工薪家庭理財(cái)四問四答

　　工薪家庭，一般過著普通的生活，每天按時(shí)上班，每月按時(shí)拿工資，也沒有其他方面的收入。對(duì)于這類家庭，收入一般，生活質(zhì)量也并不高，甚至有些工薪家庭還背負(fù)著房貸等的沉重壓力。如何改變工薪家庭目前的局面呢 ?以下這些問題現(xiàn)在知道還不算晚。

　　問：工薪家庭做好理財(cái)具體應(yīng)從哪些方面著手?

　　答：三個(gè)方面：

　　一要精打細(xì)算，盡可能地節(jié)省每分錢。在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下壓縮一些開支，如購物、娛樂消費(fèi)等，能保證每月能節(jié)余一部分錢。

　　二要制定家庭理財(cái)規(guī)劃書

　　工薪家庭要對(duì)結(jié)婚、買房、裝修等事項(xiàng)，制定一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃書，安排好實(shí)現(xiàn)的期限。合理分配好家庭資金，先把資金用于家庭理財(cái)?shù)闹匾�目�?biāo)上，必要時(shí)也可以舍棄某些目標(biāo)。其次就是堅(jiān)持執(zhí)行家庭理財(cái)規(guī)劃，還要根據(jù)家庭各階段的理財(cái)目標(biāo)及時(shí)調(diào)整好規(guī)劃。

　　三要學(xué)會(huì)利用投資工具來錢生錢

　　一般來說，普通工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱，因此不建議投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，穩(wěn)健投資方式為主。目前比較適合工薪家庭投資的品種有定存、國債、保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等。

　　問：參考那些家庭理財(cái)定律可行嗎?

　　答：我們經(jīng)�？吹降募彝ダ碡�(cái)規(guī)律，如4321定律、80定律、72定律、三一定律、雙10定律等，都是一些理財(cái)專家根據(jù)家庭的各種投資理財(cái)情況，總結(jié)出來的一些普遍規(guī)律。當(dāng)然并不是要大家照搬，這些理財(cái)定律只是作為參考，你需要根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)以及家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資比例作出合理的調(diào)整。

　　問：如何知曉家庭資產(chǎn)配置是否合理?

　　答：如果你對(duì)自己家庭的.資產(chǎn)配置是否合理，并不能作出正確的判斷，你可以咨詢一些有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)人士，或去一些專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)做財(cái)富體檢，也有免費(fèi)的那種，據(jù)筆者了解到有嘉豐瑞德、陸金所等，他們基本上都有自己的一套專業(yè)的測試方式。

　　問：工薪家庭如何挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品?

　　工薪家庭在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，合適才是最重要的。要做到四個(gè)“不”：不要只盯著高收益;不要盲目跟風(fēng)投資;不投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目;不要借錢投資。要根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況、家庭理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇最適合的理財(cái)產(chǎn)品。另外，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，看清產(chǎn)品的投向、風(fēng)險(xiǎn)以及各種銷售費(fèi)用等，估算好實(shí)際到期收益。

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