銀行自查報(bào)告15篇（精）

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，報(bào)告的適用范圍越來(lái)越廣泛，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(zhǎng)。一聽(tīng)到寫報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編精心整理的銀行自查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。

銀行自查報(bào)告1

　　今年以來(lái)，在柳州分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，xx支行的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作堅(jiān)持以鄧小平理論和黨的基本路線為指導(dǎo)，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制實(shí)施辦法》和柳州分行的工作部署，以從源頭上預(yù)防為主線，從xx支行實(shí)際出發(fā)，狠抓各項(xiàng)制度的落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。根據(jù)《柳州分行“學(xué)規(guī)定、強(qiáng)素質(zhì)、做表率”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)實(shí)施方案》的要求，xx支行對(duì)20xx年度黨風(fēng)廉政建設(shè)工作開(kāi)展情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)匯報(bào)如下：

　　一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，突出責(zé)任制落實(shí)。

　　一是組織領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)強(qiáng)。為深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的領(lǐng)導(dǎo)。上半年，xx支行把黨風(fēng)廉政建設(shè)列入重要的議事日程，做到同業(yè)務(wù)工作一起部署、一起檢查、一起考核，按照“橫向到邊、縱向到底”的要求，建立健全責(zé)任網(wǎng)絡(luò)，在年初工作會(huì)議上及時(shí)傳達(dá)上級(jí)行相關(guān)會(huì)議精神，部署了黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，建立健全了支行黨風(fēng)廉政建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組明確了主要工作職責(zé)和相關(guān)要求。

　　二是目標(biāo)任務(wù)明確。根據(jù)柳州分行有關(guān)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的要求和部署，xx支行下發(fā)了《xx支行“案防制度落實(shí)年”實(shí)施方案》、《xx支行開(kāi)展民主評(píng)議行風(fēng)活動(dòng)工作方案》、《xx支行關(guān)于開(kāi)展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施方案》等活動(dòng)實(shí)施方案，工作的內(nèi)容、目標(biāo)、任務(wù)、要求清晰具體，為開(kāi)展好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　三是工作責(zé)任具體。為切實(shí)抓好職責(zé)范圍內(nèi)的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作，xx支行明確了班子成員分工，實(shí)行“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)各負(fù)其責(zé)的工作機(jī)制。為認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”，加強(qiáng)對(duì)分管科室、掛鉤網(wǎng)點(diǎn)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制工作的督促、檢查、指導(dǎo)，黨總支書(shū)記、行長(zhǎng)、班子成員和各部門網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)和案件防控責(zé)任書(shū)，細(xì)化了目標(biāo)任務(wù)，使整個(gè)工作有分管領(lǐng)導(dǎo)、有業(yè)務(wù)人員、有目標(biāo)、有標(biāo)準(zhǔn)，人人肩上有擔(dān)子，個(gè)個(gè)身上有責(zé)任，營(yíng)造了齊抓共管的工作環(huán)境，確保了黨風(fēng)廉政建設(shè)工作順利開(kāi)展。

　　二、加強(qiáng)思想教育，增強(qiáng)廉潔自律意識(shí)

　　教育是開(kāi)展好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的基礎(chǔ)，影響黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的總體成效。xx支行按照加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的新要求，從強(qiáng)化廉政教育入手，加強(qiáng)干部職工的思想政治建設(shè)，引導(dǎo)干部職工樹(shù)立正確的權(quán)力觀、地位觀和利益觀，夯實(shí)廉潔自律的思想基礎(chǔ)，不斷增強(qiáng)拒腐防變的能力。加強(qiáng)制度規(guī)章學(xué)習(xí)，提高法紀(jì)意識(shí)。

　　一是緊密結(jié)合本行實(shí)際，進(jìn)一步創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，通過(guò)組織輔導(dǎo)、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)教學(xué)、體會(huì)交流等多種途徑，提高學(xué)習(xí)教育活動(dòng)實(shí)際效果。通過(guò)學(xué)習(xí)，使每一名領(lǐng)導(dǎo)干部都能熟悉《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》“52個(gè)不準(zhǔn)”、《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》“39個(gè)不得”，農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)59項(xiàng)禁止性規(guī)定。

　　二是將集中學(xué)習(xí)與個(gè)人自學(xué)結(jié)合起來(lái)，并將自學(xué)貫穿黨風(fēng)廉政建設(shè)工作始終。集中學(xué)習(xí)要做到時(shí)間、內(nèi)容、記錄、效果“四個(gè)保證”；個(gè)人自學(xué)要有專門的筆記。

　�。ㄈ�）踐行黨員干部標(biāo)準(zhǔn)要求，樹(shù)立良好形象。為提高黨員干部素質(zhì)，加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，xx支行黨總支提出了“個(gè)人形象一面旗、工作熱情一團(tuán)火、謀事布局一盤棋”的要求，把“學(xué)規(guī)定，強(qiáng)素質(zhì)，做表率”主題教育與農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)59項(xiàng)禁止性規(guī)定有機(jī)結(jié)合，作為推動(dòng)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的重要內(nèi)容，利用上半年專題民主生活會(huì)，對(duì)照“個(gè)人形象一面旗”，查找黨性修養(yǎng)、理想信念、宗旨意識(shí)、工作作風(fēng)、廉潔自律等方面存在的問(wèn)題;對(duì)照“工作熱情一團(tuán)火”，查找事業(yè)心和責(zé)任感、精神狀態(tài)、工作態(tài)度、工作熱情等方面存在的問(wèn)題;對(duì)照“謀事布局一盤棋”，查找大局意識(shí)、整體觀念等方面存在的問(wèn)題，認(rèn)真加以整改。引導(dǎo)黨員干部加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，以良好的精神狀態(tài)，始終充滿干事創(chuàng)業(yè)的激情，肩負(fù)起組織和帶領(lǐng)員工做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的重要責(zé)任。

　　三、加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范工作開(kāi)展。

　　制度是規(guī)范的依據(jù)，規(guī)范是行為的準(zhǔn)則。管理水平高低、工作作風(fēng)好壞，直接關(guān)系黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的好壞。通過(guò)制度約束，可以不斷鏟除腐敗現(xiàn)象滋生蔓延的土壤。

　　（一）xx支行在費(fèi)用開(kāi)支上一直本著節(jié)儉的原則。

　　一是對(duì)車輛的運(yùn)行嚴(yán)格治理，實(shí)行所有車輛集中加油和車輛維修實(shí)行派修單審批制，每月對(duì)單車行駛里程、加油及維修費(fèi)用進(jìn)行核查；

　　二是對(duì)大額開(kāi)支嚴(yán)格按上級(jí)行的規(guī)定執(zhí)行，從不先斬后奏。一直以來(lái)，xx支行的費(fèi)用列支手續(xù)比較合理合規(guī)，無(wú)違紀(jì)現(xiàn)象，招待費(fèi)控制在市行下達(dá)的指標(biāo)以內(nèi)。

　�。ǘ�）、實(shí)行了人事治理制度改革。

　　一是在干部提拔上堅(jiān)持“德才兼?zhèn)�，任人唯賢”的`原則，充分發(fā)揚(yáng)民主，中層干部全部實(shí)行公開(kāi)競(jìng)聘，不搞論資排輩，不照顧關(guān)系突擊提拔，不搞暗箱操作，聘用中層干部人數(shù)控制在市行下達(dá)的職數(shù)以內(nèi)；員工實(shí)行優(yōu)化組合、雙向選擇，增強(qiáng)了全體員工的危機(jī)感和責(zé)任感；

　　二是在勞資和福利的發(fā)放上嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，做到標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，不亂開(kāi)口子。

　　（三）、強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)。為提高全行員工遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，xx支行組織員工深入開(kāi)展了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)。在活動(dòng)中，做到全員發(fā)動(dòng)、深入宣傳，把學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》傳達(dá)到每一位員工，讓每個(gè)員工充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展活動(dòng)的重要性及緊迫性，提出從思想認(rèn)識(shí)、提高從業(yè)人員素質(zhì)、抓好當(dāng)前業(yè)務(wù)工作、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)四項(xiàng)工作入手，做到“三個(gè)結(jié)合”：

　　即結(jié)合當(dāng)前“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)和“案防制度落實(shí)年”活動(dòng)，不斷加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)管理；結(jié)合當(dāng)前所處的新任務(wù)和新形勢(shì)，認(rèn)真做好案件防范工作；結(jié)合營(yíng)銷工作的需要，認(rèn)真處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系；

　　確�！拔鍌�(gè)到位”：即組織領(lǐng)導(dǎo)到位、宣傳發(fā)動(dòng)到位、工作責(zé)任到位、督導(dǎo)推進(jìn)到位、學(xué)習(xí)教育到位�；顒�(dòng)期間，該行充分利內(nèi)部網(wǎng)站平臺(tái)、學(xué)習(xí)園地等有效載體，大力宣傳和推動(dòng)學(xué)習(xí)活動(dòng)進(jìn)程，將基礎(chǔ)管理與合規(guī)文化建設(shè)結(jié)合，在全行上下?tīng)I(yíng)造合規(guī)文化的良好氛圍，使“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念深深扎根在員工心中，在全行上下掀起學(xué)習(xí)活動(dòng)熱潮，為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的政治保證。

　　五、下步工作打算

　　在下步工作中，xx支行將全面落實(shí)好上級(jí)行黨委關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的安排部署，著重做好以下幾個(gè)方面工作：

　　一是深入開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設(shè)宣傳教育，營(yíng)造反腐倡廉的良好氛圍。把思想政治教育和黨課教育作為加強(qiáng)反腐倡廉教育的重點(diǎn)，在干部培訓(xùn)和考核中設(shè)置反腐倡廉的內(nèi)容，形成制度長(zhǎng)期堅(jiān)持。深入開(kāi)展黨章、入黨誓詞、科學(xué)發(fā)展觀、社會(huì)主義榮辱觀、職業(yè)道德、預(yù)防職務(wù)犯罪、黨紀(jì)法紀(jì)教育，用科學(xué)理論武裝黨員干部的頭腦，打牢廉潔從政的思想基礎(chǔ)，營(yíng)造“以廉為榮、以貪為恥”的良好文化氛圍，引導(dǎo)黨員干部算好“人生帳”。

　　二是認(rèn)真貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的有關(guān)規(guī)定。把貫徹黨的路線、方針、政策和國(guó)家的法律法規(guī)放在首位，堅(jiān)決執(zhí)行上級(jí)的指示、命令和決定，保證政令暢通，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政各項(xiàng)規(guī)定，依法行政，廉潔奉公，模范帶頭，勤政為民，樹(shù)好形象、做好榜樣。

　　三是加強(qiáng)干部隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)。認(rèn)真解決干部隊(duì)伍思想作風(fēng)、學(xué)風(fēng)、工作作風(fēng)、領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)、生活作風(fēng)方面存在的突出問(wèn)題，切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)，認(rèn)真履行黨章賦予的職責(zé)，按照“政治堅(jiān)強(qiáng)、公正清廉、紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)優(yōu)良”的要求加強(qiáng)自身建設(shè)，努力成為勤奮學(xué)習(xí)的模范、堅(jiān)持原則的模范、真抓實(shí)干的模范、嚴(yán)格自律的模范、團(tuán)結(jié)干事的模范�？偟膩�(lái)說(shuō)，20xx年xx支行的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作取得了一定的成績(jī)，達(dá)到了無(wú)刑事案件、無(wú)經(jīng)濟(jì)案件、無(wú)重大責(zé)任事故，實(shí)現(xiàn)了安全營(yíng)運(yùn)。加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的任務(wù)，我們將按照學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)的要求，緊緊圍繞“發(fā)展”這一主題，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，科學(xué)謀劃，進(jìn)一步把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作做深、做細(xì)、做實(shí)，促進(jìn)xx支行各項(xiàng)工作任務(wù)的園滿完成。

銀行自查報(bào)告2

　　按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》的要求，我行對(duì)20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

　　一、 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

　　(一) 銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序，審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份，根據(jù)審慎性原則認(rèn)真對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡：按照“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的'賬，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二) 單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)有賬戶66 個(gè)，其中：基本賬戶 24個(gè)，一般存款賬戶 24個(gè)，專戶 18 個(gè)，開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資戶1個(gè)，經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，注冊(cè)驗(yàn)資戶提供了工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)，驗(yàn)資戶的匯繳人與出資人名稱一致，在驗(yàn)資期間做到了該賬戶只收不付。全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人們銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)章制度辦理，無(wú)支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開(kāi)戶條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶，通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

　　二、 反洗錢管理自查情況

　　(一) 嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。我行設(shè)立會(huì)計(jì)結(jié)算部門為反洗錢機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢工作，指定會(huì)計(jì)人員為反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)本行大額和可疑交易記錄，分析和報(bào)告反洗錢工作，我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法規(guī)制度，制定了反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。客戶在我行開(kāi)立賬戶時(shí)，我行都能夠及時(shí)核對(duì)客戶身份證明、登記客戶身份基本信息、留存客戶身份證件或證明文件復(fù)印件或影像件，并按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性等要求，對(duì)客戶進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。對(duì)客戶提交的身份證件或身份證明文件都通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，不符合規(guī)定的中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。我行無(wú)開(kāi)立或假名賬戶，沒(méi)有為不明身份的客戶開(kāi)立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶制度，對(duì)客戶的身份資料和交易記錄都按規(guī)定期限保存。

　　(二) 嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行在日常工作辦理過(guò)程中，對(duì)每一步業(yè)務(wù)都按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報(bào)情況，對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，都在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

　　三、 人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)自查情況

　　(一)我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度辦理每一筆現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，對(duì)他人代理辦理的，我行都嚴(yán)格審核存款人及代理人的的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金 ，我行都能夠按規(guī)定向中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心報(bào)告。

　　(二)按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行的有關(guān)要求辦理資金支付，對(duì)現(xiàn)金支付5萬(wàn)元(含)嚴(yán)格按反洗錢的相關(guān)規(guī)定及我行的管理規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，先由信貸部門審批完后，再由會(huì)計(jì)部門審核把關(guān)，對(duì)企業(yè)簽章在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行驗(yàn)印及手工驗(yàn)印，對(duì)超過(guò)限額的現(xiàn)金支票對(duì)持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

　　四、存在的問(wèn)題

　　通過(guò)對(duì)結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查情況來(lái)看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，符合各項(xiàng)制度規(guī)定，但在專戶管理上也存在著歷史遺留問(wèn)題.

　　五、整改措施

　　(一)加強(qiáng)與客戶的溝通聯(lián)系，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法，定對(duì)策，多跟企業(yè)溝通，努力做好我行的賬戶年檢工作。督促企業(yè)及時(shí)變更信息，糾正違規(guī)行為，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。

　　(二)我行繼續(xù)和財(cái)政局協(xié)商，讓他們盡快把所缺的專項(xiàng)資金證明補(bǔ)齊。

　　通過(guò)這次自查，使我行結(jié)算賬戶管理工作及現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理 ，得到了加強(qiáng)和提高。在今后的工作中我行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)日常監(jiān)督管理，認(rèn)真落實(shí)崗位責(zé)任制及內(nèi)控措施，建立健全開(kāi)銷戶制度和銀行結(jié)算賬戶管理檔案，加強(qiáng)賬戶管理系統(tǒng)操作。提高核算質(zhì)量，杜絕一切違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

銀行自查報(bào)告3

　　為進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)自助設(shè)備操作規(guī)程，切實(shí)提高自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)防范水平，XX銀行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)提示的通知要求以及各項(xiàng)自助設(shè)備管理規(guī)章制度，組織開(kāi)展了轄內(nèi)自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)自查工作。

　　一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制定可行方案。

　　XX銀行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、信息科技部、平安保衛(wèi)部、自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等人員為成員的自查工作小組，制定了詳細(xì)可行的自查工作方案和自查表，采用非現(xiàn)場(chǎng)視頻監(jiān)看及現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，力求將該項(xiàng)工作做到細(xì)致到位、確有成效。

　　二、細(xì)化檢查內(nèi)容，力求全面到位。

　　檢查內(nèi)容涵蓋自助設(shè)備設(shè)施情況、自助設(shè)備操作規(guī)程管理情況、相關(guān)登記簿記錄三大項(xiàng)，其中又有24個(gè)小項(xiàng)，包括自助效勞區(qū)環(huán)境、加鈔區(qū)、自助設(shè)備外置、自助設(shè)備視頻監(jiān)控、自助設(shè)備密碼與鑰匙、自助設(shè)備軋賬、鈔票清分及冠字號(hào)碼、自助設(shè)備現(xiàn)金查庫(kù)情況、自助設(shè)備視頻監(jiān)看及現(xiàn)場(chǎng)巡查、自助設(shè)備銀行卡過(guò)失處理流程以及如自助設(shè)備鈔箱登記簿等與自助設(shè)備管理有關(guān)的6個(gè)登記簿、自助設(shè)備建檔等內(nèi)容，確保全面細(xì)致。

　　三、強(qiáng)化落實(shí)整改，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

　　我行對(duì)排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)落實(shí)整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)管理不到位之處及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，切實(shí)提高XX銀行自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　XX銀行深刻認(rèn)識(shí)加強(qiáng)自助設(shè)備管理，提高運(yùn)營(yíng)效率和效勞質(zhì)量，提升整體運(yùn)營(yíng)能力和效勞水平的重要性和意義。制定實(shí)施方案，落實(shí)責(zé)任措施，深入各支行開(kāi)展工作調(diào)研，為ATM自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)提供了可靠保證。在此根底上穩(wěn)步推進(jìn)。

　　一是對(duì)現(xiàn)有ATM自助設(shè)備的`分布、客戶群體，現(xiàn)金流量，裝卸鈔人員及工作流程進(jìn)行摸底排查，進(jìn)行詳細(xì)科學(xué)論證，以此確定該項(xiàng)工作的著眼點(diǎn)和突破口。

　　二是在摸底論證根底上進(jìn)行試點(diǎn)。篩選地理位置處在市區(qū)中心繁華地段、設(shè)備數(shù)量多，客戶使用頻繁，現(xiàn)金流量大、設(shè)備管理人員素質(zhì)高、各類情況具有代表性的市行營(yíng)業(yè)部作為試點(diǎn)單位，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，以點(diǎn)帶面，全面推廣。

　　三是制定投產(chǎn)方案和操作流程，明確“試點(diǎn)先行穩(wěn)步推進(jìn)全面投產(chǎn)集中運(yùn)營(yíng)〞的投產(chǎn)原那么，為該項(xiàng)工作的開(kāi)展指明方向。

　　ATM集中上收到市分行自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)中心管理機(jī)納入各支行的分中心管理系統(tǒng)。的局部目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。為確保銀行卡業(yè)務(wù)多樣化開(kāi)展，意義。由于定位準(zhǔn)確，目標(biāo)明確，措施到位，目前該行已有三個(gè)個(gè)支行的ATM自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)，到達(dá)了預(yù)期目標(biāo)，以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，“集中供鈔、;有九個(gè)支行設(shè)立分中心，集中賬務(wù)、增加中間業(yè)務(wù)收入等具有重要的集中裝卸、集中維護(hù)〞所有17臺(tái)ATM

銀行自查報(bào)告4

　　為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對(duì)性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長(zhǎng)，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國(guó) 、 、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、 《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公安部國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報(bào)送的規(guī)范性文件對(duì)我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，自查內(nèi)容如下：

　　一、支付結(jié)算管理

　�。ㄒ唬┲Ц督Y(jié)算內(nèi)控我支行按照中國(guó)人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。

　�。ǘ�）支付結(jié)算制度我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動(dòng)規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

　�。ㄈ�）支付結(jié)算代理未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

　　二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

　　（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立單位結(jié)算賬戶。共開(kāi)立了戶單位結(jié)算賬戶，其中戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余戶為財(cái)政戶，因歷史原因未報(bào)人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對(duì)賬的.相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對(duì)賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)。本支行已為所有有余額的賬戶開(kāi)辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動(dòng)賬戶使用人能立馬知道。

　�。ǘ�）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù)我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對(duì)客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個(gè)人賬戶申請(qǐng)書(shū)》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

　�。ㄈ�）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，按照“了解你的客戶”原則，切實(shí)履行對(duì)客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行適合制度，認(rèn)真審查客戶開(kāi)戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

　　三、票據(jù)業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┢睋�(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識(shí)和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）支票業(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的，財(cái)政賬戶使用較多。支票金額超過(guò)五萬(wàn)元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對(duì)所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對(duì)真?zhèn)巍?/p>

　　四、銀行卡業(yè)務(wù)

　　（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個(gè)人結(jié)算賬戶。

　　（二）交易監(jiān)測(cè)與使用管理情況定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

　�。ㄈ�）受理市場(chǎng)特約商戶管理情況未辦理，正在積極推廣。

　�。ㄋ模┙K端機(jī)具管理情況終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。

　�。ㄎ澹┦諉畏�務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況每天在報(bào)表中查詢和打印前一個(gè)工作日的收單業(yè)務(wù)，及時(shí)整理入賬。

　�。�六）受理市場(chǎng)秩序維護(hù)情況受理市場(chǎng)秩序良好。

　　五、支付系統(tǒng)

　　（一）業(yè)務(wù)管理情況我支行已于去年開(kāi)通了大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)處理情況及時(shí)為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬(wàn)元以上要求客戶預(yù)留有效證件。

　　（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

　�。ㄋ模┫到y(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況系統(tǒng)運(yùn)行正常，維護(hù)及時(shí)。

　　六、支付信息報(bào)送

　�。ㄒ唬┲Ц稑I(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)情況

　�。ǘ�）支付信息分析報(bào)告報(bào)送情況

銀行自查報(bào)告5

　　XX賓館在集團(tuán)公司黨委、紀(jì)委的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在全體領(lǐng)導(dǎo)班子和全體黨員干部的共同努力下，堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹中紀(jì)委十七屆四次全會(huì)、明珠集團(tuán)公司黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀(jì)檢監(jiān)察會(huì)議精神，按照集團(tuán)公司黨委、紀(jì)委的安排部署，緊緊圍繞明珠集團(tuán)20xx年工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，加大賓館懲防體系建設(shè)力度，深入推進(jìn)賓館的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，為賓館又好又快發(fā)展保駕護(hù)航。

　　一、黨風(fēng)廉政教育不斷深化

　　組織賓館廣大干部職工進(jìn)行理想信念和廉潔從業(yè)教育，構(gòu)筑牢固長(zhǎng)效的思想道德防線。在實(shí)際工作中，注重分層次、抓重點(diǎn)，通過(guò)廉政責(zé)任書(shū)的簽定、領(lǐng)導(dǎo)人員述廉議廉等形式，大力開(kāi)展領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔自律教育，促進(jìn)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員樹(shù)立正確的權(quán)力觀、價(jià)值觀和人生觀，培養(yǎng)浩然正氣，增強(qiáng)免疫能力。進(jìn)一步研究制定重點(diǎn)崗位廉潔從業(yè)教育長(zhǎng)效機(jī)制，建立完善易發(fā)、高發(fā)腐敗工作部門的廉潔從業(yè)教育和談話制度，開(kāi)展廉潔承諾活動(dòng)，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部以中心組學(xué)習(xí)會(huì)、組織生活會(huì)等多種形式進(jìn)行學(xué)習(xí)傳達(dá)，迅速掀起了一個(gè)學(xué)習(xí)的高潮。一是繼續(xù)加強(qiáng)主題教育。以《黨風(fēng)廉政宣傳月》、《作風(fēng)建設(shè)》為主要內(nèi)容的黨風(fēng)廉政宣傳月活動(dòng)，中層以上干部認(rèn)真學(xué)習(xí)中央紀(jì)委《關(guān)于嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益的若干規(guī)定》，觀看《加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，弘揚(yáng)八個(gè)方面良好作風(fēng)》廉政教育片。組織學(xué)習(xí)了當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形式----金融風(fēng)暴危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。增強(qiáng)廣大黨員的遵紀(jì)守法意識(shí)。二是重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人員的廉潔從業(yè)教育，牢固樹(shù)立社會(huì)主義榮辱觀。賓館按照集團(tuán)公司紀(jì)委的通知要求，認(rèn)真貫徹并嚴(yán)格執(zhí)行《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》，努力落實(shí)國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔自律“七項(xiàng)要求”，教育和引導(dǎo)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員講黨性、重品行、作表率，做到清白做人、干凈做事。三是加強(qiáng)了對(duì)重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理人員的宣傳教育。對(duì)一些易發(fā)、高發(fā)腐敗問(wèn)題的工作部門，不斷加大宣傳教育力度，重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)“管人、管錢、管物”的三管人員的宣傳教育工作，使黨風(fēng)廉政宣傳教育得到中層以上干部的認(rèn)可，收到了很好的效果。四是大力開(kāi)展黨風(fēng)廉政宣傳月活動(dòng)，賓館根據(jù)工作實(shí)際，通過(guò)舉辦廉政研究會(huì)等形式，教育和警醒廣大干部職工。通過(guò)宣傳教育，中層以上干部的廉潔從業(yè)意識(shí)得到進(jìn)一步提高。

　　二、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制得到進(jìn)一步落實(shí)

　　賓館成立了以黨支部書(shū)記、總經(jīng)理為組長(zhǎng)，副總經(jīng)理、為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，所有中層以上干部與對(duì)應(yīng)的責(zé)任人簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)，使黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制任務(wù)到人、責(zé)任到人、目標(biāo)到人，形成了一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的良好局面。有力地推動(dòng)了懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)的工作。

　　三、建立規(guī)章制度，進(jìn)一步加強(qiáng)約束機(jī)制。

　　我們把搞好黨風(fēng)廉政建設(shè)作為加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)的重要內(nèi)容，健全和完善了各項(xiàng)制度。賓館為了進(jìn)一步加強(qiáng)責(zé)任體系建設(shè)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)機(jī)制，促進(jìn)賓館中層管理人員認(rèn)真履職、依章管理、廉潔自律，增強(qiáng)執(zhí)行力、提高工作效能，根據(jù)賓館的相關(guān)規(guī)定和員工手冊(cè)內(nèi)容，結(jié)合賓館實(shí)際，制定了《XX賓館干部問(wèn)責(zé)辦法》。問(wèn)責(zé)辦法遵循權(quán)責(zé)統(tǒng)一、實(shí)事求是、公正公平、教育與懲戒相結(jié)合、改進(jìn)工作與追究責(zé)任相結(jié)合的原則。進(jìn)一步加強(qiáng)管理人員的工作作風(fēng)，保持了嚴(yán)肅、高效的工作氛圍。同時(shí)制定了《XX賓館管理人員十不準(zhǔn)》等制度，更加全面完善了管理上的.漏洞。通過(guò)組織助理級(jí)人員集中學(xué)習(xí)，平時(shí)日常工作的檢查，使賓館管理人員的整體素質(zhì)得到了明顯提高。

　　今年四月份，賓館修訂了新的會(huì)議制度，對(duì)會(huì)議時(shí)間和內(nèi)容進(jìn)行了合理安排，其中強(qiáng)調(diào)了“考核會(huì)”、“辦公會(huì)議”、“中心組學(xué)習(xí)”會(huì)議的內(nèi)容的準(zhǔn)備和要求。形成了制度，加強(qiáng)了約束。

　　四、加強(qiáng)重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查

　　賓館有效的預(yù)防腐敗的關(guān)鍵是加強(qiáng)監(jiān)督、關(guān)口前移，在強(qiáng)化監(jiān)督上下功夫，突出監(jiān)督重點(diǎn)，對(duì)效能監(jiān)察發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，已及時(shí)提出監(jiān)察建議，下達(dá)監(jiān)察決定，并督促相關(guān)部門整改落實(shí)。按照公司紀(jì)委“三重一大”集體決策制度的規(guī)定，認(rèn)真檢查賓館在重大決策、重要干部任免、重大項(xiàng)目安排和大額度資金使用等事項(xiàng)是否按照決策要求、決策原則和方式、決策程序進(jìn)行，收到良好效果。

　　總結(jié)賓館幾年來(lái)的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作，我們的工作取得了一定的成績(jī)但是也存在著不足，我們的不足之處是工作方法還需提高、改進(jìn)，有些管理工作還不到位，有的制度執(zhí)行起來(lái)不是很嚴(yán)格，存在著人情面子，有個(gè)別工作尚不是那么規(guī)范。這些，有待于我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦胁粩嗝�索，不斷改進(jìn)，我們相信，在集團(tuán)公司黨委、紀(jì)委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，賓館的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作一定會(huì)再創(chuàng)佳績(jī)。為集團(tuán)公司發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

銀行自查報(bào)告6

　　為加強(qiáng)我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)安全管理，按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》的通知》 xx【20xx】1號(hào)）和省分行（《關(guān)于開(kāi)展客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作的通知》 xx（【20xx】2號(hào)）要求，我行高度重視，對(duì)照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開(kāi)展個(gè)人客戶信息安全自查工作�，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下

　　一、自查工作的組織情況

　　接到省行開(kāi)展客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后，個(gè)人金融部主任立即組織相關(guān)人員對(duì)文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時(shí)間安排，并成立了以分管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，部門正副主任為副組長(zhǎng)，個(gè)金部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點(diǎn)對(duì)全轄理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、 X-PAD系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個(gè)人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問(wèn)題開(kāi)展全面自查工作。

　　二、自查基本情況

　�。ㄒ唬┲贫冉ㄔO(shè)方面1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來(lái)就十分重視保密工作，在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國(guó)銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會(huì)，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對(duì)全行的保密工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實(shí)，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺(jué)遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。

　　2、我行規(guī)章制度健全，從每個(gè)環(huán)節(jié)做起，保密觀念強(qiáng)，措施得力，落實(shí)較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動(dòng)后，均及時(shí)作出調(diào)整并上報(bào)省分行。

　　（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過(guò)權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對(duì)X-PAD系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、個(gè)人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個(gè)人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來(lái)，我行通過(guò)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)排查和對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對(duì)涉及個(gè)人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄漏的情況。

　�。ㄈ�）重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計(jì)劃作為常規(guī)檢查項(xiàng)目，認(rèn)真開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的檢查。

　　1、銀行卡業(yè)務(wù)管理

　�。�1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對(duì)所有申請(qǐng)進(jìn)件進(jìn)行了100%電核，對(duì)有疑問(wèn)的.或批量進(jìn)件由風(fēng)險(xiǎn)人員和直銷領(lǐng)隊(duì)上門核實(shí)包括真實(shí)性，所有進(jìn)件均實(shí)行了“三親見(jiàn)”制度，并通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。

　　（2）我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級(jí)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實(shí)特約商戶實(shí)名制，在充分了解核實(shí)商戶相關(guān)信息的同時(shí)，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶POS設(shè)備安裝與商戶POS設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。

　�。�3）對(duì)于直銷團(tuán)隊(duì)的管理，嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行北京市分行信用卡直銷隊(duì)伍日常管理制度》的要求規(guī)范管理，要求直銷人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“三親見(jiàn)”制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行“三親見(jiàn)”制度的立即予以開(kāi)除處理，對(duì)數(shù)量較多的批量進(jìn)件實(shí)行雙人上門核實(shí)，對(duì)不符合發(fā)卡條件的堅(jiān)決不予發(fā)卡。32、零售貸款檔案管理我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過(guò)后，客戶經(jīng)理能按相關(guān)要求將零售貸款檔案進(jìn)行整理移交，所有信貸檔案歸集到檔案室進(jìn)行統(tǒng)一管理，專人負(fù)責(zé)；在信貸檔案調(diào)閱、使用過(guò)程中，系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案，需經(jīng)本行信貸管理部門負(fù)責(zé)人審批同意后方可借閱。

　　將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到《檔案調(diào)閱登記簿》上，并由借閱人簽字；對(duì)于外部機(jī)構(gòu)人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜。

　　3、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了客戶身份資料識(shí)別，做好登記保管工作。

　�。�1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定對(duì)客戶身份證件或身份證明文件的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對(duì)客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；個(gè)人金融部對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　�。�2）嚴(yán)格按照規(guī)定落實(shí)保密原則，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的情形外，不得向任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人提供、泄露因履行義務(wù)而獲得的信息；對(duì)于上報(bào)的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。

　　（四）重要崗位人員管理情況41、個(gè)人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對(duì)負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛(ài)好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況，2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過(guò)家談、談心、詢問(wèn)的方式對(duì)本機(jī)構(gòu)對(duì)所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看，員工平時(shí)的興趣愛(ài)好多為運(yùn)動(dòng)、看書(shū)等，無(wú)黃、賭、毒及參于高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺(jué)履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

　　（五）、重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，個(gè)人金融部結(jié)合對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對(duì)涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問(wèn)題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對(duì)規(guī)章制度的理解和把握。針對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開(kāi)展學(xué)習(xí)討論活動(dòng)，加強(qiáng)員工對(duì)系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，“六十個(gè)嚴(yán)禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實(shí)提高對(duì)新系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

　　三、自查結(jié)果及整改情況

　　從本次自查情況看，我行未發(fā)現(xiàn)文件資料的泄密，也不存在涉密載體未經(jīng)處理流入市場(chǎng)的現(xiàn)象，保密工作能按上級(jí)的要求開(kāi)展，各級(jí)人員職責(zé)明確，保密制度完善，保密措施到位，保證了各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。我行對(duì)于在本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，整改情況如下

　　對(duì)于理財(cái)客戶經(jīng)理xxx、xx、xx擁有CRM系統(tǒng)柜員號(hào)的問(wèn)題整改情況：上述3名理財(cái)經(jīng)理中xxx現(xiàn)已辭職，另2名理財(cái)經(jīng)理崗位已變動(dòng)，雖然擁有CRM系統(tǒng)的柜員號(hào)，但該系統(tǒng)密碼已做修改，不存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，目前，我行正在進(jìn)行理財(cái)經(jīng)理人員調(diào)整，屆時(shí)將向省分行提出申請(qǐng)作刪除處理。

　　四、下一步工作措施我行將此項(xiàng)工作作為重要議程納入日常工作管理，通過(guò)這次開(kāi)展保密自查工作，在全行進(jìn)一步樹(shù)立了“人人保密、時(shí)時(shí)保密、處處保密”的良好意識(shí)。我行將繼續(xù)按照上級(jí)保密工作的要求，進(jìn)一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長(zhǎng)抓不懈地做好保密工作。

銀行自查報(bào)告7

　　針對(duì)當(dāng)前持續(xù)高溫，易發(fā)火災(zāi)的高危時(shí)期，為全面提高全體員工的消防、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防患于未然。根據(jù)保監(jiān)部《關(guān)于做好當(dāng)前消防安全工作的通知》的要求及部署，我分理處對(duì)營(yíng)業(yè)室、監(jiān)控、空調(diào)、住宅區(qū)的電源線路進(jìn)行了自查，現(xiàn)將我處的消防自查情況作如下匯報(bào)：

　　一、建立健全組織，明確工作職責(zé)。

　　消防安全是金融機(jī)構(gòu)工作的重要內(nèi)容，是關(guān)系銀行財(cái)產(chǎn)安全和員工生命安全的頭等大事。對(duì)此，分理處成立以主任為組長(zhǎng)，安全員為第一負(fù)責(zé)人，其余員工為直接責(zé)任人的的消防安全工作小組，全面負(fù)責(zé)日常的消防安全工作。本著對(duì)公司財(cái)產(chǎn)和員工生命負(fù)責(zé)的精神，把做好消防安全工作擺到最重要位置。

　　二、加強(qiáng)宣傳教育，增強(qiáng)消防安全意識(shí)。

　　接上級(jí)文件精神，我分理處高度重視，全體員工通過(guò)集中學(xué)習(xí)和分散學(xué)習(xí)相結(jié)合的.方式，積極督查員工學(xué)習(xí)《消防法》，開(kāi)展消防知識(shí)教育，切實(shí)提高了全員的消防安全意識(shí)，樹(shù)立了“人人都是消防員，消防工作人人有責(zé)”的意識(shí)，并時(shí)刻牢記消防安全工作的重要性。

　　三、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)管理。

　�。ㄒ唬�營(yíng)業(yè)室、機(jī)房、檔案室、金庫(kù)。根據(jù)文件要求，立即動(dòng)員全體員工徹底對(duì)以上部位的電源線路、大功率電器、插座的自查，均無(wú)發(fā)現(xiàn)電源線路老化，裸露、燒焦、存在易燃易爆物品等現(xiàn)象，消防器材均擺放到位且正常有效，大功率電器在額定功率下正常運(yùn)作。下班后營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（除監(jiān)控設(shè)備、路由器、ATM機(jī)外）所有電器設(shè)備、機(jī)具電源進(jìn)行雙人排查，確保徹底斷開(kāi)。

　�。ǘ�）住宅區(qū)。采取員工自查和安全小組排查相結(jié)合的方式，安全員積極動(dòng)員各位員工每天細(xì)致的檢查住宅范圍內(nèi)的電源線路、燃?xì)夤艿�，大功率電器是否潛在隱患，并及時(shí)上報(bào)檢查情況；此外，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)挨家挨戶的對(duì)電源線路進(jìn)行了，對(duì)發(fā)現(xiàn)老化的線路已更換。

　�。ㄈ�）伙食團(tuán)。加強(qiáng)對(duì)伙食團(tuán)的管理，伙食團(tuán)操作時(shí)時(shí)時(shí)與油、液化氣接觸，稍有不慎有引發(fā)火災(zāi)可能。對(duì)此，安全領(lǐng)導(dǎo)小組高度重視伙食團(tuán)的消防工作，徹底排查電源線路有無(wú)老化現(xiàn)象，為消除隱患，老化的線路重新進(jìn)行了更換，消防器材及時(shí)進(jìn)行了檢查增補(bǔ)。

　　四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，強(qiáng)化日常管理

　　加強(qiáng)對(duì)新進(jìn)員工消防安全知識(shí)培訓(xùn)，確保每名員工都能熟練的使用消防器材，

　　總之，消防安全工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而重要的任務(wù)，事關(guān)公司財(cái)產(chǎn)與員工生命安全。我們決心以上級(jí)文件精神為指導(dǎo)，貫徹“以防為主、防消結(jié)合”的方針，價(jià)強(qiáng)日常消防工作管理，提高全員消防意識(shí)，切實(shí)做到防患與未然。

銀行自查報(bào)告8

　　一、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)

　　為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀(jì)檢書(shū)記為組長(zhǎng)的自查自糾清查小組，積極開(kāi)展自查自糾工作。

　　二、嚴(yán)格清查，不走過(guò)場(chǎng)

　　成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，對(duì)照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過(guò)場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。

　　三、認(rèn)真自查，及時(shí)自糾

　　按照《綿竹市財(cái)政局關(guān)于開(kāi)展全市財(cái)政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對(duì)本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。

　　1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國(guó)庫(kù)，并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號(hào)、金額做好每筆收入臺(tái)賬，每月末按時(shí)與財(cái)政國(guó)庫(kù)科對(duì)賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人——部門負(fù)責(zé)人——財(cái)務(wù)審核——分管領(lǐng)導(dǎo)審核——領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。

　　2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺(tái)賬，年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。

　　3、我局財(cái)務(wù)印章管理原則是：分開(kāi)存放保管，監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管，法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章，嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。

　　4、財(cái)務(wù)科的職能職責(zé)明確，下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗

　　位，各自職責(zé)分工明確，會(huì)計(jì)與出納之間，相互協(xié)調(diào)配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對(duì)，會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的對(duì)出納的庫(kù)存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。

　　5、我局財(cái)務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。

　　6、無(wú)違規(guī)開(kāi)設(shè)銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對(duì)賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。

　　7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用，財(cái)政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范，財(cái)政資金審核及時(shí)到位，無(wú)財(cái)政資金未納入國(guó)庫(kù)集中支付。

　　這次自查自糾，是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并針對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)加以整改，從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。

　　為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)通[XX]6號(hào))、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[XX]17號(hào))和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[XX]77號(hào))精神以及省協(xié)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

　　一、牢固思想防線。本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的'文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。

　　一是提高政治意識(shí)。能夠深入學(xué)習(xí)重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前

　　站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅(jiān)決不說(shuō)不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛(ài)一行、專一行”，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。

　　二、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。四是能夠加強(qiáng)庫(kù)房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無(wú)”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫(kù)房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一�！�；認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

　　三、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。

　　在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有；匯報(bào)工作敢說(shuō)真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說(shuō)話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解；嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度，細(xì)心做好庫(kù)房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護(hù)單位利益。

　　生活作風(fēng)上，能夠牢記 “自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對(duì)拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義，牢固樹(shù)立“平凡”意識(shí)，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

　　四、存在問(wèn)題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對(duì)許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對(duì)其它的經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。除出納工作較為重視，對(duì)其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

　　五、今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對(duì)福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

銀行自查報(bào)告9

xxxx：

　　根據(jù)xxxxx關(guān)于對(duì)征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：

　　一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

　　二、在查詢過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū)，按照被查詢者的`授權(quán)的查詢?cè)�因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，未發(fā)現(xiàn)并做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

　　三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)�因、查詢�(nèi)掌谶M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并對(duì)登記簿進(jìn)行保存。

　　四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查

　　詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。

　　五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。

　　六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

　　七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無(wú)客戶授權(quán)委托書(shū)查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結(jié)清或銷戶的客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時(shí)間查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字，做到“授權(quán)一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據(jù)《關(guān)于秦農(nóng)銀行開(kāi)業(yè)前后征信系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)通知》中征信查詢委托書(shū)進(jìn)行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權(quán)委托對(duì)應(yīng)一筆征信查詢書(shū)，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書(shū)。查詢用戶密碼使用規(guī)范，專人查詢。

銀行自查報(bào)告10

　　一、背景

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來(lái)，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn)，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

　　二、銀行卡業(yè)務(wù)概況

　　銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開(kāi)發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶和收益。

　　三、銀行卡業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)

　　盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：

　　1. 安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。

　　2. 違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠(chéng)信。

　　3. 服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問(wèn)題，消費(fèi)者的使用體驗(yàn)受到影響。

　　四、銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)

　　銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)：

　　1. 安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的`重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時(shí)修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn)，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。

　　2. 風(fēng)險(xiǎn)管控：制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范方案，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，比如卡垃圾短信、釣魚(yú)網(wǎng)站等。

　　3. 誠(chéng)信服務(wù)：保證良好的客戶服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和使用體驗(yàn)，增加反饋渠道和途徑，及時(shí)解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。

　　五、總結(jié)

　　銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營(yíng)，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營(yíng)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅(jiān)守誠(chéng)信和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。

銀行自查報(bào)告11

　　為全面提升我分理處柜面服務(wù)質(zhì)量，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為主，進(jìn)行認(rèn)真自查，發(fā)現(xiàn)許多問(wèn)題，并在自查中加以糾正，銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)質(zhì)量自查報(bào)告。現(xiàn)將自查報(bào)告如下:

　　1,大堂經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)在崗情況。能夠確保大堂經(jīng)理與業(yè)務(wù)顧問(wèn)在崗、出現(xiàn)缺失或不在崗情況時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人能夠及時(shí)調(diào)整人員補(bǔ)齊。

　　2，由于市行配備了保潔人員，可以保證環(huán)境整潔，公共物品擺放整齊，沒(méi)有亂貼宣傳告示現(xiàn)象，查詢機(jī)、atm、液晶電視正常，便民服務(wù)設(shè)施市行沒(méi)有配備。

　　sp; 3，網(wǎng)點(diǎn)員工職業(yè)形象、服務(wù)禮儀問(wèn)題，整改報(bào)告《銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)質(zhì)量自查報(bào)告》。沒(méi)有由于季節(jié)交替造成員工著裝不統(tǒng)一情況。員工能夠堅(jiān)持做到熱情、微笑服務(wù)、雙手遞接和使用文明禮貌用語(yǔ)，只有一名員工系河南籍，普通話講的不是很標(biāo)準(zhǔn)。

　　4，駐點(diǎn)人員管理問(wèn)題。不存在保安人員著裝不整潔、器械佩帶不齊全，行為舉止不端等現(xiàn)象。目前除保安之外，沒(méi)有其他駐點(diǎn)人員。

　　5，本網(wǎng)點(diǎn)在歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改情況。歷次檢查中，主要還是體現(xiàn)在服務(wù)質(zhì)量上，做的.還是很不夠，需要繼續(xù)努力！另外，新安裝atm一臺(tái)因?yàn)槭行心撤N原因至今不能使用，本網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法解決。

銀行自查報(bào)告12

　　為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力，根據(jù)《上饒銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開(kāi)展業(yè)務(wù)庫(kù)專項(xiàng)安全檢查暨自助設(shè)備專項(xiàng)安全檢查后續(xù)整改工作的通知》（饒銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕20號(hào)）文件相關(guān)，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際情況，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度，開(kāi)展了自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　一、基本情況

　　截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái)，其中，穿墻式在行ATM自助取款機(jī)3臺(tái)，安裝位置分別在總行營(yíng)業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無(wú)離行ATM。

　　二、自查工作情況

　�。ㄒ唬�《ATM日常巡查登記簿》填寫規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

　�。ǘ�）村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置，對(duì)交易時(shí)的客戶正面圖像、進(jìn)／出鈔期間的'圖像、現(xiàn)金裝填過(guò)程錄像，回放圖像清晰，無(wú)客戶密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時(shí)間。

　�。ㄈ�）設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

　�。ㄋ模╄�匙使用完畢后，按要求入庫(kù)保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

　　（五）現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測(cè)試憑證均由專人保管。

　　（六）加鈔過(guò)程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月，內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。

　�。ㄆ撸┩鈦�(lái)人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況；維修設(shè)備時(shí)，有我行員工全程陪同。

　�。ò耍┌磿�(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。

　�。ň牛�機(jī)具清潔、周邊無(wú)可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

　�。ㄊ�）加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)，加鈔完畢后做取款測(cè)試。

　　三、自查中存在的問(wèn)題及整改情況

　�。ㄒ唬┰跈z查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

　�。ǘ�）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營(yíng)業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進(jìn)行了整改。

　�。ㄈ�）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營(yíng)業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長(zhǎng)存在防爆燈損壞，已通知辦公室購(gòu)買安裝。

　　以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開(kāi)展自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作，建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制，確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。

　　為改善工作質(zhì)量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的力度，聯(lián)社開(kāi)展了這次個(gè)人工作自查。本人對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，從思想道德上、崗位職責(zé)上、業(yè)務(wù)流程上、制度機(jī)制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補(bǔ)缺。下面是我對(duì)本職工作進(jìn)行的總結(jié)及反思。

　　一、思想道德方面

　　本人能夠自覺(jué)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。自入社以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、廉政文化培訓(xùn)了解了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的必要性；經(jīng)案例防范實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。

　　二、崗位職責(zé)方面

　　能夠服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，對(duì)待工作有責(zé)任心和全局意識(shí)，同時(shí)在工作中也注重培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)、努力工作，自覺(jué)杜絕自由散漫。對(duì)自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，能按時(shí)、按質(zhì)完成；同時(shí)能夠自覺(jué)努力學(xué)習(xí)，不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平，不停地進(jìn)行知識(shí)更新，認(rèn)真履行自己的責(zé)任和義務(wù)。

　　三、業(yè)務(wù)流程方面

　　在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé)，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、按日軋帳、總分核對(duì)。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作；對(duì)領(lǐng)取大額現(xiàn)金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記，大額的按權(quán)限審批；在辦理開(kāi)、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認(rèn)真核銷；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，重要空白憑證入庫(kù)保管。

　　四、制度機(jī)制方面

　　能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的.兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，即使調(diào)撥和上解現(xiàn)金；能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作；正確使用有關(guān)登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)匯報(bào)；嚴(yán)格按照廣東省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。

　　五、廉政風(fēng)險(xiǎn)防控措施

　　加強(qiáng)銀行員工的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，定期參加培訓(xùn)。加強(qiáng)制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會(huì)計(jì)內(nèi)控制度�；鶎有袘�(yīng)根據(jù)總行的規(guī)章制度，在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實(shí)際情況對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟和環(huán)節(jié)都進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，并通過(guò)授權(quán)和制約機(jī)制在操作上落實(shí)。例如，加強(qiáng)不同崗位、不同部門、不同機(jī)構(gòu)間的人員交換與交流。對(duì)同一個(gè)客戶的業(yè)務(wù)服務(wù)。

銀行自查報(bào)告13

　　一、基礎(chǔ)知識(shí)類

　　1、業(yè)務(wù)辦理結(jié)束，客戶不會(huì)簽字，如何處理？可以代理嗎？

　　解答：

　　若本人辦理業(yè)務(wù)結(jié)束，客戶不會(huì)簽字，可以通過(guò)摁手印的方式進(jìn)行確認(rèn)�？梢源�理，若代理人辦理，按相關(guān)代理業(yè)務(wù)要求執(zhí)行。

　　制度依據(jù)：

　�。�1）最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)合同法若干問(wèn)題的解釋

　　（二）第五條“當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，應(yīng)當(dāng)簽字或者蓋章。當(dāng)事人在合同書(shū)上摁手印的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其具有與簽字或者蓋章同等的法律效力”。

　�。�2）會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析(第3期)明確“客戶身份核實(shí)無(wú)誤但確因?qū)嶋H困難無(wú)法在會(huì)計(jì)單證上簽字的，可以通過(guò)摁手印的方式進(jìn)行確認(rèn)。

　　2、輔助身份證明材料通常包括哪些？解答：

　　輔助身份證明材料包括但不限于：

　　（1）中國(guó)公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。

　�。�2）香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。

　　1（3）臺(tái)灣地區(qū)居民為在臺(tái)灣居住的有效身份證明。（4）定居國(guó)外的中國(guó)公民為定居國(guó)外的證明文件。（5）外國(guó)公民為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。

　�。�6）完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。

　　制度依據(jù)：

　　關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知（銀發(fā)[2015]392號(hào)）（見(jiàn)附件2）。

　　3、客戶辦理定期一本通或銀行卡續(xù)存卡內(nèi)定期業(yè)務(wù)時(shí)，是否需要客戶再次出示身份證件？

　　解答：

　　當(dāng)客戶本人辦理業(yè)務(wù)金額在5萬(wàn)元以下時(shí)，無(wú)需出示；5萬(wàn)元以上應(yīng)該出示客戶身份證件。當(dāng)代理人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該出示代理人身份證件，同時(shí)出示客戶本人身份證件。

　　制度依據(jù)：

　　山西省農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（試行）

　　第十四條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新。

　　2如果辦理業(yè)務(wù)的人員為代辦人，應(yīng)同時(shí)出示并核對(duì)代辦人身份信息。

　　4、單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入的區(qū)域范圍？解答:單位結(jié)算賬戶可在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金通存，跨法人機(jī)構(gòu)時(shí)可使用“匯兌匯出”交易。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　5、客戶簽名時(shí)，使用簡(jiǎn)寫或繁體字簽字是否合法有效？解答：

　　有效，其簽名與其有效身份證件上的姓名一致即可。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　6、16周歲以下的客戶持戶口簿前來(lái)維護(hù)信息時(shí)，證件發(fā)證機(jī)關(guān)、到期日應(yīng)如何填寫？

　　解答：

　　證件“發(fā)證機(jī)關(guān)”填寫戶口簿核發(fā)單位所在的公安機(jī)關(guān)，“到期日期”填寫客戶年滿16周歲時(shí)的日期。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　7、未滿16周歲客戶持身份證，可否獨(dú)立申請(qǐng)辦理結(jié)算賬戶？

　　解答：

　　未滿16周歲客戶持身份證不可以獨(dú)立申請(qǐng)辦理結(jié)算賬

　　3戶。因?yàn)槲礉M16周歲客戶屬于限制民事行為能力的客戶，如申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶，需要由法定代理人或者人民法院、有關(guān)部門依法指定的人員代理辦理。

　　制度依據(jù)：

　　銀發(fā)[2015]392號(hào)中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知（見(jiàn)附件2）中第三項(xiàng)內(nèi)容——規(guī)范個(gè)人銀行賬戶代理事宜第四條特殊情形的處理第二款

　　8、死亡證明和戶籍注銷證明應(yīng)如何使用？解答：

　　死亡證明和戶籍注銷證明可以跨年進(jìn)行使用，但業(yè)務(wù)辦理時(shí)必須出示原件，并留存復(fù)印件，復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　9、辦理16周歲以下客戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審核什么資料?解答：

　　居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理辦理個(gè)人銀行賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件、可證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明文件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

　　制度依據(jù)：

　　中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知（銀發(fā)[2008]191號(hào)）（見(jiàn)附件11）

　　10、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可否跨網(wǎng)點(diǎn)辦理？可以，可在全省范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。

　　4制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　11、客戶出具的公證書(shū)上財(cái)產(chǎn)繼承人有兩人，在辦理支取業(yè)務(wù)時(shí)，憑條上是否需兩人都簽字？

　　解答：

　　公證書(shū)上財(cái)產(chǎn)繼承人有兩人或兩人以上，應(yīng)按以下情況進(jìn)行處理：

　�。�1）如果公證書(shū)能夠明確由其中一人辦理的，可以由公證書(shū)確定的這一人辦理支取業(yè)務(wù)，且只需此一人簽字；

　　（2）如果公證書(shū)未明確由誰(shuí)辦理的，①所有涉及的繼承人都應(yīng)來(lái)柜面辦理支取業(yè)務(wù)，并全部簽字；②其他繼承人出具授權(quán)委托書(shū)，可指定一名繼承人辦理。

　　如遇特殊情況，可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行上門服務(wù)。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　12、銀信通、自助轉(zhuǎn)賬是否可以批量開(kāi)通或代辦？解答：

　　信合通卡銀信通、自助轉(zhuǎn)賬、電話銀行等特色服務(wù)功能不得在批量開(kāi)卡的同時(shí)批量開(kāi)通，必須由本人通過(guò)柜臺(tái)辦理。

　　制度依據(jù)：

　　山西省農(nóng)村信用社信合通（借記）卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第四章發(fā)卡管理第二十一條

　　13、對(duì)日間營(yíng)業(yè)休息的機(jī)構(gòu)，柜員現(xiàn)金及憑證應(yīng)如何保管？

　　5解答：

　　對(duì)于中午休息的網(wǎng)點(diǎn)或窗口：設(shè)有庫(kù)房的，柜員實(shí)物尾箱應(yīng)交庫(kù)管員入庫(kù)保管，并做到四核對(duì)；未設(shè)庫(kù)房的，柜員現(xiàn)金及重空憑證存放于臨柜保險(xiǎn)柜（確保監(jiān)控范圍內(nèi)），并做到四核對(duì)。

　　制度依據(jù)：

　　省聯(lián)社安全保衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)化管理印章及重要空白憑證管理制度

　　14、現(xiàn)金庫(kù)檢查時(shí)，抵質(zhì)押物、有價(jià)單證、貼現(xiàn)票據(jù)是否納入檢查范圍，檢查頻率如何規(guī)定？

　　解答：

　　現(xiàn)金庫(kù)檢查時(shí)，檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金、假幣、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、代保管有價(jià)證券、印章等內(nèi)容。

　　根據(jù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定，全省農(nóng)村信用社柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)檢查頻率為：“縣級(jí)聯(lián)社按月檢查、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按旬檢查、營(yíng)業(yè)經(jīng)理按周檢查”。

　　本規(guī)定中“月、旬、周”均指日歷自然周期，即檢查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如：營(yíng)業(yè)經(jīng)理上周日進(jìn)行現(xiàn)金庫(kù)檢查，本周一再次檢查，算作兩周。

　　網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)同營(yíng)業(yè)經(jīng)理共同對(duì)現(xiàn)金庫(kù)進(jìn)行的檢查，可視同分別檢查，為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)經(jīng)理各計(jì)一次。

　　制度依據(jù)：

　�。�1）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)，貸款業(yè)務(wù)第九節(jié)抵、質(zhì)押品中抵質(zhì)押品管理規(guī)定：抵押權(quán)證書(shū)及質(zhì)押品從入賬之

　　6日起到注銷日止，必須視同現(xiàn)金入庫(kù)保管。

　　（2）會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第1期）關(guān)于柜面現(xiàn)金檢查頻次問(wèn)題。根據(jù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定，全省農(nóng)村信用社柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)檢查頻率為：“縣級(jí)聯(lián)社按月檢查、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按旬檢查、營(yíng)業(yè)經(jīng)理按周檢查”。

　　二、印押證管理類

　　15、需要留存印模的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章有哪些？解答：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章包括財(cái)務(wù)專用章，業(yè)務(wù)專用章，業(yè)務(wù)辦訖章，儲(chǔ)蓄專用章，受理憑證章，匯票專用章，本票專用章，結(jié)算專用章和假幣章共9種。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—上冊(cè)第二章印、押、證管理2.1.1印章及使用范圍（第48頁(yè)）

　　山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法

　　16、字跡不清的印章為什么不允許使用？解答：

　　產(chǎn)生糾紛后，由于磨損或字跡不清的印章易形成責(zé)任不清等問(wèn)題，不便于鑒別真?zhèn)�，所以要及時(shí)更換，舊章按規(guī)定上繳聯(lián)社統(tǒng)一銷毀。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—上冊(cè)第二章印、押、證管理“不得使用字跡不清的印章辦理業(yè)務(wù)”。

　　17、在公安局報(bào)告?zhèn)浒竵G失的印章，找回后是否可以繼

　　7續(xù)使用？

　　解答：

　　不可以，應(yīng)按作廢程序處理，不得重新使用制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—上冊(cè)第二章印、押、證管理2.1.2印章的銷毀�！斑z失會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章或個(gè)人名章于報(bào)告日后又找到的，按印章作廢處理，不得再重新啟用�！�

　　山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法

　　18、開(kāi)立網(wǎng)銀時(shí)，網(wǎng)銀開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)和網(wǎng)銀回執(zhí)應(yīng)加蓋什么印章？

　　解答：

　　網(wǎng)銀開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)加蓋業(yè)務(wù)專用章；網(wǎng)銀回執(zhí)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　19、印鑒卡的信用社留存及存根聯(lián)應(yīng)如何保管？

　　解答：

　　印鑒卡的信用社留存聯(lián)（第二聯(lián)）柜員C保管，存根聯(lián)（第三聯(lián)）交事后監(jiān)督中心留存。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第1期）印章憑證管理第10條印鑒卡管理

　　三、賬戶管理類

　　8 20、身份聯(lián)網(wǎng)核查單的時(shí)效性如何規(guī)定？解答：

　　“銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息；不需當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息”。故身份聯(lián)網(wǎng)核查必須是在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)正在提交的身份證件進(jìn)行核查的行為。

　　制度依據(jù)：

　　中國(guó)人民銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定第五條（見(jiàn)附件15）

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第3期）

　　21、個(gè)人、對(duì)公戶登記/撤銷灰名單以及進(jìn)行主體變更時(shí)，打印的業(yè)務(wù)單上是否需要簽字蓋章？

　　解答：

　　個(gè)人、對(duì)公戶登記/撤銷灰名單以及進(jìn)行主體變更時(shí)，應(yīng)留存客戶正確、有效的身份證明資料，憑證上無(wú)需進(jìn)行簽章。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　22、查詢/維護(hù)客戶信息，系統(tǒng)提示修改客戶次數(shù)受到限制時(shí)，應(yīng)該如何處理？

　　解答：

　　存量客戶信息中個(gè)人客戶名稱僅允許網(wǎng)點(diǎn)再修改一次，且可以在全省范圍內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修改，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)不能修改個(gè)人客戶信息的，上級(jí)財(cái)務(wù)部可以修改且不限次數(shù)。若新建

　　9的個(gè)人客戶信息當(dāng)天開(kāi)戶客戶名稱錄入錯(cuò)誤時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)不允許修改客戶名稱，如需當(dāng)天修改的，應(yīng)銷戶后由財(cái)務(wù)部進(jìn)行操作；如無(wú)需當(dāng)天修改的，賬戶可不進(jìn)行銷戶，次日后由財(cái)務(wù)部進(jìn)行操作。

　　制度依據(jù)：

　　2015年山西省農(nóng)村信用社核心優(yōu)化項(xiàng)目實(shí)操培訓(xùn)講義

　　23、“三證合一，一照一碼”后，如何開(kāi)立單位結(jié)算賬戶？如何對(duì)賬戶進(jìn)行年檢？

　　解答：開(kāi)立：

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）為單位客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)分實(shí)行“三證合一”的企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)），未納入“三證合一”的個(gè)體工商戶和機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等其他組織單位（以下簡(jiǎn)稱其他組織），分別要求其提供真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件。

　�。�1）持新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照（含加載統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照、改革過(guò)渡期內(nèi)使用的“一照三號(hào)”、“一照一號(hào)”營(yíng)業(yè)執(zhí)照）的企業(yè)，辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不再要求其提供稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證；持電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，已配備電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照識(shí)別機(jī)具的銀行應(yīng)予以辦理，并留存電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照影印件。

　　改革過(guò)渡期內(nèi)，企業(yè)持舊版營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行仍應(yīng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國(guó)人民銀行令2003第5號(hào)

　　10發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)持舊版營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證中任一證照過(guò)期的，銀行應(yīng)要求其到當(dāng)?shù)毓ど绦姓�管理部門換發(fā)新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照，再行辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

　　（2）個(gè)體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)要求提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證，無(wú)需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證。

　　（3）其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，銀行仍按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　年檢：

　　（1）對(duì)于個(gè)體工商戶申請(qǐng)開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶以及對(duì)原有賬戶進(jìn)行年檢的，今后不再要求提交組織機(jī)構(gòu)代碼證或年檢后的組織機(jī)構(gòu)代碼證。

　�。�2）對(duì)于企業(yè)客戶在改革過(guò)渡期內(nèi)（2015年10月1日至2017年12月31日）仍然有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證申請(qǐng)開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶以及對(duì)原有賬戶進(jìn)行年檢可繼續(xù)使用;對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證中任一證照已過(guò)期的，必須出示工商部門新辦理的“三證合

　　一、一照一碼”實(shí)施后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　（3）其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，銀行仍按照人民幣銀行賬戶管理辦法及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　制度依據(jù)：

　　中國(guó)人民銀行工商總局關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理事項(xiàng)的通知中“

　�。ㄒ唬┺k理人民

　　11幣單位銀行賬戶業(yè)務(wù)提供的證明文件”（見(jiàn)附件3）

　　24、“三證合一，一照一碼”后，持舊證客戶應(yīng)如何進(jìn)行信息維護(hù)？

　　解答：

　�。�1）對(duì)于三證合一前的老客戶，且其證件尚未變更為新的“一照一碼”的，按其原開(kāi)戶時(shí)所選擇的開(kāi)戶證件“組織機(jī)構(gòu)代碼證”或“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”進(jìn)行信息維護(hù)，待其換證后再按新證重新建立客戶信息；

　　（2）原建立有兩個(gè)客戶信息的，建議以“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”為準(zhǔn)進(jìn)行維護(hù)，將另一個(gè)以灰名單處理。(因其換證后，三證合一的名稱為“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”）。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　25、已更換“三證合一，一照一碼”的賬戶，如已進(jìn)入不動(dòng)戶，應(yīng)如何處理？

　　解答：

　　在系統(tǒng)操作時(shí)，應(yīng)將該舊客戶號(hào)移入灰名單，然后重新建立新客戶信息，進(jìn)行主體變更，最后進(jìn)行不動(dòng)戶激活。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　26、“三證合一”后，人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)相關(guān)信息錄入規(guī)則？

　　解答：

　�。�1）持加載統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行

　　12錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)時(shí)，“工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照”、“國(guó)稅登記證號(hào)”、“地稅登記證號(hào)”字段錄入18位統(tǒng)一社會(huì)信用代碼，“組織機(jī)構(gòu)代碼”字段錄入統(tǒng)一社會(huì)信用代碼第9-17位主體識(shí)別碼。

　�。�2）改革過(guò)渡期內(nèi)，使用“一照三號(hào)”、“一照一號(hào)”營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行應(yīng)按所在地工商、稅務(wù)以及質(zhì)監(jiān)部門相關(guān)規(guī)定，將編碼控制拆分為營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、稅務(wù)登記證件號(hào)和組織機(jī)構(gòu)代碼，分別錄入賬戶管理系統(tǒng)相應(yīng)字段。

　�。�3）個(gè)體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)時(shí)“工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照”錄入15位個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)；“國(guó)稅、地稅登記證號(hào)”錄入稅務(wù)登記證號(hào)。“組織機(jī)構(gòu)代碼”無(wú)需錄入。

　�。�4）其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，仍按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（銀辦發(fā)[2007]74號(hào)文印發(fā)）及相關(guān)規(guī)定，錄入相關(guān)要素。

　　制度依據(jù)：

　　銀發(fā)[2015]401號(hào)中國(guó)人民銀行、工商總局關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理事項(xiàng)的通知（見(jiàn)附件3）。

　　人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（銀辦發(fā)[2007]74號(hào)文印發(fā)）（見(jiàn)附件4）

　　27、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶時(shí)應(yīng)如何對(duì)賬？電子驗(yàn)印系統(tǒng)的印鑒應(yīng)如何處理？

　　解答：

　　13（1）賬戶銷戶時(shí)，系統(tǒng)提示打印單位銀行結(jié)算賬戶山西省農(nóng)村信用社賬頁(yè)（存款），可直接與客戶面對(duì)面進(jìn)行對(duì)賬，并簽注“賬務(wù)核對(duì)一致”字樣，隨傳票裝訂。

　　對(duì)公賬戶銷戶前的賬務(wù)核對(duì)應(yīng)視同與客戶進(jìn)行對(duì)賬，打印的山西省農(nóng)村信用社賬頁(yè)（存款）應(yīng)視同對(duì)賬單，必須加蓋客戶預(yù)留印鑒章，同時(shí)進(jìn)行驗(yàn)印，并由單位銷戶經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)；信用社應(yīng)在山西省農(nóng)村信用社賬頁(yè)（存款）上加蓋業(yè)務(wù)專用章，并由社內(nèi)對(duì)賬人員簽字確認(rèn)，屬于重點(diǎn)賬戶的必須雙人簽字。同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行“對(duì)賬人員與記賬人員相分離”制度。

　�。�2）電子驗(yàn)印系統(tǒng)印鑒，應(yīng)在賬戶銷戶1個(gè)月后，且確認(rèn)銷戶以前所有賬務(wù)核對(duì)完畢的情況下，方可以進(jìn)行刪除。（網(wǎng)絡(luò)對(duì)賬的，存在銷戶時(shí)上月對(duì)賬系統(tǒng)數(shù)據(jù)還未生成的情況，故電子驗(yàn)印系統(tǒng)印鑒刪除期限限定在1個(gè)月后）。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　28、為何人行賬戶系統(tǒng)內(nèi)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶久懸狀態(tài)不一致？如何避免因不一致而導(dǎo)致發(fā)生的操作錯(cuò)誤？

　　解答：

　　（1）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中單位活期存款賬戶余額在1萬(wàn)元以下，1年（含）內(nèi)未發(fā)生資金收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶信用社債務(wù)的（不包括指定收息賬戶、協(xié)定存款賬戶等需要保留的賬戶）和個(gè)人活期存款賬戶余額在5元以下，3年（含）內(nèi)未發(fā)生資金收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶信用社債務(wù)的賬戶，納入久懸

　　14未取專戶管理。

　　人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(見(jiàn)附件5)第五十六條規(guī)定：銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶,未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

　　執(zhí)行口徑的不一致造成人行賬戶系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶久懸狀態(tài)不一致現(xiàn)象。

　�。�2）在我省目前的綜合系統(tǒng)設(shè)臵口徑與人行的賬戶管理系統(tǒng)口徑未設(shè)臵一致的情況下，只有人為控制在人行賬戶管理系統(tǒng)已久懸而綜合系統(tǒng)未久懸的賬戶，由賬戶管理員定期統(tǒng)計(jì)此類賬戶，并告知營(yíng)業(yè)經(jīng)理及前臺(tái)柜員共同防范此類賬戶發(fā)生資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　29、營(yíng)業(yè)經(jīng)理可否在保管印鑒卡的同時(shí)參與對(duì)賬業(yè)務(wù)？

　　解答：

　　營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以在保管印鑒卡的同時(shí)參與對(duì)賬業(yè)務(wù)。對(duì)賬工作實(shí)行“工作崗位獨(dú)立，人員空間分離，多種方式并存，重點(diǎn)賬戶突出”的原則，其中人員空間分離是指對(duì)賬人員要與本賬戶的記賬人員或復(fù)核人員嚴(yán)格實(shí)行人員和空間上的分離、不得混崗操作。營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)客戶賬戶既不是記賬人員又不是復(fù)核人員，同時(shí)也不是電子驗(yàn)印系統(tǒng)管理員。

　　制度依據(jù)：

　　15山西省農(nóng)村信用社單位存款賬戶對(duì)賬管理辦法第四條賬戶對(duì)賬遵循“工作崗位獨(dú)立，人員空間分離，多種方式并存，重點(diǎn)賬戶突出”的原則。

　　30、對(duì)賬明細(xì)賬頁(yè)上是否需加蓋單位的預(yù)留印鑒章？如加蓋，是否需驗(yàn)�。�

　　解答:山西省農(nóng)村信用社單位存款賬戶對(duì)賬管理辦法中第二十三條規(guī)定“對(duì)賬人員向客戶簽發(fā)銀企余額對(duì)賬單，重點(diǎn)賬戶、可疑賬戶還應(yīng)同時(shí)提供滿頁(yè)或未滿頁(yè)明細(xì)賬頁(yè)作為對(duì)賬單附件資料�！�

　　辦法中對(duì)明細(xì)賬頁(yè)的印章加蓋問(wèn)題未予以明確，現(xiàn)規(guī)定如下：

　�。�1）對(duì)于重點(diǎn)、可疑賬戶，明細(xì)賬上應(yīng)加蓋單位的預(yù)留印鑒章；

　　（2）對(duì)于非重點(diǎn)可疑賬戶，明細(xì)賬可不予加蓋單位的預(yù)留印鑒章。

　　如明細(xì)賬頁(yè)加蓋印章的，則需進(jìn)行驗(yàn)印。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　31、預(yù)開(kāi)戶成功但未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行開(kāi)戶確認(rèn)的單位結(jié)算賬戶，應(yīng)如何處理？

　　解答：

　　單位結(jié)算賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做預(yù)開(kāi)戶，且在人行賬戶管理系統(tǒng)中開(kāi)戶完成，但1個(gè)月內(nèi)未在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做開(kāi)戶

　　16確認(rèn)的，系統(tǒng)將進(jìn)行自動(dòng)銷戶處理。此種情況，只能要求客戶填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)到人行做賬戶銷戶處理。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　32、客戶辦理個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬及銀信通等相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)書(shū)的填制、憑證的打印及留存的問(wèn)題。

　�。�1）業(yè)務(wù)單獨(dú)開(kāi)辦時(shí)：

　　①單獨(dú)辦理個(gè)人賬戶開(kāi)戶的，要求客戶填制個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，交易信息打印在個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上方空白處，第一聯(lián)信用社留存專夾保管，第二聯(lián)客戶留存，第三聯(lián)作為該筆業(yè)務(wù)附件，隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票整理、歸檔；

　�、趩为�(dú)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的，要求客戶填制網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議、個(gè)人客戶網(wǎng)上銀行簽約(變更)申請(qǐng)表/個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，交易信息打印在網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請(qǐng)回執(zhí)上，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、協(xié)議及回執(zhí)第一聯(lián)信用社留存專夾保管，第二聯(lián)客戶留存；

　　③單獨(dú)辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的，要求客戶填制個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（電子銀行版），交易信息打印在網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請(qǐng)回執(zhí)上，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及回執(zhí)第一聯(lián)信用社專夾保管，第二聯(lián)客戶留存；

　�、軉为�(dú)辦理自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，要求客戶填制個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，交易信息打印在非核算業(yè)務(wù)處理單上，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)作非核算業(yè)務(wù)處理單附件，隨經(jīng)辦柜

　　17員當(dāng)日傳票整理、歸檔，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)客戶留存；

　�、輪为�(dú)辦理銀信通業(yè)務(wù)的，要求客戶填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)/開(kāi)立“銀信通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，交易信息打印在非核算業(yè)務(wù)處理單上，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)作非核算業(yè)務(wù)處理單附件，隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票整理、歸檔，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)客戶留存；。（2）業(yè)務(wù)同時(shí)開(kāi)辦時(shí)：

　　相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的使用及憑證打印事項(xiàng)，參照上述（1）內(nèi)容執(zhí)行，如涉及同時(shí)開(kāi)立網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，開(kāi)戶資料均需專夾保管時(shí)，個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)可復(fù)印使用，無(wú)需填制多份。

　　備注：業(yè)務(wù)過(guò)渡期間新、舊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)可同時(shí)使用。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　33、不動(dòng)戶激活是否可以代理？解答：

　　不動(dòng)戶激活可以代理，但需出具存款人和代理人有效身份證件原件，并留存復(fù)印件。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　34、基本賬戶在先銷毀公章、財(cái)務(wù)章的情況下，應(yīng)如何辦理銷戶業(yè)務(wù)？

　　解答：

　　客戶銷戶時(shí)，若已將公章、財(cái)務(wù)專用章等預(yù)留印鑒先行

　　18銷毀的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求其出具身份證明文件、工商管理局銷毀印章的證明、印模的有效復(fù)印件（客戶保管的印鑒卡）等有關(guān)證明，在確認(rèn)其身份無(wú)誤后方可為其辦理銷戶手續(xù)，銷戶憑證需由單位經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—上冊(cè)第143頁(yè)

　　35、對(duì)公賬戶長(zhǎng)期未用，但是簽訂三方協(xié)議，此類賬戶該如何對(duì)賬？可否手工調(diào)為不動(dòng)戶？

　　解答：

　　應(yīng)根據(jù)不同情況如下處理：

　�。�1）對(duì)每年進(jìn)行年檢的此類賬戶，雖然日常業(yè)務(wù)只發(fā)生三方協(xié)議業(yè)務(wù)，但該類賬戶屬正常賬戶，應(yīng)按照單位存款對(duì)賬管理辦法進(jìn)行對(duì)賬，不可調(diào)為不動(dòng)戶；

　　（2）對(duì)未年檢的此類賬戶，在賬戶年檢期結(jié)束后，按照人民銀行要求，不可再發(fā)生任何業(yè)務(wù)，故在年檢期結(jié)束后，對(duì)一萬(wàn)元以下未欠銀行債務(wù)的賬戶，可手工調(diào)為不動(dòng)戶。

　　制度依據(jù)：

　　人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（見(jiàn)附件5）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　36、單位活期存款賬戶補(bǔ)檢成功，人行賬戶管理系統(tǒng)無(wú)法加注年檢標(biāo)識(shí)時(shí)，賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理？

　　解答：

　　存款人未在規(guī)定年檢期間辦理相關(guān)年檢手續(xù)的，在其第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)先要求存款人提供賬

　　19戶年檢資料，再為其辦理相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。因此，在確保存款人賬戶年檢資料完整有效的前提下，可以正常辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　制度依據(jù)：

　　并銀辦發(fā)【2015】210號(hào)關(guān)于開(kāi)展2015年度人民幣銀行結(jié)算賬戶年檢工作的通知

　　37、開(kāi)辦的銀行卡或者網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，是否有年齡上限要求？

　　解答：

　　無(wú)上限要求。開(kāi)辦的銀行卡或者網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，客戶只要出具中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定的相關(guān)證明文件即可辦理。

　　制度依據(jù)：

　　中國(guó)人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則（見(jiàn)附件1）

　　四、存款類

　　38、個(gè)人通知存款、約定存款可以跨網(wǎng)點(diǎn)銷戶嗎？解答：

　　個(gè)人通知存款、約定存款不能跨網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷戶。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　39、定期存單客戶名稱與客戶身份證件姓名不符如何處理？

　　解答:

　　20在確認(rèn)存款所有人的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶信息進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)，將客戶姓名修改正確：

　�。�1）存單不做支取交易的，對(duì)客戶定期存單進(jìn)行主體變更并掛失處理，原存單收回；七天以后進(jìn)行補(bǔ)發(fā)，補(bǔ)發(fā)后存單即為正確的客戶姓名。

　　（2）存單做支取交易的，在對(duì)客戶定期存單進(jìn)行主體變更處理，并做出相應(yīng)說(shuō)明后，可進(jìn)行正常支取處理，相應(yīng)說(shuō)明附該筆傳票后。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　40、同一客戶連續(xù)辦理多筆不同類型的業(yè)務(wù)是否可以只留一份身份證件復(fù)印件和核查單？

　　解答：

　　同一柜員當(dāng)天為同一客戶連續(xù)辦理多筆業(yè)務(wù)的，可視同單筆業(yè)務(wù)留存一份身份證件復(fù)印件和核查單，附于所辦理的第一筆業(yè)務(wù)憑證后，如屬于專夾保管范圍的業(yè)務(wù)，復(fù)印件的留存按其規(guī)定執(zhí)行。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　41、應(yīng)如何為支取方式為“無(wú)印密”的存折客戶辦理支取業(yè)務(wù)？

　　解答：

　　支取方式為“無(wú)印密”的存折只能在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

　　21（1）辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)核對(duì)存款人的有效身份證件；對(duì)于他人代理辦理,銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件,并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。

　�。�2）辦理5萬(wàn)元以下的支取業(yè)務(wù)，存款人本人辦理的，無(wú)需出示有效身份證件，個(gè)人存（取）款憑條背面無(wú)需填寫“存款人”信息；代理人代為支取的，出示代理人有效身份證件，在個(gè)人存（取）款憑條背面填寫代理人信息，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入“代理人”信息。

　　制度依據(jù)：

　　根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知(銀發(fā)【2011】116號(hào))（見(jiàn)附件17）

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第8期）

　　42、客戶在開(kāi)立定期賬戶后更改了姓名，支取存單時(shí)需提供哪些資料？

　　解答：

　　如果客戶戶口簿內(nèi)容中記載曾用名與原存單戶名一致的，可以提供戶口簿做為輔助證件；戶口簿未記載曾用名的，提供公安機(jī)關(guān)出具的姓名變更等相關(guān)證明資料。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　43、如客戶提交的存款憑證的賬號(hào)為綜合系統(tǒng)上線前的舊賬號(hào)應(yīng)該如何辦理？

　　22解答：

　　（1）通過(guò)客戶賬號(hào)組合查詢，按照客戶姓名、身份證號(hào)碼18位或15位進(jìn)行查詢；

　�。�2）通過(guò)賬戶情況查詢按起始余額、終止余額進(jìn)行查詢；

　�。�3）可以通過(guò)下發(fā)的賬戶身份核實(shí)的明細(xì)中，根據(jù)戶名進(jìn)行查找。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　44、關(guān)于定期一本通到期支取時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何填寫個(gè)人存（取）款憑條的問(wèn)題？

　　解答：

　　定期一本通到期支取時(shí)，不需要遠(yuǎn)程授權(quán)的，在個(gè)人存（�。┛顟{條上無(wú)需填寫金額；需要遠(yuǎn)程授權(quán)時(shí)，則需在個(gè)人存（�。┛顟{條“銀行打印”欄右下角處用小寫金額填寫第一次存入時(shí)的本金，且在金額前加注人民幣符號(hào)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南(第8期)

　　45、單位存款證實(shí)書(shū)換發(fā)單位存單時(shí)，是否需要出具止付申請(qǐng)書(shū)？

　　解答：

　　不需要。經(jīng)辦柜員進(jìn)行單位定期存單簽發(fā)業(yè)務(wù)（交易碼113120）操作后，系統(tǒng)已對(duì)該筆定期存款自動(dòng)止付，不需要對(duì)單位定期存單重新止付。

　　23制度依據(jù)：

　　山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)操作規(guī)程中“單位定期存款業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程”規(guī)定：“客戶申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單，需要出具開(kāi)具單位定期存單委托書(shū)，同時(shí)提供單位定期存款證實(shí)書(shū)和經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件”。

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第9號(hào)單位定期存單質(zhì)押貸的款管理規(guī)定（見(jiàn)附件6）：?jiǎn)挝欢ㄆ诖鎲问侵附杩钊藶檗k理質(zhì)押的貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。單位定期存單只能以質(zhì)押的貸款為目的開(kāi)立和使用。貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)一并提交給存款行，向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單和確認(rèn)書(shū)。存款行在開(kāi)具單位定期存單的同時(shí)，應(yīng)對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實(shí)的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書(shū)。確認(rèn)書(shū)應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。依據(jù)上述規(guī)定，存款行開(kāi)具單位定期存單時(shí)，已經(jīng)已對(duì)該筆定期存款自動(dòng)止付。

　　五、貸款類

　　46、辦理質(zhì)押的貸款，簽發(fā)單位定期存單時(shí)，收回的單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)一二聯(lián)以及單位定期存單第二聯(lián)怎樣保管？

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)第四章規(guī)定單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)一二聯(lián)以及單位定期存單第二聯(lián)需進(jìn)行入庫(kù)保

　　24管，表述較為模糊。

　　現(xiàn)明確規(guī)定單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)一二聯(lián)以及單位定期存單第二聯(lián)應(yīng)視同質(zhì)押品入庫(kù)保管。

　　制度依據(jù):會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　47、銀行卡內(nèi)定期是否可以用于質(zhì)押？解答：

　　不可以，銀行卡內(nèi)定期存款辦理質(zhì)押的貸款時(shí)，需將銀行卡內(nèi)定期存款通過(guò)分戶脫離交易（交易碼113180）轉(zhuǎn)換為定期儲(chǔ)蓄存單后辦理質(zhì)押的貸款。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)“第八章貸款業(yè)務(wù)第九節(jié)抵、質(zhì)押品”中第十一條以信合通卡內(nèi)定期存款質(zhì)押的，必須轉(zhuǎn)為定期存單。

　　48、貸款全部歸還時(shí)，貸款本息收回憑證應(yīng)如何處理？

　　解答：

　　貸款全部歸還后，貸款本息收回憑證第一聯(lián)記賬憑證附件聯(lián)做傳票附件，第二聯(lián)信貸部門留存聯(lián)應(yīng)由信貸部門專夾保管，第三聯(lián)借款人歸還貸款本息證明交客戶。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第八章“貸款業(yè)務(wù)”收回貸款本息操作：柜員A將貸款本息收回憑證第一聯(lián)和支

　　25付結(jié)算憑證作記賬憑證或表外記賬憑證附件，貸款本息收回憑證第二聯(lián)交信貸部門，第三聯(lián)交客戶。

　　49、核心系統(tǒng)中“系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押”、“系統(tǒng)外質(zhì)押”、“止付”三個(gè)交易，應(yīng)如何使用？

　　解答：

　　用于系統(tǒng)內(nèi)貸款時(shí)，存單質(zhì)押使用“系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押”交易；用于他行貸款時(shí)，存單質(zhì)押使用“系統(tǒng)外質(zhì)押”交易；票據(jù)掛失時(shí)，根據(jù)法院的止付通知書(shū)使用“止付”交易。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　六、票據(jù)類

　　50、辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)時(shí)，什么情況下需加蓋背書(shū)章？解答：

　　持有轉(zhuǎn)賬支票的收款人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人時(shí)，才在轉(zhuǎn)賬支票的背面或粘單上簽章，即加蓋背書(shū)章。

　　制度依據(jù)：

　　中華人民共和國(guó)票據(jù)法（見(jiàn)附件7）

　　51、票據(jù)記載事項(xiàng)有哪些規(guī)定？解答：

　　票據(jù)要素分四大類：（1）必須記載的要素：

　　支票：①表明“支票”的字樣；②無(wú)條件支付的委托；

　　26 ③確定的金額；④付款人名稱；⑤出票日期；⑥出票人簽章。

　　本票：①表明“銀行本票”的字樣；②無(wú)條件支付的承諾；③確定的金額；④收款人名稱；⑤出票日期；⑥出票人簽章。

　　匯票：①表明“銀行匯票”的字樣；②無(wú)條件支付的承諾；③確定的金額；④收款人名稱；⑤付款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。

　�。�2）不得記載的要素：

　　①附有條件的委托，背書(shū)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力；②不確定的金額。

　�。�3）任意記載的事項(xiàng)：

　�、俳�止背書(shū)；②委托收款背書(shū)；③質(zhì)押背書(shū)；④現(xiàn)金字樣、轉(zhuǎn)賬字樣；⑤不得轉(zhuǎn)讓字樣等。

　�。�4）票據(jù)要素不得更改：

　　票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。

　　制度依據(jù)：

　　中華人民共和國(guó)票據(jù)法第三十三條（見(jiàn)附件7）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)（第六章）第二節(jié)、第三節(jié)、第四節(jié)

　　52、柜員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審核哪些內(nèi)容？解答：

　　開(kāi)戶銀行受理支票需審核以下事項(xiàng): (1)支票是否使用碳素墨水或墨汁的筆填寫；(2)支票要素是否填寫正確、齊全：在支票上必須記載

　　27的事項(xiàng)有出票日期(大寫)、付款行名稱、收款人名稱和金額(大、小寫)，出票人應(yīng)將這些事項(xiàng)填寫正確、完整，并在支票上簽章。其中，金額大、小寫必須一致，簽章與預(yù)留在銀行的簽名式樣或印鑒必須一致；與銀行約定使用支付密碼的，應(yīng)填寫支付密碼。支票上金額和收款人名稱可以授權(quán)其他人進(jìn)行補(bǔ)記，沒(méi)有補(bǔ)記的支票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓和提示付款；

　　(3)如屬現(xiàn)金支票，則需審核提現(xiàn)用途是否符合國(guó)家現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定。

　　銀行受理他行（社）轉(zhuǎn)賬支票時(shí)需審核以下事項(xiàng): (1)票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；

　　(2)支票金額是否超過(guò)規(guī)定金額上限（目前中國(guó)人民銀行暫定的金額上限為50萬(wàn)元）；

　　(3)支票是否是按統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；

　　(4)支票填明的持票人是否在本行開(kāi)戶，持票人的名稱是否為該持票人，持票人的名稱與進(jìn)賬單上的`名稱是否一致；

　　(5)出票人的簽章是否符合規(guī)定；

　　(6)大、小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；(7)支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；

　　(8)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票其背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定；背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；

　　(9)持票人是否在支票的背面作委托收款背書(shū)。

　　28如以上事項(xiàng)審核未通過(guò)，應(yīng)填制拒絕受理通知書(shū)，連同實(shí)物支票交持票人。

　　收款人受理銀行本票時(shí)要注意的主要事項(xiàng)包括：(1)審查銀行本票是否真實(shí)；

　　(2)票面上所記載的要素是否齊全、規(guī)范；(3)銀行本票是否在2個(gè)月的提示付款期限內(nèi)；(4)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的銀行本票無(wú)效；密押是否更改，更改的銀行本票，銀行不予受理；其他事項(xiàng)更改是否由原記載人簽章證明，沒(méi)有按規(guī)定更改的，銀行不予受理。

　　代理付款行受理持票人提交的銀行本票時(shí)，應(yīng)審查以下事項(xiàng): (1)收款人是否確為持票人本單位或本人；

　　(2)銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；(3)必須記載的事項(xiàng)是否齊全；

　　(4)出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；(5)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明；

　　(6)背書(shū)是否連續(xù)，背書(shū)人簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定簽章；

　　(7)背書(shū)人為個(gè)人的，身份證件是否真實(shí)、有效。

　　出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”時(shí)，應(yīng)注意審核以下內(nèi)容:

　　29 (1)“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期；

　　(2)申請(qǐng)人填寫的“申請(qǐng)人戶名”、“賬號(hào)”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號(hào)、戶名相符；

　　(3)“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填寫的大小寫金額是否一致; (4)如申請(qǐng)人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填寫代理付款行名稱；

　　(5)申請(qǐng)人為單位的申請(qǐng)辦理銀行匯票時(shí)，是否在“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒；

　　(6)辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請(qǐng)人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項(xiàng)。

　　代理付款社（行）在以下情況下可以拒付銀行匯票: (1)偽造、變?cè)?憑證、印章、壓數(shù)機(jī))的銀行匯票；(2)非統(tǒng)一印制的全國(guó)通用的銀行匯票；(3)超過(guò)付款期的銀行匯票；

　　(4)缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票；(5)匯票背書(shū)不完整、不連續(xù)的；

　　(6)涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額；(7)已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票；(8)匯票殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)的；(9)匯票與匯票專用章行別不對(duì)應(yīng)的。

　　代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對(duì)偽造、變?cè)煲约巴扛牡膮R票，代理付款社（行）除了拒付

　　30以外，還應(yīng)報(bào)告有關(guān)部門進(jìn)行查處。

　　制度依據(jù)：

　　票據(jù)法（見(jiàn)附件7）

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作—手冊(cè)第六章問(wèn)題答疑第二節(jié)第

　　10、11題，第三節(jié)第

　　5、13題，第四節(jié)第

　　10、19題。

　　53、作廢支票時(shí)，支票的存根聯(lián)丟失后，應(yīng)使用“收回作廢”交易還是“售出未收回作廢”交易？

　　解答：

　　在支票作廢時(shí)，如存根聯(lián)丟失無(wú)法收回的，由開(kāi)戶單位出具證明說(shuō)明丟失原因后，在系統(tǒng)中應(yīng)使用“收回作廢”交易處理，證明與支票原件同時(shí)作為憑證附件統(tǒng)一整理、歸檔。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　54、如何正確計(jì)算支票的提示付款期？解答：

　　支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。超過(guò)提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

　�。�1）法定休假日在有效期內(nèi)，不順延。例如：出票日期為2016年4月26日，最后支付日為2016年5月5日；

　　（2）到期日為法定休假日時(shí)，以休假日的次日為最后支付日。例如：出票日期為2016年4月22日，最后支付日為2016年5月3日。

　　31制度依據(jù)：

　　中華人民共和國(guó)票據(jù)法第九十一條規(guī)定（見(jiàn)附件7）。

　　55、現(xiàn)金支票的收款單位是否能填寫實(shí)際收款人？解答：

　　可以，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票授權(quán)可以授權(quán)補(bǔ)記。出票人可以在支票上記載自己為收款人。

　　制度依據(jù)：

　　中華人民共和國(guó)票據(jù)法（見(jiàn)附件7）第八十一條“支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)�！钡诎耸�六條“支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補(bǔ)記。支票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地。支票上未記載出票地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。出票人可以在支票上記載自己為收款人�！�

　　56、銀行受理票據(jù)時(shí)，如審核發(fā)現(xiàn)屬于可疑票據(jù)的，應(yīng)該如何處理？

　　解答：

　　柜員應(yīng)對(duì)可疑票據(jù)立刻停止辦理，按規(guī)定進(jìn)一步鑒別真?zhèn)危�確定假票后扣留票據(jù)逐級(jí)上報(bào)。

　　銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)票據(jù)的防偽特征鑒別票據(jù)，對(duì)有可疑的票

　　32據(jù)要通過(guò)系統(tǒng)、電話、傳真等方式與出票行或承兌行確認(rèn)。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)無(wú)法辨別真?zhèn)蔚�，�?yīng)提請(qǐng)票據(jù)印制企業(yè)或中鈔實(shí)業(yè)有限公司協(xié)助辨識(shí)。對(duì)確認(rèn)為偽造、變?cè)斓钠睋?jù)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即扣留，防止其繼續(xù)流轉(zhuǎn)，并立即向人民銀行報(bào)告，涉嫌犯罪的應(yīng)報(bào)送公安機(jī)關(guān)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第六章第八節(jié)第9題。

　　七、聯(lián)行類

　　57、對(duì)我行自行發(fā)起查詢的，信息類憑證應(yīng)如何留存？解答：

　�。�1）查詢（復(fù)）內(nèi)容涉及賬務(wù)處理的，如手工維護(hù)入賬，查詢（復(fù)）書(shū)作為記賬憑證的附件，隨當(dāng)日傳票整理；（2）不涉及賬務(wù)處理的，放臵于業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日（或該柜員）憑證之后。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第4期）

　　58、哪些情況下實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)的收?qǐng)?bào)社可以辦理退匯？解答：

　�。�1）來(lái)賬業(yè)務(wù)中的收款人賬號(hào)、戶名與行內(nèi)系統(tǒng)賬戶信息不一致，經(jīng)查詢，付款行錄入無(wú)誤的；

　�。�2）收款人已銷戶或賬戶狀態(tài)異常；

　�。�3）對(duì)于收款人為未在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的個(gè)人匯款，收款人拒絕接收，應(yīng)立即辦理退匯，經(jīng)2個(gè)月無(wú)法交付的匯款，應(yīng)立即辦理退匯。

　　33制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第七章第一節(jié)問(wèn)題答疑第3題（244頁(yè)）

　　59、大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)回復(fù)時(shí)間如何規(guī)定？被查詢社應(yīng)在什么時(shí)間內(nèi)對(duì)收到的查詢進(jìn)行查復(fù)？

　　解答：

　　系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢查復(fù)的管理，對(duì)有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)，且應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日遲下一個(gè)工作日上午11：00前予以查復(fù)。

　　制度依據(jù)：

　　人民銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）（見(jiàn)附件16）

　　60、農(nóng)信銀、小額來(lái)賬掛賬如何處理？解答：

　　農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)來(lái)賬：

　　農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)來(lái)賬無(wú)法入賬的，應(yīng)向電子匯兌的原發(fā)起行社發(fā)出查詢，并根據(jù)查復(fù)結(jié)果進(jìn)行退匯或入賬處理，其中，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自動(dòng)存款機(jī)、自助柜員機(jī)等電子渠道發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)無(wú)法入賬的，接收行無(wú)需查詢，直接退匯。

　　制度依據(jù)：

　　山西省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)山西省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清

　　34算系統(tǒng)業(yè)務(wù)指引的通知第24條

　　大小額來(lái)賬：

　　收到貸記來(lái)賬記賬狀態(tài)為“已掛賬”時(shí)，應(yīng)根據(jù)來(lái)賬的實(shí)際情況進(jìn)行退匯：

　　（1）來(lái)賬業(yè)務(wù)的收款方不是本系統(tǒng)賬戶時(shí)，核實(shí)情況后選擇退匯處理；

　�。�2）來(lái)賬業(yè)務(wù)收款方是同縣域跨網(wǎng)點(diǎn)情況或來(lái)賬業(yè)務(wù)屬于本機(jī)構(gòu)賬戶、戶名不相符的情況時(shí)，需根據(jù)收到的付款行發(fā)起的查詢或查復(fù)，校驗(yàn)或更正收款人名稱及收款人賬號(hào)后，選擇來(lái)賬手工維護(hù)入賬或退匯處理；

　�。�3）來(lái)賬的收款賬戶狀態(tài)是異常情況時(shí)查看賬戶狀態(tài)后，選擇退匯處理；

　�。�4）來(lái)賬的收款賬戶性質(zhì)為儲(chǔ)蓄戶、股金戶等時(shí)，接收機(jī)構(gòu)進(jìn)行退匯處理；賬戶類型是“不動(dòng)戶”時(shí)，接收機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況選擇來(lái)賬手工維護(hù)入賬或退匯處理。

　　制度依據(jù)：

　　第二代支付系統(tǒng)操作手冊(cè)（上冊(cè)）應(yīng)用操作6

　　1、如果當(dāng)日發(fā)起查詢，當(dāng)日未收到查復(fù)應(yīng)如何處理？可不可以直接辦理退匯？

　　解答：

　　查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午11:00時(shí)前予以查復(fù)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未收到查復(fù)的情況下再辦理退匯。

　　制度依據(jù)：

　　35人民銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）（見(jiàn)附件16）

　　八、特殊業(yè)務(wù)類

　　62、公證處有權(quán)查詢存款人的銀行存款嗎？解答：

　　經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人，可憑公證機(jī)構(gòu)出具的存款查詢函查詢作為被繼承人的存款人在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款信息。公證機(jī)構(gòu)出具存款查詢函，應(yīng)當(dāng)審查確認(rèn)存款人的死亡事實(shí)及查詢申請(qǐng)人為存款人的合法繼承人。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到存款查詢函后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)為繼承人辦理查詢事宜，并出具存款查詢情況通知書(shū)。繼承人為多人的，可以單獨(dú)或者共同向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出查詢請(qǐng)求。查詢申請(qǐng)人可在公證機(jī)構(gòu)簽署委托書(shū)，授權(quán)他人代為查詢。

　　制度依據(jù)：

　　司法通（2013）78號(hào)（見(jiàn)附件14）

　　63、公證處進(jìn)行存款查詢時(shí)，登記簿如何填寫？相關(guān)資料如何放臵？

　　解答：

　　統(tǒng)一在查詢、凍結(jié)、扣劃事項(xiàng)登記簿上進(jìn)行登記，“執(zhí)法人員”欄手工改為“查詢?nèi)恕�，由查詢�(nèi)撕炞郑�留存公證處出具的查詢函及查詢?nèi)说纳矸葑C件復(fù)印件，查詢資料的粘貼，參照司法機(jī)關(guān)的查凍扣資料粘貼方法執(zhí)行。

　　制度依據(jù)：

　　36會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）6

　　4、重臵密碼業(yè)務(wù)應(yīng)如何操作？解答：

　　重臵密碼時(shí)，無(wú)需填制任何業(yè)務(wù)憑證，由客戶本人出示有效身份證件，辦理柜員驗(yàn)證、核查并留存有效身份證件復(fù)印件后，為其進(jìn)行重臵密碼處理，業(yè)務(wù)結(jié)束由客戶簽字確認(rèn)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　65、密碼重臵是否可以代理？需要提供什么手續(xù)？解答：

　　辦理密碼重臵由存款人本人辦理，原則上不得由他人代理，如因特殊原因需委托他人辦理的，需提供具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)或其它法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第十章特殊業(yè)務(wù)處理第四節(jié)存款憑證掛失業(yè)務(wù)、撤銷掛失和補(bǔ)單（第722頁(yè)）

　　66、修改、重臵密碼業(yè)務(wù)可否跨網(wǎng)點(diǎn)辦理？解答：

　　可以，可在全省范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　67、維護(hù)客戶信息必須是本人嗎？如可代理需要提供什么證件？

　　37解答：

　�。�1）正常客戶信息維護(hù)、補(bǔ)充信息的可以代理，代理時(shí)需提供本人及代理人有效身份證件原件，并留存復(fù)印件；

　�。�2）涉及姓名不符、客戶聯(lián)系方式修改等信息維護(hù)的，則必須由本人持有效身份證件進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，并留存復(fù)印件。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　68、ATM機(jī)吞鈔該如何處理？區(qū)分本縣區(qū)信合通卡、非本縣區(qū)信合通卡、他行卡

　　解答：

　　ATM機(jī)吞鈔長(zhǎng)款后，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過(guò)客戶提供吞鈔單、查詢ATM流水日志、調(diào)閱監(jiān)控等方式認(rèn)真核實(shí)長(zhǎng)款事項(xiàng)，確認(rèn)長(zhǎng)款并記賬。

　�。�1）涉及系統(tǒng)內(nèi)本縣的賬戶，通過(guò)內(nèi)部賬一借多貸交易將掛賬款項(xiàng)劃至客戶存款賬戶；

　　（2）涉及系統(tǒng)內(nèi)跨縣的賬戶，通過(guò)匯兌匯出交易劃至客戶存款賬戶；

　�。�3）涉及跨行的賬戶，根據(jù)省聯(lián)社要求通過(guò)匯兌匯出交易上劃省聯(lián)社相關(guān)賬戶。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　69、客戶未主動(dòng)上門申領(lǐng)自助柜員機(jī)部分長(zhǎng)款的怎樣處理？

　　解答:

　　38長(zhǎng)款掛賬款項(xiàng)的處理只允許以轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)，不得支取現(xiàn)金。對(duì)未主動(dòng)上門申領(lǐng)的長(zhǎng)款應(yīng)如下處理：

　�。�1）ATM機(jī)管理員通過(guò)查詢流水日志、調(diào)閱監(jiān)控等方式認(rèn)真核實(shí)長(zhǎng)款事項(xiàng)，主動(dòng)聯(lián)系客戶確認(rèn)長(zhǎng)款并處理。

　　（2）確實(shí)無(wú)法聯(lián)系到客戶的先記賬，年底結(jié)賬時(shí)統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)外收入。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　70、ATM吞卡后，該卡的領(lǐng)取可以代理嗎？如能代理，需要什么手續(xù)？

　　解答：

　　不可以，必須持卡人持本人有效身份證件在吞卡后次日起三個(gè)工作日內(nèi)領(lǐng)取。

　　制度依據(jù)：

　　山西省農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法（試行）第五章日常維護(hù)與管理第二十七條“自助銀行管理員巡檢時(shí)發(fā)現(xiàn)吞沒(méi)的銀行卡，需逐筆登記，按下列規(guī)定進(jìn)行處理”：

　�。�1）吞沒(méi)卡登記。出現(xiàn)吞卡要認(rèn)真核對(duì)數(shù)量和交易流水，查明原因，按規(guī)定登記ATM吞卡登記簿。對(duì)于“特殊條件下需沒(méi)收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“掛失卡”、“被竊卡”，自助銀行網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)定登記ATM吞卡登記簿后給予沒(méi)收。

　�。�2）吞沒(méi)卡片領(lǐng)取時(shí)的基本規(guī)定：

　�、俪挚ㄈ嗽谕炭ê蟠稳掌鹑齻�(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身

　　39份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。

　�、诤藢�(duì)相關(guān)資料無(wú)誤，且滿足以下條件之一的，領(lǐng)卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片：

　　a.持卡人有效身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片證明持卡人姓名字母或背面簽名一致；

　　b.持本人有效身份證件且所領(lǐng)卡片通過(guò)個(gè)人密碼驗(yàn)證；c.能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。

　　71、代理辦理掛失后,撤掛、補(bǔ)折、支取、密碼掛失后改密的相關(guān)規(guī)定？有效函件包括哪些？

　　解答：

　�。�1）代理辦理掛失后撤掛、補(bǔ)折、支取、密碼掛失后改密業(yè)務(wù)必須由本人辦理，原則上不得由他人代理；如果因?yàn)榇婵钊藶槲闯赡耆�、喪失民事行為能力、年老體弱行動(dòng)極不方便、發(fā)生疾病、發(fā)生意外事故等原因需委托他人辦理的，需提供具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)或其他法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件；

　�。�2）除以上規(guī)定，還可以由本網(wǎng)點(diǎn)人員上門服務(wù)；（3）法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件可以是法院或公證處開(kāi)具的繼承權(quán)證明書(shū)、法定監(jiān)護(hù)人證明、喪失民事行為能力證明書(shū)（法院）、戶口簿（證明父母為未成年人的法定監(jiān)護(hù)人）、明確監(jiān)護(hù)人的殘疾證等法律許可的能夠證明與本人有合法代理關(guān)系的函件。

　　制度依據(jù)：

　　40儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例（見(jiàn)附件18）

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第十章第四節(jié)

　　山西省農(nóng)村信用社特殊個(gè)人客戶上門服務(wù)業(yè)務(wù)指引

　　72、掛失后可以凍結(jié)嗎？?jī)鼋Y(jié)后可以掛失嗎？解答：

　　掛失后可以凍結(jié)，凍結(jié)后不可以掛失。制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)--上冊(cè)第三章第七節(jié)第2題

　　73、臨時(shí)身份證能否辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)？解答：

　　臨時(shí)身份證在有效期內(nèi)具有與居民身份證同等的法律效力，可據(jù)以辦理業(yè)務(wù)。在有效期內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的，有效期結(jié)束后不需要客戶補(bǔ)充提供新的有效身份證件。臨時(shí)身份證補(bǔ)辦憑證后舊的證件失效，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶身份信息證件到期日應(yīng)修改為臨時(shí)身份證到期日。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第5期）

　　74、哪種情況下要進(jìn)行“掛失改密”與“密碼重臵”的操作？

　　解答：

　　批量開(kāi)立的卡或折首次修改密碼時(shí)將初始密碼忘記，且在密碼被鎖定的情況下，進(jìn)行“密碼掛失”和“掛失改密”系統(tǒng)操作；

　　正常開(kāi)立的卡（折）密碼鎖定或客戶主動(dòng)發(fā)起密碼修改

　　41的情況下，可進(jìn)行“密碼重臵”系統(tǒng)操作。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　75、票據(jù)掛失的規(guī)定及程序是什么？解答：

　　可進(jìn)行掛失的票據(jù)種類：支付結(jié)算辦法規(guī)定，已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣的和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付，已簽發(fā)的現(xiàn)金支票可以申請(qǐng)銀行掛失，已簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失，銀行不予掛失。

　　實(shí)施票據(jù)掛失，均必須符合以下幾個(gè)條件：一是要有喪失票據(jù)的事實(shí)；二是失票人必須是真正的票據(jù)權(quán)利人；三是喪失的票據(jù)必須是未獲付款的有效票據(jù)。如果是已經(jīng)付款的票據(jù)，或者屬于必要記載事項(xiàng)不全的票據(jù)，或手續(xù)欠缺以及時(shí)效屆滿其權(quán)利已消滅的票據(jù)等，都不得采取上述補(bǔ)救措施。

　　掛失程序：

　�。�1）失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫掛失止付通知書(shū)并簽章，向開(kāi)戶銀行提交掛失止付通知書(shū)；

　�。�2）經(jīng)開(kāi)戶行查詢支票未支付后，客戶向法院申請(qǐng)催告或訴訟；

　�。�3）向開(kāi)戶銀行提供申請(qǐng)催告或訴訟的證明；（4）開(kāi)戶銀行收到法院的停止支付通告，完成掛失止

　　42付的程序。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第十章第三節(jié)

　　76、為什么轉(zhuǎn)賬支票不能掛失？解答：

　　已經(jīng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失或被盜等，由于這種支票可以直接持票購(gòu)買商品，銀行不受理掛失。所以，失票人不能向銀行申請(qǐng)掛失止付。但可以請(qǐng)求收款人及其開(kāi)戶銀行協(xié)助防范。如果喪失的支票超過(guò)有效期或者掛失之前已經(jīng)由付款銀行支付票款的，由此所造成的一切損失，均應(yīng)由失票人自行負(fù)責(zé)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第十章第三節(jié)第5題

　　77、客戶辦理憑證掛失后，辦理解掛時(shí)客戶忘記密碼，又進(jìn)行密碼掛失，憑證掛失的掛失申請(qǐng)書(shū)如何保管？

　　解答：

　　應(yīng)將憑證掛失時(shí)的掛失申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)粘貼于掛失登記簿，同時(shí)標(biāo)注某年某月某日進(jìn)行密碼掛失，原掛失申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)附當(dāng)日密碼掛失傳票后。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　78、客戶辦理密掛時(shí)，柜員刷磁條發(fā)現(xiàn)消磁，這種情況該如何處理？

　　解答：

　　43對(duì)該賬戶進(jìn)行“雙掛”處理。制度依據(jù)：

　　銀行卡業(yè)務(wù)操作手冊(cè)（下冊(cè)）第二部分內(nèi)部規(guī)章制度，第八章特殊業(yè)務(wù)處理，持卡人因卡片損壞、磁條消磁等原因申請(qǐng)換領(lǐng)新卡的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)核對(duì)原信合通卡、驗(yàn)證原密碼無(wú)誤后，辦理?yè)Q卡，如果密碼遺忘，則進(jìn)行雙掛處理。

　　79、未成年人密碼忘記，只能提供戶口簿，且核查結(jié)果沒(méi)有照片，能否直接為客戶辦理密碼重臵業(yè)務(wù)？

　　解答：

　　可以，但需由其監(jiān)護(hù)人辦理，并同時(shí)提供監(jiān)護(hù)人的有效身份證件及其本人有效身份證件。主要有監(jiān)護(hù)人身份證、未成年人戶口簿以及可證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明文件（包括戶口簿、出生證明等）。

　　制度依據(jù)：

　　中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知（銀發(fā)[2008]191號(hào)）（見(jiàn)附件11）

　　80、掛失登記簿是否可以跨年度使用？解答：

　　掛失業(yè)務(wù)在掛失到解掛等環(huán)節(jié)有一定時(shí)間跨度，為保證業(yè)務(wù)記載的連續(xù)性，根據(jù)實(shí)際工作需要，掛失登記簿可以跨年度連續(xù)使用。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第2期）

　　81、哪些抹賬情況需要經(jīng)客戶確認(rèn)？

　　44解答：

　�。�1）若柜員賬務(wù)處理與客戶提供的原始會(huì)計(jì)憑單不一致時(shí)，可直接進(jìn)行抹賬或沖正，無(wú)需客戶簽字確認(rèn)；

　�。�2）若柜員賬務(wù)處理與客戶提供的原始會(huì)計(jì)憑單一致時(shí)，不得隨意抹賬或沖正。確屬業(yè)務(wù)辦理錯(cuò)誤的，需經(jīng)客戶在原錯(cuò)誤憑單上標(biāo)注“同意抹賬/沖正”，同時(shí)由客戶重新填寫正確的會(huì)計(jì)憑單，并在重新填寫的正確會(huì)計(jì)憑單上標(biāo)注“記錄屬實(shí)”字樣，并簽字確認(rèn)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第2期）

　　82、什么情況可以辦理抹賬、沖正業(yè)務(wù)？解答：

　　抹賬及沖正交易只能為糾正柜員操作差錯(cuò)而辦理，不得應(yīng)客戶要求對(duì)賬務(wù)記載正確的交易進(jìn)行抹賬或沖正處理。具體為：

　�。�1）必須為錯(cuò)賬業(yè)務(wù)；

　�。�2）當(dāng)日錯(cuò)賬的，通過(guò)抹賬交易進(jìn)行處理；本年度隔日錯(cuò)賬的，紅字同方向沖正；以前年度錯(cuò)賬的，藍(lán)字反方向補(bǔ)記，但不得更改錯(cuò)賬年度的會(huì)計(jì)報(bào)表。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—下冊(cè)第十章第二節(jié)

　　83、辦理抹賬或沖正業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶回單無(wú)法收回時(shí)應(yīng)如何辦理？

　　解答：

　　45辦理抹賬或沖正業(yè)務(wù)時(shí)，涉及客戶回單的，分以下兩種情況處理：

　�。�1）需要客戶簽字確認(rèn)的，要收回客戶手中的回單聯(lián)。若無(wú)法收回時(shí)，應(yīng)按照會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第一期）“需收回的客戶回單丟失的處理”規(guī)定：“因單位（個(gè)人）保管不善未能交回的客戶回單，由該單位（個(gè)人）出具相應(yīng)證明，并加蓋公章（名章）確認(rèn)，此證明附該筆業(yè)務(wù)后入憑證裝訂保管”，故無(wú)法收回客戶回單聯(lián)的應(yīng)出具相應(yīng)證明，并簽章確認(rèn)。證明中應(yīng)注明：“**業(yè)務(wù)回單已丟失，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛由本單位（人）承擔(dān)，與信用社無(wú)關(guān)”。

　　（2）不需要客戶簽字確認(rèn)的，則無(wú)需收回客戶手中的回單聯(lián)。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第3期）

　　84、錯(cuò)賬抹賬審批單各項(xiàng)要素應(yīng)如何填寫？解答：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第4期）中錯(cuò)賬抹賬審批單“審批意見(jiàn)”處要求由負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，但在實(shí)際操作中存在困難，故現(xiàn)對(duì)錯(cuò)賬抹賬審批單各項(xiàng)要素填寫要求明確如下：

　�。�1）“錯(cuò)賬金額”填寫原發(fā)生額，如錯(cuò)賬為定期銷戶則金額為定期存款本金（如為自動(dòng)轉(zhuǎn)存的則為轉(zhuǎn)存后的本金）；

　�。�2）“錯(cuò)賬科目賬戶”、“補(bǔ)記科目賬戶”填寫賬號(hào)；（3）“復(fù)核人”一欄應(yīng)填寫辦理原錯(cuò)賬業(yè)務(wù)的復(fù)核人。

　　46如原錯(cuò)賬業(yè)務(wù)無(wú)復(fù)核人，可以不填寫；

　�。�4）“審批意見(jiàn)”處由負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)（營(yíng)業(yè)經(jīng)理可在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)的情況下，進(jìn)行錯(cuò)賬抹賬審批，但必須保證審批人與授權(quán)人不屬于同一人），無(wú)需加蓋業(yè)務(wù)專用章，抹賬完成后在審批單中央加蓋業(yè)務(wù)辦訖章、右上角加蓋附件章。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第6期）

　　85、單位銀行結(jié)算賬戶印鑒卡丟失補(bǔ)辦業(yè)務(wù)的應(yīng)如何處理？

　　解答：

　�。�1）賬戶銷戶的，由單位出具公函明確責(zé)任，并標(biāo)注“因印鑒卡丟失引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任由我單位承擔(dān)，與信用社無(wú)關(guān)”明確責(zé)任后，直接進(jìn)行銷戶處理，公函附該筆業(yè)務(wù)傳票后，隨業(yè)務(wù)辦理柜員憑證統(tǒng)一整理、歸檔；

　　（2）賬戶印鑒變更的，由單位出具公函明確責(zé)任，并標(biāo)注“因印鑒卡丟失引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任由我單位承擔(dān)，與信用社無(wú)關(guān)”明確責(zé)任，同時(shí)填制印鑒變更申請(qǐng)書(shū)后，柜員進(jìn)行后續(xù)印鑒卡處理操作，公函附該筆業(yè)務(wù)傳票后，隨業(yè)務(wù)辦理柜員憑證統(tǒng)一整理、歸檔。

　　如客戶主動(dòng)要求掛失的，可根據(jù)客戶意愿進(jìn)行“印鑒卡掛失”處理。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　86、客戶丟失現(xiàn)金繳款單回單如何處理？

　　47解答：

　　（1）客戶丟失現(xiàn)金繳款單，需要開(kāi)戶行（社）證明時(shí)，必須持蓋有單位行政公章的正式介紹信，并注明交款日期和金額。

　�。�2）經(jīng)辦柜員按介紹信提供的日期、金額先核對(duì)該款項(xiàng)是否記入該單位賬戶，并與原始憑證核對(duì)。確認(rèn)無(wú)誤后，手工補(bǔ)制現(xiàn)金繳款單回單，并在簽章處注明“補(bǔ)制回單、注意重復(fù)”。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第10期）

　　87、辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，是否需要留存執(zhí)法人員身份證？

　　解答：

　　辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，受理審核內(nèi)容為：有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員是否2人以上（含），工作人員的工作證和執(zhí)行公務(wù)證等身份證件是否真實(shí)、有效，是否與協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)填寫的查詢?nèi)艘恢�，�?guī)定中身份證件是指工作證和執(zhí)行公務(wù)證，無(wú)需執(zhí)法人員身份證。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)制度解析（第1期）

　　88、保證金在什么情況下可以扣劃?解答：

　　最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知第九條規(guī)定：人民法院依

　　48法可以對(duì)銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。如果金融機(jī)構(gòu)已對(duì)匯票承兌或者已對(duì)外付款，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)銀行承兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能時(shí)，人民法院可以依法采取扣劃措施。

　　制度依據(jù)：

　　依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知（見(jiàn)附件8）

　　89、凍結(jié)期限如何規(guī)定？解答：

　　人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款的期限不得超過(guò)一年，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過(guò)兩年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)的期限不得超過(guò)三年。凍結(jié)存款（賬戶）的期限最長(zhǎng)可以為一年，查扣動(dòng)產(chǎn)期限最長(zhǎng)可以為二年，查凍其他財(cái)產(chǎn)（如房地產(chǎn)、股權(quán)等）的期限最長(zhǎng)可以為三年。

　　制度依據(jù)：

　　最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)民事訴訟法的解釋（法釋20155號(hào)）（見(jiàn)附件9）第四百八十七條第一款規(guī)定

　　90、股權(quán)可以凍結(jié)嗎？解答：

　　可以凍結(jié)。人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人占有的動(dòng)產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動(dòng)產(chǎn)、特定動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)。

　　49制度依據(jù)：

　　最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定中華人民共和國(guó)最高人民法院公告（法釋[2004]15號(hào)）（見(jiàn)附件10）

　　91、司法扣劃造成存單自動(dòng)銷戶的如何處理？解答：

　　司法扣劃導(dǎo)致存單銷戶的，需在存單上打印的內(nèi)容直接打印在協(xié)助扣劃存款通知書(shū)復(fù)印件背面，該復(fù)印件附當(dāng)日憑證裝訂。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作指南（第3期）

　　92、存款凍結(jié)后，凍結(jié)期從次日算起，當(dāng)日該款能被取走嗎？

　　解答：

　　存款凍結(jié)后，凍結(jié)期限從次日算起，但是凍結(jié)的效力自凍結(jié)手續(xù)辦理完畢起算，所以凍結(jié)執(zhí)行之后，該款不可取走。

　　制度依據(jù)：

　　會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)—上冊(cè)第三章第七節(jié)第4題

　　93、凍結(jié)通知書(shū)僅載明賬戶凍結(jié)金額，但查詢后凍結(jié)存款賬戶為多個(gè)的，系統(tǒng)該如何操作？

　　解答：

　　要求執(zhí)法人員在凍結(jié)通知書(shū)中標(biāo)明賬號(hào)所對(duì)應(yīng)金額。制度依據(jù)：

銀行自查報(bào)告14

　　一年來(lái)，我部認(rèn)真貫徹和落實(shí)黨和國(guó)家的“三農(nóng)”方針、政策，嚴(yán)格執(zhí)行金融法律、法規(guī)相關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，制定和完善了內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化成本意識(shí)，積極拓寬經(jīng)營(yíng)渠道，壓縮費(fèi)用開(kāi)支，提高了會(huì)計(jì)核算水平和經(jīng)營(yíng)效益。在聯(lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，努力完成聯(lián)社主任室下達(dá)的工作任務(wù)，密切配合其他部門的各項(xiàng)工作，把主要工作放在服務(wù)于基層上，較好地完成了本年度的各項(xiàng)工作，現(xiàn)將本年匯報(bào)如下：

　　一、合理制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保全年各項(xiàng)指標(biāo)的完成。

　　年初，本著“效益優(yōu)先”的原則，根據(jù)省聯(lián)社給我社制定的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)，結(jié)合我社上年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成情況的基礎(chǔ)上，科學(xué)、合理制定了各網(wǎng)點(diǎn)組織資金目標(biāo)和任務(wù)，并于元月一日召開(kāi)首季組織資金工作動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)一步提高全員的思想認(rèn)識(shí)，明確組織資金工作的目標(biāo)和任務(wù)。二月份對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反復(fù)進(jìn)行算帳，合理設(shè)定各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，與各網(wǎng)點(diǎn)主任簽訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制，修改和完善了經(jīng)營(yíng)管理綜合考核辦法，為各網(wǎng)點(diǎn)明確了經(jīng)營(yíng)方向和責(zé)任目標(biāo)。十一月份，根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)際完成情況，結(jié)合本地市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為今年利潤(rùn)計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步奠定基礎(chǔ)。截止11月末，各項(xiàng)存款余額為*******萬(wàn)元，比年初增加******萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款余額為******萬(wàn)元(含貼現(xiàn)****萬(wàn)元)，比年初增加****萬(wàn)元;不良貸款余額為****萬(wàn)元(不含抵債資產(chǎn))，比年初下降****萬(wàn)元，不良貸款占各項(xiàng)貸款的比例為*(含貼現(xiàn))，比年初的*%下降了*個(gè)百分點(diǎn);全轄盈虧軋差合計(jì)賬面盈余****萬(wàn)元，比去年同期增盈****萬(wàn)元。預(yù)計(jì)至12月末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到******萬(wàn)元，比年初增加******萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款余額為*****萬(wàn)元，比年初增加*****萬(wàn)元;不良貸款余額為****萬(wàn)元，比年初下降****萬(wàn)元，不良貸款占比為*，比年初下降*;全轄實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入為****元，各項(xiàng)支出****萬(wàn)元，賬面盈余****萬(wàn)元。

　　二、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，努力增收節(jié)支

　　1、根據(jù)上年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合今年改革實(shí)際情況，以“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批，超限停支，財(cái)務(wù)公開(kāi)，民主理財(cái)”為原則，控制水電費(fèi)、公雜費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用全年限額，業(yè)務(wù)招待費(fèi)嚴(yán)格按照利息收入的5‰序時(shí)列支，其他費(fèi)用開(kāi)支必須報(bào)經(jīng)聯(lián)社審批，并下批復(fù)作為年終考核認(rèn)賬因素。同時(shí)綜合考慮各方面情況，又給每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)額外增加了****元費(fèi)用，從而保證了各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)和管理所需各項(xiàng)費(fèi)用的開(kāi)支。

　　2、規(guī)范財(cái)務(wù)行為，合理控制財(cái)務(wù)開(kāi)支。繼續(xù)執(zhí)行《**市農(nóng)村信用合作社財(cái)務(wù)管理辦法》和《費(fèi)用結(jié)報(bào)制度》，在聯(lián)社費(fèi)用管理委員會(huì)管理下，詳細(xì)規(guī)范了財(cái)務(wù)開(kāi)支的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限、程序等，不斷完善了費(fèi)管會(huì)的管理制度，對(duì)于核定費(fèi)用以外的費(fèi)用開(kāi)支，一律提前上報(bào)費(fèi)管費(fèi)研究、審批。截止11月末，經(jīng)費(fèi)管會(huì)研究審批通過(guò)的各項(xiàng)費(fèi)用為******元，其中：各項(xiàng)墊支費(fèi)用*****，購(gòu)買的低值易耗品費(fèi)用為*****元，各種修理費(fèi)用為******元，營(yíng)業(yè)外支出為****元，其他各項(xiàng)費(fèi)用為*****元。

　　3、減少非生息資金的占比，加強(qiáng)應(yīng)收利息的管理。截止11月末，我社應(yīng)收利息帳面余額為***萬(wàn)元，已超過(guò)銀監(jiān)部門的風(fēng)險(xiǎn)控制警戒線，我部根據(jù)實(shí)際情況，在主任室的要求下，堅(jiān)持“誰(shuí)分片地區(qū)，誰(shuí)負(fù)責(zé)清理”的原則，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤督促，限期清理。截止11月末，應(yīng)收利息余額為***萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年末將全面完成應(yīng)收利息的清理工作。

　　三、及時(shí)清收違規(guī)投資，規(guī)范投資行為

　　根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社清理違規(guī)投資的要求，加大了對(duì)違規(guī)債券和保險(xiǎn)投資的清收力度，通過(guò)采取上門催收洽談、電話追問(wèn)和網(wǎng)上查詢、委托出售等方式，及時(shí)清收了申銀萬(wàn)國(guó)****萬(wàn)元國(guó)債和保險(xiǎn)投資****萬(wàn)元。目前仍有保險(xiǎn)投資**萬(wàn)元未收回，正繼續(xù)與太平洋保險(xiǎn)公司洽談給付;密切關(guān)注南方證券托管工作，債權(quán)一經(jīng)確定，及時(shí)清收南方證券****萬(wàn)元國(guó)債投資。為規(guī)范投資行為，確保資金安全、高效運(yùn)營(yíng)，我部于今年十月制定了《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社投資業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定了在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借、債券買賣、債券回購(gòu)等投資業(yè)務(wù)行為。十月份以來(lái)，委托省聯(lián)社在銀行間債券市場(chǎng)購(gòu)買債券*****萬(wàn)元，同時(shí)與省聯(lián)社進(jìn)行短期資金拆放業(yè)務(wù)，提高了資金使用效益。

　　四、申請(qǐng)發(fā)行專項(xiàng)中央銀行票據(jù)**萬(wàn)元

　　為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，切實(shí)用好國(guó)家資金支持政策，根據(jù)國(guó)庫(kù)院《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國(guó)發(fā)[20xx]15號(hào))和中國(guó)人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作辦法》(銀發(fā)[20xx]181號(hào))、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》(銀發(fā)[##]4號(hào))文件精神，一季度制定了《**市農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股及降低不良貸款計(jì)劃書(shū)》，在報(bào)經(jīng)**銀監(jiān)分局批準(zhǔn)后，一邊請(qǐng)**會(huì)計(jì)師事務(wù)所清產(chǎn)核資，同時(shí)進(jìn)行增資擴(kuò)股充實(shí)資本，采取措施清收和降低不良貸款，在二季度成功申請(qǐng)發(fā)行了中央銀行專項(xiàng)票據(jù)**萬(wàn)元，并在二季度末達(dá)到了提前申請(qǐng)贖回的.條件。

　　一年來(lái)，我部認(rèn)真貫徹和落實(shí)黨和國(guó)家的“三農(nóng)”方針、政策，嚴(yán)格執(zhí)行金融法律、法規(guī)相關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，制定和完善了內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化成本意識(shí)，積極拓寬經(jīng)營(yíng)渠道，壓縮費(fèi)用開(kāi)支，提高了會(huì)計(jì)核算水平和經(jīng)營(yíng)效……

　　五、充實(shí)資本金，增強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　根據(jù)農(nóng)村信用社“資本自聚、資金自籌、經(jīng)營(yíng)自主、盈虧自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的要求，通過(guò)宣傳發(fā)動(dòng)，募集股金，完善法人治理結(jié)構(gòu)等必備程序，共增擴(kuò)股金****萬(wàn)元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加強(qiáng)了對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)，同時(shí)自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力也得到了加強(qiáng)。

　　六、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，堵塞經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生

　　1、為了進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，促進(jìn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防止各類案件的發(fā)生，我們修改和補(bǔ)充了《**市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》，把內(nèi)控制度考核分為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分、信息科技部分、資金營(yíng)運(yùn)部分、監(jiān)察審計(jì)部分、安全保衛(wèi)部分、人力資源部分、資產(chǎn)保全部分共七個(gè)部分，詳細(xì)、完整地制定了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范，防止違章違法行為的發(fā)生。

　　2、10月21日至25日，開(kāi)展了“會(huì)計(jì)互審大檢查”活動(dòng)，我部會(huì)同監(jiān)察審計(jì)部選擇了*****等五個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，組織全轄**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的主辦會(huì)計(jì)，分五組對(duì)這五個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以會(huì)計(jì)互審的形式對(duì)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)核算質(zhì)量進(jìn)行了全面檢查�；�審組全面調(diào)閱了被檢查營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳票、賬冊(cè)、報(bào)表、登記簿等會(huì)計(jì)檔案，結(jié)合日常業(yè)務(wù)，對(duì)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)過(guò)程中好的做法和不是之處進(jìn)行了總結(jié)，并形成會(huì)計(jì)互審工作底稿，就互審情況進(jìn)行了交流�；顒�(dòng)結(jié)束后，我部同監(jiān)察審計(jì)部對(duì)一些操作業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的規(guī)定，并制定了以后會(huì)計(jì)輔導(dǎo)、檢查的重點(diǎn)和方法，此次活動(dòng)不僅適應(yīng)了新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作要求，規(guī)范會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)的操作行為，而且進(jìn)一步完善了內(nèi)控制度，杜絕了安全隱患。

　　七、加強(qiáng)賬戶管理、現(xiàn)金管理及人民幣管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　今年以來(lái)，為加強(qiáng)我社賬戶管理和現(xiàn)金管理，配合銀監(jiān)部門和人民銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的需要，分別進(jìn)行了賬戶管理檢查、大額現(xiàn)金檢查。檢查分為三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段，對(duì)照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《現(xiàn)金管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，各基層網(wǎng)點(diǎn)首先展開(kāi)自查，形成自查報(bào)告上報(bào)我部;第二階段，我部對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)自查報(bào)告進(jìn)行匯總分析，形成報(bào)告報(bào)銀監(jiān)部門和人民銀行;第三階段，配合銀監(jiān)部門和人民銀行對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查。對(duì)檢查所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題如違規(guī)支取現(xiàn)金、違規(guī)開(kāi)設(shè)基本賬戶等進(jìn)行通報(bào)，結(jié)合處罰辦法對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰，并要求限期整改。檢查通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、問(wèn)題討論等方式，促進(jìn)了基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤員工相關(guān)業(yè)務(wù)理論水平和操作能力，規(guī)范了我社賬戶開(kāi)立、變更、撤銷和人民幣現(xiàn)金存、取等業(yè)務(wù)操作行為，進(jìn)一步確保了我社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。7月份，結(jié)合全市開(kāi)展“反假宣傳周”活動(dòng)，積極開(kāi)展了反假幣宣傳活動(dòng)，在真州農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、新城鎮(zhèn)街道等地進(jìn)行宣傳，反假活動(dòng)的開(kāi)展不僅增強(qiáng)了內(nèi)勤員工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意識(shí)和對(duì)假幣的識(shí)別能力，有效地預(yù)防了金融犯罪，防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀行自查報(bào)告15

　　根據(jù)總部關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于做好全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)安全生產(chǎn)和疫情防控工作的通知》文件精神，xx支行根據(jù)自查內(nèi)容逐一進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

　　一是檢查我支行消防設(shè)施、滅火器的配置均符合標(biāo)準(zhǔn)并定期組織檢驗(yàn)、維修，我支行共配備有滅火器20瓶，其中干粉滅火器和二氧化碳滅火器各10瓶，水池3處，水龍頭3個(gè)，自來(lái)水一處，井水一處，均正常使用，劃分有防火責(zé)任區(qū)。

　　二是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)供電線路的.檢查、用電器的排查。支行電器產(chǎn)品用具的安裝、使用及其線路、管路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)、檢測(cè)均符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)定，無(wú)亂拉電線，使用大功率明火取暖的行為。

　　三是對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、現(xiàn)金柜臺(tái)、金庫(kù)、自助設(shè)備、設(shè)備間的安全防范設(shè)施的檢查。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所大門為普通大門已經(jīng)更換為安全防盜門，現(xiàn)金柜臺(tái)符合安全標(biāo)準(zhǔn)、金庫(kù)指紋系統(tǒng)故障，無(wú)法正常使用，已經(jīng)上報(bào)安全保衛(wèi)部門，自助設(shè)備安全防護(hù)倉(cāng)正常使用，有24小時(shí)自助銀行服務(wù)燈牌，自助設(shè)備區(qū)域能夠堅(jiān)持一日三查，加鈔間為普通防盜門，不符合安全標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)上報(bào)安全保衛(wèi)部門，視頻監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報(bào)警等安防設(shè)備有效運(yùn)轉(zhuǎn)，監(jiān)控設(shè)備能24小時(shí)正常運(yùn)行，且錄像能保持90天以上。

　　四是檢查應(yīng)急預(yù)案制定執(zhí)行情況。應(yīng)急預(yù)案所定人員與現(xiàn)有支行人員一一對(duì)應(yīng)，安全檔案建立完善，安全重點(diǎn)防護(hù)部位確定到位，能及時(shí)開(kāi)展每月一次應(yīng)急演練，并留存有影像資料。

　　五是日常安全檢查學(xué)習(xí)情況。商行總部能夠按月到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查安全情況，提出整改建議，網(wǎng)點(diǎn)能夠及時(shí)整改。支行長(zhǎng)能夠按周對(duì)網(wǎng)點(diǎn)安全進(jìn)行日常檢查，安全員能按周組織職工學(xué)習(xí)安全相關(guān)制度、相關(guān)文件，并記錄好學(xué)習(xí)記錄。

　　六是對(duì)疫情防控的檢查。我支行制定有大堂經(jīng)理值周制度，營(yíng)業(yè)期間負(fù)責(zé)對(duì)來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行掃碼(陜西一碼通、大數(shù)據(jù)行程卡)、戴口罩、測(cè)體溫、保持一米安全距離、登記，班前、班后按規(guī)定對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行消殺，確保所有人員安全，鞏固現(xiàn)有防疫成果。

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