女性理財(cái)應(yīng)走出誤區(qū) 理財(cái)不是投資
據(jù)調(diào)查，60%中國(guó)家庭的“財(cái)政大權(quán)”掌握在女主人手里，而與男性相比，女性明顯具有“嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、穩(wěn)健、保守、感性”等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)決定了女性在理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)。但理財(cái)專(zhuān)家、招商銀行(22.00,-0.94,-4.10%)長(zhǎng)沙分行財(cái)富管理中心主任胡凱指出，不少女性在家庭投資理財(cái)時(shí)也存在了一些誤區(qū)。
常見(jiàn)的兩大誤區(qū)
理財(cái)誤區(qū)一：認(rèn)為理財(cái)就是投資。
“我交30萬(wàn)元給你，你能幫我一年賺多少?”胡凱表示，他們經(jīng)常遇到女性問(wèn)這樣的問(wèn)題。其實(shí)，理財(cái)并不等于投資，理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)，比投資的內(nèi)容更為廣泛。投資關(guān)注的是用錢(qián)來(lái)賺更多的錢(qián)，方式有炒股、炒房、買(mǎi)黃金等，而理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅強(qiáng)調(diào)財(cái)富積累，也要考慮財(cái)富保障。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的人生規(guī)劃，先設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)，然后根據(jù)個(gè)人的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會(huì)發(fā)展等因素，確定合理的理財(cái)預(yù)期與生活方式，其種包括教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等。應(yīng)該說(shuō)，理財(cái)更重要的是樹(shù)立一種財(cái)富價(jià)值理念。
理財(cái)誤區(qū)二：分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。
不少女性在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，過(guò)高地估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，“把雞蛋都放到一個(gè)籃子里”，將資金投入到股票、房地產(chǎn)等目前看好的項(xiàng)目中去，甚至沒(méi)有留足3至6個(gè)月的家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，如果出現(xiàn)失業(yè)、重病等突發(fā)狀況時(shí)，就會(huì)相當(dāng)被動(dòng)。因此，把資金按照自身實(shí)際分配到活期存款、債券、房地產(chǎn)及股票中去，才是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)。
精明主婦善理財(cái)
為了讓大家對(duì)理財(cái)有一個(gè)比較具體的認(rèn)識(shí)，胡凱舉出了一個(gè)年入20萬(wàn)元家庭的'理財(cái)案例。
30歲的鄒女士擁有一個(gè)三口之家，她和丈夫工作收入都較穩(wěn)定，小孩5周歲。家庭年收入20萬(wàn)元左右，支出在10萬(wàn)元左右。擁有私家車(chē)1輛，160平方米住房一套，存款20萬(wàn)元左右，股票投資10萬(wàn)元，藝術(shù)品投資20萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。一次性購(gòu)買(mǎi)了少量醫(yī)療保險(xiǎn)。她希望對(duì)家庭收入進(jìn)行合理分配，并將節(jié)余進(jìn)行有效投資。
胡凱給予鄒女士四個(gè)理財(cái)建議：
一、教育規(guī)劃。根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費(fèi)用，大學(xué)50000元左右，按每年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率4%計(jì)算，到時(shí)需87000元。在投資回報(bào)率為6%的情況下，今后14年每月支出340元為孩子的大學(xué)費(fèi)用。
二、保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)支出應(yīng)占收入的10%左右，建議鄒女士以此比例選擇保險(xiǎn)種類(lèi)。在意外險(xiǎn)之外，可選擇一些每年分紅的萬(wàn)能型投資壽險(xiǎn)產(chǎn)品，也可選擇期交型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年既獲得穩(wěn)定的收益，又兼具保險(xiǎn)保障職能。
三、投資規(guī)劃。鄒女士的投資結(jié)構(gòu)應(yīng)減少股票、銀行存款及藝術(shù)品方面的投資，增加基金投資及理財(cái)產(chǎn)品投資，建議保留5萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余可以投資理財(cái)產(chǎn)品。
四、退休規(guī)劃。雖然鄒女士離退休還有較長(zhǎng)時(shí)間，但建議可以考慮準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。每年投入4萬(wàn)元左右，可以使退休后收支平衡，考慮分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品或債券型基金。
那么，鄒女士應(yīng)該合理應(yīng)用那些理財(cái)工具?胡凱認(rèn)為，由于基金定期定額投資方式具備風(fēng)險(xiǎn)較低、長(zhǎng)期收益可觀(guān)的優(yōu)點(diǎn)，可以作為主要的理財(cái)工具，鄒女士可以選擇一些過(guò)往業(yè)績(jī)較好的基金，并采取三年以上的投資期限，可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另外，在股市持續(xù)走牛的情況下，一些大型券商的理財(cái)產(chǎn)品也值得關(guān)注。
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