如何制定家庭投資理財方案
1、充分利用好每月節(jié)余
陳小姐家每月有9000元左右的結(jié)余,這部分資金可以分開儲備,比如4000元結(jié)余資金購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益一般在4%左右,這部分資金積累起來可作家庭備用金;剩余的5000元結(jié)余資金配置月定投產(chǎn)品,1年6.8%的.年化收益率。按照這樣的儲備方案,收益遠比存活期利息多出好幾倍,活期存款年利率才0.35%左右。
2、存款到期配置固定收益類產(chǎn)品
陳小姐的20萬元存款到期后,理財師建議配置低風險的固定收益類理財產(chǎn)品,比如宜盛財富宜盛寶,年化收益率10%,20萬投資1年就有2萬元的收益,也比定存1年3%的利率高的多,而且若長期投資,定能獲得更高收益。
3、提前儲備孩子教育金
現(xiàn)今,一個孩子從出生到讀完大學教育花費大概需要50-80萬元資金。而且隨著教育成本的越來越昂貴,孩子教育金給家庭經(jīng)濟帶來很大的壓力。所以,理財師建議陳小姐夫婦提前儲備孩子教育金,可以選擇基金定投方式,計劃每月拿出1000-2000元,定投15年直到孩子上大學。或者購買教育類保險,集投資,保險于一身,但流動性低建議謹慎考慮。
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