權(quán)的工作中，分公司嚴(yán)格按照總公司各項要求完成，對于涉及運(yùn)營業(yè)務(wù)風(fēng)險點的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，做到強(qiáng)化風(fēng)險意識、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、有效防范風(fēng)險，使控制運(yùn)營風(fēng)險成為各級員工的自覺行動。經(jīng)自查：
�、俜止具\(yùn)營條線業(yè)務(wù)均由業(yè)務(wù)運(yùn)營部員工完成。前臺部門按照業(yè)務(wù)交接管理辦法將業(yè)務(wù)移交至運(yùn)營部后，按照業(yè)務(wù)處理節(jié)點，由運(yùn)營部相關(guān)崗位人員對接處理。目前前臺與后臺業(yè)務(wù)處理獨立、職責(zé)清晰。
②無一起超過授權(quán)范圍向外部管理人發(fā)送業(yè)務(wù)信息和指令情況發(fā)生。分公司成立以后，受托運(yùn)營賬管崗下放，日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過授權(quán)范圍，對于發(fā)送外部的業(yè)務(wù)指令資料，均由賬管崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)或者公郵發(fā)送各賬管人反饋的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并建立專門的電子檔案。
�、蹮o一起代客戶使用委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺/網(wǎng)上服務(wù)平臺等客戶渠道情況發(fā)生。目前，我部門為客戶開通委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺/網(wǎng)上服務(wù)平臺后，均會通過運(yùn)營培訓(xùn)、上門或電話講解、下發(fā)系統(tǒng)/平臺操作手冊等方式，對客戶進(jìn)行系統(tǒng)/平臺使用培訓(xùn)。同時在日常業(yè)務(wù)處理過程中，均會第一時間為客戶解惑答疑，確保客戶流暢使用系統(tǒng)/平臺。
�、芩袉我挥媱澘蛻魳I(yè)務(wù)交互均有印鑒/郵件授權(quán)。目前，在單一計劃客戶正式運(yùn)營前，我部門均會要求客戶提供集團(tuán)/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運(yùn)營業(yè)務(wù)指令事宜的預(yù)留印鑒，有效期至雙方企業(yè)年金管理合同終止。
�、輳奈词芾磉^客戶下屬公司越權(quán)提交的業(yè)務(wù)申請。目前陜西分公司為絕大多數(shù)客戶開通了自主服務(wù)端（養(yǎng)老金客戶自助服務(wù)平臺/委托人系統(tǒng)），日常所有業(yè)務(wù)均通過系統(tǒng)進(jìn)行處理，處理流程也按照搭建系統(tǒng)時配置的用戶權(quán)限、業(yè)務(wù)流程與規(guī)則執(zhí)行。對暫未開通自主服務(wù)端的客戶，計劃運(yùn)營崗位人員也嚴(yán)格按照客戶對于計劃運(yùn)營業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的相關(guān)要求處理下屬公司提交的業(yè)務(wù)申請。
�、逕o一起超出公司授權(quán)范圍簽署業(yè)務(wù)相關(guān)合同的情況發(fā)生。目前分公司業(yè)務(wù)相關(guān)合同簽署均按照總公司相關(guān)規(guī)定辦理。
⑦系統(tǒng)操作人員變動后，均及時申請權(quán)限注銷或變更。分公司嚴(yán)格按照《中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司賬號管理規(guī)定》由專人來提交《應(yīng)用系統(tǒng)用戶申請表》，加強(qiáng)用戶賬號管理，規(guī)范用戶賬號的使用，提高用戶賬號口令的安全性。對于離開崗位人員，按照實際情況及時注銷賬號口令。業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限申請由專人管理存檔。
2、分公司不存在業(yè)務(wù)全鏈條一人管理的情況。
目前分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部按照企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理全流程，設(shè)置專門崗位人員對接處理各項業(yè)務(wù)，目前部門設(shè)置的崗位有：合同管理崗、受托服務(wù)崗、受托運(yùn)營受理崗、受托運(yùn)營賬管崗、基金監(jiān)督崗、投資管理崗、個人養(yǎng)老保障管理崗等。
3、重要崗位人員風(fēng)險監(jiān)管、初審及復(fù)核制度的落實
在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中，為了確保業(yè)務(wù)流程規(guī)范、有效的防范風(fēng)險設(shè)置有：
一是每個項目對應(yīng)交叉的受理崗和賬管崗；受托運(yùn)營賬管崗設(shè)置工作替補(bǔ)的AB崗確保業(yè)務(wù)處理銜接順暢，同時還設(shè)置審核崗和復(fù)核崗，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。
二是加強(qiáng)特殊業(yè)務(wù)申請、待遇支付、投資資金變動等業(yè)務(wù)的管理：
�。�1）特殊業(yè)務(wù)申請設(shè)置AB崗銜接管理，申請人事前需要登記、領(lǐng)取業(yè)務(wù)編號，事中采用線上公文系統(tǒng)和線下紙質(zhì)版申請雙重審核模式管理，在申請審核完畢后，提交時需附總公司批復(fù)意見，并嚴(yán)格按照批復(fù)意見進(jìn)行處理；業(yè)務(wù)處理結(jié)束后由專人按照編號做檔案管理。
�。�2）在支付資料審核階段，重點審核領(lǐng)取條件和人員信息的準(zhǔn)確性，對于特殊管理計劃，采用應(yīng)付清單提前確認(rèn)的方式，對領(lǐng)取進(jìn)行預(yù)審，確保領(lǐng)取及時準(zhǔn)確。
�。�3）對于年金運(yùn)營管理中的投資資金變動情況，分公司規(guī)范、落實總公司對業(yè)務(wù)受理崗和業(yè)務(wù)賬管崗的業(yè)務(wù)流程和工作要求，受理崗針對每筆到賬資金及時與企業(yè)溝通確認(rèn)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理，賬管崗仔細(xì)審核賬管人出具的成交匯總表和交易數(shù)據(jù)，并將準(zhǔn)確信息傳遞各總公司托管崗。對于投資變動頻繁的大型計劃，更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動確認(rèn)的管理機(jī)制，及時確認(rèn)資金變動信息。
目前分公司每個工作日下班前，由專人統(tǒng)計當(dāng)日各項運(yùn)營業(yè)務(wù)完成情況，督促相關(guān)崗位及時處理未完成業(yè)務(wù)，務(wù)必做到業(yè)務(wù)日清日結(jié)。同時借助運(yùn)營監(jiān)控平臺，定期（周/月）對分公司運(yùn)營業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，確保各項業(yè)務(wù)處理合規(guī)按時。在重要崗位人員管理培訓(xùn)方面，部門日常通過業(yè)務(wù)運(yùn)營部例會學(xué)習(xí)研討、總公司視頻培訓(xùn)、參加分公司組織的客戶培訓(xùn)會議、微信端課件學(xué)習(xí)等方式加強(qiáng)重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。
4、崗位流動性管理
分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部門目前10人，五年以上工作經(jīng)驗4人，3年至5年工作經(jīng)驗員工2名，未滿3年工作經(jīng)驗4人，1名員工因工作需要調(diào)入企業(yè)年金部工作。員工調(diào)動時，我部門對該名員工管理的客戶資料進(jìn)行了詳細(xì)整理、歸檔，計劃運(yùn)作過程中的客戶特殊要求也及時進(jìn)行了交接，確保了計劃各項運(yùn)營業(yè)務(wù)的順利高效銜接。也對其各類運(yùn)營系統(tǒng)賬號進(jìn)行了銷戶處理。
5、錄音電話管理
分公司給所有受托運(yùn)營崗和賬管運(yùn)營崗均配備了錄音電話，并設(shè)置為強(qiáng)制錄音；在與外部管理機(jī)構(gòu)溝通相關(guān)業(yè)務(wù)時，均進(jìn)行了錄音；由專人對錄音文件及時備份，每季度統(tǒng)一存檔。
（二）備案管理
目前分公司合同備案工作嚴(yán)格按照《關(guān)于企業(yè)年金計劃管理合同備案有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及總公司相關(guān)業(yè)務(wù)處理的流程及時效要求進(jìn)行管理。合同管理設(shè)置職能互補(bǔ)的AB崗，A崗面向合同系統(tǒng)類業(yè)務(wù)處理，以及合同備案材料的起草；B崗負(fù)責(zé)合同系統(tǒng)審核、統(tǒng)計，對A崗起草、收集的備案材料進(jìn)行審核，確保合同備案環(huán)節(jié)信息處理的準(zhǔn)確和及時。在備案材料準(zhǔn)備完成后，由B崗報送監(jiān)管部門。此外，每年1月初由合同管理B崗梳理當(dāng)年合同到期的計劃名單，并將相關(guān)信息及時向運(yùn)營部負(fù)責(zé)人及前臺銷售部門反饋。
�。ㄈ﹤�人養(yǎng)老保障
嚴(yán)格按照總公司要求，除客戶信息不能在直銷系統(tǒng)修改，需要后臺人工修改外，均不存在其他替代客戶購買或者操作直銷系統(tǒng)的行為�？蛻糇兏Y料有紙質(zhì)版和電子版存檔備查，全程信息流交互，不存在金錢往來或者信息泄露等風(fēng)險。
�。ㄋ模�、合規(guī)管理與服務(wù)
1、資料保存
目前分公司業(yè)務(wù)檔案在執(zhí)行總公司檔案管理辦法的'要求下，按照電子檔案和紙質(zhì)檔案兩類存檔。
�。�1）電子檔案由FTP地址存檔及硬盤數(shù)據(jù)災(zāi)備兩種模式。按照運(yùn)營、投資、合同、基金監(jiān)督、信息披露、服務(wù)工具、培訓(xùn)、財富管理、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)錄音、賬戶管理費、運(yùn)營公郵備份等13個模塊進(jìn)行整理。業(yè)務(wù)合同紙質(zhì)檔案均及時掃描，合同等相關(guān)電子檔案均及時上傳到合同管理等對應(yīng)系統(tǒng)。分項檔案按照統(tǒng)一的文件夾編碼規(guī)則進(jìn)行整理，便于查詢及工作總體情況了解。其中運(yùn)營版塊資料按照單一計劃、單一投資計劃、集合計劃存檔，存檔對應(yīng)至計劃客戶，涵蓋測算、企業(yè)年金方案、合同、日常運(yùn)營、投資政策、匯報培訓(xùn)通知、報告及其他服務(wù)內(nèi)容歸檔。
�。�2）紙質(zhì)版檔案存檔于專門檔案室，由對應(yīng)的專崗進(jìn)行管理，運(yùn)營類和合同類按照計劃客戶建立檔案盒，綜合類按照業(yè)務(wù)類型建立檔案盒，業(yè)務(wù)檔案及時整理及時更新。檔案主要分業(yè)務(wù)運(yùn)營類、合同類、財富管理類、投資政策管理類、特殊業(yè)務(wù)申請類、審計報告和自助客戶端使用協(xié)議七大模塊來分類歸檔。同時嚴(yán)格按照《企業(yè)年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金管理有關(guān)的記錄自合同終止之日起至少15年的規(guī)定，對相關(guān)資料進(jìn)行保存。
2、報告情況
目前每季度受托管理報告制作前，均由專崗人員分配各計劃報告制作權(quán)限，并由專崗進(jìn)行報告初審。報告制作完成后，均第一時間通過上門拜訪、郵寄電話等方式進(jìn)行報告解讀。目前分公司暫無單一賬管計劃。針對日常臨時報告，均由負(fù)責(zé)該計劃的運(yùn)營崗及時遞送通知委托人。
（五）存在問題
隨著大客戶數(shù)量成倍增加、復(fù)雜的專業(yè)化需求不斷提升，同業(yè)競爭人力逐步充實，為運(yùn)營服務(wù)帶來壓力，現(xiàn)有運(yùn)營人員身兼多崗，需要在做好運(yùn)營工作的基礎(chǔ)上落實每個項目的客戶關(guān)系維護(hù)、個性化需求滿足等，現(xiàn)有人員年齡結(jié)構(gòu)較輕，在客戶關(guān)系維護(hù)和復(fù)雜問題解決方面中缺乏經(jīng)驗和知識面，這些是我們未來需要夯實的團(tuán)隊基礎(chǔ)。
企業(yè)年金運(yùn)營服務(wù)在省公司層面，直接面對市場銷售，需要滿足客戶的個性化需求較多，運(yùn)營人員的操作并非制式流程，需要針對每個計劃提供不同的服務(wù)，面對每個客戶都是新的服務(wù)模式，不利于運(yùn)營人員工作熟練程度的提高，需要加強(qiáng)培訓(xùn)力度。
企業(yè)年金政策變化快，合作機(jī)構(gòu)情況復(fù)雜，流程更新較快，隨之帶來運(yùn)營工作的流程、規(guī)范等要求碎片化、陳舊化，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一要求，加大了運(yùn)營人員處理問題出錯的概率。
針對存在的問題和不足，下一步重點做好以下工作：
1、分公司加強(qiáng)管理，制定運(yùn)營人員考核機(jī)制。嚴(yán)格貫徹落實運(yùn)營管理相關(guān)制度，嚴(yán)肅工作紀(jì)律，獎罰并舉，通過考核機(jī)制減少差錯，提高工作效能。通過各種方式調(diào)動工作積極性，樹立正面典型，發(fā)揚(yáng)榜樣的力量。
2、細(xì)化崗位職責(zé)，提高崗位人員工作專業(yè)能力。一方面，組織崗位人員進(jìn)一步了解、完善崗位職責(zé)；另一方面，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，強(qiáng)化風(fēng)控意識，例如加強(qiáng)賬管崗業(yè)務(wù)復(fù)核的力度，避免在支付等重要環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯；加強(qiáng)自查，加大自查頻率和力度，確保運(yùn)營管理合規(guī)。
企業(yè)風(fēng)險自查報告 5
為了貫徹落實省國資委文件精神，按照集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)的要求，公司認(rèn)真全面排查經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險，找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作，對排查出的法律風(fēng)險，制定了針對性的整改方案。
一、公司經(jīng)營管理中存在的主要法律風(fēng)險
（一）外部風(fēng)險
由于外部的宏觀經(jīng)濟(jì)及有關(guān)政策法律發(fā)生變化，會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關(guān)系，可能導(dǎo)致承租企業(yè)的履約能力下降及有關(guān)法律糾紛，進(jìn)而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。
�。ǘ﹥�(nèi)部風(fēng)險
主要包括企業(yè)的經(jīng)營管理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接項目的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡，公司的項目風(fēng)險內(nèi)控制度至關(guān)重要；租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。
二、整改方案
�。ㄒ唬┟芮嘘P(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)和政策法律規(guī)定的變化，及時采取針對性的有關(guān)措施，有效減少其對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。
�。ǘ┩晟乒緝�(nèi)控制度。建立完善的內(nèi)控制度，保障業(yè)務(wù)操作能夠根據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序規(guī)范有序地進(jìn)行。
�。ㄈ┩晟朴行У耐顺鰴C(jī)制。通過有效的退出機(jī)制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進(jìn)行優(yōu)化配臵，在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)對融資租賃項目的風(fēng)險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的'過程設(shè)定切實可行的操作流程，使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀準(zhǔn)確，堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風(fēng)險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以控制。
�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)對融資租賃資金的風(fēng)險管理。建立有效的資金監(jiān)控制度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化財務(wù)的監(jiān)控與實施。
�。┘訌�(qiáng)對融資租賃資產(chǎn)的風(fēng)險管理。根據(jù)市場環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供應(yīng)商，規(guī)范租賃合同的談判和簽署，制定標(biāo)準(zhǔn)的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風(fēng)險。
�。ㄆ撸┘訌�(qiáng)培訓(xùn)，提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法律知識培訓(xùn)，提高員工道德意識和法
律風(fēng)險意識，使員工樹立正確的職業(yè)道德觀，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)法律風(fēng)險意識，使在業(yè)務(wù)中控制法律風(fēng)險成為員工的自覺行為。
企業(yè)風(fēng)險自查報告 6
按照省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險排查工作的通知》(陜?nèi)吮Ｘ旊U監(jiān)電函文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項風(fēng)險管控意識，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項檢查的自查情況，對20xx年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報告如下：
一、基本情況
20xx年營業(yè)部實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元，實收保費萬元，應(yīng)收保費 萬元，應(yīng)收率 ;全年直接賠款 萬元，簡單賠付率 ，綜合成本率 ，本年實現(xiàn)利潤 萬元。
二、 風(fēng)險排查各方面情況
1、承保方面
(一)公司不存在虛假承保問題。(1)公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險標(biāo)的，編制虛假保險合同進(jìn)行承保的情況;(2)不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況;(3)不存在套打保單，出具陰陽保單(鴛鴦單)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費金額等承保信息與保險標(biāo)的實際信息不一致的情況。(4)不存在對保單進(jìn)行跨年度拆分承保，以調(diào)增下年度保費收入的情況。
(二)公司不存在虛掛保費。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付
保費的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。
(三)公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標(biāo)的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應(yīng)收保費的情況：(1)不存在沖銷已做實收確認(rèn)的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關(guān)單位或個人給予不當(dāng)利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費。(3)不存在違規(guī)沖銷真實的應(yīng)收保費，用以清理應(yīng)收保費。
(四)公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費和傭金的.情況。
(五)公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費率的情況：(1)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費率，擅自降費承保。(2)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任范圍。
(六)公司不存在違反防預(yù)費使用規(guī)定行為。
但在自查中發(fā)現(xiàn)個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。
2、實收保費方面
自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現(xiàn)象;沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應(yīng)收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、
挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。
3、退保方面
通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴(yán)格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退�；蜃N已生效保單的情況。
理賠方面
4、財務(wù)方面
檢查中未發(fā)現(xiàn)有費用列支科目不正確。
5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面
東大業(yè)務(wù)
6、執(zhí)行條款費率方面
自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險責(zé)任范圍的行為。
7、內(nèi)部管控方面
通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。
8、資金使用方面
經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。
9、理賠方面
檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險事故或擴(kuò)大保險損失套取賠款資金的情況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。
三、原因分析及問題整改
自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因，也有對政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素，通過“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項
檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，強(qiáng)化專業(yè)知識技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
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