重慶市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（全文）

　　渝金發(fā)〔2012〕11號(hào)

　　重慶市金融工作辦公室

　　關(guān)于印發(fā)重慶市小額貸款公司

　　融資監(jiān)管暫行辦法等項(xiàng)制度的通知

　　各區(qū)縣(自治縣)金融辦(金融服務(wù)工作牽頭部門)、兩江新區(qū)金融發(fā)展部、北部新區(qū)商務(wù)局，各小額貸款公司：

　　為進(jìn)一步拓寬我市小貸公司的融資渠道，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)，聚集更多的民間資金，更好地支持民營經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，我辦制定了《重慶市小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》、《重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法》、《重慶市小額貸款公司同業(yè)借款操作細(xì)則》和《重慶市小額貸款公司向主要股東定向借款操作細(xì)則》，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中還有什么問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告我辦。

　　重慶市小額貸款公司

　　融資監(jiān)管暫行辦法

　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，維護(hù)小額貸款公司行業(yè)的正常秩序，促進(jìn)小額貸款公司的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》(渝辦發(fā)〔2008〕239號(hào))、《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法有關(guān)問題的通知》(渝辦發(fā)〔2009〕109號(hào))和《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的意見》(渝辦發(fā)〔2011〕92號(hào))等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

　　第二條 本辦法適用于本市范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

　　第三條 重慶市金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱市金融辦)是小額貸款公司各類融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，區(qū)縣金融辦協(xié)助市金融辦加強(qiáng)對(duì)區(qū)縣小額貸款公司融資業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。

　　第四條 小額貸款公司可以開展以下方式融資，并接受市金融辦的監(jiān)管：

　　(一)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資;

　　(二)通過金融資產(chǎn)交易平臺(tái)(包括銀行機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和專門從事金融資產(chǎn)交易的機(jī)構(gòu)等，下同)，開展回購方式的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);

　　(三)向主要股東定向借款;

　　(四)小額貸款公司的同業(yè)資金借款;

　　(五)經(jīng)批準(zhǔn)的其他方式融資。

　　第五條 市金融辦對(duì)小額貸款公司的各類融資進(jìn)行比例控制。

　　(一)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資和回購方式開辦資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，兩項(xiàng)融資余額之和不得超過公司資本凈額的100%(含100%，下同);

　　(二)主要股東定向借款的，融資余額不得超過公司資本凈額的100%;

　　(三)開辦同業(yè)資金借款業(yè)務(wù)的，借出資金余額不得超過公司資本凈額的50%，借入資金余額不得超過公司資本凈額的30%。

　　第六條 小額貸款公司可自主選擇多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，擬提供融資的銀行和提供擔(dān)保的擔(dān)保公司可向市金融辦函詢有關(guān)情況。銀行融資管理的其他有關(guān)規(guī)定仍執(zhí)行《重慶市小額貸款公司銀行融資管理暫行辦法》(渝金融辦發(fā)〔2009〕7號(hào))。

　　第七條 小額貸款公司首次開展主要股東定向借款和同業(yè)資金借款業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得區(qū)縣金融辦的初審意見和市金融辦的備案審核意見。

　　第八條 小額貸款公司首次開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得市金融辦的備案審核意見。資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理的其他規(guī)定仍執(zhí)行《重慶市小額貸款公司資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作指引(試行)》(渝金發(fā)〔2011〕12號(hào))。

　　第九條 開展各類融資業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)對(duì)其提供有關(guān)情況的真實(shí)性、有效性及合法性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第十條 開展各類融資業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月向區(qū)縣金融辦和市金融辦報(bào)送有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　第十一條 市金融辦和區(qū)縣金融辦對(duì)小額貸款公司融資行為重點(diǎn)監(jiān)管以下內(nèi)容：

　　(一)小額貸款公司有關(guān)融資信息的披露是否真實(shí)、充分和及時(shí);

　　(二)資金來源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求;

　　(三)小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為;

　　(四)是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。

　　第十二條 市金融辦對(duì)違反本辦法規(guī)定的小額貸款公司，可以分別或同時(shí)采取以下措施：

　　(一)約見公司董事或高級(jí)管理人員談話;

　　(二)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，必要時(shí)在全市范圍內(nèi)通報(bào);

　　(三)責(zé)令限期整改;

　　(四)下調(diào)監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí);

　　(五)暫停有關(guān)融資業(yè)務(wù);

　　(六)按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

　　第十三條 市金融辦對(duì)在融資活動(dòng)中從事非法集資和吸收公眾存款的小額貸款公司，可采取以下措施：

　　(一)取消公司業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，提請(qǐng)工商行政管理部門給予罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰;

　　(二)涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。

　　第十四條 本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　重慶市小額貸款公司

　　主要股東定向借款操作細(xì)則

　　第一章 總 則

　　第一條 為了規(guī)范小額貸款公司股東定向借款融資行為，依據(jù)《重慶市小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》，制定本操作細(xì)則。

　　第二條 本細(xì)則所稱小額貸款公司主要股東，是指在小額貸款公司持股比例5%以上(含5%，下同)的法人股東和持股10%以上的自然人股東。

　　第三條 本細(xì)則所稱主要股東定向借款，是指小額貸款公司向公司主要股東借入資金。

　　小額貸款公司通過主要股東定向借款的融資余額不得超過公司資本凈額的100%，并在月度內(nèi)不得突破比例。

　　第二章 借款規(guī)定

　　第四條 小額貸款公司向主要股東定向借款必須具備以下基本條件：

　　(一)開業(yè)經(jīng)營半年以上;

　　(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度;

　　(三)經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營行為;

　　(四)貸款質(zhì)量較高，不良貸款率不得超過5%;

　　(五)資本運(yùn)用較充分，注冊(cè)資金使用率80%以上;

　　(六)符合市金融辦規(guī)定的其他條件。

　　第五條 自然人股東的定向借款，不得超出該自然人股東在本公司的持股金額。

　　小額貸款公司股東不得通過非法集資和吸收公眾存款籌集資金用于定向借款。

　　第六條 股東定向借款的期限由借款雙方協(xié)商確定，一般為3個(gè)月以上。借款利率應(yīng)參照同期銀行貸款利率，最高不得超過同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的2倍。

　　第七條 股東定向借款合同期滿或者當(dāng)事人約定的借款合同終止條件出現(xiàn)，借款合同即行終止，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定償還全部本息。

　　第三章 準(zhǔn)入管理

　　第八條 小額貸款公司首次申請(qǐng)開辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)，應(yīng)向市金融辦報(bào)備以下申請(qǐng)材料，同時(shí)抄報(bào)區(qū)縣金融辦進(jìn)行初審。

　　(一)開辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，包括是否符合定向借款的基本條件，定向借款股東個(gè)數(shù)、最高額度、最長(zhǎng)期限、利率水平等內(nèi)容;

　　(二)開辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)的股東會(huì)決議;

　　(三)市金融辦要求提供的其他材料。

　　第九條 區(qū)縣金融辦在3個(gè)工作日內(nèi)向小額貸款公司出具初審意見。

　　小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見材料原件報(bào)送市金融辦。

　　第十條 市金融辦在收到小額貸款公司申請(qǐng)資料和區(qū)縣金融辦初審意見后，在5個(gè)工作日內(nèi)出具備案審核意見。

　　第十一條 小額貸款公司開辦主要股東定向借款業(yè)務(wù)，應(yīng)按月于月后10個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦報(bào)送有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　第四章 附 則

　　第十二條 本操作細(xì)則由市金融辦負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第十三條 本操作細(xì)則自印發(fā)之日起施行。

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