定期理財怎樣變現(xiàn)

　　一、理財產(chǎn)品可質(zhì)押貸款

　　理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款相信很多投資者都聽過。通常，購買了銀行定期理財產(chǎn)品是不能提前贖回的，但投資者可以通過將賬戶中購買的理財產(chǎn)品質(zhì)押的方法來申請貸款，這一方式有效解決了投資者資金周轉(zhuǎn)的問題。

　　一般而言，可以質(zhì)押貸款的理財產(chǎn)品的風險等級都比較低，因為是銀行自己發(fā)售的產(chǎn)品，所以審批時間不會很長，較快的當天就能拿到資金。農(nóng)行工作人員介紹說，對于產(chǎn)品基礎(chǔ)風險等級為低風險的人民幣理財產(chǎn)品，貸款期限在一年以下(含)的最高質(zhì)押率為90%，貸款期限在一年至兩年(含)的最高質(zhì)押率為80%。對于產(chǎn)品基礎(chǔ)風險等級為中低風險的人民幣理財產(chǎn)品，貸款期限在一年以下(含)的最高質(zhì)押率為70%，貸款期限在一年至兩年(含)的最高質(zhì)押率為60%。貸款到期日必須等于理財產(chǎn)品約定到期日。

　　據(jù)了解，理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款的申請需要在網(wǎng)點柜面進行，一般只需要提供借款人本人的身份證件、在該行開立的已經(jīng)購買理財產(chǎn)品的個人結(jié)算賬戶、用于質(zhì)押的理財產(chǎn)品說明書、有關(guān)申請表即可。

　　二、理財產(chǎn)品還能轉(zhuǎn)讓

　　除了質(zhì)押貸款外，銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)在也可以轉(zhuǎn)讓了。

　　浦發(fā)銀行有關(guān)負責人介紹說，目前“同享盈”系列可以在浦發(fā)銀行客戶之間轉(zhuǎn)讓。當投資者需要資金用作其他用途時，可自己尋找接手的“下家”，一同到浦發(fā)銀行網(wǎng)點柜面辦理轉(zhuǎn)讓。如果接手人之前并不是浦發(fā)銀行的客戶，則需要先完成開戶、風險評估等流程，測評結(jié)果顯示其與該理財產(chǎn)品的風險等級相匹配才可簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

　　據(jù)了解，由于銀監(jiān)會規(guī)定銀行理財產(chǎn)品的銷售起點金額為5萬元，因此浦發(fā)銀行規(guī)定出讓人與受讓人所持有的理財產(chǎn)品金額不得低于5萬元。也就是說，出讓人的轉(zhuǎn)讓金額不得低于5萬元，而且在轉(zhuǎn)讓后出讓人剩余所持有的'理財產(chǎn)品金額也不得低于5萬元。舉例來說，如果客戶持有8萬元理財產(chǎn)品，就必須一次性全部轉(zhuǎn)讓，而如果購買了10萬元或以上金額的理財產(chǎn)品，可只轉(zhuǎn)讓至少5萬元。手續(xù)費方面，如果是自己找“下家”，浦發(fā)只收取每筆50元的手續(xù)費，如果客戶委托浦發(fā)銀行尋找，則收取轉(zhuǎn)讓金額0.1%的手續(xù)費。

　　三、發(fā)“個人貸”快速變現(xiàn)

　　招財寶平臺的“變現(xiàn)”功能是其吸引大批年輕粉絲的關(guān)鍵。當投資者有閑錢時，可以在平臺上買到收益率4.5%-7%的定期產(chǎn)品，包括借款類產(chǎn)品、萬能險、債權(quán)、基金等;而當投資者需要使用資金時，則可以通過平臺變現(xiàn)來周轉(zhuǎn)。

　　不過，這里的變現(xiàn)并不是轉(zhuǎn)讓投資者的收益權(quán)，而是以投資者已經(jīng)擁有的招財寶資產(chǎn)作為還款來源另外發(fā)起一筆“個人貸”。保險公司會為這筆“個人貸”借款進行風險管理，而其他招財寶用戶會購買這筆“個人貸”借款。這樣一來，原來的賬戶資金就盤活了。

　　從這個方法本身看不難發(fā)現(xiàn)，要實現(xiàn)隨時“變現(xiàn)”，必須有龐大的客戶基數(shù)，同時產(chǎn)品本身收益率要具有一定吸引力，不然即便投資者放出了一筆“個人貸”，也可能會遇到無人問津的尷尬。好在目前招財寶平臺的人氣還是頗旺的，所以基本上變現(xiàn)的時效性都很強。

　　申請變現(xiàn)成功后，資金會自動轉(zhuǎn)入余額寶，投資者可以及時操作贖回至銀行卡。收費方面，招財寶平臺會在變現(xiàn)成功后收取變現(xiàn)成功金額的0.2%作為服務(wù)費。需要注意的是，“每月返本息借款產(chǎn)品”是不支持變現(xiàn)的。

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