互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)需防范三大風(fēng)險(xiǎn)
“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句風(fēng)險(xiǎn)提示同樣也適用于備受追捧、銷售火熱的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。動(dòng)輒數(shù)倍于銀行存款利率的收益率，眼花繚亂的“紅包”，令人眼饞的補(bǔ)貼，看起來(lái)“萬(wàn)無(wú)一失”的保障，使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品攻城略地，規(guī)模瞬間“秒殺”諸多傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品。然而，風(fēng)險(xiǎn)提示不足、違規(guī)宣傳高收益、擔(dān)保不“靠譜”等三重風(fēng)險(xiǎn)，是投資者“奪寶”必須規(guī)避的陷阱。
首先要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品往往風(fēng)險(xiǎn)提示不足。目前，“余額寶”為代表的.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品以貨幣基金為主，普遍屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的金融產(chǎn)品。但在鋪天蓋地的宣傳中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示嚴(yán)重不足，片面強(qiáng)調(diào)安全性和收益率，諸如“有保底”“大品牌保障”等詞語(yǔ)屢見(jiàn)不鮮。有些理財(cái)產(chǎn)品甚至有違規(guī)承諾收益率之嫌，例如百度“百發(fā)”聲稱“團(tuán)結(jié)就有8%”，華夏活期通宣稱“12倍收益再加個(gè)0”等。
德圣基金研究中心首席分析師江賽春表示，貨幣基金雖然風(fēng)險(xiǎn)較小，但貨幣市場(chǎng)利率波動(dòng)仍然會(huì)影響收益率。同時(shí)，類“余額寶”產(chǎn)品普遍采取的“T+0”模式，也存在集中贖回帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，違規(guī)促銷，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為了吸引眼球，甚至不惜自掏腰包發(fā)“補(bǔ)貼”。但《證券投資基金銷售管理辦法》中明確規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有“采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金”等行為。隨著數(shù)米基金網(wǎng)、天天基金網(wǎng)領(lǐng)到監(jiān)管部門罰單，此類違規(guī)促銷大為收斂。但仍需警惕一些“擦邊球”行為擾亂市場(chǎng)，帶來(lái)不公平競(jìng)爭(zhēng)。
一些貨幣基金宣揚(yáng)的收益率僅僅代表歷史業(yè)績(jī)，由于近期貨幣市場(chǎng)利率走高，貨幣基金收益表現(xiàn)都不錯(cuò)。但投資者仍需明白，貨幣基金的收益是與貨幣市場(chǎng)利率走勢(shì)息息相關(guān)的，是有波動(dòng)性的，因此不能簡(jiǎn)單以歷史業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ粯?biāo)準(zhǔn)。
第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是即使有保障也不一定就靠譜。多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品均宣傳由保險(xiǎn)公司全額承保，百度百發(fā)聲稱，“由中國(guó)投融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保”。但是，銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，投資者仍要注意賬戶安全問(wèn)題，因賬戶丟失導(dǎo)致資金損失而未得到賠付的報(bào)道屢見(jiàn)不鮮，對(duì)于大額資金的投入投資者仍需謹(jǐn)慎。
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