2017年個人公積金貸款條件是什么

　　個貸率即住房公積金個貸率，也就是住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比。住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比，就是個貸率。而個貸率更是體現(xiàn)公積金支持個人貸款買房力度的重要指標。下面是CN人才小編收集整理的2017年個人公積金貸款條件是什么，歡迎閱讀參考!~

　　2017年個人公積金貸款條件是什么

　　公積金貸款計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

　　1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例)。

　　2、以房屋價格為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%，建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。

　　3、按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元，同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。

　　4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

　　申請公積金貸款需在本地連續(xù)繳存滿6個月

　　根據(jù)相關規(guī)定,申請公積金貸款需要滿足相關條件,首先,申請人和共同申請人在申請當月之前,需在本市連續(xù)、按時、足額繳存住房公積金滿6個月,且申請時屬于正常繳存狀態(tài)。外地調入職工將原繳存住房公積金轉入本市的,視為正常繳存。其次,申請人和共同申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信譽良好,有按時足額償還貸款本息的能力。此外,還要提供購買自住住房(含經(jīng)濟適用住房、普通商品房及二手房)的有關證明材料。購買一手商品房須有經(jīng)房產交易中心備案的《商品房買賣合同》,合同內要有加蓋備案章或有《不動產登記證明》;購買二手商品房須有經(jīng)房產交易中心備案的《房地產買賣合同》，合同內要加蓋備案章。

　　需要注意的是,申請人申請的住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權的自住住房。已經(jīng)辦理住房公積金貸款的,無論貸款還清與否,一律暫停辦理住房公積金二次貸款,暫停發(fā)放繳存職工家庭(含共同申請人)購買第三套及以上的住房公積金貸款。職工申請住房公積金貸款時,房產套數(shù)按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產套數(shù)計算,家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女。

　　個人最高可貸40萬,廣清互貸最高80萬

　　在公積金貸款額度方面,我市實行住房公積金個人貸款差別化政策,繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)首次使用個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的,貸款首付款比例不低于20%,個人最高貸款額度為40萬元,夫妻雙方最高貸款額度為50萬元。購買首套普通自住住房,公積金貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率,即五年及以下為2.75%,五年以上為3.25%。

　　此外,根據(jù)廣州、清遠兩地住房公積金互貸政策，廣州住房公積金中心繳存職工購買清遠住房申請貸款的額度,是根據(jù)賬戶繳存余額的倍數(shù)、月繳存額、到退休年齡月數(shù)、貸款比例和貸款最高限額等條件算出的最小值,作為借款人最高可貸額度。其中貸款最高限額一人為40萬元,夫妻購買同一住房共同申請為50萬元。

　　公積金貸款首付最低兩成,貸款五年期以上利率3.25%

　　目前,首次使用個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的,貸款首付款最低兩成。已擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭,購買二套房最低首付比例同樣為兩成。清公積〔2015〕17號文件顯示,對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭,為改善居住條件申請委托貸款購買住房的,最低首付比例降低至20%。

　　在貸款利率方面,購買首套普通自住住房,利率為個人住房公積金貸款基準利率,即五年及以下為2.75%,五年以上為3.25%。結清首套房貸,公積金貸款購二套房的,貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍。

　　不過,購買第三套及以上住房的,目前仍不可申請公積金貸款。市住房公積金管理中心負責人表示,貸款審核部門在核定申請人的貸款資格及最低首付比例時,既計算貸款申請人家庭在購房所在地擁有的住房套數(shù),又計算銀行征信記錄中住房貸款次數(shù),不受理第三套住房貸款申請及第二次住房公積金貸款申請。

　　公積金貸款購“二手房”須辦理房產評估

　　對于使用公積金貸款購買“二手房”的職工來說,必須先辦理房產評估。“二手房”是指商品房或公有住房第二次上市交易。其與商品房的區(qū)別主要在于買賣主體和成交價格,商品房買方一般為自然人,賣方是開發(fā)公司以法人身份出售,商品房的成交價格是根據(jù)土地分攤、建筑成本、各項政策性收費、附屬配套設施分攤等構成;而“二手房”買賣主體均是自然人,成交價格是由買賣雙方商定;因此“二手房”買賣的價格和房地產實際價值存有差距。

　　在公積金貸款中,房產價值是確定貸款額的重要因素,貸款風險的大小,很大程度上取決于房產是否真實,價格是否合理。因此,對“二手房”須由具有資質的評估機構對其真實價格進行評估是降低貸款風險的需要。

　　答疑

　　問:可否提取公積金來支付住房貸款首期?

　　市住房公積金管理中心:一次性支付購房款的，可以在三年以內憑身份證、戶口簿、結婚證、購房合同或房地產權證、購房發(fā)票、收據(jù)提取已付房款;按揭貸款購房的，可以在至少成功還款一個月后憑身份證、戶口簿、結婚證、收據(jù)、借款合同、還款記錄(加蓋銀行業(yè)務章)提取已付房款。

　　問:是否可以提前償還住房公積金貸款?

　　市住房公積金管理中心:借款人可以提前償還住房公積金貸款,需征得貸款人的同意。主要有兩種形式:一種是一次性提前還清全部貸款;另一種是提前償還部分貸款。第一次提出提前償還部分住房公積金貸款的,應在原貸款合同履行一年以后。

　　問:可以使用公積金貸款購買商鋪、車位嗎?

　　市住房公積金管理中心:不可以�！蹲》抗�積金管理條例》中明確住房公積金的專項用途是:住房公積金只能用于職工購建、翻建、大修自住住房,單位和個人不得挪為他用。在目前的情況下,住房公積金制度著眼于幫助居民解決基本住房問題,即職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。因此,對于申請使用住房公積金貸款用于購買商鋪、車位方面的貸款不符合住房公積金使用的目的和條件,不能辦理。

　　問:為何二手房的貸款比例要低于商品房、經(jīng)濟適用住房的貸款比例?

　　市住房公積金管理中心:因二手房已是舊房產,其使用壽命已縮短,判斷其價值的標準主要通過有資質的房產評估機構評估,而房產評估本身含有某些不確定因素;貸款期限越長,其價值越低,故在確定貸款額度上須考慮降低貸款比例,確保貸款的安全性。

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