支付清算體系建設(shè)調(diào)研報告
支付清算是支持經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的重要基礎(chǔ)設(shè)施。高效、安全的支付清算體系有利于提高貨幣政策的執(zhí)行效率，有利于通過控制系統(tǒng)性風(fēng)險維護(hù)金融體系的穩(wěn)定性，有利于社會公眾保持對貨幣及其轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心，有利于維護(hù)金融穩(wěn)定，為中央銀行實施公開市場操作等貨幣政策提供基礎(chǔ)。
一、支付清算體系建設(shè)情況
我國支付清算體系建設(shè)已經(jīng)初具規(guī)模，形成了一個以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（包括大、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)及支付管理信息系統(tǒng)兩個輔助支持系統(tǒng)）為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城實時票據(jù)交換系統(tǒng)并存的中國支付清算系統(tǒng)架構(gòu)。它是支撐各種支付結(jié)算工具的應(yīng)用和社會資金運(yùn)動的大動脈，可以促進(jìn)各種經(jīng)濟(jì)活動，方便市場交易，減少使用現(xiàn)金，維護(hù)市場次序，規(guī)范結(jié)算行為，防止支付風(fēng)險，加快資金周轉(zhuǎn)，提高社會資金使用效率。
二、支付清算體系建設(shè)存在的問題
一是四大國有商業(yè)銀行資金匯劃體系重復(fù)建設(shè)，資源不能共享，造成社會資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營方向。
二是現(xiàn)行支付系統(tǒng)缺乏一定的抗擊風(fēng)險能力，應(yīng)對突發(fā)事件的能力不足,雖然現(xiàn)有應(yīng)急備份系統(tǒng)在保障系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性方面發(fā)揮了積極的作用，但應(yīng)急備份系統(tǒng)的恢復(fù)能力有限，不能滿足主備系統(tǒng)隨時切換和業(yè)務(wù)連續(xù)性處理的要求，存在支付風(fēng)險隱患。
三是不能有效地滿足金融機(jī)構(gòu)靈活接入的需求，目前許多商業(yè)銀行為實現(xiàn)集約化經(jīng)營和扁平化管理的目標(biāo)，提出了多種接入支付系統(tǒng)新需求，支付系統(tǒng)尚不能有效地滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靈活接入的需求。
四是信息反饋渠道不暢，制約支付系統(tǒng)效能進(jìn)一步發(fā)揮。人民銀行作為支付系統(tǒng)的維護(hù)者和管理者沒有建立一套完善的信息溝通機(jī)制，不能及時掌握和了解各金融機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)以及風(fēng)險防范等方面出現(xiàn)的問題，不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度和維護(hù)支付清算系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。
五是支付清算的應(yīng)用系統(tǒng)繁多,缺少有效聯(lián)結(jié),且清算賬戶繁多,無法及時、全面地了解清算賬戶和大小額支付往來賬務(wù)實時傳遞的信息，不利于多種支付業(yè)務(wù)和資金清算的順暢進(jìn)行。
六是流動性管理功能不足，人民銀行無法實時獲取所管轄金融機(jī)構(gòu)的流動性情況，系統(tǒng)在流動性監(jiān)測預(yù)警機(jī)制方面存在不足之處。
七是隨著經(jīng)濟(jì)形式的發(fā)展和業(yè)務(wù)的變化，系統(tǒng)在實際運(yùn)行過程中存在著一些風(fēng)險隱患和薄弱環(huán)節(jié)，特別是對一些具有突發(fā)性、關(guān)聯(lián)性和不可逆轉(zhuǎn)性的風(fēng)險控制，存在不足之處。
八是中國的支付清算體系與國際支付清算系統(tǒng)(swift)尚未連接，這使得中國支付清算體系還不能成為世界支付清算體系的組成部分。
三、加強(qiáng)支付清算體系建設(shè)的建議
㈠加強(qiáng)央行支付清算組織隊伍建設(shè)。建設(shè)一支具有高度責(zé)任心、高素質(zhì)的清算隊伍是保證支付清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的必要條件。因此，要不斷加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高工作人員的責(zé)任心、使命感，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、勇于奉獻(xiàn)的精神，在榮譽(yù)和責(zé)任面前不斤斤計較、患得患失，遵守職業(yè)道德，認(rèn)真對待每一項工作和業(yè)務(wù)。
㈡分清職責(zé)，理順管理機(jī)制。支付清算系統(tǒng)作為國家重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，其安全穩(wěn)定運(yùn)行關(guān)系到社會資金的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，關(guān)系到金融穩(wěn)定和社會安定。支付運(yùn)行工作量大、層次多、涉及人員廣，需要建立統(tǒng)一高效的支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)體系,這是確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行的重中之重。目前，由于各方面原因，人民銀行的支付清算管理都是由相關(guān)部門兼任,作為支付清算系統(tǒng)具體運(yùn)行的執(zhí)行部門在管理職能和體制上存在著職責(zé)不清和模式多樣化的狀態(tài)，容易造成管理力度不夠，對防范支付系統(tǒng)可能出現(xiàn)的風(fēng)險極其不利。因此，應(yīng)盡快理順支付清算管理體制，為適應(yīng)中國現(xiàn)代化支付體系的發(fā)展,建議成立清算部門，全面負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行管理工作。
�、鐝�(qiáng)化人民銀行參與支付清算體系的力度。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,支付清算體系在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)設(shè)施地位越來越明顯,經(jīng)濟(jì)發(fā)展對支付清算系統(tǒng)的依賴性隨之加大。人民銀行作為支付清算的組織者、管理者和社會資金的最終清算者，在支付清算體系建設(shè)中人民銀行應(yīng)站在全局的角度，進(jìn)行全盤考慮，科學(xué)、系統(tǒng)地研究支付清算體系與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，建設(shè)全國性安全、高效的支付清算體系；同時，研究探索科學(xué)的管理體制，防范和化解資金匯劃過程中的風(fēng)險。
�、韪叨戎匾曋Ц肚逅泱w系的風(fēng)險防范。支付清算系統(tǒng)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在提供方便、快捷的服務(wù)時，也給資金清算帶來不同程度的風(fēng)險，為了有效地防范、化解支付清算風(fēng)險，人民銀行支付清算部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化風(fēng)險管理意識，一是建立起以完善和落實規(guī)章制度為基礎(chǔ)，以強(qiáng)化監(jiān)督檢查為保障的約束和調(diào)控機(jī)制，在建立各自風(fēng)險防范體系的基礎(chǔ)上，建立整體的'風(fēng)險防范體系。二是建立支付清算日常信息溝通與風(fēng)險動態(tài)預(yù)警制度，人民銀行支付清算部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要逐步建立一套完善的內(nèi)部溝通機(jī)制，及時收集有關(guān)意見和建議，將其中好的意見和建議進(jìn)行歸納和總結(jié)，以提高支付清算系統(tǒng)建設(shè)和管理的科學(xué)性、規(guī)范性。三是建立支付清算體系風(fēng)險監(jiān)控和評估制度，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有支付結(jié)算單位、所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險監(jiān)控和評估制度，設(shè)計風(fēng)險考核指標(biāo)體系，按照風(fēng)險系數(shù)分類管理，對風(fēng)險系數(shù)較高的清算單位早期預(yù)警，達(dá)到防范和化解風(fēng)險，確保支付清算資金的安全。四是加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理，利用現(xiàn)代化手段監(jiān)測銀行的資金流動，及時掌握市場主體和宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況。
�、椴粩嗤晟浦Ц肚逅泱w系，提高其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。安全、高效的支付結(jié)算體系對于暢通貨幣政策傳導(dǎo)、密切各金融市場有機(jī)聯(lián)系、加速社會資金周轉(zhuǎn)、提高資源配置效率、防范金融風(fēng)險具有重要意義。
為構(gòu)建安全、高效的支付結(jié)算體系，人民銀行應(yīng)站在全局的高度，充分考慮經(jīng)濟(jì)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展趨勢，進(jìn)一步發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)作用，積極穩(wěn)妥地引進(jìn)新技術(shù)、新方法，增強(qiáng)中外支付結(jié)算體系之間的交流和合作，建立能體現(xiàn)國情和國際慣例相結(jié)合、現(xiàn)實性和前瞻性相結(jié)合、市場競爭與規(guī)范管理相結(jié)合的完善的支付結(jié)算法規(guī)體系；建立以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心的，各商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換系統(tǒng)、卡基支付系統(tǒng)等并存的支付清算體系；提高其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，為我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
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