怎樣制作適合自己的理財(cái)方案
做一份切實(shí)可行的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,要了解自己的財(cái)務(wù)狀況和消毒情況。小編整理了怎樣制作適合自己的理財(cái)方案,歡迎欣賞與借鑒。
1.測(cè)試你的風(fēng)險(xiǎn)偏好
風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo),投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所持的態(tài)度。這就這涉及到客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類,一般來(lái)說(shuō)分為:非常進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。
小伙伴們是不是很好奇自己屬于哪類型的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?一般在銀行網(wǎng)站上都有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè),大家可以去測(cè)試看看。風(fēng)險(xiǎn)偏好將決定你的專屬理財(cái)產(chǎn)品。
2.正處在理財(cái)周期的哪個(gè)階段?
生命周期理論是由F莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。該理論為消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋,它指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。
由此延伸到理財(cái)領(lǐng)域,即為家庭生命周期的應(yīng)用。它分為四個(gè)時(shí)期:家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)。
家庭應(yīng)當(dāng)根據(jù)所處的不同階段,進(jìn)行不同結(jié)構(gòu)的理財(cái)。即一個(gè)讓你將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入,以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄,以使其消費(fèi)水平在一生中內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平,而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
下表為四個(gè)不同階段的特征,大家對(duì)照看看自己與哪一個(gè)相符。
3.你的理財(cái)目標(biāo)是什么?
一般而言,投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出:義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出,是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。
義務(wù)性支出包括三項(xiàng):
第一,日常生活基本開(kāi)銷;
第二,已有負(fù)債的本利償還支出;
第三,已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。
收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出,選擇性支出也稱為任意性支出,不同價(jià)值觀的投資者由于對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后帶來(lái)的效用有不同的主觀評(píng)價(jià),因此,對(duì)于任意性支出的順序選擇會(huì)有所不同。
根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度,可以劃分為后享受型(螞蟻?zhàn)澹、先享受型(蟋蟀族)、?gòu)房型(蝸牛族)和以子女為中心型(慈鳥(niǎo)型)四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。以下圖表就是這4種理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及使用的.投資品種。
另外需要注意的是,這4類理財(cái)價(jià)值觀是為了用作分析,將其分為極為典型的4類。在現(xiàn)實(shí)家庭中,理財(cái)價(jià)值觀肯定不會(huì)如此典型,會(huì)介于幾種類型之間。因此,具體的運(yùn)用過(guò)程中就要根據(jù)情況,進(jìn)行比例調(diào)整。
4. 財(cái)務(wù)狀況
了解自己的財(cái)務(wù),需要從三個(gè)層面:收支,資產(chǎn)負(fù)債,財(cái)務(wù)目標(biāo)。
a.做好收支明細(xì)表
了解自己的消費(fèi)習(xí)慣,做出相對(duì)合理的預(yù)算跟儲(chǔ)蓄計(jì)劃,這是所有人財(cái)富積累的基礎(chǔ)。花半個(gè)小時(shí)靜下心來(lái)好好整理自己的收入支出明細(xì),找出固定和剛性支出,算出自己比較有把握的儲(chǔ)蓄額,確定好以后固定下來(lái),接下來(lái)按照預(yù)算嚴(yán)格執(zhí)行。也許你會(huì)難以堅(jiān)持,最好的方案就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
做收支明細(xì)表對(duì)很多人來(lái)說(shuō)都是很繁瑣很痛苦的事情,但是,我們需要通過(guò)這個(gè)過(guò)程來(lái)了解自己,找到適合自己的儲(chǔ)蓄方式。
b.資產(chǎn)負(fù)債
資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示家庭目前的財(cái)務(wù)狀況。家庭資產(chǎn)負(fù)債表在理財(cái)中有著十分重要的作為,如在優(yōu)化家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)、幫助家庭資產(chǎn)快速增值、建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系等方面發(fā)揮重大的作用。
知彼,了解理財(cái)產(chǎn)品
目前大家比較熟悉的投資渠道有活期、貨基、理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金(不包含貨基)、貴金屬、外匯、期貨、國(guó)債、定期存款、投連險(xiǎn)等等 。因?yàn)橘Y產(chǎn)配置會(huì)考慮到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),這里按照資金的流動(dòng)性和安全性來(lái)劃分一下:
第一類:流動(dòng)資產(chǎn),也就是風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益低的投資渠道:活期、貨基,還可以包括期限在一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。參考年化收益在3%左右。
第二類:低風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期資產(chǎn),流動(dòng)性要差一些,收益略高些:債基、國(guó)債、定存、還有期限在一個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品。參考年化收益在5%左右。
第三類:高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),長(zhǎng)期收益高,流動(dòng)性不可測(cè),因?yàn)橛锌赡芴桌危汗善、股基和混基、貴金屬、外匯、期貨、投連險(xiǎn)等。
【怎樣制作適合自己的理財(cái)方案】相關(guān)文章:
怎樣制定最適合自己的理財(cái)方案01-24
怎樣選擇適合自己的投資理財(cái)方式10-23
適合80后怎樣投資理財(cái)01-31
怎樣自己制作簡(jiǎn)歷模板10-23
怎樣找到適合自己的職業(yè)?07-20
怎樣挑選適合自己的護(hù)手霜10-26
如何選擇適合自己的投資理財(cái)方式11-08