富爸爸，窮爸爸6
1974年，麥當(dāng)勞的創(chuàng)始人雷�？肆_克，被邀請(qǐng)去奧斯汀為得克薩斯州立大學(xué)的工商管理碩士班作講演，我的一個(gè)好朋友基思�？矊幇舱沁@個(gè)班上的一名學(xué)生。在一場(chǎng)激動(dòng)人心的講演之后，學(xué)生們問(wèn)雷是否愿意去他們常去的地方一起喝杯啤酒，雷高興地接受了邀請(qǐng)。
當(dāng)這群人都拿到啤酒之后，雷問(wèn)：“誰(shuí)能告訴我我是做什么的？”“當(dāng)時(shí)每個(gè)人都笑了，”基思說(shuō)：“大多數(shù)MBA 學(xué)生都認(rèn)為雷是在開玩笑。”見沒(méi)人回答他的問(wèn)題，于是雷又問(wèn)：“你們認(rèn)為我能做什么呢？”學(xué)生們又一次笑了，最后一個(gè)大膽的學(xué)生叫道：“雷，所有人都知道你是做漢堡包的”。
雷哈哈地笑了：“我料到你們會(huì)這么說(shuō)�！彼Ｖ剐β暡⒑芸斓卣f(shuō)：“女士們、先生們，其實(shí)我不做漢堡包業(yè)務(wù)，我的真正生意是房地產(chǎn)�！�
基思說(shuō)雷花了很長(zhǎng)時(shí)間來(lái)解釋他的話。雷的遠(yuǎn)期商業(yè)計(jì)劃中，基本業(yè)務(wù)將是出售麥當(dāng)勞的各個(gè)分店給各個(gè)合伙人，他一向很重視每個(gè)分店的地理位置，因?yàn)樗婪慨a(chǎn)和位置將是每個(gè)分店獲得成功的最重要的因素，而同時(shí)，當(dāng)雷實(shí)施他的計(jì)劃時(shí)，那些買下分店的人也將付錢從麥當(dāng)勞集團(tuán)手中買下分店的地。
麥當(dāng)勞今天已是世界上最大的房地產(chǎn)商了，它擁有的房地產(chǎn)甚至超過(guò)了天主教會(huì)。今天，麥當(dāng)勞已經(jīng)擁有美國(guó)以及世界其他地方的一些最值錢的街角和十字路口的黃金地段。
基思說(shuō)那是他一生中最重要的一課。今天，基思擁有了洗車場(chǎng)，但他最重要的業(yè)務(wù)卻是經(jīng)營(yíng)洗車場(chǎng)的地產(chǎn)。
前一課，我們說(shuō)明了大多數(shù)人為除了他自己以外的其他人工作，首先是為公司老板工作，其次是為政府工作，最后是為償還貸款而給銀行工作。
小時(shí)候，我家附近可沒(méi)有麥當(dāng)勞。然而，我的富爸爸卻向邁克和我傳授了如同雷。克羅克向得克薩斯州立大學(xué)的MBA 學(xué)生們所教授的課程一樣的知識(shí)，這就是致富的第三號(hào)秘訣。
第三號(hào)秘訣是：“關(guān)注自己的事業(yè)。”存在財(cái)務(wù)問(wèn)題的人經(jīng)常是一生為別人工作的人，許多人在他們停止工作時(shí)就變得一無(wú)所有。
我們當(dāng)前的教育體系能夠使今天的年輕人學(xué)好一門技能并且得到一份好工作，他們的生活將圍繞工資或如前所說(shuō)的收入項(xiàng)目進(jìn)行。當(dāng)學(xué)完一定技能后，他們將去更高級(jí)別的學(xué)校培養(yǎng)職業(yè)能力，他們會(huì)被培養(yǎng)成為工程師、科學(xué)家、廚師、警官、藝術(shù)家。
作家等等，這些職業(yè)技能使他們能加人勞動(dòng)大軍并為錢而工作。
請(qǐng)注意，你的工作和你的事業(yè)之間存在著巨大的區(qū)別。我經(jīng)常問(wèn)一些人：“你的事業(yè)是什么？”他們會(huì)說(shuō)：“我是個(gè)銀行職員�！苯又覇�(wèn)他是否擁有銀行，他們常回答：“不是的，我在那兒工作�！�
在這個(gè)例子中，他們混淆了自己的職業(yè)和事業(yè)，他們可以是銀行家，但他們?nèi)詰?yīng)有自己的事業(yè)。雷�？肆_克對(duì)他的職業(yè)和事業(yè)之間的區(qū)別很清楚，他的職業(yè)總是不變的：是個(gè)商人。他賣過(guò)牛奶攪拌器，以后又轉(zhuǎn)為賣漢堡包，而他的事業(yè)則是積累能產(chǎn)生收人的地產(chǎn)。
學(xué)校的問(wèn)題是經(jīng)常把你變成你所學(xué)專業(yè)的人員。如果你學(xué)的是烹調(diào)，你就會(huì)成為一名廚師；如果你學(xué)的是法律，你會(huì)當(dāng)上律師；如果你學(xué)的是自動(dòng)化，你會(huì)當(dāng)上機(jī)械師。變成你所學(xué)專業(yè)的人員的可怕后果在于太多的人因此而忘了去關(guān)注自己的事業(yè)，他們耗費(fèi)一生去關(guān)注別人的事業(yè)并使他人致富。
為了財(cái)務(wù)安全，人們需要關(guān)注自己的事業(yè)。你的事業(yè)圍繞著的是你的資產(chǎn)，而不是你的收入。正如以前說(shuō)過(guò)的，第一號(hào)規(guī)則是要知道資產(chǎn)負(fù)債之間的區(qū)別，并且去買人資產(chǎn)。富人關(guān)心的焦點(diǎn)是他們的資產(chǎn)而其他人關(guān)心的則是他們的收入。
這就是我們?yōu)槭裁纯偸锹犎苏f(shuō)：“我需要加薪”、“我要是能得到升職該多好”、“我要回學(xué)校去再學(xué)習(xí)以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也許我能干兩份工作”、“兩周內(nèi)我將辭職因?yàn)槲艺业搅艘环莨べY更高的工作”等等。
在某些方面，這些都是明智的想法。但如果你聽了雷�？肆_克的話，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)你仍未關(guān)注你自己的事業(yè)，這些想法依然是圍繞著工資收人轉(zhuǎn)。只有你把增加的收入用于購(gòu)買可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)時(shí)，你才能獲得真正的財(cái)務(wù)安全。
大多數(shù)窮人或中產(chǎn)階級(jí)財(cái)務(wù)保守的基本原因在于：“我不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這意味著他們的財(cái)務(wù)知識(shí)匾乏，他們必須依附于工作，他們必須安全運(yùn)作。
當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退不可避免地來(lái)臨時(shí)，上百萬(wàn)的工人發(fā)現(xiàn)他們的所謂最大的資產(chǎn)——房子，正要活活地吃掉他們！因?yàn)榉孔用總�(gè)月都要花錢。汽車——他們的'另一項(xiàng)“資產(chǎn)”，也在吞噬他們的生活�；�1000美元買來(lái)的高爾夫球棒，被扔在車庫(kù)里，現(xiàn)在已不值10O0美元了。沒(méi)有了職業(yè)保障，他們就失去了生活依靠。他們所認(rèn)為的資產(chǎn)不能幫他們度過(guò)財(cái)務(wù)危機(jī)。
我猜想我們中的大部分人都填過(guò)信貸申請(qǐng)表給銀行，以獲得貸款購(gòu)買房子或汽車。看看所謂的一“凈資產(chǎn)”是十分有趣的，之所以有趣是因?yàn)槲覀兊你y行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)允許人們把房子和汽車計(jì)為資產(chǎn)。
一天，為了獲得一筆貸款，由于我的財(cái)務(wù)狀況看似不佳，于是我買了新的高爾夫球棒，買了藝術(shù)收藏品、音響、電話、阿曼尼西裝、手表、鞋和其他個(gè)人用品以增加資產(chǎn)方的數(shù)目。
最后我的貸款申請(qǐng)還是被拒絕了，原因是我在房地產(chǎn)方面的投資太多。信貸委員會(huì)不喜歡我從房地產(chǎn)投資中獲取收人，他們只想知道為什么我沒(méi)有一份能掙到薪水的正式工作。他們也不問(wèn)阿曼尼西裝、高爾夫球棒或藝術(shù)收藏品是哪里來(lái)的。當(dāng)你不符“標(biāo)準(zhǔn)”時(shí)，生活將是嚴(yán)峻的。
每次當(dāng)我聽到某人說(shuō)他的凈資產(chǎn)是1百萬(wàn)或10萬(wàn)美元或其他數(shù)字時(shí)都有點(diǎn)害怕。一個(gè)主要的原因是凈資產(chǎn)價(jià)值不是一個(gè)準(zhǔn)確的東西，不僅如此，當(dāng)你開始出售資產(chǎn)時(shí)，你甚至還得為因此帶來(lái)的收入繳稅。
所以許多收入不足的人更容易陷入財(cái)務(wù)困境。為增加現(xiàn)金，他們不得不出售資產(chǎn)。首先，他們個(gè)人資產(chǎn)的賣價(jià)只是他們?cè)谫Y產(chǎn)負(fù)債表上列支數(shù)字的一小部分；其次如果有收益，他們還要交稅，也就是說(shuō)每賣一次，政府就會(huì)從他們的收益中拿走一份，從而減少了可用來(lái)幫助他們擺脫債務(wù)的現(xiàn)金。這就是我為什么說(shuō)某人實(shí)際上的凈資產(chǎn)要比他們自己認(rèn)為的少得多的原因了。
關(guān)注你自己的事業(yè)并繼續(xù)你每天的工作。你可以買些房地產(chǎn)，而不是負(fù)債或買一些一旦被你帶回家使用就沒(méi)有了價(jià)值的個(gè)人用品。一旦你把一輛新車開出停車處，你已損失了25％的車錢。汽車不是真正的資產(chǎn)，即使你的銀行經(jīng)理讓你把它列在資產(chǎn)項(xiàng)下。當(dāng)我用過(guò)一次價(jià)值400美元的新的高爾夫球桿時(shí)，它就只值150美元了。
對(duì)成年人而言，把支出維持在低水平，減少借款和勤勞地工作會(huì)幫你打下一個(gè)穩(wěn)固的資產(chǎn)基礎(chǔ)。對(duì)還未有自己房子的年輕人來(lái)說(shuō)，父母應(yīng)教他們明白資產(chǎn)和負(fù)債之間的區(qū)別，讓他們?cè)陔x家、結(jié)婚、買房、有孩子、在高風(fēng)險(xiǎn)的金融交易中下注或依附于工作和貸款買任何東西之前建立起堅(jiān)實(shí)的資產(chǎn)基礎(chǔ)，這是非常重要的。我見過(guò)許多年輕夫婦，由于他們并不能分清資產(chǎn)和負(fù)債，結(jié)婚后不久就陷入了以后大部分年月內(nèi)都無(wú)法擺脫債務(wù)的生活方式中。
對(duì)大多數(shù)人而言，當(dāng)最小的孩子離開家時(shí)，父母才意識(shí)到他們還沒(méi)有為退休作好足夠的準(zhǔn)備。接著，他們自己的父母又病了，他們發(fā)現(xiàn)自己又背上了新的負(fù)擔(dān)。
那么，你或你的孩子們應(yīng)該獲得什么樣的資產(chǎn)呢？依我看，真正的資產(chǎn)可以分為下列幾類：1.不需我到場(chǎng)就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)。我擁有它們，但由別人經(jīng)營(yíng)和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業(yè)而是我的職業(yè)了；2.股票；3.債券；4.共同基金；5.產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)；6.票據(jù)（借據(jù)）；7.專利權(quán)如音樂(lè)、手稿、專利；8.任何其他有價(jià)值、可產(chǎn)生收入或可能增值并且有很好的流通市場(chǎng)的東西。
還是孩子的時(shí)候，我受過(guò)教育的爸爸鼓勵(lì)我找份安定的工作，而富爸爸則鼓勵(lì)我開始獲得我所喜愛的資產(chǎn)，“因?yàn)槿绻悴粣鬯�，就不�?huì)關(guān)心它”。我購(gòu)入房地產(chǎn)是因?yàn)槲蚁矚g建筑物和土地，我喜歡買它們，我可以整天地看著它們，當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，也不會(huì)糟到使我不再喜愛房地產(chǎn)。但對(duì)于那些本來(lái)就憎惡房地產(chǎn)的人來(lái)說(shuō)，投資房地產(chǎn)顯然并不是一個(gè)好主意。
我喜歡小公司的股票，尤其是剛成立的公司，原因是我是一個(gè)企業(yè)家而不是一個(gè)雇員。早年，我也曾在一些大機(jī)構(gòu)工作，如加利福尼亞標(biāo)準(zhǔn)石油公司、美國(guó)海軍陸戰(zhàn)隊(duì)和施樂(lè)公司，在這些機(jī)構(gòu)做事給我留下了愉快的記憶。但我深知我不是個(gè)公司職員，我喜歡開辦公司但不去經(jīng)營(yíng)它們，所以我買的股票都是小公司的。有時(shí)我甚至自己創(chuàng)辦小公司并把它們上市，使財(cái)富從新股票的發(fā)行中產(chǎn)生。我喜愛這種游戲。許多人害怕小的、沒(méi)名氣的公司。認(rèn)為它們風(fēng)險(xiǎn)大。小公司的風(fēng)險(xiǎn)是大，但是如果喜愛你所投資的對(duì)象，了解它并懂得游戲規(guī)則，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)減少。對(duì)于小公司，我的投資策略是：1年內(nèi)脫手。另一方面我的房地產(chǎn)投資策略則是從小買賣開始并一點(diǎn)點(diǎn)做大，條件允許的話盡量晚一些出手，這樣做的好處是可以推遲繳納所得稅，從而使資產(chǎn)可能戲劇般地增加。我通常持有房地產(chǎn)在7年以上。
多年來(lái)，甚至我還在海軍陸戰(zhàn)隊(duì)和施樂(lè)公司做事的時(shí)候，我就開始做富爸爸建議我做的事。我上班，但我也關(guān)注自己的事業(yè)，我通過(guò)買賣小公司的股票和房地產(chǎn)，使我的資產(chǎn)變得非常活躍。富爸爸總是強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)知識(shí)，他說(shuō)，你對(duì)會(huì)計(jì)和現(xiàn)金管理懂得越多，你就能更好地進(jìn)行投資分析并開始建立自己的公司。
我并不鼓勵(lì)那些不想建立自己公司的人也去這么干，我也不希望每個(gè)人都去經(jīng)營(yíng)公司。不過(guò)，有時(shí)當(dāng)人們無(wú)法找到工作時(shí)，開個(gè)公司倒是個(gè)解決的辦法，但并不一定能獲得成功：十家新公司有九家會(huì)在5年內(nèi)倒閉，那些在頭五年存活下來(lái)的公司又會(huì)有十分之九最終倒閉。所以只有當(dāng)你的確愿意擁有自己的公司時(shí)，你再去做我建議的事。否則，繼續(xù)上班的同時(shí)關(guān)注自己的事業(yè)吧。
當(dāng)我說(shuō)關(guān)注自己的事業(yè)時(shí)，我的意恩是建立自己強(qiáng)大的資產(chǎn)。想想看，一旦1美元落進(jìn)了你的資產(chǎn)項(xiàng)，它就成了你的雇員。
關(guān)于錢，最妙的是能讓它一天24小時(shí)地工作并且為你的幾代人服務(wù)。記�。鹤鱾�(gè)努力工作的雇員，確保你的工作，但要不斷構(gòu)筑你的資產(chǎn)項(xiàng)。
當(dāng)你的現(xiàn)金流增加時(shí)，你可以買點(diǎn)兒奢侈品，一個(gè)重要的區(qū)別是富人最后才買奢侈品，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)會(huì)先買下諸如大房子、珠寶、皮衣、寶石、游艇等奢侈品，因?yàn)樗麄兿肟瓷先ズ芨挥�。他們看上去的確很富有，但實(shí)際上他們已深陷貸款的陷阱之中。那些總有錢的人，那些能長(zhǎng)期富裕的人，是先建立他們的資產(chǎn)，然后才用資產(chǎn)所產(chǎn)生的收人購(gòu)買奢侈品，窮人和中產(chǎn)階級(jí)則用他們的血汗錢和將留給孩子們的遺產(chǎn)購(gòu)買奢侈品。
真正的奢侈品是對(duì)投資和積累真正資產(chǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)。例如，當(dāng)我和妻子通過(guò)買賣房屋獲得了額外收人時(shí)，她去買了輛奔馳，這不是增加她的工作或冒著風(fēng)險(xiǎn)買下的。然而，當(dāng)房地產(chǎn)投資升值并最終有足夠的現(xiàn)金流人足以購(gòu)買這輛車之前，她等了4年的時(shí)間。
這奢侈品的確是個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)，因?yàn)樗C明了她知道如何增加自己的資產(chǎn)，那輛車對(duì)她的意義已不僅是一輛車，而意味著她能用自己的財(cái)務(wù)知識(shí)得到它。
大多數(shù)人所做的則是沖動(dòng)地用貸款去買輛新車或其他奢侈品，他們可能厭煩了，所以期待有點(diǎn)新玩藝兒。用貸款買奢侈品會(huì)使人們遲早放棄那東西，因?yàn)橘I奢侈品借的債是個(gè)大負(fù)擔(dān)。
在你花時(shí)間并投資建立自己的事業(yè)之后，你就準(zhǔn)備好去接觸那神奇的秘密吧——富人的最大秘密。這個(gè)秘密鋪平了致富之路，路的盡頭有對(duì)你付出時(shí)間和勤奮關(guān)注你自己的事業(yè)的回報(bào)。
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