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50萬(wàn)元閑置資金的投資理財(cái)方案

時(shí)間:2021-03-29 10:54:35 投資理財(cái) 我要投稿

50萬(wàn)元閑置資金的投資理財(cái)方案

  理財(cái)目標(biāo)

50萬(wàn)元閑置資金的投資理財(cái)方案

  1、一雙兒女的100萬(wàn)元教育金。

  2、50萬(wàn)元存款如何理財(cái)?

  家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案:

  一、應(yīng)急資金的配置建議

  應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過(guò)多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過(guò)少的話,沒(méi)辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過(guò)多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開(kāi)銷,包括老人可能的'生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開(kāi)銷。按照一家六口的每月開(kāi)銷在4000元左右,留出約2.5萬(wàn)元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬(wàn)元可投資于貨幣基金。

  二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

  雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會(huì)有相應(yīng)的社保,但對(duì)防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%,約19200元左右。

  三、存款理財(cái)計(jì)劃

  扣除2.5萬(wàn)元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬(wàn)元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒(méi)有大額支出計(jì)劃,完全可以考慮多樣化理財(cái)。

  由于夫妻均為醫(yī)生,平時(shí)都比較忙,沒(méi)有時(shí)間投資股票,可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

  ①流動(dòng)資產(chǎn)中的2.4萬(wàn)元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時(shí)之需。

 、诹鲃(dòng)資產(chǎn)中的20萬(wàn)元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動(dòng)資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬(wàn)能賬戶,各自投入10萬(wàn)元,進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)年收益率5%。

 、凼S嗟27.6萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險(xiǎn),另一方面提高資產(chǎn)收益。

  四、100萬(wàn)元教育資金的配置

  該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金,屬于長(zhǎng)時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對(duì)這種情況,我們建議做一個(gè)基金定投,攤薄購(gòu)買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出,建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。

  按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元,可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬(wàn)元的教育資金。

  按照以上投資規(guī)劃,50萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。