解讀新舊大連市個人住房公積金貸款管理辦法對比

時間：2021-02-07 20:34:28 公積金我要投稿

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　　新大連市個人住房公積金貸款管理辦法發(fā)布

解讀新舊大連市個人住房公積金貸款管理辦法對比

　　日前，市政府網(wǎng)站發(fā)布新《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》，同時出臺《大連市住房公積金歸集管理辦法》、《大連市住房公積金行政執(zhí)法管理辦法》，規(guī)范住房公積金歸集管理，和住房公積金行政執(zhí)法行為。以上辦法自今年1月1日起施行，有效期至2019年12月31日。

　　職工住房公積金繳存基數(shù)如何計算

　　根據(jù)《大連市住房公積金歸集管理辦法》，職工住房公積金繳存基數(shù)是職工本人上一年1月1日至12月31日期間月平均工資額。繳存基數(shù)的計算口徑按照國家統(tǒng)計局有關(guān)工資總額組成的規(guī)定執(zhí)行。新錄用或新調(diào)入職工當(dāng)年住房公積金繳存基數(shù)，是職工本人當(dāng)月工資。個人繳存者的繳存基數(shù)按照大連市有關(guān)部門公布的上一年度職工月平均工資的正整數(shù)倍確定。

　　住房公積金年度為當(dāng)年7月1日至次年6月30日。職工住房公積金繳存基數(shù)原則上每個住房公積金年度只允許調(diào)整一次。

　　職工在錄用或調(diào)入年度內(nèi)遇全市住房公積金繳存基數(shù)統(tǒng)一調(diào)整時，繳存基數(shù)為自錄用或調(diào)入之月起至調(diào)整時的月平均工資。

　　職工住房公積金繳存基數(shù)不得低于本市有關(guān)部門公布的上一年度月最低工資標(biāo)準(zhǔn)，且不得高于本市有關(guān)部門公布的上一年度職工月平均工資的五倍。

　　單位和職工個人住房公積金繳存比例均不得低于5%，不得高于規(guī)定的繳存比例。除個人繳存者外，單位和職工個人住房公積金繳存比例應(yīng)相同，且應(yīng)為1%的正整數(shù)倍。

　　住房公積金在國家規(guī)定范圍內(nèi)免征個人所得稅

　　職工住房公積金月繳存額為繳存基數(shù)乘以職工個人和單位住房公積金繳存比例之和。

　　按照本市最低工資標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取工資的職工，職工本人可予免繳住房公積金，其所在單位應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為職工繳存住房公積金。

　　職工繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應(yīng)當(dāng)自注冊的每月發(fā)薪日起五個工作日內(nèi)，到管理中心為職工繳存住房公積金。個人繳存住房公積金采取受托銀行代扣代繳的方式。個人繳存者應(yīng)及時、足額將款項存入代扣代繳賬戶，由受托銀行代扣繳存到住房公積金賬戶。

　　住房公積金自存入職工和個人繳存者住房公積金賬戶之日起按照國家規(guī)定的利率計息。

　　職工和個人繳存者繳存的住房公積金在國家規(guī)定范圍內(nèi)免征個人所得稅。

　　單位撤銷、解散或者破產(chǎn),欠繳職工的住房公積金視同所欠職工工資予以優(yōu)先償還

　　管理中心應(yīng)當(dāng)為繳存住房公積金的職工和個人繳存者發(fā)放住房公積金聯(lián)名卡，作為職工和個人繳存住房公積金的有效憑證。

　　單位欠繳或少繳職工個人住房公積金的，應(yīng)到管理中心辦理補(bǔ)繳手續(xù)。單位撤銷、解散或者破產(chǎn)的，其欠繳職工的住房公積金視同所欠職工工資予以優(yōu)先償還。單位合并、分立、改制的，應(yīng)當(dāng)為職工補(bǔ)繳未繳存或者少繳存的住房公積金。無力補(bǔ)繳的`，應(yīng)當(dāng)在單位辦理合并、分立、改制手續(xù)前明確繳存責(zé)任主體。

　　計算單位欠繳住房公積金數(shù)額時，其繳存月工資基數(shù)按照單位或者職工提供的相關(guān)證明材料確定;無法提供證明材料的，可以按照本市有關(guān)部門公布的上一年度職工月平均工資確定。

　　單位和個人都有權(quán)舉報住房公積金違法行為

　　根據(jù)《大連市住房公積金行政執(zhí)法管理辦法》，單位不依法辦理住房公積金繳存登記或不依法為本單位全部或部分職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下罰款，并可由管理中心直接辦理繳存登記或賬戶設(shè)立手續(xù)。

　　單位逾期不繳或少繳住房公積金的，責(zé)令限期繳存;逾期仍不繳存的，申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

　　單位不依法辦理名稱、地址、職工情況變更登記的，責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處2000元以上5000元以下罰款。

　　單位不依法為職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移、封存、啟封、托管等手續(xù)的，責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處2000元以上5000元以下罰款，并可由管理中心直接辦理。

　　單位拒絕住房公積金行政執(zhí)法檢查，不如實反映情況或者不按要求提供有關(guān)資料的，責(zé)令改正;拒不改正的，予以通報批評。

　　以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的，責(zé)令限期退回所提款項，取消一年至三年的住房公積金貸款資格，可以并處1000元以下罰款。以欺騙手段提取他人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的，責(zé)令限期退回所提款項，且五年內(nèi)不得提取住房公積金賬戶存儲余額和申請住房公積金貸款，可以并處1000元以下罰款。涉嫌刑事犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　以欺騙手段獲得住房公積金貸款的，責(zé)令退回所貸款項，且五年內(nèi)不得提取住房公積金賬戶存儲余額和申請住房公積金貸款。涉嫌刑事犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　管理中心對存在住房公積金違法行為的單位和個人，定期或不定期將違法信息報送至人民銀行征信系統(tǒng)。

　　任何單位和個人都有權(quán)向管理中心投訴舉報住房公積金違法行為。

　　新舊大連市個人住房公積金貸款管理辦法對比

　　對比老《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》，新辦法有諸多方面變化，為方便城鎮(zhèn)職工申請辦理業(yè)務(wù)，本報記者就變化內(nèi)容進(jìn)行了對比。

　　■ 借款人申請貸款條件放寬了

　　◎老辦法：按時、足額繳存住房公積金一年以上，且個人住房公積金賬戶設(shè)立一年以上(從貸款申請日向前推算)。

　　◎新辦法：按時、足額繳存住房公積金時間及個人住房公積金賬戶設(shè)立時間均符合規(guī)定期限。

　　■ 予以貸款的借款人：去掉了很多明確行為

　　◎ 老辦法：管理中心對有下列行為的借款人予以貸款：(一)購買普通商品住房(其開發(fā)單位須同管理中心簽訂《個人住房公積金貸款合作協(xié)議》);(二)購買上市交易的存量房(即二手房);(三)按房改政策購買現(xiàn)住公有住房; (四)以自有、共有或第三者房屋所有權(quán)作抵押購買公有住房使用權(quán)或其他無房屋所有權(quán)住房(如部隊、集體土地上的房屋);(五)建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房。

　　◎新辦法：管理中心對購買、建造、翻建、大修自住住房的借款人予以貸款。

　　■ 貸款擔(dān)保：取消了不少條款

　　◎ 老辦法：在貸款擔(dān)保中有很多條款，比如：第二十六條辦理個人住房公積金貸款的，借款人應(yīng)在管理中心招標(biāo)確定的擔(dān)保公司或保險公司為抵押物辦理擔(dān)�；虮ｋU。第二十七條辦理抵押物擔(dān)保的，由擔(dān)保公司提供不可撤銷的擔(dān)保，保證人與被保證人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。……這些在新辦法中被取消了。

　　■ 貸款額度：

　　計算公式不一樣了

　　◎老辦法：貸款額度=(借款人月繳存住房公積金總額/住房公積金繳存比例×還貸能力系數(shù)A+借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。其中還貸能力系數(shù)A為可變參數(shù)。

　　◎新辦法：貸款額度=(借款人月繳存住房公積金基數(shù)×還貸能力系數(shù)+借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。

　　此外，新辦法還追加了限制：借款人所能享受的貸款額度受單人最高貸款額度和家庭最高貸款額度限制，其中家庭是指借款人及其配偶。借款人所申請的貸款金額、期限及適用利率，按照等額本息還款法計算的月均還款額不得超過借款申請人(含共同申請人)月繳存住房公積金基數(shù)的規(guī)定比例。

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