投資理財(cái)心得體會(精選2篇)
當(dāng)我們受到啟發(fā)，對學(xué)習(xí)和工作生活有了新的看法時(shí)，可以尋思將其寫進(jìn)心得體會中，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標(biāo)更加明確。一起來學(xué)習(xí)心得體會是如何寫的吧，以下是小編為大家收集的投資理財(cái)心得體會，僅供參考，大家一起來看看吧。
投資理財(cái)心得體會1
這樣理財(cái)讓你越理越窮
理財(cái)新手：盲目跟風(fēng)易掉風(fēng)險(xiǎn)陷阱
對于理財(cái)新手來說，常犯的錯(cuò)誤便是搞錯(cuò)了理財(cái)?shù)捻樞�。�?dāng)前有很多人都是先投資，再準(zhǔn)備生活備用金，然后投保，最后進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承。然而理財(cái)師建議的正確順序應(yīng)當(dāng)是先準(zhǔn)備生活備用金，再進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，然后進(jìn)行投資，最后才做財(cái)產(chǎn)的傳承。順序弄錯(cuò)了，很可能會影響你的理財(cái)規(guī)劃和最終實(shí)現(xiàn)的效果。
許多理財(cái)新手，特別是年輕人，很容易抱有“我還年輕沒財(cái)可理”、“有錢人才理財(cái)”等錯(cuò)誤的觀念。新手容易犯的另一個(gè)錯(cuò)誤就是盲目跟風(fēng)投資，并且只追逐高收益。劉女士就對記者說，當(dāng)初才接觸理財(cái)時(shí)，面對五花八門的投資工具難以抉擇，只好跟著同事朋友購買，但同事朋友也不一定就是投資理財(cái)方面的專家，所以當(dāng)時(shí)劉女士買過并不適合她的分紅保險(xiǎn)，也買過賠了幾千元的基金。盲目跟風(fēng)投資時(shí)，劉女士表示都是因?yàn)榕笥淹扑]的產(chǎn)品收益聽上去很吸引人，高過銀行定存利率，有的宣傳收益率在10%以上，但因?yàn)楫a(chǎn)品說明書很難看懂，沒有細(xì)致研究過產(chǎn)品的她也就犯了追逐高收益而無視風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤。
對于理財(cái)新手來說，信用卡可謂是雙刃劍。因?yàn)椴簧傩庞每ㄍ瞥隽烁鞣N優(yōu)惠活動，在工作人員的鼓動下他曾一度辦了5張不同銀行的信用卡。但這導(dǎo)致的結(jié)果就是多張信用卡造成了理財(cái)上的混亂，他搞混了各張卡的最后還款日期，優(yōu)惠活動也不一定能夠及時(shí)趕上。同時(shí)，多張信用卡也容易產(chǎn)生“拆東墻補(bǔ)西墻”的行為，導(dǎo)致頻繁欠費(fèi)，財(cái)富沒有積聚效應(yīng)也不容易得到任何一家銀行的升級服務(wù)。不記得最后還款日還會導(dǎo)致逾期還款，這也是很多持卡人留下了信用記錄灰點(diǎn)的原因。
如何改進(jìn)：
如同旅行只要出發(fā)就成功了一半，理財(cái)也同樣如此。銀率網(wǎng)分析師潘濤認(rèn)為，其實(shí)生活中的點(diǎn)滴都跟理財(cái)息息相關(guān)，今天買菜多少錢、坐公交多少錢、衣服多少錢等合理消費(fèi)、理性購物也是理財(cái)。
提醒投資者，不能習(xí)以為常地進(jìn)行盲目跟風(fēng)投資。據(jù)此前的一份調(diào)查顯示，有七成人購買銀行理財(cái)產(chǎn)品前并沒有閱讀產(chǎn)品說明書，這表明盲目投資的行為仍普遍存在。建議，投資者需要做到對投資工具進(jìn)行充分的了解，如了解資金投向、風(fēng)險(xiǎn)何在、本金是否能贖回等。
而對于高收益理財(cái)產(chǎn)品，他則建議首先可以貨比三家，尋找自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力之內(nèi)的產(chǎn)品，然后再對產(chǎn)品的資金投向風(fēng)險(xiǎn)流動性等進(jìn)行了解，最終根據(jù)自身的理財(cái)需求決定購買。信用卡則擁有1~2張就足夠用了，不要因?yàn)樨潏D優(yōu)惠而盲目開多張信用卡。
“剁手族”：誤把信用卡分期當(dāng)免單
在理財(cái)過程中，容易沖動消費(fèi)的“剁手族”無疑更容易犯更多的錯(cuò)誤。市民小云就十分喜歡網(wǎng)購，總是看到網(wǎng)上的打折活動、產(chǎn)品包郵、電商的促銷就進(jìn)行沖動消費(fèi)。幾乎每個(gè)月她都會在網(wǎng)上淘到一些并不需要或者不符預(yù)期的東西，要退貨又會產(chǎn)生新的運(yùn)費(fèi)。一年多下來，小云才意識到，原本以為網(wǎng)購劃算，但其實(shí)花掉了不少不必要的錢。這種貪小便宜的`意識產(chǎn)生的損失也并不一定在網(wǎng)上發(fā)生，市民何女士對記者表示，過去曾經(jīng)辦過不少“健身卡”、“理發(fā)卡”，這些卡中都要預(yù)付費(fèi)，但有時(shí)犯懶或者真的忘掉了以后，這筆資金也就此沉沒，因不能提現(xiàn)反而產(chǎn)生了不少損失。譬如她曾經(jīng)在朋友家附近辦過一張半年一千元的瑜伽健身卡，但半年中她只有剛開卡的時(shí)候去過不到5次，后來因?yàn)楦鞣N原因都沒有再去光顧，本來每次只要不到40元，結(jié)果變成了一次幾百元，便宜沒有享受到反而吃了不少虧。另一種理財(cái)上的陋習(xí)則是動不動就用信用卡分期付款來購買商品，特別在購買金額較高的產(chǎn)品時(shí)，分期付款可以讓經(jīng)濟(jì)能力有限的“剁手族”提前實(shí)現(xiàn)購買愿望，但仔細(xì)觀察這當(dāng)中也有不少門道是“剁手族”們?nèi)菀缀鲆暤�。首先是分期付款需要承�?dān)手續(xù)費(fèi)，一般來說，12期的分期還款手續(xù)費(fèi)為7%~8%左右，往往分期越多償還的手續(xù)費(fèi)越多。而那些號稱零息零手續(xù)費(fèi)的信用卡分期付款商品，其售價(jià)也往往比一次性購買的價(jià)格高。在大筆支出后，信用卡發(fā)卡行往往會致電持卡人，勸其進(jìn)行分期，為了減少每月還款負(fù)擔(dān)，很多人都會選擇賬單分期，而分期后的賬單在進(jìn)行還款時(shí)如果再按照最低還款額進(jìn)行還款就是不可取的，但這一點(diǎn)并不被許多信用卡新人所熟知，且易產(chǎn)生逾期還款的不良記錄。如何改進(jìn)：
無計(jì)劃、無節(jié)制地花錢習(xí)慣早已成為很多年輕人習(xí)以為常的行為，這也是多數(shù)人淪為月光族多年都攢不了錢的最主要原因。個(gè)人和家庭制定一個(gè)賬本認(rèn)真記下每筆開支，時(shí)時(shí)總結(jié)哪方面的錢是不該花的，有效控制消費(fèi)理性購物。而對于預(yù)付費(fèi)卡，消費(fèi)者則應(yīng)該了解商戶的經(jīng)營資質(zhì)，同時(shí)衡量自己的實(shí)際需求再進(jìn)行購買。分期付款雖然可以在短期內(nèi)減輕負(fù)擔(dān)，但也應(yīng)該量力而為。
為人父母：不要帶給孩子錯(cuò)誤的理財(cái)示范
父母在生活中的一些錯(cuò)誤理財(cái)示范也不利于子女的理財(cái)觀念。譬如許多家庭對于孩子的需求總是有求必應(yīng)，導(dǎo)致孩子不珍惜金錢也不懂得節(jié)制;而父母本身在花錢的時(shí)候也沒有以身作則，教育孩子不要亂花錢的同時(shí)自己卻花錢沒有計(jì)劃;時(shí)常為了錢爭吵很容易讓孩子產(chǎn)生“金錢是不好的東西”的觀念;一些父母會答應(yīng)孩子考試滿分或達(dá)到某一目標(biāo)時(shí)給予獎勵(lì)，但如果沒有兌現(xiàn)言行則容易給孩子帶來不好的影響;而一些父母為了顯示關(guān)愛孩子，容易帶孩子去參加一些費(fèi)用很高的游樂項(xiàng)目。
如何改進(jìn)：
父母應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商�？梢詮娜齻�(gè)方面讓孩子建立其健康的財(cái)商觀念。一是樹立正確理財(cái)觀，培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣，父母可從日常生活教育著手，進(jìn)行孩子的理財(cái)教育及觀念培養(yǎng);二是小錢成大錢，每個(gè)父母都會給孩子零花錢，將這些零散資金學(xué)會系統(tǒng)運(yùn)用是教會孩子理財(cái)?shù)闹匾徊剑ㄗh父母可利用一些銀行產(chǎn)品讓孩子學(xué)會強(qiáng)制儲蓄;三是學(xué)會錢生錢，可以利用銀行的少兒理財(cái)產(chǎn)品從小培養(yǎng)孩子的賺錢意識和能力。此外父母還可采用定期發(fā)放零用錢的方式，鼓勵(lì)孩子記小賬本等措施，訓(xùn)練孩子的用錢能力。
投資理財(cái)心得體會2
巧妙理財(cái)定期存款銀行存款照樣能賺錢
別把存錢簡單化了，理財(cái)專家表示，其實(shí)，存錢也需要策略。不管是存人民幣還是存外幣，只要進(jìn)行一些調(diào)整，人們就可以獲取意想不到的收獲。不同的人民幣存款方式，年利息收入最多差6倍!
人民幣怎么存?
“約定轉(zhuǎn)存”、“通知存款一戶通”和“整存+零存整取”這三種非常簡單的方法，可以讓你的活期存款利息輕松“增肥”。
方法一：約定轉(zhuǎn)存
現(xiàn)在多數(shù)銀行都已開通“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，它是指客戶與銀行事先約定好備用金額，當(dāng)賬戶里金額超過指定金額時(shí)，銀行系統(tǒng)自動根據(jù)客戶的指令，將資金由活期轉(zhuǎn)為不同期限的定期存款，通過這樣來提高利息收益，年綜合收益率為1.75%左右。
據(jù)光大銀行工作人員介紹，這種業(yè)務(wù)最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化，如果賬戶里的備用金額減少了，約定轉(zhuǎn)存的資金會根據(jù)“后進(jìn)先出”的原則自動填補(bǔ)過來。它不但不會影響人們的正常生活，還能在不知不覺中為人們帶來收益。假如李先生現(xiàn)有20000元活期存款，一年利息所得為：20000×0.36%=72元，若轉(zhuǎn)為”約定轉(zhuǎn)存”，則因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)辦理起點(diǎn)為1000元，則李先生就擁有19000元的'一年定期存款和1000元的活期存款，一年利息所得為：19000×2.25%+1000×0.36%=431.1元，后者是前者的近6倍。
方法二：通知存款一戶通
通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均進(jìn)行自動轉(zhuǎn)存，按七天通知存款利率結(jié)計(jì)利息，并將扣除利息所得稅后的實(shí)際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬元(含)以上時(shí)才能辦理。
但如果市民選擇的是通知存款一戶通，那存一年會得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!
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方法三：整存+零存整取
零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，堅(jiān)持下來，比活期收益高多了。
同樣，如果客戶選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息為1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!外幣怎么存?
盡管匯率風(fēng)險(xiǎn)較大，但對于那些需要持有一定數(shù)量外幣的人來說，也有一些技巧可以幫助他們規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)和損失。
方法一：率比三家
目前，根據(jù)央行對外幣儲蓄利率的相關(guān)規(guī)定，各家銀行對于多種外幣定期儲蓄利率有很大的決定權(quán)，在央行規(guī)定的上限內(nèi)，各家銀行可以自由決定短期外幣定期儲蓄和2年期小額外幣存款的利率水平
出于自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，各家銀行對不同幣種不同期限的外幣儲蓄利率進(jìn)行了不同幅度的調(diào)整，不同銀行相同幣種的儲蓄利率相差懸殊。中行理財(cái)師提醒市民，由于外幣儲蓄利率一般受國際金融市場影響較大，穩(wěn)定性很差，利率變動比較頻繁，且漲跌不定，所以更需要儲戶的密切關(guān)注。方法二：巧用現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶
據(jù)悉，目前按照外幣儲蓄的賬戶性質(zhì)分類，外幣儲蓄可分為“現(xiàn)鈔賬戶”和“現(xiàn)匯賬戶”。一般儲戶收到境外匯款，最好先直接存入現(xiàn)匯賬戶，當(dāng)需要現(xiàn)鈔時(shí)，再用多少取多少，不可輕易將“現(xiàn)匯賬戶”的錢轉(zhuǎn)入“現(xiàn)鈔賬戶”，因?yàn)椤艾F(xiàn)鈔賬戶”無論是匯出境外，還是兌換人民幣，經(jīng)辦行都需要收取一定金額的手續(xù)費(fèi)，而“現(xiàn)匯賬戶”一般不收或少收手續(xù)費(fèi)。
方法三：慎用“雙貨幣存款”博高收益
“雙貨幣存款”是個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的派生產(chǎn)品，是一種客戶根據(jù)外匯指定銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行的含有期權(quán)結(jié)構(gòu)的外匯儲蓄存款。銀行可以在到期日根據(jù)市場參考匯率選擇是否以雙方事先約定的執(zhí)行價(jià)格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣。據(jù)銀行有關(guān)人士介紹，該產(chǎn)品能使存款人取得比一般存款利息更高的收益，但存款人需承擔(dān)在到期日以雙方事先約定的執(zhí)行價(jià)格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣的風(fēng)險(xiǎn)，因此，它的風(fēng)險(xiǎn)比一般儲蓄要高，比較適合有貨幣轉(zhuǎn)換需求或?qū)ξ磥韰R率走勢有一定預(yù)期的客戶。
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