每年的6至8月，都是不少國內家庭為海外留學準備沖刺的時段。在異國留學，除了要承受學業(yè)負擔，還可能面臨經濟、生活以及未來就業(yè)投資等各方面的考驗。在繁瑣的出國手續(xù)準備妥當后，父母把子女送上飛機的時刻，也是牽掛開始的時刻。對于跨出國門的孩子來講,面對他鄉(xiāng)未知的學習生活和潛在風險，不僅需要預先了解未來的學習生活環(huán)境，做好物質精神上的各項準備，保險也是一項不可或缺的“必備品”。

　　意外和疾病是留學最大風險。

　　據(jù)了解，外國有些學校會強制要求學生購買保險，家長應該事先了解保障范圍，然后進行適當補充。對于沒有強制要求的學校，家長可以在留學機構或者保險專業(yè)人士的指導下購買，需要著重關注留學當中醫(yī)療、財產損失、學業(yè)中斷損失三大風險，其中意外險、醫(yī)療險最為實用，家長可以考慮在當?shù)刭徺I。

　　據(jù)介紹，市面上的境外留學保險大多提供意外身故及傷殘、醫(yī)療補償、個人隨身財物或旅行證件損失、緊急醫(yī)療運送和送返、留學中斷保障等。但是，即使是常見的保障內容，不同保單用詞不同，保障范圍也不盡相同。留學生在選擇保險產品時，需要了解清楚每個保障條款的內容，確保所購買的保險能提供合適的、充分的保障。以常見的醫(yī)療相關保障為例，“醫(yī)療補償”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣。“醫(yī)療補償”是指在保險期間內，被保險人持有有效證件在境內或境外旅行期間，遭受意外傷害事故或罹患疾病，到醫(yī)院或保險人認可的醫(yī)療機構治療所實際產生的合理的、必需的費用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險人在保險期間因罹患疾病而進行治療所產生的費用。

　　目前，雖說大部分海外院校已開始強制國際留學生購買保險，但該類險種的保障范圍通常只涵蓋醫(yī)藥補償和相關責任賠償。近年來，海外留學可能遇到的風險呈現(xiàn)多樣化的趨勢，風險已不局限于學習場所，住宿點、日�；顒咏謪^(qū)、游學考察點、社會實踐處所及各種可能的旅行目的地均存在風險。據(jù)介紹，意外和疾病是海外留學的.第一大風險。除此之外，還有由于學生本人的責任造成的第三方損失，最常見的是學生由于不熟悉海外駕駛習慣，駕車出行對其他人造成傷害的風險也日益增多。

　　買好了出國還是出去了再買?

　　有一些家長會有疑惑，保險該在出國留學之前買，還是到了國外再買?保險專家的建議是，意外險可以在國內買，而醫(yī)療險可以在留學當?shù)刭I。

　　留學生在剛到留學國家這段時間是最容易發(fā)生意外的時期，如果在國內買好意外險，馬上就會生效，這樣可以帶著保障走出國門。而且孩子剛到國外的時候，語言不通、環(huán)境不熟，一旦發(fā)生意外根本沒有辦法解決。目前國內各大保險公司都有針對留學以及海外旅游的意外險產品，大多可以為保戶提供較為全面的保障，而且與在國外購買的保險保障及保額相差不大，但保費卻相對便宜。保戶在投保時一定要選擇與海外救援機構有合作關系的保險公司推出的險種，只有這樣的保險險種，才能在留學生海外報案后順利實現(xiàn)報案、救援、理賠程序，并第一時間通過國際救援組織進行救助，甚至幫助留學生安排就醫(yī)并承擔費用、重要文件(機票、簽證等)丟失后的重置服務、法律協(xié)助等。

　　投保意外險之后，出國留學必須購買的第二項保險是醫(yī)療險，很多留學國家將醫(yī)療險與簽證和入學注冊綁定，在美國、澳大利亞、德國、法國、日本等國家，沒有醫(yī)療保險甚至不能注冊入學或頒發(fā)簽證。而且，大多數(shù)國家和地區(qū)的醫(yī)療診治費用相對昂貴，比如在美國一次治療感冒費用可達200美元，一次普通的闌尾炎手術則可能要3000美元。吳銳說，有的家長會替孩子在國內先行購買醫(yī)療險，但大部分并不適用于國外，因為絕大多數(shù)國內的保險機構不受理海外醫(yī)院或診所的理賠請求。比如，國內醫(yī)療險要求，投保人必須在二級或三級以上醫(yī)院就診，才能報銷診療費用，但由于醫(yī)療體制的不同，國外的醫(yī)院和診所沒有國內這種評價體系，也就沒辦法與國內保險機構進行對接。因此，建議留學生在留學當?shù)刭徺I醫(yī)療險。

　　當然，除了意外險和醫(yī)療險，對于留學期間計劃到學校周邊地區(qū)和國家游玩的學生，還可以在當?shù)亓硗赓徺I一份旅游保險，可以解決旅游途中最常見的三大意外：個人證件損失、個人隨身物品丟失和旅行延誤。