2014廣州、武漢開展“反向抵押養(yǎng)老保險”試點
2014年7月1日起，京滬等四地開始正式試點“以房養(yǎng)老”，投保人群為60歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人。討論已久的“以房養(yǎng)老”試點政策正式“破題”。
近期調(diào)查了解到，大多數(shù)家庭由于種種顧慮，目前較難接受此種養(yǎng)老方式。同時，對于金融機構(gòu)來說，這項帶有破局性質(zhì)的“工程”也面臨著難以合理定價等挑戰(zhàn)。
顯然，如何使其既能照顧到老年人的利益，也能保證金融機構(gòu)的合理收益，中國式“以房養(yǎng)老”仍需進一步探索。
“以房養(yǎng)老”四地破題
近日，保監(jiān)會公布的《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》指出，自2014年7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展“反向抵押養(yǎng)老保險”試點。
據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹，一方面，保險公司承擔(dān)長壽風(fēng)險，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂。另一方面，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有;如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用，保險公司將承擔(dān)房價不足的風(fēng)險，不再向老年人的家屬追償。
民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司司長詹成付表示，“以房養(yǎng)老”如果試點成功，對解決老年人的養(yǎng)老資金問題、盤活已有房屋資源、擴大保險公司業(yè)務(wù)都有積極意義。
只能“摸石頭過河”
采訪發(fā)現(xiàn)，很多老年人對以房養(yǎng)老存在顧慮：“老人領(lǐng)取養(yǎng)老金會不會有風(fēng)險?”
此外，在中國“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念影響下，一些人也難以接受“以房養(yǎng)老”。“老人們在心理上難以接受自己辛辛苦苦一輩子掙來的房子未來成為別人的。”北京大學(xué)人口研究所教授穆光宗說。
對于開展“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的.金融機構(gòu)來說，這種對房產(chǎn)進行的“倒按揭”方式也并非常規(guī)業(yè)務(wù)，存在諸多不確定性。
一家知名保險公司上海分公司負責(zé)人告訴記者，房價走勢及老人預(yù)期壽命如何評估，是金融機構(gòu)首先顧慮的問題。房價不會總是只升不降，未來預(yù)期很難作出準(zhǔn)確判斷，這對保險公司而言是不小的風(fēng)險。
同時，由于人的壽命難以預(yù)期，“倒按揭”的期限無法事先確定，每月金融機構(gòu)提供的養(yǎng)老金數(shù)額難以準(zhǔn)確計算。
上海民政部門調(diào)查顯示，90%的老人擬將房產(chǎn)留給子孫，愿意倒按揭的不到10%。有專家指出，以房養(yǎng)老作為個性化選擇，可從失獨和丁克家庭做起。
但近日在上海調(diào)查發(fā)現(xiàn)，即便是失獨和丁克，愿意選擇以房養(yǎng)老的家庭也寥寥無幾。
在問及是否會選擇“以房養(yǎng)老”時，57歲的失獨母親孫慧芬明確表示不會。孫慧芬告訴記者，等將來兩口子去世時，會把唯一的房產(chǎn)賣掉，所得錢款全部捐給以自己女兒命名的愛心基金，用于教育事業(yè)。
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