教你如何識(shí)破投資理財(cái)市場(chǎng)騙局
2014年的投資市場(chǎng)頗不太平，多家擔(dān)保公司“跑路”，眾多投資人血本無歸，給整個(gè)行業(yè)帶來非常大的影響和沖擊。與以往多為資金鏈斷裂引發(fā)平臺(tái)倒閉不同的是，今年帶有詐騙性質(zhì)的平臺(tái)明顯增多。那么對(duì)于普通投資人來說，如何防止上當(dāng)受騙，怎樣選擇安全的理財(cái)公司呢?就此，記者采訪了中證聯(lián)合理財(cái)規(guī)劃中心總裁王卓先生。
王卓指出，2013年以來，各類理財(cái)公司如雨后春筍迅猛發(fā)展。許多投資擔(dān)保公司、投資管理公司打著“P2P理財(cái)”、“有限合伙”的旗號(hào)迅速擴(kuò)容。正規(guī)的P2P理財(cái)公司事實(shí)上只是作為借貸雙方信息撮合的中介，并不直接觸碰資金，只收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)。
什么是“P2P理財(cái)”
“P2P“是英文peer-to-peer的縮寫。peer在英語里有“同等者”、“同事”和“伙伴”等意義。因此，“P2P”也就可以理解為“伙伴對(duì)伙伴”的意思，或稱為“對(duì)等聯(lián)網(wǎng)”。王卓解釋說，“P2P理財(cái)”通俗地講，就是在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人想把手里的“閑錢”借出去，從而獲得收益;有的人則想借錢，以解燃眉之急。但有“閑錢”的出借人和想借錢救急的借款人相互并不認(rèn)識(shí)，更無法知道對(duì)方的需求。所以，P2P理財(cái)公司應(yīng)運(yùn)而生。
“P2P理財(cái)”實(shí)質(zhì)就是個(gè)人與個(gè)人之間的借貸。理財(cái)公司作為一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對(duì)接起來，實(shí)現(xiàn)各自借貸需求。理財(cái)公司收取居間服務(wù)費(fèi)，客戶的理財(cái)資金不經(jīng)過理財(cái)公司，直接進(jìn)入第三方監(jiān)管賬戶。貸款，也是通過第三方監(jiān)管賬戶發(fā)放。
資金有“來源”，還必須有“去向”
王卓表示，正規(guī)的P2P公司一定會(huì)有理財(cái)和資金出借兩個(gè)平臺(tái)，業(yè)內(nèi)稱之為“理財(cái)端”和“貸款端”。而這兩個(gè)平臺(tái)的經(jīng)營場(chǎng)地一般是分離的。所以，準(zhǔn)備投資理財(cái)產(chǎn)品的市民，在選擇理財(cái)公司時(shí)，不僅要對(duì)其“理財(cái)端”有細(xì)致的了解，更要弄清楚“貸款端”的情況，甚至應(yīng)該到資金出借平臺(tái)進(jìn)行實(shí)地考察。“如果理財(cái)公司沒有"貸款端"或不能清晰地向客戶提供資金出借平臺(tái)的具體經(jīng)營信息時(shí)，你就必須警惕。這樣的理財(cái)公司有可能沒按照承諾將資金出借，而是用后募款項(xiàng)來償還先募款項(xiàng)的利息，在短期內(nèi)造成完美兌付的假象，以此來吸引更多投資人來注資。這種操作方式只有支出而沒有收入，是典型的"龐氏騙局"，純粹靠不斷地募資來維持資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。一旦出現(xiàn)募資困難，理財(cái)公司就會(huì)"跑路"，使后來的投資人血本無歸。”
單筆放貸額度過大 投資者應(yīng)警惕
正規(guī)P2P公司的資金出借平臺(tái)會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，來保障出借人的資金安全。一般來說，P2P公司主要服務(wù)于個(gè)人及小微企業(yè)，單筆債權(quán)金額很小，而且公司會(huì)將出借人的資金分散借給多個(gè)借款人，風(fēng)險(xiǎn)得到了最大程度的分散。如果某個(gè)理財(cái)公司對(duì)某單一項(xiàng)目的貸款額度就達(dá)到上千萬元甚至更多，投資者就一定要提高警惕。單筆借款金額過大，根本無法將風(fēng)險(xiǎn)分散。對(duì)于出借人來說，優(yōu)質(zhì)的債權(quán)才是穩(wěn)定安全高收益投資的保障。
承諾高收益，看似“餡餅”實(shí)則“陷阱”
畸高的收益率和強(qiáng)大的獎(jiǎng)勵(lì)措施是非法理財(cái)公司誘騙投資人上當(dāng)?shù)某Ｓ檬侄�。隨著中國P2P理財(cái)行業(yè)的`不斷深入發(fā)展，從2014年起，各大平臺(tái)的收益率逐漸回歸正常狀態(tài)，大部分項(xiàng)目的年收益率已經(jīng)降到14%以下。對(duì)于承諾收益率超過14%的理財(cái)公司，民眾就應(yīng)該提高警惕。
資金由第三方托管是“必須的”
投資人在選擇理財(cái)公司時(shí)，要把資金安全放在首位�？匆患依碡�(cái)公司是否合規(guī)，很重要的標(biāo)志就是客戶資金是否由第三方托管。第三方資金托管的含義，是指投資人的資金運(yùn)行在第三方資金托管公司，而不經(jīng)過理財(cái)公司的銀行賬戶。從而避免了投資公司惡意挪用交易資金，給投資人帶來風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地講，就是理財(cái)公司根本接觸不到客戶資金，即便“跑路“也卷不了款。在銀監(jiān)會(huì)要求P2P理財(cái)“去擔(dān)保”呼聲日重背景下，資金托管成為P2P投資保障用戶資金安全的重要手段。
王卓認(rèn)為，目前正值各類理財(cái)公司洗牌之時(shí)，只有那些正規(guī)化、規(guī)范化、陽光化的理財(cái)公司才能在動(dòng)蕩中立足。無論是出借人關(guān)心的年化收益還是資金安全，都需要公正和透明，唯有如此，理財(cái)公司才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
王卓表示，2015年必將是中國理財(cái)行業(yè)蓬勃發(fā)展的一年，雖然能夠在大浪淘沙后站穩(wěn)腳跟的理財(cái)公司，必然走上正規(guī)化，規(guī)范化，陽光化的道路，與投資者攜手雙贏，為老百姓創(chuàng)造財(cái)富。
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