基金定投如何操作
基金定投有什么技巧,循序漸進的投資是基金定投的一大特色,它總能在動蕩的市場中尋找到相對的平衡點。在市場牛熊轉換時候,任何市場預測又是受嘲弄的。有時只有借助定投這一最基本的投資方式,才有可能實現(xiàn)收益的相對穩(wěn)定。下面和小編一起來看看基金定投如何操作。希望對大家有所幫助。
基金定投如何操作 基金定投八大誤區(qū)
基金定期定額投資業(yè)務日漸受到投資者青睞,此投資方式不但能平均成本、分散風險,而且投資方式類似于“零存整取”儲蓄,只要去銀行或證券營業(yè)部簽訂一份協(xié)議,就可實現(xiàn)自動投資,坐享收益,所以基金定投又被稱為“懶人投資術”。不過,定投畢竟是一項新業(yè)務,很多投資者認識上存在諸多誤區(qū)。
誤區(qū)之一:任何基金都適合定投
定投雖能平均成本,控制風險,但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定,定投和一次性投資效果差距不是太大,而股票型基金波動較大,更適合用定投來均衡成本和風險。
誤區(qū)之二:定投只能長期投資
定期定額投資基金雖便于控制風險,但在后市不看好的情況下,無論是一次性投資還是定投均應謹慎,已辦理的基金定投計劃也應可以考慮規(guī)避風險的問題。如,原本計劃投資五年,扣款兩年后如果覺得市場前景變壞,則可考慮先獲利了結,不必一味等待計劃到期。
誤區(qū)之三:扣款日可以是任一天
定投雖采用每月固定日扣款,但因為有的月份只有28天,所以為保證全年在固定時間扣款,扣款日只能是每月1-28日;另外,扣款日如遇節(jié)假日將自動順延,如,約定扣款日7月8日,但如果次月8日為周日,則扣款日自動順延至9日。
誤區(qū)之四:只能按月定期定額投資
一般情況下,定投只能按月投資,不過也有基金公司規(guī)定,定投可按月、按雙月或季度投資,F(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎。如月工資僅夠日常之用,季度獎可以投資,適合按季投資。如果每月工資較寬裕,或年輕人想強迫自己攢錢則可按月投資。
誤區(qū)之五:漏存、誤存后定投協(xié)議失效
投資者有時會因為忘記提前存款、工資發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素,造成基金定投無法正常扣款,這時有的投資者認為這是自己違約,定投就失效了。其實,部分基金公司和銀行規(guī)定,如當日法定交易時間投資人的`資金賬戶余額不足,銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款直到月末,并按實際扣款當日基金份額凈值計算確認份額。 所以,當月扣款不成功也不要緊,只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(三個月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投。
誤區(qū)之六:定投金額可以直接變更
按規(guī)定,簽訂定期定額投資協(xié)議后,約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額,如想變更只能到代理網(wǎng)點先辦理“撤消定期定額申購”手續(xù),然后重新簽訂《定期定額申購申請書》后方可變更。
誤區(qū)之七:基金贖回只能一次贖清
很多投資者以為贖回時只能將所持有的定投基金全部贖回,其實定投的基金可以一次性全部贖回,也可選擇部分贖回,或部分轉換。如資金需求的數(shù)額小于定投金額,可用多少贖多少,其它份額可繼續(xù)持有。
誤區(qū)之八:贖回后定投協(xié)議自動終止
有人認為定投的基金贖回后,定投就自動終止了,其實,基金即使全部贖回,但之前簽署的投資合同仍有效,只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其它扣款條件,此后銀行仍會定期扣款。所以,客戶如想取消定投計劃,除了贖回基金外,還應到銷售網(wǎng)點填寫《定期定額申購終止申請書》,辦理終止定投手續(xù);也可以連續(xù)三個月不滿足扣款要求,以此實現(xiàn)自動終止定投業(yè)務。
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