現(xiàn)行的公積金制度是否應(yīng)該廢除？

　　本屬互助的資金池，性質(zhì)卻漸漸異化。現(xiàn)行矛盾下，廢除和保留公積金制度的爭(zhēng)論不斷，甚至有學(xué)者建議將各地公積金改組為“政策性住房銀行”，發(fā)揮公積金政策性住房金融的作用。

　　那么，現(xiàn)行公積金制度應(yīng)不應(yīng)該被廢除?所謂的“政策性住房銀行”能否解決現(xiàn)行公積金制度病灶?為此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者(以下簡(jiǎn)稱NBD)專訪了社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立、社科院經(jīng)濟(jì)所研究員汪利娜和上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭。

　　制度廢存各持己見/

　　NBD：現(xiàn)行的公積金制度是否應(yīng)該廢除?

　　楊紅旭：現(xiàn)行公積金制度出現(xiàn)問題，對(duì)其進(jìn)行改革是必然的，改革的方向應(yīng)該是廢除現(xiàn)行公積金制度。

　　上世紀(jì)90年代，我國(guó)為了配合房改和為職工提供購(gòu)房支持，效仿新加坡建立了現(xiàn)行的公積金制度。但時(shí)至今日，中國(guó)的現(xiàn)狀已經(jīng)發(fā)生了很大的改變，目前的商品房建設(shè)也都是通過市場(chǎng)化融資運(yùn)作�，F(xiàn)行的公積金制度已經(jīng)不再適合當(dāng)前的形勢(shì)。

　　再者，現(xiàn)在我國(guó)不同行業(yè)的職工收入差距較大，在公積金繳存方面也存在較大差距。比如，一些大型國(guó)企和機(jī)關(guān)事業(yè)單位除公積金之外，還會(huì)有補(bǔ)充公積金，而一些中小企業(yè)只為員工繳存較少的公積金數(shù)額，甚至不交。這就導(dǎo)致現(xiàn)在的公積金繳存和使用市場(chǎng)扭曲變形。

　　按照我個(gè)人的設(shè)計(jì)，廢除現(xiàn)行公積金制度后，應(yīng)該建立“住房?jī)?chǔ)蓄銀行”。

　　汪利娜：住房公積金發(fā)展到今天，繳存人員過億，管理機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員眾多，想要廢止談何容易，固化利益格局很難打破，但改革勢(shì)在必行。而改革的目標(biāo)是如何讓住房?jī)?chǔ)蓄基金更好的為資金所有人——繳存人服務(wù)，這具體包括：還權(quán)賦能，給資金所有人更多的使用權(quán)，給公積金更多的功能，除買房外可用于租房等，提高他們的住房消費(fèi)可支付能力。

　　NBD：“政策性住房銀行”能否真正發(fā)揮公積金政策性住房金融的作用?

　　楊紅旭：建立“住房?jī)?chǔ)蓄銀行”，如德國(guó)等歐洲國(guó)家一樣，國(guó)家給予住房?jī)?chǔ)蓄銀行一定的政策扶持，通過住房?jī)?chǔ)蓄銀行支持有自住需求的職工買房。

　　這種政策實(shí)際上打破了現(xiàn)行公積金制度強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，有自住需求的職工可以向住房?jī)?chǔ)蓄銀行尋求一定的利率。而對(duì)于買不起房的中低收入者，國(guó)家通過支持棚改、舊改及保障房建設(shè)等手段，為其提供住房支持。如即將掛牌的國(guó)開行住宅金融事業(yè)部就是為了發(fā)揮開發(fā)性金融支持作用，為棚改工程輸血。

　　尹中立：住房保障銀行設(shè)立的前提是，對(duì)住房公積金的定義、范圍進(jìn)行界定，厘清基本概念，并明確住宅政策性銀行的非盈利屬性。

　　目前，住房公積金的管理結(jié)構(gòu)是住建部監(jiān)管，如果把住房公積金管理中心升級(jí)為住房保障銀行，機(jī)構(gòu)的屬性就會(huì)發(fā)生變化，與此對(duì)應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)發(fā)生改變，可能會(huì)從此前的住建部監(jiān)管轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會(huì)或者央行監(jiān)管。

　　汪利娜：將公積金轉(zhuǎn)變?yōu)檎�策性金融，那么公積金管理中心要從事業(yè)單位轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)(不一定是銀行)，這符合國(guó)家事業(yè)單位改革的大方向。但如何改爭(zhēng)議很多：一是公積金是政府發(fā)起設(shè)立的私人互助儲(chǔ)蓄基金，從資金的性質(zhì)上講，它應(yīng)是一個(gè)民間的互助住房基金，還是要辦成一個(gè)官辦的住房基金?二是已有國(guó)家開發(fā)銀行成立并單獨(dú)核算的政策性住房金融機(jī)構(gòu)，為棚改、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融通資金。

　　搞“政策性住房銀行”是要建機(jī)構(gòu)還是建機(jī)制?這是個(gè)需要商榷的問題�，F(xiàn)在已經(jīng)有一個(gè)管政策的金融銀行了，即國(guó)開行住宅事業(yè)部，如果再建立一個(gè)新的政策性住房銀行，是否意味著二者在政策上會(huì)有沖突?

　　此外，從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，政府建設(shè)的政策性金融機(jī)構(gòu)成功的案例并不多。并且，政府建設(shè)政策性銀行還存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，就是如果新建立起來的政策性金融機(jī)構(gòu)，還是像現(xiàn)在的公積金管理中心一樣出現(xiàn)政府挪用資金等情況怎么辦?

　　公積金入市為時(shí)尚早/

　　NBD：我國(guó)公積金制度是在上世紀(jì)90年代效仿自新加坡的“中央公積金制度”，我國(guó)能否真正效仿新加坡模式，將公積金與社保合并，建立統(tǒng)一的社會(huì)保障體系?

　　汪利娜：中國(guó)社保資金與公積金不能合并的理由很多：一是兩種資金的用途差異極大，不宜混合使用;二是功能不同，社保資金實(shí)行“現(xiàn)收現(xiàn)付、社會(huì)統(tǒng)籌加個(gè)人帳戶”的模式，社會(huì)統(tǒng)籌部分是典型的公共品或公共財(cái)產(chǎn)，不排除任何需要養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)的人群，而且是無償?shù)摹６�住房公積金沒有社會(huì)統(tǒng)籌功能，“職工個(gè)人繳存的住房公積金屬于職工個(gè)人所有”。社保目前個(gè)人賬戶存在空賬運(yùn)行情況，如果把公積金合并進(jìn)去，那么公積金很有可能就為社保填補(bǔ)窟窿;三是兩者的業(yè)務(wù)不同。社保基金的主要業(yè)務(wù)是社�；�金的征收、監(jiān)督、處罰支付和資金的保值增值。而公積金的業(yè)務(wù)是資金的歸集與貸款，其本質(zhì)上是一種金融業(yè)務(wù)。

　　更何況，中國(guó)與新加坡國(guó)情不同，新加坡是個(gè)城市國(guó)家，只有400萬人口，中國(guó)擁有13億人口，很難完全效仿新加坡制度。所以，社保和公積金還是應(yīng)該切割清楚。

　　NBD：公積金能否進(jìn)入資本市場(chǎng)?

　　汪利娜：是否進(jìn)入資本市場(chǎng)，首先需要明確兩個(gè)前提條件，首先是要搞清公積金資金性質(zhì)，姓“私”還是姓“公”，征得資金所有人的同意和認(rèn)可。第二，要明確進(jìn)入資本市場(chǎng)后，增值收益的歸屬和分配，由誰來享有?是資金管理中心還是返還給資金繳存人?第三，公積金該不該入市，其入市的目的是什么?入市能否解決資金沉淀、使用率低和增值保值的問題?入市的先決條件和制度保障是什么?這些問題沒有解決，談公積金入市為時(shí)尚早。

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